سڀ مالي اوزار جي باري ۾

مالي اوزار جي طور تي بيان ڪيو ويو آهي فردن / پارٽين جي وچ ۾ هڪ معاهدو جيڪو مالي قدر رکي ٿو. اهي ٺاهي سگھجن ٿيون، ڳالهين، آباد يا تبديل ٿيل پارٽين جي ضرورتن مطابق. سادي لفظ ۾، ڪو به اثاثو جيڪو سرمائي رکي ٿو ۽ واپار ڪري سگهجي ٿو مالي مارڪيٽ هڪ مالي اوزار سڏيو ويندو آهي. مالي اوزار جا ڪجهه مثال هي آهن چيڪ، اسٽاڪ، بانڊ، مستقبل ۽ اختيارن جا معاهدا.

مالي اوزار اثاثا آھن جيڪي ڳالهه ٻولهه ٿي سگهي ٿي، يا انهن کي به سمجهي سگهجي ٿو سرمائي جا بنڊل جيڪي واپار ڪري سگهجن ٿيون.

گهڻن قسمن جا مالي اوزار دنيا جي سيڙپڪارن ۾ موثر وهڪري ۽ سرمائي جي منتقلي کي يقيني بڻائين ٿا. اهي اثاثا نقد ٿي سگهن ٿا، هڪ معاهدو حق نقد يا ٻئي قسم جو مالي اوزار پهچائڻ يا وصول ڪرڻ، يا ڪنهن اداري جي ملڪيت جو ثبوت.

هن مضمون ۾، جي ٽيم Finance de Demain توهان کي اهو سڀ ڪجهه ٻڌائڻ جو عزم ڪيو آهي جيڪو توهان کي مالي اوزار بابت ڄاڻڻ جي ضرورت آهي. پر پهرين، هتي هڪ پروٽوڪول آهي جيڪو توهان کي توهان جي تعمير ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو انٽرنيٽ تي پهريون ڪاروبار.

اچو ته هلون

🌿 هڪ مالي اوزار ڇا آهي؟

هڪ مالي اوزار ڪنهن به قسم جي اثاثن ڏانهن اشارو ڪري ٿو جيڪو سيڙپڪارن طرفان واپار ڪري سگهجي ٿو، ڇا اهو هڪ قابل ادارو آهي جهڙوڪ ملڪيت يا قرض جو معاهدو.

مالي اوزار پڻ شامل ڪري سگھن ٿا سرمائي جا تلاء جيڪي سيڙپڪاري ۾ استعمال ڪيا ويا آھن، ھڪڙي اثاثن جي بدران. ڪھڙي قسم جا اثاثا مالي اوزار طور قابل آھن؟ اهو نقد کان اسٽاڪ تائين ڪجهه به ٿي سگهي ٿو.

مالي اوزار حقيقي دستاويز يا مجازي معاهدو ٿي سگهي ٿو، مالي قدر جي ملڪيت جي نمائندگي ڪن ٿا. غور ڪرڻ لاء ڪجھ مختلف قسمون آھن.

• برابري تي ٻڌل مالي اوزار: معاهدو اثاثن جي فائدي واري ملڪيت جي نمائندگي ڪري ٿو
• قرض جي مدد سان مالي اوزار: معاهدو هڪ قرض جي نمائندگي ڪري ٿو جيڪو سيڙپڪار طرفان اثاثن جي مالڪ کي ڏنو ويو آهي
• پرڏيهي مٽاسٽا جا مالي اوزار: معاهدو فاریکس ڪرنسي جي بدلي جي شرح سان لاڳاپيل آهي

مالي اوزار جو مثال

XYZ Limited هڪ بينڪنگ ڪمپني آهي جيڪا مالي اوزارن کي جاري ڪري ٿي جهڙوڪ قرض، بانڊ، گروي، اسٽاڪ ۽ اثاثن جي پٺڀرائي واري سيڪيورٽيز پنهنجي گراهڪن کي.

اهي بيان ڪيل بينڪنگ ڪمپني لاءِ مالي اثاثن جي طور تي ڪم ڪري سگهن ٿا پر گراهڪن لاءِ، اهو صرف مالي قرض آهي جيڪو انهن کي وقت تي ادا ڪرڻ گهرجي.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: اسپاٽ مارڪيٽ ۽ فيوچر مارڪيٽ جي وچ ۾ ڇا فرق آهي؟

ٻئي طرف، بينڪ ۾ گراهڪن طرفان جمع ڪيل رقم انهن گراهڪن لاءِ مالي اثاثن جي طور تي ڪم ڪري ٿو جيڪي ساڳئي رقم جمع ڪن ٿا جڏهن ته بينڪنگ ڪمپني لاءِ مالي ذميواري.

🌿 مالي اوزار جا قسم

مالي اوزارن کي بنيادي طور تي ٻن قسمن ۾ ورهائي سگھجي ٿو: نڪتل اوزار، نقد جا اوزار يا پرڏيهي مٽا سٽا جا اوزار.

1. نڪتل شيون

نڪتل اوزار طور بيان ڪري سگھجي ٿو جن جون خاصيتون ۽ قيمت ان جي بنيادي ادارن مان نڪتل ٿي سگھن ٿيون جهڙوڪ وياج جي شرح، اشارا يا اثاثا، ٻين جي وچ ۾. انهن اوزارن جي قيمت هيٺئين حصي جي ڪارڪردگي مان حاصل ڪري سگهجي ٿي.

Derivatives مالي اوزار آھن جن جي قيمت بنيادي اثاثن مان طئي ڪئي ويندي آھي، جھڙوڪ وسيلن، ڪرنسي، بانڊ، اسٽاڪ ۽ مارڪيٽ انڊيڪس.

نڪتل اوزار جا پنج سڀ کان وڌيڪ عام مثال مصنوعي معاهدو، مستقبل، مستقبل، اختيارن، ۽ ادل آهن. هن نقطي هيٺ وڌيڪ تفصيل سان بحث ڪيو ويندو.

مصنوعي پرڏيهي مٽاسٽا جو معاهدو (SAFE): هڪ SAFE اوور-دي-ڪائونٽر (OTC) مارڪيٽ ۾ ٿئي ٿو ۽ اهو هڪ معاهدو آهي جيڪو هڪ مقرر ڪيل مٽا سٽا جي شرح جي ضمانت ڏئي ٿو هڪ متفقه مدت لاءِ.

اڳتي : فارورڊ ٻن پارٽين جي وچ ۾ هڪ معاهدو آهي جنهن ۾ ڪسٽمائيز ڊيريوٽيوٽس شامل آهن جنهن ۾ مٽاسٽا هڪ مخصوص قيمت تي معاهدي جي آخر ۾ ٿيندي آهي.

مستقبل: مستقبل يا فيوچر مارڪيٽ هڪ نڪتل ٽرانزيڪشن آهي جيڪو هڪ مخصوص مستقبل جي تاريخ تي اڳواٽ مقرر ڪيل مٽا سٽا جي شرح تي نڪتل شين جي بدلي لاءِ مهيا ڪري ٿو.

Options هڪ اختيار ٻن ڌرين جي وچ ۾ هڪ معاهدو آهي جنهن ۾ وڪرو ڪندڙ خريد ڪندڙ کي خريد ڪرڻ يا وڪڻڻ جو حق ڏئي ٿو ڪيترن ئي نڪتل شين کي هڪ مقرر وقت لاء اڳ ۾ مقرر ڪيل قيمت تي.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: اسٽاڪ مارڪيٽ انڊيڪس بابت ڇا ڄاڻڻ؟

سود جي شرح مٽائي: سود جي شرح سوپ ٻن پارٽين جي وچ ۾ هڪ نڪتل معاهدو آهي جنهن ۾ سود جي شرح جي بدلي شامل آهي جتي هر پارٽي مختلف ڪرنسي ۾ پنهنجي قرضن تي ٻين سود جي شرح ادا ڪرڻ تي متفق آهي. توھان بابت سکي سگھو ٿا ڪرنسي مٽائي هتي.

2. نقد جا اوزار

خزاني جا اوزار مالي اوزار آھن جن جي قيمت سڌو سنئون مارڪيٽ جي حالت تي اثر انداز ٿئي ٿي. اهي اوزار طور بيان ڪيا ويا آهن جيڪي آساني سان ٿي سگهن ٿيون منتقلي ۽ جائزو ورتو مارڪيٽ تي. خزاني جي اوزارن ۾، ٻه قسم آهن: ضمانتون ۽ ذخيرو، ۽ قرض.

هڪ عنوان هڪ مالي اوزار آهي جيڪو هڪ مالي قدر آهي ۽ هڪ بدلي تي واپار ڪيو ويندو آهي. جڏهن خريد ڪيو يا واپار ڪيو وڃي، هڪ سيڪيورٽي عوامي طور تي واپار واري ڪمپني جي هڪ حصي جي ملڪيت جي نمائندگي ڪري ٿي.

جمع ۽ قرض ٻنهي کي نقد اوزار سمجهي رهيا آهن ڇاڪاڻ ته اهي مالياتي اثاثن جي نمائندگي ڪن ٿا جيڪي پارٽين جي وچ ۾ ڪجهه قسم جي معاهدي جي معاهدي جي تابع آهن.

3. پرڏيهي مٽاسٽا جا اوزار

پرڏيهي مٽاسٽا جا اوزار مالي اوزار آھن جيڪي غير ملڪي منڊي تي ظاھر ڪيا ويندا آھن ۽ خاص طور تي غير ملڪي مٽاسٽا جا معاهدا ۽ نڪتل آھن. تبادلي جي معاهدي جي لحاظ کان، انهن کي ٽن ڀاڱن ۾ ورهائي سگهجي ٿو.

پڙهڻ لاءِ آرٽيڪل: دنيا ۾ بهترين اسٽاڪ مارڪيٽ

جڳھ: هڪ پرڏيهي مٽا سٽا جو معاهدو جنهن ۾ ڪرنسي جي حقيقي مٽا سٽا معاهدي جي اصل تاريخ کان پوءِ ٻئي ڪاروباري ڏينهن کان پوءِ نه هوندي. ان کي "جڳه" سڏيو ويندو آهي ڇاڪاڻ ته تبديلي ٿي وئي آهي " انهيء جاء تي » (محدود وقت جي حد).

سڌو اڳتي: هڪ پرڏيهي مٽاسٽا جو معاهدو جنهن ۾ ڪرنسي جي حقيقي مٽا سٽا ڪئي ويندي آهي " ڊگهي عرصي ۾ » ۽ اتفاق ڪيل گهرج جي حقيقي تاريخ کان اڳ. تبادلي جي شرحن ۾ ڦيرڦار جي صورت ۾ اهو فائدي وارو آهي جيڪي اڪثر تبديل ڪندا آهن.

ڪرنسي مٽائي: ڪرنسي جي بدلي مختلف مخصوص قيمتي تاريخن سان گڏ ڪرنسي خريد ڪرڻ ۽ وڪڻڻ جي عمل ڏانهن اشارو ڪري ٿو.

مالي اوزارن جا اثاثا طبقا

مٿي ڏنل مالي اوزارن جي قسمن کان سواءِ، مالي اوزارن کي به ٻن اثاثن جي طبقن ۾ ورهائي سگھجي ٿو. مالي اوزارن جا ٻه اثاثا طبقا قرض تي ٻڌل مالي اوزار ۽ برابري تي ٻڌل مالي اوزار آھن.

1. قرض تي ٻڌل مالي اوزار

قرض جي بنياد تي مالي اوزار کي ميکانيزم جي طور تي درجه بندي ڪيو ويو آهي ته هڪ ادارو ڪاروبار ۾ سرمائي جي مقدار کي وڌائڻ لاء استعمال ڪري سگهي ٿو. مثالن ۾ شامل آهن بانڊ، ڊيبينچر، گروي، آمريڪي خزاني بل، ڪريڊٽ ڪارڊ ۽ ڪريڊٽ جون لائينون (LOC).

اهي ڪاروباري ماحول جو هڪ لازمي عنصر آهن، جيئن اهي ڪمپنين کي اجازت ڏين ٿا ته انهن جي سرمائي جي واڌ جي ذريعي پنهنجو منافعو وڌائي.

2. برابري تي ٻڌل مالي اوزار

برابري تي ٻڌل مالي اوزارن کي ميکانيزم جي طور تي درجه بندي ڪيو ويو آهي جيڪي هڪ اداري جي قانوني ملڪيت جي طور تي ڪم ڪن ٿا.

اهي ڪمپنيون قرضن جي ڀيٽ ۾ گهڻي عرصي دوران پنهنجو سرمايو وڌائڻ ۾ مدد ڪن ٿيون، پر اهي ان حقيقت مان فائدو وٺن ٿيون ته مالڪ ڪنهن به قسم جي قرض جي واپسي جو ذميوار نه آهي.

هڪ ڪمپني جيڪا هڪ ايڪوٽي تي ٻڌل مالي اوزار رکي ٿي ان اوزار ۾ وڌيڪ سيڙپ ڪرڻ جو انتخاب ڪري سگهي ٿي يا ان کي وڪرو ڪري سگهي ٿي جڏهن اهو ضروري هجي.

🌿 صحيح مالي اوزار ڪيئن چونڊيو؟

جئين توهان ڏسي سگهو ٿا، مالي اوزار جا ڪيترائي قسم ۽ مثال آهن. توهان پنهنجي سيڙپڪاري جي ضرورتن لاء بهترين حل ڪيئن چونڊي سگهو ٿا؟ هتي ياد رکڻ لاء ڪجهه ٽوٽڪا آهن ته جي ٽيم Finance de Demain سڃاڻپ.

1. حقيقي مالي مقصد مقرر ڪريو

مالي اوزار توهان کي توهان جي سيڙپڪاري جا مقصد حاصل ڪرڻ لاءِ صحيح رستي تي آڻي سگهن ٿا، پر توهان کي پهريان انهن جي وضاحت ڪرڻ جي ضرورت آهي.

اهي ٿي سگهن ٿا مختصر مدي وارا مقصد جهڙوڪ سرمائي کي وڌائڻ لاءِ هڪ نئين ڪاروباري منصوبي کي فنڊ ڏيڻ، يا هڪ ڊگهي مدي وارو مقصد جهڙوڪ ابتدائي ريٽائرمينٽ کي فنڊ ڏيڻ.

ڪجهه اوزار وڌيڪ مختصر مدت تي مبني آهن، جڏهن ته ٻيا ڊگهي مدي وارا سيڙپڪاري فنڊ آهن.

2. پنھنجي خطري جي پروفائل جو تجزيو ڪريو

اسان سڀني وٽ مختلف خطرن جا پروفائيل آهن، نفسياتي عنصر کي گڏ ڪرڻ جهڙوڪ خطري جي رواداري ضرورتن تي ٻڌل خطري جي ضرورتن سان.

جيڪڏهن توهان وٽ خطري لاءِ تمام گهڻي خواهش آهي، مالي اوزار جنهن ۾ اسٽاڪ مارڪيٽ شامل آهي گهٽ ادائيگي سان گهٽ خطري واري حڪومتي بانڊن کان بهتر انتخاب ٿي سگهي ٿي.

قدرتي طور تي، توهان جي خطري کي کڻڻ جي صلاحيت پڻ اڪائونٽ ۾ ورتو وڃي. ننڍن ڪاروبار مالڪن وٽ شايد محدود وسيلا هوندا، انهي صورت ۾ هڪ ڊگهي مدي وارو منظم گڏيل فنڊ بهترين اختيار ٿي سگهي ٿو.

3. هر مالي اوزار جي فائدن کي سمجھو

سڀني قسمن جي مالي اوزارن جا فائدا ۽ نقصان آھن. فيصلو ڪرڻ کان پهريان توهان کي فڪٽرن جهڙوڪ مقصد، خطري جي سطح، انتظام، ۽ وقت جي فريم جو مقابلو ڪرڻ گهرجي.

قدرتي طور تي، توهان جي شروعاتي سيڙپڪاري جي سطح کي مساوات ۾ فڪر ڪرڻ گهرجي؛ ڪڏهن به سيڙپڪاري نه ڪريو جيڪو توهان وڃائڻ جي متحمل نٿا ڪري سگهو.

اهو سمجهڻ ضروري آهي ته اوزار ڪيئن ڪم ڪري ٿو، تنهنڪري توهان جي تحقيق ڪريو گڏيل فنڊ يا فاریکس واپار تي سيڙپڪاري کان پهريان. سيڙپ ڪرڻ لاءِ نوان جيڪي غير پيچيده مالي اوزارن جهڙوڪ ميوئل فنڊز تي لٺڻ چاهيندا آهن.

آخرڪار، شڪ ۾ جڏهن ماهر پئسا مينيجرز کان مدد طلب ڪريو. مثالي طور تي توهان وٽ هجڻ گهرجي متنوع پورٽ فوليو هيجنگ مقصدن لاءِ ڪيترن ئي قسمن جا مالي اوزار شامل آهن. هڪ ماهر توهان جي مدد لاء چڱي طرح رکيو ويندو.

🌿مالي اوزار جا فائدا

مالي اوزار جا ڪيترائي مختلف فائدا آھن:

• مائع اثاثا جهڙوڪ نقد ۽ نقد برابري ڪاروبار لاءِ وڏي استعمال جا آهن جيئن اهي آساني سان استعمال ڪري سگھجن ٿيون فوري ادائيگي لاءِ يا مالي امڪانن کي پورا ڪرڻ لاءِ.
• اسٽيڪ هولڊرز اڪثر ڪري هڪ تنظيم ۾ وڌيڪ محفوظ محسوس ڪن ٿيون جيڪي انهن جي نقد ۾ وڌيڪ سرمائي ملازمت ڪئي آهي.
• مالي اوزارن جي مالياتي اثاثن جي مالي مدد لاء وڏي مدد فراهم ڪن ٿا. اهو ممڪن آهي پئسن جي منتقلي جي ذريعي ممڪن اثاثن مان قدر جي لحاظ کان خساري ۾ مضبوط اثاثن ڏانهن.
• Cمالي اوزار خطري کي پکڙيل هم منصبن جي خطري کڻڻ جي صلاحيت جي مطابق، جيڪي غير معمولي اثاثن ۾ سيڙپڪاري جي وصولي ۾ حصو ورتو.
• ڪمپنيون جيڪي حقيقي اثاثن ۾ سيڙپڪاري ڪرڻ جو انتخاب ڪن ٿيون اعلي آمدني پيدا ڪن ٿيون ڇاڪاڻ ته اهي هڪ متنوع پورٽ فوليو حاصل ڪن ٿا، افراط جي خلاف بچاء، ۽ اهي سياسي سببن جي ڪري غير يقيني صورتحال جي خلاف پڻ بچائي سگهن ٿيون.

مالي اوزار جيئن ته مساوات هڪ تنظيم لاء فنڊ جي مستقل ذريعو طور ڪم ڪري ٿو. ايڪوٽي شيئرز جي صورت ۾، شيئر هولڊرز کي منافعي جي ادائيگي خالص طور تي اختياري آهي.

🌿 نقصانات مالي اوزار

مالي اوزار جون مختلف حدون ۽ نقصان هن ريت آهن:

• مائع اثاثو جيئن ته بچت اڪائونٽس ۾ بيلنس ۽ ٻين بئنڪ جا ذخيرا سيڙپڪاري تي واپسي يا سيڙپڪاري تي واپسي جي لحاظ کان محدود آهن. اهو انگ ان حقيقت جي ڪري وڌيڪ آهي ته بچت اڪائونٽس ۽ ٻين بئنڪ بيلنس ۾ جمع رقم ڪڍڻ لاءِ ڪا به پابندي ناهي.
• مائع اثاثن جهڙوڪ نقد جمع، مني مارڪيٽ اڪائونٽس، وغيره. تنظيمن کي مهينن لاءِ يا ڪڏهن ڪڏهن سالن تائين واپس وٺڻ کان منع ڪري سگهي ٿي يا جيڪو به معاهدي ۾ بيان ڪيو ويو آهي.
• جيڪڏهن ڪو ادارو چاهي ته معاهدو ۾ ذڪر ڪيل مدي جي پڄاڻي ٿيڻ کان اڳ رقم واپس وٺي، پوءِ ان کي ڏنڊ يا گهٽ واپسي ملي سگهي ٿي. اعلي ٽرانزيڪشن جي قيمت پڻ هڪ تشويش آهي تنظيمن لاء جيڪي ڊيل ڪرڻ يا مالي اوزار سان معاملو ڪرڻ چاهيندا آهن.

هڪ تنظيم کي قرضن تي تمام گهڻو ڀروسو نه ڪرڻ گهرجي جهڙوڪ پرنسپل ۽ سود جيئن ته انهن جي مطابق ادا ڪرڻ جي توقع آهي.

مالي اوزار، جهڙوڪ بانڊ، اسٽاڪ جي ڀيٽ ۾ تمام گهٽ پيداوار. ڪمپنيون به بانڊ تي ڊفالٽ ڪري سگهن ٿيون.

ڪجهه مالي اوزار جهڙوڪ برابري ڪاروبار تي زندگيءَ جو بار آهي. مساوات هڪ تنظيم ۾ مستقل بوجھ طور ڪم ڪري ٿو. برابري ادا نه ٿي ڪري سگھجي جيتوڻيڪ تنظيم وٽ ڪافي رقم آھي.

جڏهن ته، تازي ترميمن جي مطابق، ڪمپنيون منسوخ ڪرڻ جي مقصدن لاء پنهنجا حصا واپس خريد ڪري سگهن ٿيون پر اهو ڪجهه شرطن سان مشروط آهي.

🌿 اسان کي ڇا ياد رکڻ گهرجي؟

• مشتقات پسند اڳتي ۽ مستقبل ننڍن ڪاروبارن لاءِ وڏا فائدا آڻي سگھن ٿا، پر جيڪڏھن انھن کي صحيح طور استعمال ڪيو وڃي. جيڪڏهن اهي غير مناسب طريقي سان استعمال ڪيا وڃن، اهي وڏي نقصان ۽ هڪ تنظيم جي ديوال جي ڪري سگهن ٿا.
• تنظيمون هجڻ گهرجن تمام محتاط جڏهن ادل بدلڻ سان معاملو ڪيو وڃي، جيئن اهي خطري جي اعلي سطح کڻندا آهن.
• Une سٺو اوزار انتظام ماليات ڪاروبار کي مادي خرچن کي گھٽائڻ ۽ وڪرو ۽ منافعو وڌائڻ ۾ مدد ڪري سگھن ٿيون.
• اهي عام طور تي انهن ماڻهن طرفان استعمال ڪيا ويندا آهن جيڪي برداشت نٿا ڪري سگهن يا ڪريڊٽ سهولتن ۽ سسٽماتي بچت تائين رسائي نٿا ڪن.
• ليس غير رسمي مالي اوزار هڪ فرد جي ضرورتن جي بنياد تي تمام لچڪدار خدمتون پيش ڪن ٿيون. اهو شروع ڪري سگهجي ٿو ۽ ايپليڪيشن کان ڪجهه منٽن بعد ختم ٿي سگهي ٿو، جيئن ته تمام ضروري آهي هڪ سادي رسيد يا زباني معاهدو.

🌿 ٿڪل

نتيجي ۾، اهو چئي سگهجي ٿو ته مالي اوزار ڪجهه نه آهن پر هڪ دستاويز آهي جيڪو هڪ تنظيم لاء مالي اثاثو ۽ ٻي تنظيم لاء ذميواري طور ڪم ڪري ٿو.

اهي بانڊ جي صورت ۾ ٿي سگهن ٿا، نقد ۽ نقد جي برابر، بئنڪ جمع، اسٽاڪ، ترجيح شيئر وغيره. هر قسم جي مالي اوزار جا پنهنجا فائدا ۽ نقصان آهن.

سڀ کان وڌيڪ فائدا حاصل ڪرڻ لاءِ مالي اوزار مناسب طور تي استعمال ٿيڻ گهرجن. اهي ڪاروبار لاءِ وڏي اهميت وارا ٿي سگهن ٿا جيڪي ڳولي رهيا آهن انهن جي قيمتن کي گهٽائڻ ۽ انهن جي مجموعي آمدني کي وڌائڻ.

اهڙيء طرح، تنظيمن کي يقيني بڻائڻ گهرجي ته اهي مالي اوزار صحيح طريقي سان استعمال ڪن ٿا انهن مان تمام گهڻو حاصل ڪرڻ ۽ واپسي جي خطرن کي ختم ڪرڻ لاء.

جيڪڏهن توهان هڪ مالي صلاحڪار آهيو، ته پوءِ توهان اسان کي ڇڏي سگهو ٿا پنهنجو تجربو تبصرن ۾. پر توھان جي وڃڻ کان پھريائين، ھتي آھي ھڪ مڪمل تربيت آن لائن واپار تي.