බැංකු පාලනය ශක්තිමත් විය යුත්තේ ඇයි?

බැංකු පාලනය ශක්තිමත් විය යුත්තේ ඇයි? මෙම ප්‍රශ්නය මෙම ලිපියෙන් අප වර්ධනය කරන ප්‍රධාන අවධානයයි. ඕනෑම සංවර්ධනයකට පෙර, බැංකු බව ඔබට මතක් කිරීමට කැමැත්තෙමි සම්පූර්ණ සමාගම්. සාම්ප්‍රදායික සමාගම් මෙන් නොව, ඔවුන් තම ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් තැන්පතු සහ ණය ආකාරයෙන් ප්‍රදාන ලබා ගනී. ඊට අමතරව, ඔවුන් පාර්ශවකරුවන් කිහිප දෙනෙකුට මුහුණ දෙයි (ගනුදෙනුකරුවන්, කොටස් හිමියන්, වෙනත් බැංකු, ආදිය..).

මෙම පාර්ශ්වකරුවන් සමූහය නියෝජිතායතන සබඳතා වැඩි කරන අතර ඒ නිසා නියෝජිතායතන ගැටුම්. එබැවින් සමාගම් තුළ ආයතනික ගැටුම් අවම කිරීම සඳහා පාලනය මැදිහත් වන්නේ මෙම නිශ්චිත මොහොතේ සිට ය.

මෙම ලිපියෙන් මම ඔබට ප්‍රධාන අභියෝග ඉදිරිපත් කරමි බැංකු පාලනය. වෙනත් විදිහකින්, Finance de Demain ඇයි කියන්න බැංකු පාලනය ශක්තිමත් විය යුතුය.

අපි යමු !!

🌿 ආයතනික පාලනය යනු කුමක්ද?

ප්රකාශනය පාලනය සමාගමක ව්‍යාපාරයක් පවත්වාගෙන යන ආකාරය ගැන සඳහන් කරයි. සමාගම තුළ, ආයතනික පාලනය යනු තීරණ ගැනීමේ ක්‍රියාවලියේ පාර්ශවකරුවන්ගේ අවශ්‍යතා සැලකිල්ලට ගැනීමයි.

මේ අනුව, යහපාලනය සැමට වටිනාකම් නිර්මාණය කිරීමේ තිරසාර හා ඵලදායී ක්‍රියාවලියක් සහතික කරනු ඇත. ඇත්ත වශයෙන්ම, පාර්ශවකරුවන්ගේ අවශ්‍යතා අපසරනය වන මොහොතේ සිට ආයතනික පාලනය එහි පැහැදිලි කිරීම සොයා ගන්නා බව මතක තබා ගැනීම වැදගත්ය.

සමාගමක් සියල්ලටම වඩා a ගිවිසුම් නෝඩය » කළමනාකරුවන්, සේවකයින් සහ මූල්‍ය ආයෝජකයින් ඇතුළුව. මේ සඳහා කොන්ත්රාත්තුවේ මෙම පාර්ශ්වයන් අතර ස්වභාවිකවම ගැටුම් පවතී.

ගැටුම් වලට කොටස් හිමියන්ට කළමනාකරුවන්ට, ඔවුන් අතර කොටස් හිමියන්ට විරුද්ධ විය හැකිය (සුළුතරයට එරෙහිව බහුතරය), හෝ මූල්‍ය ණය දෙන්නන් (විශේෂයෙන් බැංකු සහ බැඳුම්කර හිමියන්) කොටස් හිමියන්ට.

බැංකු තුළ, ආයතන සම්බන්ධතා වර්ග කිහිපයක් පවතින නිසා මෙම ගැටුම් වැඩි වැඩියෙන් උද්දීපනය වේ. උදාහරණයක් ලෙස, අපට පහත නියෝජිත ආයතන සම්බන්ධතා ඇත: කළමනාකරු/කොටස් හිමියන්, බැංකු/සේවාලාභීන්, කොටස් හිමියන්/සේවාලාභීන්.

La බැංකු පාලනය ආයතනයේ බලය, පාලනය, විනිවිදභාවය, ද්‍රවශීලතා කළමනාකරණය සහ නීත්‍යානුකූලභාවය පිළිබඳ ගැටළු ආවරණය කළ යුතුය.

එය පාර්ශ්වකරුවන් අතර ඇති ගැටලූ ගැටීම් සහ ඔවුන් අතර විශ්වාසය පවත්වා ගැනීම සම්බන්ධ කාරණා දෙකටම බලපායි.

කියවීමට ලිපිය: ඉස්ලාමීය බැංකු අවදානම් මොනවාද?

බැංකුවලට තක්සේරු කිරීමට හැකි විය යුතුය ඔවුන්ගේ ක්‍රියාකාරකම්වල ආවේනික අවදානම්, සහ මෙය, විශේෂයෙන්ම වර්ධනයක් හෝ තරඟකාරී තත්වයක් තුළ. මේ සඳහා නැවතත් මණ්ඩලයේ බැංකු සහ මූල්‍ය විශේෂඥතාව අවශ්‍ය වේ.

ඊට අමතරව, බැංකු විසින් එහි බහු පාර්ශ්වකරුවන් තෘප්තිමත් කිරීම සඳහා මූල්‍ය ඉලක්ක සමඟ සමාජ ඉලක්ක තුලනය කිරීමට උත්සාහ කළ යුතුය.

🌿 අනෙකුත් සමාගම් හා සසඳන විට බැංකුවල විශේෂත්වය

බැංකු සමාගම්වලට ඔවුන්ගේම ලක්ෂණ ඇත. බැංකුවල විශේෂතා පවතින්නේ ඒවායේ ක්‍රියාකාරකම්වල ය. ගනුදෙනු පිරිවැය පැවැත්ම, අවදානම් විවිධාංගීකරණයේ වැදගත්කම, මට්ටමින් මෙන්ම නියාමන මට්ටමින් නවෝත්පාදනයේ වැදගත්කමේ මට්ටම.

ඇත්ත වශයෙන්ම, බැංකු තුළ ශක්තිමත් පාලන පද්ධතියක උනන්දුව සාධක කිහිපයක් සාධාරණීකරණය කරයි.

✔️ බැංකු කටයුතු වල ස්වභාවය

බැංකුව ආර්ථික නියෝජිතයන් අතර මූල්‍ය මැදිහත්වීමේ කාර්යභාරයක් ඉටු කරයි. එය තම ගනුදෙනුකරුවන්ගේ තැන්පතු වෙනත් ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ ප්‍රතිස්ථාපනය කිරීම සඳහා එකතු කරන අතර එමඟින් මුදල් නිර්මාණය කරයි.

මේ සඳහා එහි ප්රාග්ධනය භාවිතා කරයි ගනුදෙනු සුරක්ෂිත කිරීමට එය එහි ගුණාකාරයක් ලෙස කරයි. එහි ගනුදෙනුකරුවන් සම්බන්ධයෙන් විශ්වාසනීය රාජකාරියක් සහ එහි කොටස් හිමියන්, ගනුදෙනුකරුවන් සහ වෙළඳපොළ සම්බන්ධයෙන් ආරක්ෂාව පිළිබඳ රාජකාරියක් ඇත.

එබැවින් බැංකුවේ ක්‍රියාකාරකම් සඳහා ස්ථිර ද්‍රවශීලතාවයක් සහ ද්‍රවශීලතාවයක් අවශ්‍ය වේ. බැංකු පාලනය බැංකු තුළ ශක්තිමත් විය යුතු පළමු හේතුව මෙයයි.

✔️ අවදානම් විවිධාංගීකරණයේ වැදගත්කම

බැංකු, සාම්ප්රදායික සමාගම් මෙන් නොව, බොහෝ අවදානම් වලට මුහුණ දෙයි. මේවාට ද්‍රවශීලතා අවදානම, ප්‍රති පාර්ශවීය අවදානම යනාදිය ඇතුළත් වේ.

මෙම හේතුව නිසා එය සිදු කිරීම වැදගත් වේ අවදානම් විවිධාංගීකරණය මක්නිසාද යත් ඔබ ඔබේ බිත්තර සියල්ලම එක කූඩයකට දමන්නේ නැති නිසා. මෙම විවිධාංගීකරණය තෝරා ගැනීමෙන් සමන්විත වේ විවිධ ආයෝජනවල සංයෝජනය ඔබේ කළඹ හා සම්බන්ධ අවදානම අඩු කිරීමට.

න්‍යායාත්මකව, විවිධාංගීකරණය මඟින් විභව ප්‍රතිලාභ කැප නොකර ඔබේ කළඹේ අවදානම අඩු කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. කාර්යක්ෂම කළඹක් යම් ප්‍රතිලාභයක් ජනනය කරයි හැකි අවම අවදානම.

ඔබේ කළඹ සම්පූර්ණයෙන්ම විවිධාංගීකරණය වූ පසු, එහි විභව ප්‍රතිලාභය වැඩි කිරීමට ඔබ අමතර අවදානමක් ගත යුතුය.

ඔබේ කළඹ සාර්ථකව විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා බැංකුවේ ක්‍රියාකාරකම් වඩා හොඳින් සම්බන්ධීකරණය කිරීම අවශ්‍ය වේ. බැංකු පාලනය ශක්තිමත් විය යුතු දෙවන හේතුව මෙයයි.

✔️ බැංකු නවෝත්පාදනයේ වැදගත්කමේ මට්ටම

නවෝත්පාදනය යනු නව සංයෝජන ක්‍රියාත්මක කිරීමයි. එය නව භාණ්ඩයක් නිෂ්පාදනය කිරීම, නව නිෂ්පාදන ක්‍රමයක් හඳුන්වාදීම, නව අලෙවිසැලක් විවෘත කිරීම ගැන සැලකිලිමත් විය හැකිය; නව අමුද්‍රව්‍ය හෝ නිෂ්පාදන ප්‍රභවයක් අත්පත් කර ගැනීම...

මෑත වසරවලදී බැංකු වැඩි වැඩියෙන් විවෘත නවෝත්පාදනයන් වෙත යොමු වී ඇත. Chesbrough (2003) ට අනුව, හවුල්කාරිත්ව ප්‍රවේශයන් මත පදනම් වූ මෙම නවෝත්පාදන ආකෘතිය මුලින් මූල්‍ය නොවන සමාගම් විසින් අත්හදා බලන ලදී.

මෙම වර්ගයේ නවෝත්පාදනයන් බැංකුව සහ එහි හවුල්කරුවන් අතර හවුල්කාරිත්වය මත පදනම් වේ.

කියවීමට ලිපිය: ඉස්ලාමීය බැංකු අවදානම් මොනවාද?

අවසාන වශයෙන්, නවෝත්පාදනය තරඟකාරීව සිටීමට කැමති බැංකු සඳහා උපායමාර්ගික අවශ්‍යතාවයකි. අනුව මදන් සහ සෞබ්‍රා (1991) නවෝත්පාදනය ගනුදෙනු, පර්යේෂණ සහ අලෙවිකරණ පිරිවැය අඩු කිරීමෙන් බැංකුවලට ඔවුන්ගේ ලාභය වැඩි කර ගැනීමට ඉඩ සලසයි.

අර්බුදකාරී කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළ දැනට COVID19 සමඟ, බැංකු නවෝත්පාදනය ඇතැම් බැංකුවලට තරඟකාරී වාසි ලබා දෙයි. ක්‍රියාවට නැංවීම සඳහා, සෑම දෙයක්ම සමාගම තුළ ක්‍රියාත්මක වන පාලන පද්ධතිය මත රඳා පවතී.

මේ අනුව, යහපාලනය සැමට අමතර වටිනාකමක් නිර්මාණය කරනු ඇත. ශක්තිමත් බැංකු පාලනයක අවශ්‍යතාවය පැහැදිලි කරන තුන්වන හේතුව මෙයයි.

✔️ බැංකු පාලනය ශක්තිමත් විය යුත්තේ ඇයි? බැංකුව පාර්ශවකරුවන් කිහිප දෙනෙකුගේ සන්ධිස්ථානයකි

සාම්ප්‍රදායික සමාගම් මෙන් නොව, බැංකු විසින් පාර්ශවකරුවන් රාශියක් එක්රැස් කරන අතර ඔවුන්ගේ පාලනය ඔවුන් සැලකිල්ලට ගත යුතුය.

පාර්ශවකරුවන් යනු සමාගමක තීරණවලට බලපෑම් කළ හැකි සහ සැලකිලිමත් වන ස්වභාවික හෝ නීත්‍යානුකූල පුද්ගලයන් වේ. ඒවා වෙන්න පුළුවන් බැංකුවට අභ්යන්තර හෝ බාහිර.

කියවීමට ලිපිය: කොටස් වෙළෙඳපොළ ගැන සියල්ල

අභ්‍යන්තර පාර්ශවකරුවන් බැංකුවේ ශ්‍රම බලකායේ (කළමනාකරුවන්, සේවකයින්, ආදිය) කොටසකි. බාහිර පාර්ශවකරුවන් සම්බන්ධයෙන් ගත් කල, අපට ඇත්තේ: අනුබද්ධ බැංකු, ගනුදෙනුකරුවන්, සැපයුම්කරුවන් යනාදිය.

ක්‍රියාකාරී පාර්ශ්වකරුවන් බැංකුවේ තීරණවලට සහභාගී වන අතර නිෂ්ක්‍රීය පාර්ශවකරුවන් බැංකුවේ තීරණවලට යටත් වේ. එක් එක් පාර්ශවකරුවන්ගේ බර ආයතනික පාලනයට ප්‍රතිවිපාක ඇත.

ක්‍රියාකාරී පාර්ශවකරුවන් අන් අයගේ අවශ්‍යතාවලට වඩා තම අවශ්‍යතාවලට ප්‍රමුඛත්වය දීමට නැඹුරු වනු ඇත.

ලෙස් බහුතර කොටස් හිමියන් නිදසුනක් වශයෙන්, සුළුතර කොටස් හිමියන්ට හානියක් වන පරිදි ඔවුන්ගේ කැමැත්ත පැටවීමට උත්සාහ කරනු ඇත. මෙම තර්කනය තුළ බැංකුව බොහෝ නියෝජිතායතන ගැටුම්වලට මුහුණ දෙයි.

අභ්යන්තර හවුල්කරුවන් සමඟ පමණක් නොව, බාහිර හවුල්කරුවන් සමඟද. ඉස්ලාමීය බැංකු වල මෙම තත්වය වඩාත් උද්දීපනය වේ.

කියවීමට ලිපිය: ඵලදායී ලෙස ක්රියාත්මක වන හොඳම මූල්ය උපාය මාර්ග

මේ සියලු ගැටලුවලට මුහුණ දීමට නම් යහපාලන ව්‍යූහයක් ඇති කළ යුතුය. බැංකු පාලනය ශක්තිමත් විය යුතු හතරවන හේතුව මෙයයි.

🌿 බැංකු තුළ පොලී ගැටුම් අවම කර ගන්නේ කෙසේද?

අප දැන් කී දෙයෙහි, බැංකු පාලනයට අවශ්‍ය ගැටුම් වර්ග කිහිපයක් සමඟ කටයුතු කළ යුතු බව පැහැදිලිය. මෙම කාර්යය සිදු කිරීම සඳහා, බැංකු පාලනය ලෙස හැඳින්වෙන යාන්ත්‍රණ ගණනාවක් ඇත පාලන යාන්ත්රණ.

නිරුක්ති විද්‍යාත්මකව, යාන්ත්‍රණයක් යනු මූලද්‍රව්‍ය එකලස් කිරීමකි, සමහර ඒවා අනෙක් ඒවාට සාපේක්ෂව චලනය විය හැක. එබැවින් මෙම එකලස් කිරීම ඝනකයක් නොවේ. සෑම මූලද්රව්යය ස්වාධීන වේ.

නියෝජිතායතනය සමඟ ගැටෙයි ණයහිමියන් යාන්ත්‍රණ හරහා පදිංචි වේ කොන්ත්‍රාත් සහතික, අධිකරණ පියවීම් සඳහා නීතිමය ක්‍රියා පටිපාටි, මූල්‍ය තොරතුරු වෙළඳපොළ, හෝ කීර්තිය වැනි අවිධිමත් යාන්ත්‍රණ වැනි.

කියවීමට ලිපිය: මූල්ය විශ්ලේෂකයෙකු කරන්නේ කුමක්ද?

මෙම විවිධ යාන්ත්‍රණ අවශ්‍යයෙන්ම සමාන භූමිකාවන් ඉටු නොකරන අතර ඒවායේ වැදගත්කම සමාගමේ ස්වභාවය සහ ක්‍රියාකාරකම් මත රඳා පවතී.

පාලන පද්ධතිය තුළ, මෙම රැස්වීම වර්ග දෙකකට බෙදිය හැකිය:

✔️ ඉදිකළ හෝ "හිතාමතා" යාන්ත්රණ

මෙම ප්‍රවර්ගය තුළ අපට අධ්‍යක්ෂ මණ්ඩලයේ (CA), CA හි ලක්ෂණ (ප්‍රමාණය, විනිවිදභාවය, ස්වාධීනත්වය, ආදිය) සහ කමිටු (විගණනය, වේතනය, ආදිය) මත ඡන්දය ප්‍රකාශ කිරීමේ අයිතිය ඇත.

වැටුප් පද්ධති සහ කළමනාකරුගේ පැතිකඩ ද මෙම ගණයට වැටේ. බැංකු පාලනයේ ප්‍රධාන යාන්ත්‍රණය වන්නේ අධ්‍යක්ෂ මණ්ඩලයයි.

✔️ "ස්වයංසිද්ධ" යාන්ත්රණ

මෙම යාන්ත්‍රණ කාණ්ඩය වෙළඳපල තරඟයට සම්බන්ධ වේ. ඒවා කුමක් වුවත්, මෙම යාන්ත්‍රණයන් පාර්ශවකරුවන් අතර ආයතනික ගැටුම් අවම කිරීම අරමුණු කර ගෙන ඇත.

මේ අනුව, විශාල ලැයිස්තුගත සමාගම් සඳහා, සමහර කතුවරුන් සලකන්නේ ප්‍රමුඛ යාන්ත්‍රණය කළමනාකරණ වෙළඳපොල බවයි. කළමනාකරුවන් මෙම වෙළෙඳපොළ තුළ ඔවුන්ගේ කීර්තිය සහ වටිනාකම උපරිම කර ගැනීම සඳහා ව්‍යාපාර හොඳින් කළමනාකරණය කිරීමට උත්සාහ කරනු ඇත.

කියවීමට ලිපිය: ඉස්ලාමීය බැංකු සහ සාම්ප්‍රදායික බැංකු අතර වෙනස්කම්

පසෙකින් විධායක වෙළෙඳපොළ තවත් ස්වයංසිද්ධ යාන්ත්‍රණයක්, නියාමනයක් තිබේ. බැංකු නියාමනය යනු තැන්පත්කරුවන්ගේ ආරක්ෂාව, මූල්‍ය පද්ධතියේ ස්ථාවරත්වය සහ ප්‍රධාන ශේෂයන් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා අවදානම් පාලනය කිරීම සඳහා විවිධ ප්‍රමිතීන්ට අනුකූලව බැංකු ක්‍රියාකාරකම් අධීක්ෂණය සහ පාලනය කිරීමේ ක්‍රියාවක් ලෙස සැලකේ.

මෙම අරමුණ සාක්ෂාත් කර ගැනීම සඳහා බැංකු නියාමනය මූලික වශයෙන් නියාමනය සහ අධීක්ෂණය මත රඳා පවතී.

La බැංකු රෙගුලාසි මූලික වශයෙන් සමන්විත වන්නේ, මූල්‍ය කම්පනයකට ඔරොත්තු දීම සඳහා බැංකු විසින් පවත්වා ගත යුතු අවම සම්පත් මට්ටම හෝ ප්‍රාග්ධනයෙන් සමතුලිත අනුපාතය සැකසීමයි.

🌿 සාරාංශයකින්…

අපට අනෙකුත් පාර්ශවකරුවන්ගේ විශ්වාසය පවත්වා ගැනීමට අවශ්‍ය නම් ගුණාත්මක බැංකු පාලනය පෙර නොවූ විරූ අවශ්‍යතාවයකි. ඒ අනුව බාසල් කමිටු වාර්තාව ප්‍රකාශයට පත් කළේය 2015 දී, ආයතනික පාලනය අධීක්ෂණ සහ අවදානම් කළමනාකරණය සම්බන්ධයෙන් අධ්‍යක්ෂ මණ්ඩලයේ සාමූහික වගකීම් ශක්තිමත් කිරීම අරමුණු කරයි.

බැංකු ක්‍රියාකාරකම්වල ස්වභාවය අනුව, පාලනය සඳහා වැදගත් අංගයකි බැංකුවල ශක්තිමත් බව සහ සංවර්ධනය.

පාරිභෝගික තැන්පතු කළමනාකරණය කිරීම, ඔවුන්ට ණය ලබා දීම සහ රහස්‍ය පාරිභෝගික තොරතුරු වෙත ප්‍රවේශය තිබීම ඵලදායී හා කාර්යක්ෂම කළමනාකරණයක අවශ්‍යතාවය වැඩි කරයි; ශක්තිමත් නියාමනය සහ අධීක්ෂණය (El Marzouki සහ Benlechehab, 2017).

මීට අමතරව, බැංකු වෙනත් ආකාරයේ ව්‍යාපාරවලට සාපේක්ෂව නියෝජිතායතන ගැටුම්වලට නිරාවරණය වේ.

අදහස් දැක්වීමේදී ඔබේ අදහස් තබන්න. කෙසේ වෙතත්, ඔබට මාස හයකින් ඔබේ පුද්ගලික මුදල් පාලනය කිරීමට අවශ්‍ය නම්, මම මෙම මාර්ගෝපදේශය බෙහෙවින් නිර්දේශ කරමි.