KYC යනු කුමක්ද සහ එය වැදගත් වන්නේ ඇයි?

ඔබේ ගනුදෙනුකරු කවුදැයි දැන ගැනීම සහ මූල්‍ය අපරාධ වැළැක්වීම සඳහා ප්‍රොටෝකෝල අනුගමනය කිරීම මූල්‍ය ආයතන සඳහා අඛණ්ඩ අභියෝග වේ. සැලකිය යුතු කරුණක් නම්, KYC ලෙස හඳුන්වන පාරිභෝගික අනන්‍යතා සත්‍යාපනය සඳහා මූල්‍ය ආයතන වැඩි වැඩියෙන් සංකීර්ණ රෙගුලාසි මාලාවකට අනුකූල විය යුතුය. KYC, " ලෙසද හැඳින්වේඔබේ ගනුදෙනුකරු දැන ගන්න" හෝ "ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැනගන්න", යනු මූල්‍ය ගනුදෙනුවලට පෙර හෝ අතරතුර ගනුදෙනුකරුවෙකුගේ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීමේ ක්‍රියා පටිපාටි සමූහයකි.

KYC රෙගුලාසි වලට අනුකූල වීම වළක්වා ගැනීමට උපකාරී වේ මුදල් විශුද්ධිකරණය, ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීම සහ අනෙකුත් පොදු වංචා යෝජනා ක්‍රම. ගිණුම් විවෘත කිරීමේදී ගණුදෙණුකරුවෙකුගේ අනන්‍යතාවය සහ අභිප්‍රායන් ප්‍රථමයෙන් තහවුරු කර, පසුව ඔවුන්ගේ ගනුදෙනු රටා අවබෝධ කර ගැනීමෙන්, මූල්‍ය ආයතනවලට සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වඩාත් නිවැරදිව හඳුනා ගැනීමට හැකි වේ.

KYC නීති සම්බන්ධයෙන් මූල්‍ය ආයතන වඩ වඩාත් දැඩි ප්‍රමිතීන්ට යටත් වේ. KYC වලට අනුකූල වීමට ඔවුන්ට වැඩි මුදලක් වැය කිරීමට සිදු වේ, නැතහොත් විශාල දඩයකට මුහුණ දීමට සිදු වේ. මෙම රෙගුලාසි වලින් අදහස් වන්නේ ගිණුමක් විවෘත කිරීමට හෝ ගනුදෙනු කිරීමට මූල්‍ය ආයතනයක් සමඟ අන්තර් ක්‍රියා කරන ඕනෑම සමාගමක්, වේදිකාවක් හෝ සංවිධානයක් පාහේ මෙම බැඳීම්වලට අනුකූල විය යුතු බවයි. මෙම ලිපියෙන් අපි කතා කරන්නේ KYC රෙගුලාසි ගැන ඔබ දැනගත යුතු සියල්ල.

බැංකුකරණයේ KYC යනු කුමක්ද?

KYC කියන්නේ ඔබේ ගනුදෙනුකරු දැන ගන්න සහ මූල්‍ය ආයතන සහ අනෙකුත් මූල්‍ය සේවා සමාගම් විසින් පාරිභෝගික අවදානම තක්සේරු කිරීමට සහ අධීක්ෂණය කිරීමට සහ පාරිභෝගිකයාගේ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීමට භාවිතා කරන සම්මත නිසි කඩිසර ක්‍රියාවලියකි. KYC පාරිභෝගිකයෙකු බව සහතික කරයි ඔහු කියා ගන්නා බව.

KYC යටතේ, පාරිභෝගිකයින් ඔවුන්ගේ අනන්‍යතාවය සහ ලිපිනය සනාථ කරන අක්තපත්‍ර සැපයිය යුතුය. සත්‍යාපන අක්තපත්‍රවලට හැඳුනුම්පත් සත්‍යාපනය, මුහුණු සත්‍යාපනය, ජෛවමිතික සත්‍යාපනය, සහ/හෝ ලේඛන සත්‍යාපනය ඇතුළත් විය හැකිය. ලිපිනය සනාථ කිරීම සඳහා, උපයෝගිතා බිල්පත් පිළිගත හැකි ලියකියවිලි සඳහා උදාහරණයකි.

KYC යනු පාරිභෝගික අවදානම තීරණය කිරීම සහ පාරිභෝගිකයාට එහි සේවාවන් භාවිතා කිරීම සඳහා ආයතනයේ අවශ්‍යතා සපුරාලිය හැකිද යන්න තීරණාත්මක ක්‍රියාවලියකි. එය නීතිමය වගකීමක් ද වේ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි නීතිවලට (AML) ගනුදෙනුකරුවන් තම සේවාවන් භාවිතා කරමින් සාපරාධී ක්‍රියාකාරකම්වල නොයෙදෙන බවට මූල්‍ය ආයතන සහතික විය යුතුය.

පාරිභෝගිකයා අවම KYC අවශ්‍යතා සපුරාලන්නේ නැතිනම් ගිණුමක් විවෘත කිරීම හෝ ව්‍යාපාරික සබඳතාවයක් අවසන් කිරීම බැංකුවලට ප්‍රතික්ෂේප කළ හැක.

eKYC යනු කුමක්ද?

ඉන්දියාවේ, eKYC යනු Aadhaar සත්‍යාපනය හරහා පාරිභෝගිකයාගේ අනන්‍යතාවය සහ ලිපිනය විද්‍යුත් වශයෙන් සත්‍යාපනය කරන ක්‍රියාවලියකි. Aadhaar යනු ඉන්දියාවේ ජාතික ජෛවමිතික eID පද්ධතියයි. eKYC යනු හඳුනාගැනීම් (OCR මාදිලිය) වෙතින් තොරතුරු ග්‍රහණය කර ගැනීමයි. රජය විසින් නිකුත් කරන ලද ස්මාර්ට් හැඳුනුම්පත් වලින් (චිපයක් සහිත) භෞතික පැවැත්මක් සහිත ඩිජිටල් දත්ත උපුටා ගැනීම, හෝ මාර්ගගත අනන්‍යතා සත්‍යාපනය සඳහා සහතික කළ ඩිජිටල් අනන්‍යතා සහ මුහුණු හඳුනාගැනීම භාවිතා කිරීම.

මේ ආකාරයේ KYC සත්‍යාපනය ද භාවිතා වේ cryptocurrency වෙළඳ යෙදුම්.

KYC ක්‍රියාවලිය වැදගත් වන්නේ ඇයි?

බැංකු විසින් නිර්වචනය කරන ලද KYC ක්‍රියා පටිපාටිවලට ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන් සැබෑ බව සහතික කිරීමට, අවදානම් තක්සේරු කිරීමට සහ අධීක්ෂණය කිරීමට අවශ්‍ය සියලුම ක්‍රියා ඇතුළත් වේ. මෙම ගනුදෙනුකරුවන් ඇතුළත් කිරීමේ ක්‍රියාවලීන් මුදල් විශුද්ධිකරණය, ත්‍රස්තවාදී මූල්‍යකරණය සහ වෙනත් නීති විරෝධී දූෂණ ක්‍රම වැළැක්වීමට සහ හඳුනා ගැනීමට උපකාරී වේ.

KYC ක්‍රියාවලියට හැඳුනුම්පත් සත්‍යාපනය, මුහුණු සත්‍යාපනය, ලිපිනය සනාථ කිරීම ලෙස උපයෝගිතා බිල්පත් වැනි ලේඛන සත්‍යාපනය කිරීම සහ ජෛවමිතික සත්‍යාපනය ඇතුළත් වේ. වංචා සීමා කිරීම සඳහා බැංකු KYC රෙගුලාසි සහ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි රෙගුලාසිවලට අනුකූල විය යුතුය. KYC අනුකූලතාවයේ වගකීම බැංකු වෙත පැවරේ.

නොගැලපෙන අවස්ථාවක, දැඩි දඬුවම් යෙදිය හැකිය. එක්සත් ජනපදය, යුරෝපය, මැද පෙරදිග සහ ආසියා-පැසිෆික් කලාපයේ, දළ වශයෙන් ඩොලර් බිලියන ගනන් පසුගිය වසර දහය තුළ (2008-2018) AML, KYC සහ සම්බාධක නීතිවලට අනුකූල නොවීම සඳහා දඩ මුදල් අය කර ඇත - කීර්තිමත් හානියක් සිදු කර ඇති අතර මැනිය නොහැක.

KYC අවශ්‍ය කාටද?

ගිණුම් විවෘත කිරීමේදී සහ පවත්වාගෙන යාමේදී ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ ගනුදෙනු කරන මූල්‍ය ආයතන සඳහා KYC අවශ්‍ය වේ. ව්‍යාපාරයක් නව පාරිභෝගිකයෙකුට ඇතුල් වන විට හෝ වත්මන් පාරිභෝගිකයෙකු නියාමනය කළ නිෂ්පාදනයක් ලබා ගන්නා විට, සම්මත KYC ක්‍රියා පටිපාටි සාමාන්‍යයෙන් අදාළ වේ.

KYC ප්‍රොටෝකෝලවලට තහවුරු කළ යුතු මූල්‍ය ආයතනවලට ඇතුළත් වන්නේ:

• බැංකු
• ණය සමිති
• ධනය කළමනාකරණ සමාගම් සහ තැරැව්කරුවන්
• මූල්ය තාක්ෂණික යෙදුම් (යෙදුම් fintech), ඔවුන් නිරත වන ක්රියාකාරකම් මත පදනම්ව
• පුද්ගලික ණය දෙන්නන් සහ ණය දෙන වේදිකා

KYC රෙගුලාසි මුදල් සමඟ අන්තර් ක්‍රියා කරන සෑම ආයතනයකටම (එසේම, බොහෝ දුරට සෑම ව්‍යාපාරයක්ම) වැඩි වැඩියෙන් තීරණාත්මක ගැටලුවක් වී ඇත. බැංකුවලට අනුකූල වීමට අවශ්‍ය වුවද වංචාව සීමා කිරීමට KYC, ඔවුන් මෙම අවශ්‍යතාවය තමන් ව්‍යාපාර කරන ආයතන වෙත ද දන්වයි.

KYC හි කොටස් තුන කුමක්ද?

KYC හි සංරචක තුනට ඇතුළත් වන්නේ:

• පාරිභෝගික හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහන (CIP) : සේවාදායකයා යනු ඔහු යැයි කියා ගන්නා තැනැත්තා ය
• පාරිභෝගික නිසි කඩිසරකම (CDD): සමාගමක වාසිදායක හිමිකරුවන් සමාලෝචනය කිරීම ඇතුළුව සේවාදායකයාගේ අවදානම් මට්ටම තක්සේරු කරන්න
• අඛණ්ඩ අධීක්ෂණය: පාරිභෝගික ගනුදෙනු රටා සත්‍යාපනය කිරීම සහ අඛණ්ඩ පදනමක් මත සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වාර්තා කිරීම

පාරිභෝගික හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහන (CIP)

පාරිභෝගික හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහනකට අනුකූල වීම සඳහා, මූල්‍ය ආයතනයක් පාරිභෝගිකයාගෙන් හඳුනාගැනීමේ තොරතුරු ඉල්ලා සිටී. සෑම මූල්‍ය ආයතනයක්ම එහි අවදානම් පැතිකඩ මත පදනම්ව තමන්ගේම CIP ක්‍රියාවලියක් සිදු කරයි, එබැවින් ආයතනය අනුව විවිධ තොරතුරු සැපයීමට පාරිභෝගිකයෙකුගෙන් ඉල්ලා සිටිය හැක.

පුද්ගලයෙකු සඳහා, මෙම තොරතුරු ඇතුළත් විය හැකිය:

• රියදුරු බලපත්‍රයක්
• විදේශ ගමන් බලපත්‍රයක්

ව්‍යාපාරයක් සඳහා, මෙම තොරතුරුවලට ඇතුළත් විය හැකිය:

• සංස්ථාගත කිරීමේ සහතික කළ ලිපි
• රජය විසින් නිකුත් කරන ලද ව්‍යාපාර බලපත්‍රය
• හවුල් ගිවිසුම
• විශ්වාසයේ උපකරණය

ව්‍යාපාරයක් හෝ පුද්ගලයෙකු සඳහා, අමතර තොරතුරු සත්‍යාපනයට ඇතුළත් විය හැකිය:

• මූල්ය යොමු
• පාරිභෝගික වාර්තාකරණ ආයතනයකින් හෝ පොදු දත්ත ගබඩාවෙන් තොරතුරු
• මූල්ය ප්රකාශයක්

ලේඛන, ලේඛන නොවන සත්‍යාපනය හෝ දෙකම භාවිතා කරමින් මෙම තොරතුරු නිවැරදි සහ විශ්වසනීය බව මූල්‍ය ආයතන විසින් තහවුරු කළ යුතුය.

පාරිභෝගික නිසි කඩිසරකම (CDD)

පාරිභෝගිකයාගේ නිසි කඩිසරකම සඳහා මූල්‍ය ආයතන සවිස්තරාත්මක අවදානම් තක්සේරු කිරීම් සිදු කිරීම අවශ්‍ය වේ. මූල්‍ය ආයතන විසින් ගණුදෙණුකරුවෙකු විසින් සිදු කරනු ලබන විභව ගනුදෙනු වර්ග පරීක්ෂා කරනු ලබන අතර එමඟින් අසාමාන්‍ය (හෝ සැක සහිත) හැසිරීම් හඳුනා ගත හැකිය.

මෙම පදනම මත, ආයතනයට වෙන් කළ හැකිය සේවාදායකයා අවදානම් ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ගිණුම් අධීක්ෂණයේ උපාධිය සහ වාර ගණන තීරණය කරනු ඇත. ආයතන විසින් නීත්‍යානුකූල ආයතනයක 25% හෝ ඊට වැඩි ප්‍රමාණයක් හිමි ඕනෑම ස්වභාවික පුද්ගලයෙකුගේ සහ නීත්‍යානුකූල ආයතනය පාලනය කරන ස්වභාවික පුද්ගලයෙකුගේ අනන්‍යතාවය හඳුනාගෙන සත්‍යාපනය කළ යුතුය.

නිසි සැලකිල්ලක් දැක්වීම සඳහා සම්මත ක්‍රියා පටිපාටියක් නොමැති වුවද, ආයතනවලට එය මට්ටම් තුනකින් සැලසුම් කළ හැකිය:

• සරල කළ යුතු කඩිසරකම ("SDD"). අඩු වටිනාකමක් ඇති ගිණුම් සඳහා, හෝ මුදල් විශුද්ධිකරණයේ හෝ මූල්‍ය ත්‍රස්තවාදයේ අවදානම අඩු නම්, සම්පූර්ණ CDD අවශ්‍ය නොවනු ඇත.
• La මූලික පාරිභෝගික නිසි කඩිසරකම ("CDD"). මෙම නිසි කඩිසර මට්ටමේදී, මූල්‍ය ආයතන පාරිභෝගිකයාගේ අනන්‍යතාවය සහ අවදානම් මට්ටම තහවුරු කිරීමට බලාපොරොත්තු වේ.
• වැඩි දියුණු කළ යුතු කඩිසරකම ("EDD"). ඉහළ අවදානම් හෝ ඉහළ ශුද්ධ වටිනාකමක් ඇති ගනුදෙනුකරුවන්ට පාරිභෝගිකයාගේ මූල්‍ය ක්‍රියාකාරකම් සහ අවදානම් පිළිබඳව මූල්‍ය ආයතනයට වඩා හොඳ අවබෝධයක් ඇති වන පරිදි වැඩි තොරතුරු රැස්කිරීම අවශ්‍ය විය හැකිය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ගනුදෙනුකරුවෙකු දේශපාලනික වශයෙන් නිරාවරණය වූ පුද්ගලයෙකි (PEP), මුදල් විශුද්ධිකරණයේ වැඩි අවදානමක් තිබිය හැකිය.

අඛණ්ඩ අධීක්ෂණය

අඛණ්ඩ අධීක්‍ෂණය යනු මූල්‍ය ආයතන තම ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ගනුදෙනු නිරන්තරයෙන් අධීක්ෂණය කළ යුතු බවයි. මෙය කිසියම් සැක කටයුතු හෝ අසාමාන්‍ය ක්‍රියාකාරකමක් හඳුනා ගැනීමේ අරමුණින් ය. මෙම සංරචකය KYC වෙත ගතික සහ අවදානම් මත පදනම් වූ ප්‍රවේශයක් ගනී.

සැක කටයුතු හෝ අසාමාන්‍ය ක්‍රියාකාරකමක් අනාවරණය වූ විට, මූල්‍ය ආයතනයට සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වාර්තාවක් (SAR) ඉදිරිපත් කිරීමට අවශ්‍ය වේ. ෆින්සෙන් (මූල්‍ය අපරාධ බලාත්මක කිරීමේ ජාලය) සහ අනෙකුත් නීතිය ක්‍රියාත්මක කරන ආයතන.

KYC සත්‍යාපනය: නව්‍ය ප්‍රවේශයන් සාදරයෙන් පිළිගනිමු

2018 නොවැම්බරයේදී, ෆෙඩරල් සංචිතය ඇතුළු එක්සත් ජනපද නියෝජිතායතන, සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් හඳුනා ගැනීමට සහ කෘතිම බුද්ධිය සහ ඩිජිටල් අනන්‍යතා තාක්ෂණයන් සමඟ අත්හදා බැලීම් සඳහා ඔවුන්ගේ ප්‍රවේශයන් තුළ වඩ වඩාත් සංකීර්ණ වීමට සමහර බැංකු දිරිමත් කරන ලද ඒකාබද්ධ ප්‍රකාශයක් නිකුත් කරන ලදී.

යුරෝපීය අධීක්ෂණ අධිකාරීන් මෙම වසර මුලදී නිශ්චිත අනුකූලතා අභියෝගයන්ට මුහුණ දීම සඳහා නව විසඳුම් ප්‍රවර්ධනය කරන ලදී. ඔවුන් යෝජනා කරන්නේ EU හරහා ස්ථාවර ප්‍රමිතීන් සඳහා පොදු ප්‍රවේශයක් පවත්වා ගැනීමටයි.

ඒවා "සංඛ්‍යාංක රූපයකින් හෝ වීඩියෝ මූලාශ්‍රයකින් පුද්ගලයෙකු ස්වයංක්‍රීයව හඳුනාගෙන සත්‍යාපනය කරන ඒකාබද්ධ පරිගණක යෙදුමක් වැනි සත්‍යාපන වර්ග කිහිපයක් සඳහා සපයයි.මුහුණේ ජෛවමිතික)” හෝ “විකෘති වූ හෝ ඇති පින්තූර හඳුනා ගත හැකි බිල්ට් ආරක්‍ෂක අංගයක් (උදාහරණයක් ලෙස, මුහුණ මෝර්ෆ්) එවිට මෙම පින්තූර pixelated හෝ නොපැහැදිලි ලෙස දිස්වේ. »

ජෛවමිතික භාවිතය දේශීය හෝ කලාපීය රෙගුලාසි මගින් අභියෝගයට ලක් විය හැක. මෙම මූල්‍ය රෙගුලාසි නම්: EU හි GDPR, කැලිෆෝනියාවේ CCPA, කිහිපයක් නම් කිරීමට.

නිගමනය

KYC රෙගුලාසි පාරිභෝගිකයින්ට සහ මූල්‍ය ආයතන සඳහා දුරදිග යන ඇඟවුම් ඇත. නව පාරිභෝගිකයෙකු සමඟ වැඩ කිරීමේදී මූල්‍ය ආයතන KYC ප්‍රමිතීන් අනුගමනය කළ යුතුය. මූල්‍ය අපරාධ සහ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම සඳහා මෙම ප්‍රමිතීන් සකස් කරන ලදී. මෙම ප්‍රමිතීන් ත්‍රස්තවාදය සහ අනෙකුත් නීති විරෝධී මූල්‍ය ක්‍රියාකාරකම් සඳහා මුදල් සැපයීම ද ආවරණය කරයි.

කියවීමට ලිපිය: සමාගමක පිරිස් පුහුණු කිරීම වැදගත් වන්නේ ඇයි?

මුදල් විශුද්ධිකරණය සහ ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීම බොහෝ විට රඳා පවතින්නේ නිර්නාමිකව විවෘත කරන ලද ගිණුම් මතය. KYC රෙගුලාසි කෙරෙහි වැඩි අවධානයක් යොමු කිරීම සැක සහිත ගනුදෙනු වාර්තා කිරීම වැඩි වීමට හේතු වී ඇත. KYC සමඟ අවදානම් මත පදනම් වූ ප්‍රවේශයක් වංචනික ක්‍රියාකාරකම්වල අවදානම ඉවත් කිරීමට උපකාරී වේ. එය වඩා හොඳ පාරිභෝගික අත්දැකීමක් සහතික කළ හැකිය.

මෙම ලිපිය යාවත්කාලීන කිරීමට අපට ඉඩ දීමට අදහස් දැක්වීමේදී ඔබේ අදහස අපට තබන්න