බැංකු ඇපකරය ගැන ඔබ දැනගත යුතු සියල්ල

මෙම සවිස්තරාත්මක ලිපියට සාදරයෙන් පිළිගනිමු බැංකු ඇපකරය. ඔබ ව්‍යවසායකයෙකු, සැපයුම්කරුවෙකු හෝ මෙම මාතෘකාව පිළිබඳ වැඩිදුර ඉගෙන ගැනීමට කුතුහලයෙන් සිටියත්, ඔබ නිවැරදි ස්ථානයට පැමිණ ඇත. බැංකු ඇපකර යනු ව්‍යාපාරික ගනුදෙනු වලදී ආරක්ෂාව සහ ආරක්ෂාව සපයන අත්‍යවශ්‍ය මූල්‍ය මෙවලම් වේ.

මෙම ලිපියෙන් අපි බැංකු ඇපකරයක් යනු කුමක්ද, එය ක්‍රියාත්මක වන ආකාරය සහ පවතින විවිධ ආකාරයේ ඇපකරයන් පිළිබඳව විස්තරාත්මකව ගවේෂණය කරන්නෙමු. අපි ද පරීක්ෂා කරන්නෙමු වාසි සහ අවාසි බැංකු ඇපකර භාවිතය මෙන්ම ඒවා බහුලව භාවිතා වන අවස්ථා.

ඔබට බැංකු ඇපකරයක් ලබා ගන්නේ කෙසේද යන්න තේරුම් ගැනීමට අවශ්‍ය වුවද, ඒවා ඔබේ ව්‍යාපාර කටයුතුවලදී භාවිතා කරන්නේ කෙසේද යන්න හෝ විෂයය පිළිබඳ ඔබේ දැනුම සරලව පුළුල් කර ගන්නේ කෙසේද යන්න, අපි ඔබට අවශ්‍ය සියලු තොරතුරු එක් කර ඇත.

නමුත් ඔබ ආරම්භ කිරීමට පෙර, මෙන්න ප්‍රිමියම් පුහුණුවක් Podcast හි සාර්ථක වීමට සියලු රහස් දැන ගැනීමට ඔබට ඉඩ සලසයි.

නියෝජ්ය ¥ € බැංකු ඇපකරයක් යනු කුමක්ද?

බැංකු ඇපකර සේවය a ප්රධාන අරමුණ කුඩා ව්යාපාර සඳහා. බැංකුව, අයදුම්කරු කෙරෙහි දක්වන උනන්දුව තුළින් ඇපකරයේ ප්‍රතිලාභියා සඳහා ශක්‍ය වාණිජ හවුල්කරුවෙකු ලෙස විශ්වසනීයත්වය ලබා දෙයි.

සාරාංශයක් ලෙස, බැංකුව සිය අනුමැතියේ මුද්රාව තබයි අයදුම්කරුගේ විසඳුම, බාහිර පාර්ශ්ව දෙක ඇතුල් වන නිශ්චිත කොන්ත්රාත්තුව සම්බන්ධයෙන් අයදුම්කරු වෙනුවෙන් සම-අත්සන්කරුවෙකු ලෙස.

උදාහරණයක් ලෙස Xyz සමාගම රුපියල් කෝටියක රෙදිපිළි අමුද්‍රව්‍ය මිලදී ගැනීමට අවශ්‍ය අලුතින් පිහිටුවන ලද රෙදිපිළි කර්මාන්ත ශාලාවකි. අමුද්‍රව්‍ය සැපයුම්කරුට එය අවශ්‍ය වේ Xyz සමාගම වෙත අමුද්‍රව්‍ය යැවීමට පෙර ගෙවීම් ආවරණය කිරීමට බැංකු ඇපකරයක් සපයයි සමාගම Xyz.

Xyz සමාගම එහි මුදල් ගිණුම් පවත්වාගෙන යන ණය ආයතනයෙන් ඇපකරයක් ඉල්ලා සිටී. බැංකුව අත්‍යවශ්‍යයෙන්ම විකුණුම්කරු සමඟ මිලදී ගැනීමේ කොන්ත්‍රාත්තුව සම-අත්සන් කරයි. Xyz සමාගම ගෙවීම පැහැර හරින්නේ නම්, සැපයුම්කරුට එය බැංකුවෙන් අයකර ගත හැක.

නියෝජ්ය ¥ € බැංකු ඇපකර වර්ග

බැංකු ඇපකරයක් යනු නිශ්චිත මුදලක් සහ කලින් තීරණය කළ කාල සීමාවක් සඳහා ය. කොන්ත්රාත්තුව සඳහා ඇපකරය අදාළ වන තත්වයන් පැහැදිලිව පෙන්නුම් කරයි. බැංකු ඇපකරයක් මූල්‍ය ස්වභාවය හෝ කාර්ය සාධනය මත පදනම් විය හැක.

✔️ මූල්ය ඇපකරය

මෙම ඇපකර සාමාන්‍යයෙන් නිකුත් කරනු ලබන්නේ ආරක්ෂක තැන්පතු වෙනුවට ය. සමහර ගිවිසුම් සඳහා ගැනුම්කරුගෙන් ආරක්ෂක තැන්පතුවක් වැනි මූල්‍ය කැපවීමක් අවශ්‍ය විය හැකිය. එවැනි අවස්ථාවන්හිදී, මුදල් තැන්පත් කිරීම වෙනුවට, ගැනුම්කරුට විකුණුම්කරුට මූල්‍ය බැංකු ඇපකරයක් ලබා දිය හැකි අතර එමඟින් විකුණුම්කරුට පාඩුවකදී වන්දි ගෙවීමට ඉඩ සලසයි.

✔️ කාර්ය සාධන සහතිකය

මෙම ඇපකර නිකුත් කරනු ලබන්නේ කොන්ත්රාත්තුවක් ක්රියාත්මක කිරීම සඳහා හෝ අ වගකීමයි. කොන්ත්‍රාත්තුවක් ක්‍රියාත්මක නොකිරීම, ක්‍රියාත්මක නොවීම හෝ කෙටි කාර්ය සාධනයකදී, ප්‍රතිලාභියාගේ පාඩුව බැංකුව විසින් වන්දි ගෙවනු ලැබේ.

සඳහා විදේශ බැංකු ඇපකර, ජාත්‍යන්තර අපනයන තත්ත්වයන්හිදී මෙන්, සිව්වන පාර්ශ්වයක් තිබිය හැකිය - ප්‍රතිලාභියාගේ වාසස්ථානයේ ක්‍රියාත්මක වන වාර්තාකරු බැංකුවකි.

නියෝජ්ය ¥ € සැබෑ ලෝක උදාහරණය

නිශ්චිත උදාහරණයක් ලෙස, කෘෂිකාර්මික උපකරණ විශාල නිෂ්පාදකයෙකු සලකා බලන්න. නිෂ්පාදකයාට බොහෝ ස්ථානවල සැපයුම්කරුවන් සිටිය හැකි වුවද, ප්‍රවේශ්‍යතා සහ ප්‍රවාහන වියදම් යන හේතු දෙකටම ප්‍රධාන කොටස් සඳහා දේශීය සැපයුම්කරුවන් සිටීම වඩාත් සුදුසුය.

එබැවින්, එම කර්මාන්ත ප්‍රදේශයේම පිහිටි කුඩා ලෝහ වැඩපලක් සමඟ ගිවිසුමකට එළඹීමට ඔවුන් කැමති විය හැකිය. කුඩා සැපයුම්කරු සාපේක්ෂ වශයෙන් නොදන්නා නිසා, විශාල සමාගමක් සඳහා ගිවිසුමකට එළඹීමට පෙර බැංකු ඇපකරයක් ලබා ගැනීමට සැපයුම්කරුට අවශ්ය වනු ඇත. 300 000 $ යන්ත්ර කොටස් වලින්.

කුඩා විකුණුම්කරුට බැංකු ඇපකරය ලැබෙන්නේ නම්, විශාල සමාගම විකුණුම්කරු සමඟ ගිවිසුමකට එළඹේ. මෙම අවස්ථාවේදී, සමාගමට ගෙවිය හැකිය 300 000 $ කල්තියා, විකුණුම්කරු ඊළඟ වසරේ එකඟ වූ කොටස් ලබා දිය යුතු බව තේරුම් ගෙන ඇත.

විකිණුම්කරුට එසේ කළ නොහැකි නම්, කොන්ත්‍රාත්තුවේ නියමයන් විකුණන්නා විසින් කඩකිරීමෙන් සිදුවන පාඩුවක් ගොවි උපකරණ නිෂ්පාදකයාට බැංකුවෙන් ඉල්ලා සිටිය හැක.

බැංකු ඇපකරයට ස්තූතිවන්ත වන අතර, විශාල කෘෂිකාර්මික උපකරණ නිෂ්පාදකයාට එහි මූල්ය තත්ත්වයට බාධා නොකර සැපයුම් දාමය කෙටි කර සරල කළ හැකිය.

නියෝජ්ය ¥ € බැංකු ඇපකරයක් සඳහා කොපමණ මුදලක් වැය වේද?

සාමාන්‍යයෙන්, GB ගාස්තු එක් එක් ගනුදෙනුවේදී බැංකුව විසින් උපකල්පනය කරන අවදානම මත පදනම් වේ. උදාහරණයක් ලෙස, කාර්ය සාධන GB වලට වඩා මූල්‍ය GB වැඩි අවදානමක් උපකල්පනය කරන බව අපි සලකමු.

එබැවින්, GB මූල්‍ය සඳහා වන කොමිස් මුදල GB කාර්ය සාධනය සඳහා අය කරන කොමිස් මුදලට වඩා වැඩි වනු ඇත. GB වර්ගය මත පදනම්ව, ගාස්තු සාමාන්‍යයෙන් කාර්තුමය පදනම මත බිල් කරනු ලැබේ GB අගය 0,75% හෝ 0,50% GB වල වලංගු කාලය තුළ.

මෙයට අමතරව, බැංකුව විසින් අයදුම්පත් සැකසීමේ ගාස්තුව, ලේඛන ගාස්තුව සහ සැකසුම් ගාස්තුව ද අය කළ හැක. සමහර අවස්ථාවලදී, බැංකුවට එහි අයදුම්කරුගෙන් තැන්පතුවක් අවශ්‍ය වේ, එය සාමාන්‍යයෙන් GB අගයෙන් 100% කි.

නියෝජ්ය ¥ € බැංකු ඇපකරයක් සහ ණයවර ලිපියක් අතර වෙනස

ණයවර ලිපිය යනු අයදුම්කරුට අවශ්‍ය පරිදි යම් යම් සේවාවන් සම්පූර්ණ කිරීමෙන් පසු ප්‍රතිලාභියාට ගෙවීමට බැංකුවට බැඳීම පනවන මූල්‍ය ලේඛනයකි. LC යනු බැංකුව විසින් නිකුත් කරන ලදී සමහර භාණ්ඩ හෝ සේවා ලැබීමෙන් පසු විකුණුම්කරුට ගෙවීමට ගැනුම්කරු තම බැංකුවෙන් ඉල්ලා සිටින විට.

අවශ්‍ය ගාස්තු සමඟ ගැණුම්කරුගෙන් ගෙවූ මුදල බැංකුව පසුව අයකර ගනු ඇත. අනෙක් අතට, GB යටතේ, අයදුම්කරු තෙවන පාර්ශවයට ගෙවීම සිදු නොකළහොත් හෝ කොන්ත්‍රාත්තුවේ දක්වා ඇති වගකීම් ඉටු නොකරන්නේ නම් පමණක් තෙවන පාර්ශවයට ගෙවීමට බැංකුව බැඳී සිටී.

ගිවිසුමක අනෙක් පාර්ශ්වයේ කාර්ය සාධනය නොකිරීම හේතුවෙන් විකුණුම්කරුවෙකුට අලාභ හෝ හානියට එරෙහිව රක්ෂණය කිරීමට GB භාවිතා වේ. LC සාමාන්‍යයෙන් GB ලෙස වරදවා වටහා ගනු ලබන්නේ ඔවුන් සමහර පොදු ලක්ෂණ බෙදා ගන්නා බැවිනි. ගනුදෙනු සඳහා පාර්ශ්වයන් ව්යාපාරික සබඳතා ස්ථාපිත කර නොමැති විට ඔවුන් දෙදෙනාම වෙළඳ මූල්යකරණයේ වැදගත් කාර්යභාරයක් ඉටු කරයි.

කෙසේ වෙතත්, LC සහ GB අතර බොහෝ වෙනස්කම් තිබේ. ණයවර ලිපිය සහ බැංකු ඇපකරය අතර ඇති ප්‍රධාන වෙනස්කම් පහත පරිදි වේ:

✔️ ස්වභාවය

LC යනු යම් යම් සේවාවන් සිදු කරන්නේ නම් ප්‍රතිලාභියෙකුට ගෙවීමක් කිරීමට බැංකුවක් විසින් පිළිගන්නා වගකීමකි. GB යනු අයදුම්කරු විසින් පැහැර හරින ලද අවස්ථාවකදී නිශ්චිත ගෙවීමක් කිරීමට බැංකුව විසින් ප්‍රතිලාභියාට ලබා දෙන සහතිකයකි.

✔️ ප්රධාන වගකීම

LC හි, ගෙවීම සිදු කිරීමේ මූලික වගකීම බැංකුව රඳවා තබා ගන්නා අතර පසුව එයම පාරිභෝගිකයාගෙන් එකතු කරයි. GB සමඟ, ගනුදෙනුකරු විසින් පැහැර හැරීමක් සිදුවුවහොත් පමණක් ගෙවීමට බැංකුව භාර ගනී.

✔️ ගෙවීම්

LC සමඟ, බැංකුව ප්‍රතිලාභියාට ගෙවිය යුතු පරිදි ගෙවීම සිදු කරයි. පාරිභෝගිකයා විසින් දෝෂයක් සිදු කරන තෙක් බලා සිටීම අවශ්ය නොවේ. GB අනුව, පාරිභෝගිකයා ප්‍රතිලාභියාට ගෙවීම පැහැර හරින විට පමණක් බැංකුව විසින් ගෙවීම සිදු කරයි.

✔️ වැඩ පුරුදු

එකඟ වූ කොන්දේසිවලට අනුව සේවා සිදු කරන තාක් කල් එම මුදල ගෙවන බවට LC සහතික කරයි. හිමිකම් පාන්නා නිශ්චිත කොන්දේසි සපුරා නොමැති නම්, අලාභය වන්දි ගෙවීමට BG භාර ගනී.

✔️ සම්බන්ධ වූ පාර්ශ්ව ගණන

ණයවර ලිපියට සම්බන්ධ පාර්ශ්ව කිහිපයක් තිබේ. LC නිකුත් කරන බැංකුව, එහි සේවාදායකයා, ප්‍රතිලාභියා (තෙවන පාර්ශවය) සහ උපදේශක බැංකුව. GB සන්දර්භය තුළ, සම්බන්ධ වන්නේ පාර්ශ්ව තුනක් පමණි: බැංකුකරු, ඔහුගේ සේවාදායකයා සහ ප්‍රතිලාභියා (තෙවන පාර්ශවය).

✔️ අදාළත්වය

සාමාන්යයෙන් භාණ්ඩ හා සේවා ආනයනය සහ අපනයනය කිරීමේදී LC වඩාත් සුදුසු වේ. අනෙක් අතට සියලුම වාණිජ හෝ පුද්ගලික ගනුදෙනු සඳහා GB සුදුසු වේ.

✔️ අවදානම්

LC සමඟ, බැංකුව පාරිභෝගිකයාට වඩා වැඩි අවදානමක් උපකල්පනය කරයි. අනෙක් අතට, GB සමඟ පාරිභෝගිකයා ප්රධාන අවදානම උපකල්පනය කරයි.

නියෝජ්ය ¥ € බැංකු ඇපකරවල වාසි

වාණිජ ගනුදෙනුවකට සම්බන්ධ පාර්ශ්වයන් සඳහා බැංකු ඇපකර වාසි කිහිපයක් ලබා දෙයි. බැංකු ඇපකරවල ප්‍රධාන ප්‍රතිලාභ කිහිපයක් මෙන්න:

✔️ මූල්ය ආරක්ෂාව

බැංකු ඇපකර ඇපකරයේ ප්‍රතිලාභීන්ට, සාමාන්‍යයෙන් සැපයුම්කරුවන්ට හෝ ණයහිමියන්ට මූල්‍ය ආරක්ෂාව සපයයි. ණයගැතියා තම ගිවිසුම්ගත බැඳීම්වලට ගරු නොකළත්, ඔවුන්ගේ ගෙවීම් සිදු කරන බවට ඔවුන්ට සහතිකයක් තිබේ. මෙමගින් ව්‍යාපාරික ගනුදෙනු හා සම්බන්ධ අවදානම් අවම වන අතර පාර්ශවයන් අතර විශ්වාසය ගොඩනැගේ.

✔️ වැඩි විශ්වාසයක්

බැංකු ඇපකර ගනුදෙනුවකට සම්බන්ධ පාර්ශ්ව අතර විශ්වාසය ගොඩනඟයි. ප්‍රතිලාභියාට නිකුත් කරන බැංකුව විසින් ගෙවීම් කරනු ලබන බවට සහතිකයක් ඇත, එමඟින් සැපයුම්කරුවන් වඩාත් හිතකර වාණිජ කොන්දේසි පිළිගැනීමට හෝ දිගුකාලීන ගිවිසුම්වලට බැඳී සිටීමට දිරිගන්වනු ඇත.

✔️ ජාත්‍යන්තර ගනුදෙනු සඳහා පහසුකම් සැලසීම

අවදානම් සහ අවිනිශ්චිතතාවයන් වැඩි විය හැකි ජාත්‍යන්තර ගනුදෙනුවලදී බැංකු ඇපකර විශේෂයෙන් ප්‍රයෝජනවත් වේ. දුරස්ථභාවය, නියාමන වෙනස්කම් සහ දේශපාලන අවදානම් සම්බන්ධ බාධක ජය ගැනීමට, ශක්තිමත් මූල්‍ය ආරක්ෂාවක් ලබා දීමට ඒවා පාර්ශවයන්ට හැකියාව ලබා දෙයි.

✔️ ඇපකරවල නම්‍යශීලී බව

බැංකු ඇපකර එක් එක් ගනුදෙනුවේ නිශ්චිත අවශ්‍යතාවලට අනුගත විය හැක. ගෙවීම්, ටෙන්ඩර් හෝ කාර්ය සාධන සහතික වැනි විවිධ ආකාරයේ ඇපකර තිබේ. මෙමගින් පාර්ශ්වයන්ට තම තත්වයට වඩාත් ගැලපෙන ඇපකරය තෝරා ගැනීමට සහ හිතකර කොන්දේසි සාකච්ඡා කිරීමට ඉඩ සලසයි.

ණය සඳහා ප්රවේශය

බැංකු ඇපකර ව්‍යාපාර සඳහා ණය ලබා ගැනීමට පහසුකම් සැලසිය හැක. බැංකුවට මූල්‍ය ඇපකරයක් ලබා දීමෙන්, ව්‍යාපාරයකට වඩාත් හිතකර කොන්දේසි මත ණය හෝ ණය මාර්ග ලබා ගත හැක. මෙය ව්‍යාපාර වර්ධනයට අරමුදල් සැපයීමට හෝ වෙනත් මූල්‍ය අවශ්‍යතා සපුරාලීමට උපකාරී වේ.

නියෝජ්ය ¥ € බැංකු ඇපකරවල අවාසි

බැංකු ඇපකර සැලකිය යුතු වාසි ලබා දුන්නද, සමහර විය හැකි අවාසි සලකා බැලීම ද වැදගත් වේ. බැංකු ඇපකරවල අවාසි කිහිපයක් මෙන්න:

✔️ මූල්ය වියදම්

බැංකු ඇපකර නිකුත් කරන්නා සඳහා මූල්‍ය පිරිවැය ඇති විය හැක. බැංකු සාමාන්‍යයෙන් ඇපකරය නිකුත් කිරීමට සහ නඩත්තු කිරීමට ගාස්තුවක් අය කරයි, එය ව්‍යාපාරයට අමතර වියදමක් විය හැක.

අතිරේකව, ඇපකරය නිකුත් කිරීමට බැංකුවලට ඇපකර හෝ මුදල් තැන්පතු අවශ්‍ය විය හැකි අතර, එය අරමුදල් බැඳිය හැක.

✔️ මූල්ය කැපවීම

බැංකුවක් ඇපකරයක් නිකුත් කරන විට, ණයගැතියා විසින් ගිවිසුම්ගත බැඳීම්වලට අනුකූල නොවන අවස්ථාවකදී ගෙවීමක් කිරීමට මූල්‍යමය කැපවීමක් සිදු කරයි. ණයගැතියාට සහතික කළ මුදල ආපසු ගෙවීමට නොහැකි වුවද, ඇපයට ගරු කිරීමට සූදානම් විය යුතු බැවින්, මෙය බැංකුව සඳහා අවදානමක් නියෝජනය කළ හැකිය.

මෙය බැංකුවට වෙනත් ණය ලබා දීමට හෝ වෙනත් මූල්‍ය සේවා සැපයීමට ඇති හැකියාවට බලපෑ හැකිය.

✔️ සංකීර්ණත්වය සහ ලේඛන අවශ්යතා

බැංකු ඇපකරවලට බොහෝ විට සංකීර්ණ ක්‍රියාවලීන් සහ දැඩි ලේඛන අවශ්‍යතා ඇතුළත් වේ.

ඊට සම්බන්ධ පාර්ශවයන් නිකුත් කරන බැංකුවේ නිශ්චිත ක්‍රියා පටිපාටිවලට අනුකූල විය යුතු අතර, ඒ සඳහා අමතර කාලය සහ සම්පත් අවශ්‍ය විය හැකිය. අතිරේකව, ලියකියවිලි වල දෝෂ හෝ අතපසුවීම් වගකීම් ප්‍රමාදයක් හෝ අවලංගු වීමට හේතු විය හැක.

✔️ භූගෝලීය සීමාවන්

බැංකු ඇපකර භූගෝලීය වශයෙන් සීමා විය හැක. සමහර බැංකු සමහර කලාප හෝ වැඩි අවදානම් ලෙස සැලකෙන රටවල් සඳහා ඇපකර නිකුත් නොකළ හැකිය. මෙය මෙම කලාපවල ක්‍රියාත්මක වන ව්‍යාපාර සඳහා පවතින විකල්ප සීමා කළ හැකිය.

✔️ නිකුත් කරන බැංකුව මත යැපීම

බැංකු ඇපකරයක ප්‍රතිලාභීන් බොහෝ විට රඳා පවතින්නේ නිකුත් කරන බැංකුවේ ශක්තිය සහ කීර්තිය මත ය. බැංකුවට මූල්‍ය දුෂ්කරතා ඇති වුවහොත් හෝ එහි කීර්ති නාමයට හානි සිදුවුවහොත්, මෙය ඇපකරය පිළිබඳ විශ්වාසයට සහ පොරොන්දු වූ ගෙවීම ලබා ගැනීමට ප්‍රතිලාභියාට ඇති හැකියාව කෙරෙහි බලපෑ හැකිය.

විශේෂිත ව්‍යාපාරික ගනුදෙනුවකදී බැංකු ඇපකර භාවිතා කිරීමට තීරණය කිරීමට පෙර ඒවායේ වාසි සහ අවාසි හොඳින් කිරා මැන බැලීම වැදගත් වේ.