هر شي توهان کي ڄاڻڻ جي ضرورت آهي جمع جي سرٽيفڪيٽ بابت

سيڙپ ۽ بچت جي دنيا ۾، جمع جو سرٽيفڪيٽ (سي ڊي) هڪ مشهور ۽ محفوظ اختيار آهي پنهنجو پئسو وڌايو. ڇا توهان هڪ تجربيڪار سيڙپڪار آهيو يا صرف توهان جي بچت کي وڌائڻ لاءِ هڪ محفوظ رستو ڳولي رهيا آهيو، اهو ضروري آهي ته سمجھڻ ضروري آهي ته جمعن جي سرٽيفڪيٽن جي اندر ۽ ٻاهر.

هن آرٽيڪل ۾، اسان توهان کي هر شي جي ذريعي هلائينداسين جيڪو توهان کي ڄاڻڻ جي ضرورت آهي جمع جي سرٽيفڪيٽ بابت، بشمول اهي ڪيئن ڪم ڪن ٿا، انهن جا فائدا ۽ حدون، تنهنڪري توهان باخبر فيصلا ڪري سگهو ٿا جڏهن اهو توهان جي ماليات کي منظم ڪرڻ ۾ اچي ٿو.

اچو ته هلون !!

🥀 جمع جي سند ڇا آهي؟

ليس جمع جو سرٽيفڪيٽ بينڪنگ ادارن ۽ ڪريڊٽ يونين پاران پيش ڪيل مالي اوزار آهن. اهي سيڙپڪارن کي هڪ مقرر رقم جمع ڪرڻ جي اجازت ڏين ٿا اڳواٽ مقرر وقت لاءِ، عام طور تي چند مهينن کان ڪيترن سالن تائين. هن جمع جي بدلي ۾، مالياتي ادارا هڪ مقرر شرح تي سود ادا ڪري ٿو جمع جي سرٽيفڪيٽ جي زندگي لاء.

جمع جي سرٽيفڪيٽ جي مکيه فائدن مان هڪ آهي sécurité. جيئن ته سي ڊيز عام طور تي منظم ڪيل مالي ادارن پاران جاري ڪيا ويندا آهن، انهن کي گهٽ خطري واري سيڙپڪاري سمجهيو ويندو آهي.

اضافي طور تي، ذخيرو جي سرٽيفڪيٽن ۾ ٺاهيل ذخيرو اڪثر ڪري سرڪاري ادارن پاران بيمه ڪيا ويا آهن، امڪاني نقصان جي خلاف اضافي تحفظ فراهم ڪن ٿا.

جمع جا سرٽيفڪيٽ پڻ پيش ڪن ٿا استحڪام مالي. جيئن ته سود جي شرح سي ڊي جي زندگيءَ لاءِ مقرر ڪئي وئي آهي، سيڙپڪار اڳواٽ ئي ڄاڻن ٿا ته اهي صحيح رقم جي پختگي تي وصول ڪندا. اهو وڌيڪ صحيح مالي منصوبابندي جي اجازت ڏئي ٿو ۽ خاص طور تي پرڪشش ٿي سگهي ٿو انهن لاءِ جيڪي مختصر يا وچولي مدي وارا مقصد حاصل ڪرڻ چاهيندا آهن.

بهرحال، اهو نوٽ ڪرڻ ضروري آهي ته ذخيرو جا سرٽيفڪيٽ هوندا حدود. مثال طور، سي ڊي پاران پيش ڪيل سيڪيورٽي ۽ استحڪام جي بدلي ۾، واپسي اڪثر ڪري ٻين کان گهٽ هوندا آهن، سيڙپڪاري جي خطرناڪ شڪل.

اضافي طور تي، جمع ٿيل فنڊ جمع ٿيل سرٽيفڪيٽ جي سند ۾ عام طور تي بند ٿيل آهن چونڊيل مدت جي مدت لاءِ، مطلب ته اهي بغير سزا جي پختگي کان اڳ واپس نه ٿا وٺي سگهجن.

🥀 جمع ڪرڻ جا سرٽيفڪيٽ ڪيئن ڪم ڪن ٿا

توهان جي رقم کي بينڪ ۾ هڪ مخصوص وقت تائين جمع ڪرڻ جي بدلي ۾ (عام طور تي هڪ اصطلاح يا مدت سڏيو ويندو آهي)، بينڪ ادا ڪري ٿو مقرر سود جي شرح جيڪو عام طور تي بچت اڪائونٽس تي پيش ڪيل شرحن کان وڌيڪ آهي.

جڏهن اصطلاح ختم ٿئي ٿي، توهان پئسا واپس حاصل ڪندا آهيو جيڪو توهان جمع ڪيو آهي (پرنسپل) ۽ ڪنهن به جمع ڪيل دلچسپي. جيڪڏهن توهان کي سي ڊي جي مدت ختم ٿيڻ کان پهريان پنهنجي فنڊن تائين رسائي حاصل ڪرڻ جي ضرورت آهي، توهان هڪ ابتدائي واپسي جي سزا جي تابع آهيو، جيڪو توهان جي سي ڊي تي حاصل ڪيل دلچسپي کي گهٽائي سگھي ٿو.

سي ڊيز مختلف شرطن ۾ موجود آهن ۽ مختلف گهٽ ۾ گهٽ بيلنس جي ضرورت ٿي سگھي ٿي. سود جي شرح توهان ڪمائيندا آهيو عام طور تي وقت جي ڊيگهه ۽ اڪائونٽ ۾ رقم جي رقم تي منحصر ڪري ٿو.

عام طور تي، جيتري ڊگھي مدت ۽ جيتري وڌيڪ رقم توهان جمع ڪريو ٿا، اوتري وڌيڪ شرح جيڪا توهان پيش ڪئي آهي. هڪ ڊگهو اصطلاح لازمي طور تي وڏي گهٽ ۾ گهٽ بيلنس جي ضرورت ناهي.

بچت اڪائونٽس وانگر، سي ڊيز مرڪب سود حاصل ڪن ٿيون، جنهن جو مطلب آهي ته وقتي طور تي توهان جي حاصل ڪيل دلچسپي توهان جي پرنسپل ۾ شامل ڪئي ويندي آهي. پوء، هي نئين مجموعي رقم پنهنجي دلچسپي پيدا ڪري ٿي، وغيره.

مرڪب دلچسپي جي ڪري، سود جي شرح ۽ سالياني فيصد جي پيداوار (APY) جي وچ ۾ فرق سمجهڻ ضروري آهي. سود جي شرح نمائندگي ڪري ٿي مقرر ڪيل سود جي شرح جيڪا توهان وصول ڪندا آهيو، جڏهن ته APY انهي رقم ڏانهن اشارو ڪري ٿو جيڪو توهان هڪ سال ۾ ڪمايو، اڪائونٽ ۾ مرڪب دلچسپي وٺندي.

🥀 جمعن جو سرٽيفڪيٽ ڪيئن چونڊيو

جڏهن هڪ سرٽيفڪيٽ آف ڊيپازٽ (سي ڊي) چونڊيو، اهو ضروري آهي ته ڪيترن ئي عنصرن تي غور ڪيو وڃي انهي کي يقيني بڻائڻ لاءِ ته توهان چونڊ کي پنهنجي مالي ضرورتن ۽ مقصدن لاءِ بهترين موزون بڻايو. هتي ڪجھ شيون آهن جن تي غور ڪرڻ لاء توهان جي چونڊ ڪرڻ وقت:

سي ڊي جي مدت

جمعن جا سرٽيفڪيٽ هڪ مقرر مدت آهي، عام طور تي ڪجهه مهينن کان ڪيترن سالن تائين. غور ڪيو ته توهان ڪيترو وقت برداشت ڪري سگهو ٿا توهان جي پئسا کي بند ڪرڻ لاء.

جيڪڏهن توهان وٽ مختصر مدي وارا منصوبا آهن، هڪ مختصر مدت جي سي ڊي کي چونڊيو. جيڪڏهن توهان ڊگهي مدت جي ترقي جي ڳولا ڪري رهيا آهيو، هڪ ڊگهي مدت واري سي ڊي وڌيڪ مناسب ٿي سگهي ٿي.

وياج جي شرح

مختلف مالي ادارن پاران پيش ڪيل سود جي شرحن جو مقابلو ڪريو. توھان جي کٽڻ کي وڌائڻ لاءِ سڀ کان وڌيڪ مقابلي واري آڇون ڳوليو. ذهن ۾ رکو ته سود جي شرح مختلف ٿي سگھي ٿي سي ڊي جي اصطلاح ۽ جمع ڪيل رقم جي لحاظ سان.

تجديد پاليسي

سي ڊي جي تجديد پاليسي بابت پڇو. ڪجهه سي ڊيز پختگي تي پاڻمرادو تجديد ٿينديون آهن، جڏهن ته ٻين کي توهان جي طرفان عمل جي ضرورت هوندي آهي. پڪ ڪريو ته توهان تجديد جي شرطن کي سمجھو ٿا ۽ ڇا توهان ساڳئي CD سان جاري رکڻ چاهيو ٿا يا ٻين اختيارن کي ڳوليو.

جلد واپسي لاءِ ڏنڊ

ڏنڊن لاءِ چيڪ ڪريو جيڪي لاڳو ٿي سگهن ٿيون جيڪڏهن توهان کي سي ڊي جي مڪمل ٿيڻ کان پهريان پنهنجا پئسا ڪڍڻ گهرجن. ڏنڊ توهان جي کٽڻ کي گهٽائي سگهن ٿا، تنهنڪري اهو ضروري آهي ته فيصلو ڪرڻ کان پهريان هن کان آگاهي ٿيڻ گهرجي.

FDIC انشورنس

پڪ ڪريو ته سي ڊي جاري ڪرڻ وارو مالي ادارو آمريڪا ۾ فيڊرل ڊيپوزٽ انشورنس ڪارپوريشن (FDIC) يا توهان جي ملڪ ۾ هڪ جهڙو ادارو طرفان بيمه ٿيل آهي. اهو يقيني بڻائي ٿو ته توهان جي جمعن کي مالي اداري جي ناڪامي جي صورت ۾ هڪ خاص رقم تائين محفوظ ڪيو ويو آهي.

مالي مقصد

توهان جي ذاتي مالي مقصدن تي غور ڪريو. جيڪڏهن توهان استحڪام ۽ سيڪيورٽي ڳولي رهيا آهيو، هڪ مقرر ڪيل شرح سي ڊي بهتر ٿي سگهي ٿي. جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا وڌيڪ خطرو کڻڻ لاءِ امڪاني طور تي وڌيڪ واپسي حاصل ڪرڻ لاءِ، توھان غور ڪري سگھو ٿا سي ڊيز کي متغير يا مارڪيٽ سان لاڳاپيل شرحن سان.

🥀 جمع جي بروکر سرٽيفڪيٽ

جيتوڻيڪ اڪثر سي ڊيز سڌو سنئون بئنڪن مان خريد ڪيون وينديون آهن، ڪيتريون ئي بروکرج فرم ۽ آزاد وڪرو ڪندڙ سي ڊيز پڻ پيش ڪندا آهن. اهي ماڻهو ۽ ادارا، جن کي سڏيو ويندو آهي " جمع بروکرز "، ڪڏهن ڪڏهن هڪ سي ڊي لاءِ اعليٰ سود جي شرح تي ڳالهه ٻولهه ڪري سگهي ٿو اداري کي هڪ خاص رقم فراهم ڪرڻ جو واعدو ڪندي. جمع ڪرڻ وارو بروکر پوءِ اهي پيش ڪري سگھن ٿا ” واپاري سي ڊيز » ان جي گراهڪن ڏانهن.

جاري ڪندڙ يا جمع ڪندڙ بروکر جي پس منظر کي احتياط سان چيڪ ڪريو انهي کي پڪ ڪرڻ لاءِ ته سي ڊي هڪ معزز اداري مان آهي. جمع ڪندڙ بروکرز لائسنس يا تصديق ٿيل نه آهن، ۽ ڪا به رياست يا وفاقي ايجنسي انهن جي تصديق نه ڪري ٿي.

جتان ڪو به دعويٰ ڪري سگھي ٿو ته جمعي جو بروکر، هميشه چيڪ ڪريو ته ڇا جمع ڪندڙ بروکر يا ڪمپني جنهن لاءِ اهي ڪم ڪري رهيا آهن شڪايتون يا فراڊ جي تاريخ آهي. ڪيترائي جمع بروکرز سيڙپڪاري جي ماهرن سان لاڳاپيل آهن.

🥀 جمعن جي سرٽيفڪيٽن جا قسم

اتي مختلف قسم جا سرٽيفڪيٽ آف ڊيپوزٽس (CDs) آھن جيڪي مخصوص مالي ضرورتن ۽ مقصدن کي پورا ڪري سگھن ٿا. هتي ڪجھ عام قسم جا آهن:

✔️ مقرر شرح سي ڊي

هن قسم جي سي ڊي جمع جي مدت لاءِ مقرر سود جي شرح پيش ڪري ٿي. ان جو مطلب اهو آهي ته توهان اڳ ۾ ئي ڄاڻو ٿا ته صحيح رقم توهان کي پختگي تي ملي ويندي. فڪسڊ ريٽ سي ڊي مشهور آهن ڇاڪاڻ ته انهن جي استحڪام ۽ اڳڪٿي جي صلاحيت.

✔️ متغير شرح سي ڊي

مقرر ڪيل شرح CDs جي برعڪس، متغير شرح CDs وٽ سود جي شرح آھي جيڪي مارڪيٽ جي حالتن جي بنياد تي تبديل ٿي سگھن ٿيون. سود جي شرح وقتي طور تي ترتيب ڏئي سگهجي ٿي، عام طور تي هڪ معيار جي بنياد تي جيئن ته پرائم ريٽ.

متغير شرح سي ڊيز اعلي شرحن جي امڪاني پيش ڪن ٿيون جيڪڏهن سود جي شرح وڌي ٿي، پر اهي پڻ خطرو کڻندا آهن ته شرح گهٽجي ويندي.

✔️ سي ڊي اسڪيل

هڪ ڏاڪڻ واري سي ڊي سان، توهان رقم جي رقم مختلف پختگين ۾ جمع ڪريو ٿا، هر هڪ پنهنجي سود جي شرح سان.

مثال طور، توھان پنھنجي پئسن جو حصو ھڪڙي مختصر مدت واري سي ڊي ۾ گھٽ سود جي شرح سان ۽ ٻيو حصو ھڪڙي وڏي سود جي شرح سان ھڪڙي ڊگھي مدت واري سي ڊي ۾ رکي سگھو ٿا. اهو توهان کي توهان جي سيڙپڪاري کي متنوع ڪرڻ ۽ توهان جي واپسي کي وڌائڻ جي اجازت ڏئي ٿو.

✔️ وڌندڙ پيداوار سي ڊي

وڌندڙ پيداوار سي ڊيز پيش ڪن ٿيون سود جي شرح جيڪي دير سان وقت سان وڌندا آهن. مثال طور، هڪ وڌندڙ پيداوار واري سي ڊي جي شروعات ۾ گهٽ سود جي شرح ٿي سگهي ٿي، پر هڪ جيڪا هر سال جمع جي زندگي تي وڌي ٿي.

اهو پرڪشش ٿي سگهي ٿو جيڪڏهن توهان پنهنجي سي ڊي کي گهڻي عرصي تائين رکڻ جو ارادو رکو ٿا ۽ توهان جي آمدني کي وڌائڻ چاهيو ٿا.

✔️ اڳواٽ ادائگي سي ڊي

ڪجهه سي ڊيز مقرر ڪيل پختگي جي تاريخ کان اڳ ڏنڊ کان سواءِ جلد واپسي جو امڪان پيش ڪن ٿيون. اهو فائدو ٿي سگهي ٿو جيڪڏهن توهان کي اصطلاح جي پڄاڻي کان پهريان توهان جي فنڊن تائين رسائي جي ضرورت آهي، پر اهو ضروري آهي ته مخصوص شرطن کي جانچڻ لاءِ جلدي واپسي سان لاڳاپيل.

✔️ ترتيب ڏنل سي ڊي

انڊيڪس سي ڊيز هڪ مخصوص مارڪيٽ انڊيڪس سان ڳنڍيل آهن، جهڙوڪ S&P 500 يا ڊو جونز. واپسي هن انڊيڪس جي ڪارڪردگي تي ٻڌل آهي، امڪاني طور تي اعلي حاصلات جي آڇ ڪئي، پر خطرو پڻ وڌايو.

ليس ترتيب ڏنل سي ڊيز سيڙپڪارن لاءِ پرڪشش ٿي سگهي ٿو جيڪي مارڪيٽ جي تحريڪن ۾ حصو وٺڻ چاهيندا آهن جڏهن ته ڪجهه سرمائي جي حفاظت مان فائدو حاصل ڪري رهيا آهن.

اهو ضروري آهي ته سي ڊي جي هر قسم جي مخصوص خاصيتن ۽ شرطن کي مڪمل طور تي سمجهڻ کان پهريان هڪ سيڙپڪاري جو فيصلو ڪرڻ کان اڳ.

🥀 سرٽيفڪيٽ جي جمع جا فائدا ۽ نقصان

جيتوڻيڪ ذخيرو جي سند کي سيڙپڪاري لاءِ هڪ مضبوط اوزار سمجهيو ويندو آهي، انهن وٽ پڻ پنهنجون طاقتون ۽ ڪمزوريون آهن جن تي غور ڪرڻ جي ضرورت آهي. هتي جمع جي سرٽيفڪيٽ جي فائدن ۽ نقصانن جي هڪ فهرست آهي غور ڪرڻ لاءِ:

✔️ جمع جي سند جا فائدا

لچڪدار شرطون: شرطون ۽ رقمون جيڪي سي ڊي تي جمع ڪري سگهجن ٿيون لچڪدار آهن. جيڪڏھن توھان تيار نه آھيو پنھنجي پئسن کي ڊگھي وقت تائين، توھان آساني سان چونڊ ڪري سگھوٿا مختصر مدت لاءِ. هڪ سي ڊي جي آخر ۾، توهان ان سي ڊي کي تجديد ڪري سگهو ٿا يا هڪ نئين شروع ڪري سگهو ٿا.

سيڪيورٽي: سرڪاري بيمه ٿيل اداري کان دستياب سي ڊيز عام طور تي $250 تائين بيمه ٿيل آهن. هي سيڙپڪاري مان تمام گهڻو خطرو هٽائي ٿو.

بچت اڪائونٽس کان بهتر واپسي: جيئن ته سي ڊي هولڊر کي بچت اڪائونٽ هولڊرن وانگر آزاديء سان پئسا ڪڍڻ جي اجازت ناهي، هڪ سي ڊي اڪثر ڪري مالي اداري لاء وڌيڪ قيمتي آهي. انهي سبب لاء، سي ڊي هولڊر کي پيش ڪيل سود جي شرح روايتي بچت اڪائونٽ کان وڌيڪ آهي.

وسيع چونڊ: توهان مختلف مالياتي ادارن کان مختلف پختگي ۽ حالتن سان هڪ سي ڊي حاصل ڪري سگهو ٿا. سي ڊيز جي تنوع جي ڪري، سيڙپڪار هڪ سي ڊي ڳولي سگھن ٿا جيڪو انهن جي انفرادي ضرورتن کي پورو ڪري ٿو.

مقرر ۽ متوقع واپسي: سيڙپڪار هڪ مخصوص وقت تي مخصوص واپسي حاصل ڪرڻ جي پڪ ڪري سگهي ٿو. جيتوڻيڪ سود جي شرح هڪ وسيع معيشت ۾ اچي ٿي، سي ڊي جي شرح برقرار رهندي. توهان آساني سان پنهنجي بيلنس جي ترقي جي شرح کي طئي ڪرڻ جي قابل ٿي ويندا، مالي منصوبابندي کي آسان بڻائي.

✔️ جمع جي سرٽيفڪيٽ جا نقصان

محدود مائعيت: هڪ سي ڊي مالڪ پنهنجي پئسن تائين آساني سان رسائي نٿو ڪري سگهي جيترو روايتي بچت اڪائونٽ. اصطلاح ختم ٿيڻ کان اڳ سي ڊي مان پئسا ڪڍڻ لاءِ ڏنڊ جي ادائيگي جي ضرورت آهي. هي ڏنڊ شايد دلچسپي جي نقصان يا پرنسپل ڏنڊ جو روپ وٺي سگھي ٿو.

لچڪ وڌائڻ لاءِ، سيڙپڪار هڪ سي ڊي ڏاڪڻ ٺاهي سگهي ٿو، جيڪا مختلف پختگي جي تاريخن ۽ شرطن سان سي ڊيز مان ٺهيل آهي. ڏاڪڻ واري حڪمت عملي سان، توهان وٽ مختلف وقتن جي وقفن تي توهان جي سي ڊي جي بچت تائين رسائي لاءِ وڌيڪ آپشن آهن.

افراط زر جو خطرو: سي ڊي جي شرح شايد انفرافيشن جي شرح کان گهٽ ٿي سگهي ٿي. ان جو مطلب اهو آهي ته توهان جو پئسا وقت سان گڏ ان جي خريداري طاقت وڃائي سگهي ٿو جيڪڏهن سود آمدني افراط زر جي شرح کان وڌي وڃي ٿي.

انهن فائدن ۽ نقصانن کي ذهن ۾ رکڻ سان، اهو سمجهڻ لاءِ عقلمند آهي ته سي ڊي جا فائدا عام طور تي نقصان کان وڌيڪ آهن. سي ڊيز توهان کي اجازت ڏين ٿيون توهان جي بچت کي بغير ڪنهن پريشاني جي. توهان آساني سان آن لائين وسيلن کي استعمال ڪندي مختلف قسم جي سي ڊيز جو مقابلو ڪري سگهو ٿا، ۽ توهان هڪ ڳولي سگهو ٿا جيڪو توهان جي ضرورتن کي بهتر بڻائي ٿو.

🥀 خلاصو....

جمع جو سرٽيفڪيٽ توهان جي پئسا وڌائڻ لاءِ هڪ مشهور ۽ محفوظ مالي اوزار آهي. اهي پيش ڪن ٿا گهٽ خطري واري سيڙپڪاري جو اختيار، مقرر يا متغير سود جي شرحن سان، منحصر آهي سي ڊي جو قسم چونڊيو ويو آهي.

جمعن جي سرٽيفڪيٽن جي اندر ۽ ٻاهر کي سمجهڻ سان، توهان پنهنجي ماليات کي منظم ڪرڻ ۽ پنهنجا مالي مقصد حاصل ڪرڻ لاءِ باخبر فيصلا ڪري سگهو ٿا.

سي ڊي مهيا ڪن ٿا مالي سيڪيورٽي ۽ استحڪام، توهان جي ابتدائي سرمائي جي وصولي جي ضمانت سان ۽ جمع جي مدت لاءِ باقاعده دلچسپي حاصل ڪرڻ. اهي خاص طور تي موزون آهن انهن ماڻهن لاءِ جيڪي مختصر يا وچولي مدت جي ترقي کي ڳولي رهيا آهن، جڏهن ته انهن جي سرمائي جي حفاظت کي محفوظ ڪندي.

جڏهن جمع ڪرڻ جو سرٽيفڪيٽ چونڊيو، اهو ضروري آهي ته فڪر تي غور ڪرڻ جهڙوڪ سي ڊي اصطلاح، سود جي شرح، تجديد پاليسين، ۽ جلد واپسي جي سزا. مختلف مالياتي ادارن جي آڇن جي ڀيٽ ڪرڻ سان، توهان CD ڳولي سگهو ٿا جيڪا توهان جي ضرورتن ۽ مقصدن کي بهتر بڻائي ٿي.

مون کي تبصرن ۾ پنهنجا سڀ خدشا ڇڏي ڏيو.