سڀڪنھن شيء کي اوھان کي بئنڪ گارنٽي جي باري ۾ ڄاڻڻ جي ضرورت آهي

ڀلي ڪري آيا هن جامع مضمون تي بينڪ جي ضمانت. ڇا توهان هڪ ڪاروبار ڪندڙ آهيو، هڪ سپلائر يا صرف هن موضوع بابت وڌيڪ ڄاڻڻ جو شوق، توهان صحيح جڳهه تي آيا آهيو. بئنڪ گارنٽيون ضروري مالي اوزار آھن جيڪي ڪاروباري ٽرانزيڪشن ۾ تحفظ ۽ سلامتي مهيا ڪن ٿيون.

هن آرٽيڪل ۾، اسان تفصيل سان ڳولهينداسين ته بينڪ گارنٽي ڇا آهي، اهو ڪيئن ڪم ڪري ٿو ۽ مختلف قسم جي ضمانتون موجود آهن. اسان پڻ جانچ ڪنداسين نفعو ۽ نقصان بينڪ گارنٽي جي استعمال جي، ۽ انهي سان گڏ اهي حالتون جن ۾ اهي عام طور تي استعمال ڪيا ويندا آهن.

ڇا توھان سمجھڻ چاھيو ٿا ته بئنڪ گارنٽي ڪيئن حاصل ڪجي، انھن کي پنھنجي ڪاروباري سرگرمين ۾ ڪيئن استعمال ڪجي يا صرف موضوع تي پنھنجي ڄاڻ کي وڌايو، اسان سڀ معلومات گڏ ڪيون آھن جيڪي توھان کي گھربل آھن.

پر توھان کان پھريان شروع ڪريو، ھتي ھڪڙو پريميئم ٽريننگ آھي جيڪو ٿيندو توهان کي پوڊ ڪاسٽ ۾ ڪامياب ٿيڻ جا سڀ راز ڄاڻڻ جي اجازت ڏئي ٿي.

🥀 بئنڪ گارنٽي ڇا آهي؟

بئنڪ گارنٽي سروس a اهم مقصد ننڍن ڪاروبار لاء. بينڪ، درخواست ڏيندڙ جي طرف ان جي محنت ذريعي، ان کي گارنٽي جي فائدي لاءِ هڪ قابل عمل تجارتي پارٽنر جي حيثيت ڏئي ٿي.

ذات ۾، بينڪ پنهنجي منظوري جي اسٽمپ تي رکي ٿو درخواست ڪندڙ جي حل, درخواست ڪندڙ جي طرفان هڪ گڏيل دستخط ڪندڙ جي طور تي مخصوص معاهدي جي حوالي سان جنهن ۾ ٻه خارجي پارٽيون داخل ٿين ٿيون.

مثال طور، جي Xyz ڪمپني هڪ نئين قائم ٿيل ڪپڙي جو ڪارخانو آهي جيڪو 1 ڪروڙ روپين جي ڪپڙي جو خام مال خريد ڪرڻ چاهي ٿو. خام مال جي فراهمي جي ضرورت آهي ته Xyz ڪمپني خام مال جي ترسيل کان اڳ ادائيگين کي ڍڪڻ لاءِ بينڪ گارنٽي فراهم ڪري ٿي ڪمپني Xyz.

Xyz ڪمپني درخواست ڪري ٿي ۽ ڪريڊٽ اداري کان گارنٽي حاصل ڪري ٿي جيڪا ان جي نقد اڪائونٽس کي برقرار رکي ٿي. بينڪ لازمي طور تي وڪرو ڪندڙ سان خريداري جي معاهدي تي دستخط ڪري ٿو. جيڪڏهن Xyz ڪمپني ادائگي تي ڊفالٽ ڪري ٿي، سپلائر ان کي بينڪ کان واپس وٺي سگھي ٿو.

🥀 بئنڪ گارنٽي جا قسم

بينڪ گارنٽي هڪ مخصوص رقم ۽ وقت جي هڪ مقرر مدت لاءِ آهي. اهو واضح طور تي انهن حالتن کي ظاهر ڪري ٿو جنهن ۾ گارنٽي معاهدي تي لاڳو ٿئي ٿي. بينڪ گارنٽي مالي طور تي يا ڪارڪردگي جي بنياد تي ٿي سگهي ٿي.

✔️ مالي ضمانت

اهي ضمانتون عام طور تي جاري ڪيون وينديون آهن حفاظتي ذخيرو جي بدلي ۾. ڪجھ معاهدن لاءِ خريدار کان مالي وابستگي جي ضرورت ٿي سگھي ٿي جھڙوڪ حفاظتي ذخيرو. اهڙين حالتن ۾، پئسو جمع ڪرڻ بدران، خريد ڪندڙ وڪرو ڪندڙ کي مالي بينڪ گارنٽي فراهم ڪري سگهي ٿو جيڪا وڪرو ڪندڙ کي نقصان جي صورت ۾ معاوضي جي اجازت ڏئي ٿي.

✔️ ڪارڪردگي جي ضمانت

اهي ضمانتون جاري ڪيون ويون آهن هڪ معاهدي يا هڪ جي عمل لاءِ وجوب. معاهدي جي غير ڪارڪردگي، غير ڪارڪردگي يا مختصر ڪارڪردگي جي صورت ۾، فائدي وارو نقصان بينڪ طرفان معاوضو ڪيو ويندو.

ھڻي پرڏيهي بئنڪ ضمانتون, جيئن بين الاقوامي برآمد جي حالتن ۾، اتي هڪ چوٿين پارٽي ٿي سگهي ٿي - هڪ نمائندو بينڪ جيڪو ڪم ڪندڙ ملڪ جي ڊوميسائل ۾ ڪم ڪري ٿو.

🥀 حقيقي دنيا جو مثال

ڪنڪريٽ مثال لاء، زرعي سامان جي هڪ وڏي ڪاريگر تي غور. جيتوڻيڪ ڪارخانيدار وٽ ڪيترن ئي هنڌن تي سپلائرز هوندا، اهو اڪثر ڪري اهم حصن لاءِ مقامي سپلائرز کي ترجيح ڏيندو آهي، ٻنهي جي پهچ ۽ ٽرانسپورٽ جي قيمت سببن لاءِ.

جيئن ته، اهي ساڳئي صنعتي علائقي ۾ واقع هڪ ننڍڙي ڌاتو ورڪشاپ سان هڪ معاهدي ۾ داخل ٿيڻ چاهيندا. انهي حقيقت جي ڪري ته ننڍڙو سپلائر نسبتا اڻڄاتل آهي، وڏي ڪمپني کي فراهم ڪرڻ جي ضرورت هوندي ته فراهم ڪندڙ کي هڪ بينڪ گارنٽي حاصل ڪرڻ کان پهريان هڪ معاهدي ۾ داخل ٿيڻ کان اڳ. 300 000 $ مشين جي حصن جي.

جيڪڏهن ننڍو وڪرو ڪندڙ بينڪ گارنٽي حاصل ڪري ٿو، وڏي ڪمپني وڪرو ڪندڙ سان هڪ معاهدو ۾ داخل ٿيندي. هن نقطي تي، ڪمپني ادا ڪري سگهي ٿي 300 000 $ اڳ ۾، اهو سمجھيو پيو وڃي ته وڪرو ڪندڙ کي لازمي طور تي ايندڙ سال ۾ منظور ٿيل حصا پهچائڻ گهرجن.

جيڪڏهن وڪڻڻ وارو ائين ڪرڻ کان قاصر آهي، فارم جي سامان ٺاهيندڙ بينڪ کان ڪنهن به نقصان جي دعويٰ ڪري سگهي ٿو جيڪو وڪرو ڪندڙ جي معاهدي جي شرطن جي ڀڃڪڙي جي نتيجي ۾.

بينڪ گارنٽي جي مهرباني، وڏي زرعي سامان ٺاهيندڙ پنهنجي سپلائي چين کي مختصر ۽ آسان ڪري سگهي ٿو بغير ان جي مالي صورتحال تي سمجهوتو ڪرڻ جي.

🥀 بئنڪ گارنٽي جي قيمت ڪيتري آهي؟

عام طور تي، GB فيس هر ٽرانزيڪشن ۾ بينڪ طرفان فرض ڪيل خطري تي ٻڌل آهي. مثال طور، اسان سمجهون ٿا ته هڪ مالياتي GB ڪارڪردگي GB کان وڌيڪ خطرن کي فرض ڪري ٿو.

تنهن ڪري، GB مالي لاءِ ڪميشن GB جي ڪارڪردگي لاءِ چارج ڪيل ڪميشن کان وڌيڪ هوندي. GB جي قسم تي مدار رکندي، فيس عام طور تي هڪ ٽه ماهي بنيادن تي بل ڪئي ويندي آهي GB جي قيمت 0,75٪ يا 0,50٪ GB جي صحيحيت واري عرصي دوران.

ان کان سواء، بينڪ پڻ چارج ڪري سگھي ٿو ايپليڪيشن پروسيسنگ فيس، دستاويزن جي فيس، ۽ پروسيسنگ فيس. ڪجهه حالتن ۾، بينڪ کي پنهنجي درخواست ڏيندڙ کان جمع ڪرائڻ جي ضرورت آهي، جيڪا عام طور تي GB جي قيمت جو 100٪ آهي.

🥀 بينڪ گارنٽي ۽ ڪريڊٽ جي خط جي وچ ۾ فرق

ڪريڊٽ جو خط هڪ مالي دستاويز آهي جيڪو بينڪ تي اهو فرض عائد ڪري ٿو ته هو درخواست ڏيندڙ طرفان گهربل ڪجهه خدمتن جي مڪمل ٿيڻ تي فائديمند کي ادائيگي ڪرڻ لاءِ. LC آهي بينڪ طرفان جاري ڪيل جڏهن خريد ڪندڙ پنهنجي بئنڪ کي ڪجهه سامان يا خدمتن جي وصولي تي وڪڻندڙ کي ادائيگي ڪرڻ لاء پڇي ٿو.

بئنڪ بعد ۾ خريدار کان ادا ڪيل رقم وصول ڪندي گهربل فيس سان گڏ. ٻئي طرف، GB جي تحت، بئنڪ صرف ٽئين پارٽي کي ادائيگي ڪرڻ جو پابند آهي جيڪڏهن درخواست ڪندڙ ٽئين پارٽي کي ادائيگي نه ڪري يا معاهدي ۾ مهيا ڪيل ذميواريون پوريون نه ڪري.

A GB هڪ وڪرو ڪندڙ کي نقصان يا نقصان جي خلاف بيمه ڪرڻ لاءِ استعمال ڪيو ويندو آهي ڪنهن معاهدي ۾ ٻي پارٽي طرفان غير ڪارڪردگي سبب. LC عام طور تي غلط سمجھيو ويندو آھي GB جيئن اھي ڪجھ عام خاصيتون حصيداري ڪن ٿا. اهي ٻئي واپاري فنانس ۾ اهم ڪردار ادا ڪن ٿا جڏهن ٽرانزيڪشن جي پارٽين ڪاروباري تعلقات قائم نه ڪيا آهن.

جڏهن ته، LC ۽ GB جي وچ ۾ ڪيترائي اختلاف آهن. ڪريڊٽ جي خط ۽ بينڪ گارنٽي جي وچ ۾ بنيادي فرق هن ريت آهن:

✔️ فطرت

LC هڪ فرض آهي جيڪو بينڪ طرفان قبول ڪيو ويو آهي ته ڪنهن فائدو ڏيندڙ کي ادائيگي ڪرڻ لاءِ جيڪڏهن ڪجهه خدمتون سرانجام ڏنيون وڃن. GB هڪ ضمانت آهي جيڪا بينڪ طرفان فائديمند کي ڏني وئي آهي ته جيئن درخواست ڪندڙ طرفان ڊفالٽ جي صورت ۾ مخصوص ادائيگي ڪرڻ لاءِ.

✔️ مکيه ذميواري

LC ۾، بئنڪ ادائگي ڪرڻ جي بنيادي ذميواري رکي ٿي ۽ بعد ۾ ان کي ڪسٽمر کان گڏ ڪري ٿي. GB سان، بينڪ صرف ادائگي ڪرڻ جي ذميواري ڪري ٿو صرف ڪسٽمر طرفان ڊفالٽ جي صورت ۾.

✔️ ادائيگي

LC سان، بئنڪ فائدو ڏيندڙ کي ادائگي ڪري ٿي جيئن اھو واجب ٿي وڃي. ڪسٽمر طرفان خراب ٿيڻ جو انتظار ڪرڻ جي ڪا ضرورت ناهي. GB طرفان، اهو صرف تڏهن آهي جڏهن گراهڪ فائدو ڏيندڙ کي ادائيگي تي ڊفالٽ ڪري ٿو ته بينڪ ادائگي ڪري ٿو.

✔️ ڪم جون عادتون

LC ضمانت ڏئي ٿو ته رقم ادا ڪئي ويندي جيستائين خدمتون قبول ٿيل شرطن جي مطابق انجام ڏنيون وڃن. BG نقصان کي معاوضي ڏيڻ جو فرض ڪري ٿو جيڪڏهن دعويدار مخصوص شرطن کي پورو نٿو ڪري.

✔️ ملوث پارٽين جو تعداد

ڪريڊٽ جي خط ۾ شامل ڪيتريون ئي پارٽيون آهن. LC جاري ڪندڙ بينڪ، ان جو گراهڪ، فائدو وٺندڙ (ٽين ڌر) ۽ صلاحڪار بينڪ. GB جي حوالي سان، صرف ٽي پارٽيون شامل آهن: بينڪر، هن جو گراهڪ ۽ فائدو حاصل ڪندڙ (ٽين ڌر).

✔️ لاڳاپو

عام طور تي، ايل سي وڌيڪ مناسب آهي جڏهن سامان ۽ خدمتن کي درآمد ۽ برآمد ڪرڻ. ٻئي طرف GB سڀني تجارتي يا ذاتي ٽرانزيڪشن لاءِ موزون آهي.

✔️ خطرو

LC سان، بينڪ کي گراهڪ کان وڌيڪ خطرو فرض ڪري ٿو. ٻئي طرف، GB سان ڪسٽمر بنيادي خطري کي فرض ڪري ٿو.

🥀 بئنڪ گارنٽي جا فائدا

بينڪ گارنٽيون پيش ڪن ٿيون ڪيترن ئي فائدن لاءِ پارٽيون جيڪي تجارتي ٽرانزيڪشن ۾ شامل آهن. هتي بئنڪ گارنٽي جا ڪجهه اهم فائدا آهن:

✔️ مالي سيڪيورٽي

بينڪ گارنٽيون ضمانت جي فائدي وارن کي مالي تحفظ فراهم ڪن ٿيون، عام طور تي سپلائرز يا قرض ڏيندڙ. انهن کي يقين آهي ته انهن جي ادائگي ڪئي ويندي، جيتوڻيڪ قرضدار انهن جي معاهدي جي ذميواري جو احترام نه ڪندو آهي. هي ڪاروباري ٽرانزيڪشن سان لاڳاپيل خطرن کي گھٽائي ٿو ۽ پارٽين جي وچ ۾ اعتماد پيدا ڪري ٿو.

✔️ اعتماد وڌايو

بئنڪ گارنٽي هڪ ٽرانزيڪشن ۾ شامل پارٽين جي وچ ۾ اعتماد پيدا ڪري ٿي. فائدو ڏيندڙ کي يقين ڏياريو ويو آهي ته ادائگي جاري ڪندڙ بينڪ طرفان ڪئي ويندي، جيڪا شايد سپلائرز کي وڌيڪ سازگار تجارتي شرطن کي قبول ڪرڻ يا ڊگهي مدت جي معاهدن تي انجام ڏيڻ جي حوصلا افزائي ڪري سگهي ٿي.

✔️ بين الاقوامي ٽرانزيڪشن کي آسان بڻائي

بئنڪ گارنٽيون خاص طور تي ڪارآمد آهن بين الاقوامي ٽرانزيڪشن ۾، جتي خطرا ۽ غير يقيني صورتحال وڌيڪ ٿي سگهي ٿي. اهي پارٽين کي مضبوط مالي تحفظ فراهم ڪندي، فاصلن، ريگيوليٽري اختلافن ۽ سياسي خطرن سان لاڳاپيل رڪاوٽون ختم ڪرڻ جي قابل بڻائين ٿا.

✔️ ضمانت جي لچڪ

بئنڪ گارنٽي کي هر ٽرانزيڪشن جي مخصوص ضرورتن مطابق ترتيب ڏئي سگهجي ٿو. اتي مختلف قسم جون ضمانتون آهن، جهڙوڪ ادائگي، ٽيلر يا ڪارڪردگي جي ضمانتون. هي پارٽين کي اها گارنٽي چونڊڻ جي اجازت ڏئي ٿي جيڪا انهن جي صورتحال کي بهتر بڻائي ٿي ۽ سازگار شرطن تي ڳالهين ڪندي.

ڪريڊٽ تائين رسائي

بينڪ گارنٽي ڪاروبار لاءِ ڪريڊٽ تائين رسائي کي آسان بڻائي سگهن ٿيون. بينڪ کي مالي گارنٽي فراهم ڪرڻ سان، ڪاروبار وڌيڪ سازگار شرطن تي قرض يا ڪريڊٽ جون لائينون حاصل ڪري سگھن ٿا. اهو مدد ڪري سگھي ٿو فنڊ ڪاروباري ترقي يا ٻين مالي ضرورتن کي پورو ڪرڻ.

🥀 بئنڪ گارنٽي جا نقصان

جيتوڻيڪ بينڪ گارنٽيون اهم فائدا پيش ڪن ٿيون، اهو پڻ اهم آهي ته ڪجهه امڪاني نقصانن تي غور ڪرڻ. هتي بينڪ گارنٽي جا ڪجهه نقصان آهن:

✔️ مالي خرچ

بينڪ جي گارنٽي جو نتيجو ٿي سگھي ٿو جاري ڪندڙ لاءِ مالي خرچ. بئنڪون عام طور تي گارنٽي جاري ڪرڻ ۽ برقرار رکڻ لاءِ فيس وٺن ٿيون، جيڪو ڪاروبار لاءِ اضافي خرچ ٿي سگهي ٿو.

اضافي طور تي، بينڪن کي ضمانت جاري ڪرڻ لاء باضابطه يا نقد جمعن جي ضرورت هوندي، جيڪي فنڊ گڏ ڪري سگھن ٿا.

✔️ مالي وابستگي

جڏهن هڪ بينڪ هڪ گارنٽي جاري ڪري ٿو، اهو قرضدار طرفان معاهدي جي ذميوارين جي غير تعميل جي صورت ۾ ادائگي ڪرڻ لاء مالي عزم ڪري ٿو. اهو بينڪ لاءِ خطري جي نمائندگي ڪري سگهي ٿو، ڇاڪاڻ ته اهو لازمي طور تي ضمانت جي عزت ڪرڻ لاءِ تيار آهي، جيتوڻيڪ قرضدار ضمانت واري رقم واپس نه ٿو ڪري سگهي.

اهو شايد متاثر ڪري سگھي ٿو بينڪ جي ٻين قرض ڏيڻ يا ٻيون مالي خدمتون مهيا ڪرڻ جي صلاحيت.

✔️ پيچيدگي ۽ دستاويزي گهرجون

بئنڪ گارنٽي ۾ اڪثر پيچيده عمل ۽ سخت دستاويزي گهرجون شامل آهن.

شامل ڌرين کي لازمي طور تي جاري ڪرڻ واري بينڪ جي مخصوص طريقيڪار جي تعميل ڪرڻ گهرجي، جنهن ۾ اضافي وقت ۽ وسيلن جي ضرورت هجي. اضافي طور تي، دستاويزن ۾ غلطيون يا غلطيون شايد وارنٽي دير يا غلط ٿيڻ جي نتيجي ۾.

✔️ جاگرافيائي حدون

بئنڪ گارنٽي جاگرافيائي حد تائين محدود ٿي سگھي ٿي. ڪجهه بئنڪ شايد ڪجهه علائقن يا ملڪن لاءِ ضمانتون جاري نه ڪري سگھن جن کي وڌيڪ خطرو سمجهيو وڃي ٿو. اهو انهن علائقن ۾ هلندڙ ڪاروبار لاءِ دستياب اختيارن کي محدود ڪري سگهي ٿو.

✔️ جاري ڪندڙ بينڪ تي انحصار

بينڪ گارنٽي جا فائدا اڪثر ڪري جاري ڪندڙ بينڪ جي استحڪام ۽ شهرت تي منحصر هوندا آهن. جيڪڏهن بينڪ مالي مشڪلاتن کي منهن ڏئي ٿي يا ان جي شهرت سمجهي ٿي، اهو گارنٽي تي اعتماد ۽ واعدو ڪيل ادائيگي حاصل ڪرڻ جي فائدي جي صلاحيت کي متاثر ڪري سگهي ٿو.

اهو ضروري آهي ته بينڪ گارنٽي جي فائدن ۽ نقصانن کي احتياط سان جانچڻ کان پهريان انهن کي مخصوص ڪاروباري ٽرانزيڪشن ۾ استعمال ڪرڻ جو فيصلو ڪيو وڃي.