Ako si vybrať bankovú kartu?

Dnes sa s vami rozprávam o téme, ktorej mnohí z nás veľmi dobre nerozumejú. Toto je banková karta. V skutočnosti sú bankové karty zvyčajne spojené s bankovým účtom a umožňujú nám vyberať hotovosť z bankomatov. Účelom týchto kariet nie je nič iné ako poskytovanie doplnkovej služby.

Tieto karty nám ponúkajú pohodlie, bezpečnosť a rýchlosť pri správe našich peňazí. Umožňujú nám tiež nakupovať v obchode alebo na internete. V tomto článku vám predstavujem rôzne typy bankových kariet takže si môžete vybrať ten, ktorý vám vyhovuje.

Začnime definovaním pojmov, ako to robíme vždy. Ale skôr ako začnete, tu je školenie, ktoré vám to umožní zarobte 1000 eur/deň na 5euros.com. Kliknite sem a kúpte si ho

🥀 Čo je to banková karta 

Une kreditnou kartou je platobný prostriedok vydaný bankou alebo finančnou inštitúciou. Je prepojený s bankovým účtom a umožňuje jeho držiteľovi vykonávať finančné transakcie, ako sú nákupy v obchode, výbery hotovosti z bankomatov (ATM) alebo online platby.

Banková karta môže mať rôzne podoby, vrátane debetnej alebo kreditnej karty. Debetná karta je priamo spojená so zostatkom na bankovom účte držiteľa. Pri použití karty sa suma transakcie okamžite odpočíta zo zostatku na účte.

Na druhej strane kreditná karta jej držiteľovi umožňuje'požičať peniazet od banky alebo vydavateľa karty. Výdavky na kreditnej karte sa pripočítavajú k zostatku, ktorý sa musí neskôr splatiť, zvyčajne s úrokom, ak sa zostatok každý mesiac nesplatí v plnej výške.

Bankové karty majú vo všeobecnosti a mikročip a magnetický prúžok na uľahčenie transakcií. Môžu byť vybavené aj ďalšími funkciami, ako sú programy odmien, poistenie alebo možnosti bezkontaktnej platby.

🥀 História kreditných kariet

Všetko to začalo v roku 1914 spoločnosťou Western Union, ktorá vytvorila kartu pre svojich VIP zákazníkov. Táto karta im ponúkala prednostné zaobchádzanie a možnosť bezplatného prístupu ku kreditom. To bol príchod bankových kariet. Odtiaľ mnohé ďalšie spoločnosti začali vydávať svoje vlastné karty.

V tom čase boli bankové karty určené na výlučné používanie zariadenia, ktoré ich vydávalo, na budovanie lojality zákazníkov. Tieto karty mali tiež poskytovať VIP zaobchádzanie a kredit, ktorý uľahčil nákupy v rámci samotného podniku.

Hoci sa ako mnohé skvelé vynálezy zrodila náhodou, vynález tejto prvej mapy by sa rozšíril ako pena. na Diners Club bola prvou kreditnou kartou, ktorá umožnila platiť vo viacerých reštauráciách, ktoré spojili svoje sily, aby umožnili odklad platby.

Keď sa rozšíril, finančné subjekty v celých Spojených štátoch začali vydávať karty. Karty zakaždým umožňovali platiť na viacerých miestach.

V 1958 American Express a Bank of America, sa chystali pripojiť k boomu týchto kariet, ktoré umožnili odložiť nákupy za platbu malého úroku.

MasterCard sa narodil na konci 60-tych rokov, čím sa dostal do Európy. VISA sa zrodila v roku 1977 spojením niekoľkých bánk na čele s Bank of America.

🥀 Rôzne typy kreditných kariet

Existuje niekoľko typov bankových kariet, z ktorých každá má svoje vlastné charakteristiky. V tomto článku som si dal tú námahu, aby som vám zdôraznil vlastnosti každého typu bankovej karty, aby ste si mohli jednoducho vybrať.

Tieto funkcie vám tiež umožnia znížiť niektoré bankové poplatky alebo sa im dokonca vyhnúť. Odporúčam vám pozrieť si môj návod ako sa vyhnúť vysokým bankovým poplatkom.

✔️ Debetné karty

Prvý typ bankovej karty v našom zozname je debetnej karte. Je to typ karty, ktorá môže mať iba peniaze, ktoré má na priradenom bankovom účte. To znamená, že hoci môžete vyberať peniaze z bankomatov a platiť v obchodoch, limit je na vašom účte.

Tento typ karty je jedným z najbežnejších. Dá sa použiť na výber hotovosti z bankomatov, platenie účtov v obchodoch, kde ho akceptujú. Táto karta vám tiež umožňuje vykonávať prevody a iné transakcie, ako je kontrola zostatkov na účte atď.

Vo všeobecnosti má a denný limit maximálny výber hotovosti. Ak chcete zistiť tento limit, musíte sa poradiť so svojou bankou.

➤ Funkcie debetnej karty

Debetná karta má niekoľko charakteristických vlastností, ktoré z nej robia obľúbený a pohodlný spôsob platby. Tu sú niektoré z jeho hlavných funkcií:

Priamy prístup k bankovému účtu: Debetná karta je priamo prepojená s bankovým účtom držiteľa. Pri použití na nákup alebo výber peňazí sa zodpovedajúca suma okamžite odpočíta z disponibilného zostatku na účte.

Všestranné využitie: Debetné karty sa dajú použiť v rôznych situáciách. Môžu byť použité na nákupy v obchode, online alebo telefonicky, ako aj na výber peňazí z bankomatov (ATM).

zabezpečenia: Debetné karty sú zvyčajne vybavené mikročipom a PIN (Personal Identification Number) na zaistenie bezpečnosti transakcie. Držiteľ karty musí pri transakcii zadať PIN, čo pridáva ďalšiu vrstvu zabezpečenia.

Žiadne požičiavanie peňazí: Na rozdiel od kreditných kariet vám debetné karty neumožňujú požičiavať si peniaze. Výdavky uskutočnené debetnou kartou sa priamo odpočítavajú zo zostatku na bankovom účte držiteľa.

Sledovanie výdavkov: Transakcie uskutočnené debetnou kartou sa zvyčajne zaznamenávajú na výpise z bankového účtu držiteľa, čo uľahčuje sledovanie výdavkov a správu osobných financií.

Žiadne úroky: Keďže debetné karty vám neumožňujú požičiavať si peniaze, vo všeobecnosti nie sú spojené s úrokmi. Niektoré banky si však môžu účtovať poplatky za používanie alebo poplatky za určité špecifické transakcie.

Je dôležité poznamenať, že špecifické vlastnosti debetnej karty sa môžu líšiť v závislosti od banky, ktorá ju vydala, a krajiny, kde sa používa. Podrobné informácie o špecifických funkciách debetných kariet nájdete v podmienkach a pravidlách banky.

✔️ Kreditné karty

Kreditné karty sú formou krátkodobého financovania pre klientov bánk. To znamená, že môžete nakupovať, keď nemáte na účte dostatok peňazí.

Hlavný rozdiel oproti debetnej karte je v tom, že ide o kreditnú kartu spojené s pôžičkou. To znamená, že ak máme kreditnú kartu s kreditom 5 000 €, aj keď nemáme peniaze na bankovom účte, môžeme vyberať z bankomatov alebo platiť v obchode. do 5 000 €.

Pamätajte, že používanie kreditnej karty má rovnaké dôsledky ako akýkoľvek iný spôsob kreditu. Inými slovami, ste povinný vrátiť peniaze a zaplatiť vzniknuté úroky.

➤ Funkcie kreditnej karty

Kreditná karta má niekoľko charakteristických vlastností, ktoré z nej robia obľúbený a všestranný platobný prostriedok. Tu sú niektoré z jeho hlavných funkcií:

Požičiavanie peňazí: Na rozdiel od debetnej karty, kreditná karta umožňuje jej držiteľovi požičať si peniaze od vydávajúcej banky alebo finančnej inštitúcie. Výdavky uskutočnené kartou sa pripočítajú k zostatku, ktorý je potrebné neskôr splatiť.

Ochranná lehota: Kreditné karty zvyčajne ponúkajú lehotu, počas ktorej sa z vynaložených nákladov neúčtuje žiadny úrok. Toto obdobie sa vo všeobecnosti pohybuje od 21 do 30 dní od dátumu transakcie. Ak je zostatok splatený v plnej výške pred koncom obdobia odkladu, neúčtuje sa žiadny úrok.

Úrokové poplatky: Ak zostatok na kreditnej karte nebude splatený v plnej výške pred koncom obdobia odkladu, na zostávajúci zostatok sa pripočítajú úroky. Úrokové sadzby kreditných kariet sa môžu značne líšiť, preto je dôležité overiť si konkrétne podmienky u vydavateľa karty.

Flexibilita platieb: Kreditné karty ponúkajú flexibilitu, pokiaľ ide o platby. Držitelia kariet sa môžu rozhodnúť splatiť každý mesiac celú vynaloženú sumu alebo uskutočniť minimálne platby, ktoré zvyčajne zahŕňajú úrok. Odporúča sa však splatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby ste sa vyhli vysokým úrokovým poplatkom.

Odmeny a výhody: Mnohé kreditné karty ponúkajú programy odmien, ako sú body, vrátenie peňazí alebo míle leteckých spoločností, ktoré umožňujú držiteľom kariet získať ďalšie výhody pri používaní karty na nákupy.

Ochrana spotrebiteľa: Kreditné karty často ponúkajú zvýšenú ochranu spotrebiteľom v prípade podvodu alebo sporu s obchodníkom. Môžu tiež ponúkať doplnkové poistenie, ako napríklad cestovné poistenie alebo ochranu nákupu.

✔️ Obnoviteľné alebo odložené platobné karty

Ide o kreditné karty, pri ktorých bol zvolený flexibilný spôsob platby. Umožňujú vám vrátiť odložený úver platením pravidelných splátok, ktoré sa líšia podľa dohodnutých súm.

V rámci limitov stanovených vašou bankou si môžete nastaviť výšku vkladu. Uvedomte si však, že pri každej zaplatenej platbe sa kredit dostupný na karte dopĺňa. Inými slovami, na každej akcii nájdete výšku kapitálu, ktorý amortizujete. Aké sú špecifiká odložených platobných kariet?

➤ Charakteristika odložených platobných kariet

Odložené platobné karty, známe aj ako odložené platobné kreditné karty, majú niektoré špecifické vlastnosti. Tu sú niektoré z ich hlavných funkcií:

Odklad platby: Odložené platobné karty umožňujú držiteľom kariet odložiť zaplatenie zostatku na karte v plnej výške na neskorší dátum, zvyčajne na konci nasledujúceho mesiaca. To znamená, že výdavky vynaložené kartou nemusia byť okamžite preplatené.

Ochranná lehota: Odložené platobné karty zvyčajne ponúkajú lehotu odkladu, počas ktorej sa neúčtuje žiadny úrok zo vzniknutých nákladov. Toto obdobie sa vo všeobecnosti líši medzi 21 a 30 dňami od dátumu transakcie. Ak je zostatok splatený v plnej výške pred koncom obdobia odkladu, neúčtuje sa žiadny úrok.

Úrokové poplatky: Ak zostatok na karte nie je splatený v plnej výške pred koncom obdobia odkladu, na zostávajúci zostatok sa pripočítajú úroky. Úrokové sadzby pri odložených platobných kartách sa môžu líšiť, preto je dôležité si konkrétne podmienky overiť u vydavateľa karty.

Flexibilita platieb: Držitelia odložených platobných kariet majú možnosť každý mesiac splatiť celú vynaloženú sumu alebo uskutočniť minimálne platby. Odporúča sa však splatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby ste sa vyhli vysokým úrokovým poplatkom.

Všestranné využitie: Odložené platobné karty je možné použiť v rôznych situáciách, či už pri nákupoch v obchode, online alebo po telefóne, ako aj pri výberoch hotovosti z bankomatov (ATM).

Odmeny a výhody: Niektoré odložené platobné karty ponúkajú programy odmien podobné tradičným kreditným kartám, ako sú body, cash back alebo špeciálne výhody spojené s používaním karty.

✔️ Predplatené karty alebo peňaženky

Predplatené karty vám umožňujú platiť. Tieto karty nie sú spojené s bankovým účtom. Vo všeobecnosti sa používajú na malé platby a majú výhodu v tom, že si ich môžeme dobiť kedykoľvek chceme.

Z tohto dôvodu ak je karta odcudzená, vašou maximálnou stratou bude zostatok na karte v tom čase. Predplatené karty sú viac podobné debetným kartám, pretože zákazník môže mať na karte iba presný zostatok.

➤ Vlastnosti predplatených kariet

Predplatené karty majú niektoré špecifické vlastnosti, ktoré ich odlišujú od ostatných typov platobných kariet. Tu sú niektoré z ich hlavných funkcií:

Prednabíjanie: Predplatené karty musia byť pred použitím nabité konkrétnou sumou. To znamená, že držiteľ karty musí na kartu vložiť prostriedky predtým, ako bude môcť nakupovať alebo platiť.

Použitie obmedzené na dostupný zostatok: Výdavky s predplatenou kartou sú obmedzené sumou predtým vloženou na kartu. Po vyčerpaní disponibilného zostatku nie je možné kartu použiť, pokiaľ nie je znovu nabitá.

Žiadne prepojenie s bankovým účtom: Na rozdiel od debetných alebo kreditných kariet nie sú predplatené karty viazané na konkrétny bankový účet. Fungujú autonómne a nemajú žiadny vplyv na osobné financie držiteľa nad rámec sumy nabitej na karte.

anonymita: Predplatené karty často ponúkajú určitý stupeň anonymity, pretože nie sú priamo spojené s identitou držiteľa karty. To môže byť výhodné pre tých, ktorí si chcú zachovať svoje súkromie počas finančných transakcií.

Všestranné využitie: Predplatené karty možno vo všeobecnosti použiť v rovnakých situáciách ako iné platobné karty, či už pri nákupoch v obchode, online alebo po telefóne. Môžu byť tiež použité na výber peňazí z bankomatov (ATM).

Žiadne poplatky za úrok alebo prečerpanie: Keďže predplatené karty pracujú s vopred nabitou sumou, s ich používaním nie sú spojené žiadne úrokové poplatky. Navyše nie je možné minúť viac, ako je disponibilný zostatok, čo eliminuje riziko objavené.

Je dôležité poznamenať, že špecifické vlastnosti predplatenej karty sa môžu líšiť v závislosti od vydavateľa a podmienok spojených s kartou.

✔️ Multi-menové karty

Tento typ kariet nie je taký populárny ako predchádzajúce, ale umožňuje dobiť kartu v jednej mene a vykonávať platby v troch alebo štyroch rôznych menách.

napríklad, ak si na kartu nabijem mexické pesos, táto karta mi umožní platby nielen v pesos, ale napríklad aj v amerických dolároch, eurách a librách.

Táto karta funguje ako predplatená karta, kde sú peniaze vložené pred akýmikoľvek platobnými transakciami. Výhodou tejto karty je, že pri cestovaní odpadajú náklady na prevod z jednej meny do druhej.

✔️ virtuálne karty

Virtuálne karty sú platobné karty, ktoré existujú iba v elektronickej podobe, bez fyzickej podpory. Majú určité špecifické vlastnosti:

Online použitie: Virtuálne karty sú primárne určené na online nákupy. Zvyčajne sú spojené s číslom karty, dátumom exspirácie a bezpečnostným kódom (CVV), ktorý je možné použiť počas procesu platby na webových stránkach.

Vylepšená bezpečnosť: Virtuálne karty poskytujú dodatočnú úroveň zabezpečenia pre online transakcie. Keďže nie sú fyzické, je menej pravdepodobné, že sa stratia alebo ukradnú. Niektoré virtuálne karty sú navyše na jedno použitie, čo znamená, že ich možno použiť iba raz na konkrétnu transakciu, čím sa zvyšuje bezpečnosť.

Kontrola výdavkov: Virtuálne karty umožňujú používateľom nastaviť špecifické limity výdavkov na konkrétne časové obdobie. To môže byť užitočné na kontrolu online výdavkov a vyhýbanie sa impulzným nákupom.

Potenciálna anonymita: V niektorých prípadoch môžu virtuálne karty poskytnúť určitý stupeň anonymity pri nakupovaní online. Keďže nie sú priamo spojené s identitou držiteľa, môže byť zložitejšie spätne vysledovať transakcie ku konkrétnej osobe.

Jednoduchosť vytvárania a používania: Virtuálne karty sa často dajú vytvoriť rýchlo a jednoducho online, bez nutnosti fyzickej návštevy banky alebo finančnej inštitúcie. Navyše ich možno použiť ihneď po vytvorení.

Obmedzenia používania : Virtuálne karty môžu mať určité obmedzenia používania. Napríklad nemusia byť akceptované vo všetkých internetových obchodoch alebo sa nemusia dať použiť na určité typy transakcií, ako sú výbery hotovosti z bankomatov.

🥀 Zhrnutie...

Na záver, vyberte si svoju kreditnú kartu je dôležité rozhodnutie, ktoré závisí od mnohých osobných faktorov. Pri výbere kreditnej karty je nevyhnutné zvážiť vaše špecifické potreby, životný štýl a finančné preferencie.

Článok skúmal rôzne kategórie bankových kariet vrátane kreditných kariet, odložených platobných kariet, predplatených kariet a virtuálnych kariet. Každá z týchto kariet má jedinečné vlastnosti, ktoré môžu spĺňať špecifické potreby.

Pri výbere kreditnej karty je dôležité zvážiť veci, ako sú súvisiace poplatky, ponúkané výhody a odmeny, úrokové sadzby, flexibilita platieb a bezpečnosť. Odporúča sa tiež porovnať ponuky od rôznych finančných inštitúcií, aby ste našli kartu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

V konečnom dôsledku neexistuje univerzálna banková karta, ktorá by vyhovovala všetkým. Toto je osobné rozhodnutie, ktoré si vyžaduje pozorný odraz. Pochopením dostupných funkcií a možností je možné vybrať si bankovú kartu, ktorá uľahčuje každodennú finančnú správu a ponúka výhody prispôsobené vášmu životnému štýlu.

Či už chcete spravovať svoje výdavky, využívať odmeny alebo zaistiť bezpečné používanie online, výber správnej bankovej karty môže prispieť k príjemnejšiemu a efektívnejšiemu finančnému zážitku.

FAQ – Ako si vybrať bankovú kartu?

Otázka: Aké sú rôzne kategórie bankových kariet?
Odpoveď: Hlavnými kategóriami bankových kariet sú kreditné karty, odložené platobné karty, predplatené karty a virtuálne karty.

Otázka: Aké faktory by ste mali zvážiť pri výbere kreditnej karty?
Odpoveď: Pri výbere kreditnej karty je dôležité zvážiť vaše špecifické potreby, životný štýl a finančné preferencie. Odporúča sa tiež zvážiť veci, ako sú súvisiace poplatky, ponúkané výhody a odmeny, úrokové sadzby, flexibilita platieb a bezpečnosť.

Otázka: Ako si môžem vybrať medzi kreditnou kartou a odloženou platobnou kartou?
Odpoveď: Kreditné karty vám umožňujú požičať si peniaze od banky na nákupy. Odložené platobné karty umožňujú odložiť zaplatenie zostatku v plnej výške na neskorší dátum. Výber bude závisieť od schopnosti splatiť zostatok každý mesiac alebo uprednostniť odklad platby.

Otázka: Aké sú výhody predplatených kariet?
Odpoveď: Predplatené karty ponúkajú kontrolu nad výdavkami, vyššiu úroveň zabezpečenia a určitý stupeň potenciálnej anonymity.

Otázka: Prečo používať virtuálnu kartu?
Odpoveď: Virtuálne karty poskytujú vyššiu úroveň zabezpečenia pre online transakcie a dajú sa vytvoriť rýchlo a jednoducho online.

Otázka: Ako si vyberiem najlepšiu kreditnú kartu pre mňa?
Odpoveď: Neexistuje univerzálna banková karta, ktorá by vyhovovala všetkým. Je dôležité zvážiť vaše špecifické potreby a porovnať ponuky od rôznych finančných inštitúcií, aby ste našli kartu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.