Ako urobiť dobré finančné plánovanie?

Finančný plán je plán pre vaše peniaze a pomáha vám dosiahnuť vaše ciele. Finančné plánovanie môže byť vykonané samostatne alebo s odborníkom.

Finančný plán je úplným obrazom vašich súčasných financií, vašich finančných cieľov a všetkých stratégií, ktoré ste si stanovili na dosiahnutie týchto cieľov. Dobré finančné plánovanie by malo obsahovať podrobnosti o vaša hotovosť, vaše úspory, vaše dlhy, vaše investície, vaše poistenie a akýkoľvek iný prvok vášho finančného života.

Nikoho nezaujíma vaše finančné blaho viac ako vy. Je preto dôležité mať a finančný plán pre seba. Mať solídny finančný plán vám umožní ušetriť peniaze, dovoliť si to, čo naozaj chcete, a dosiahnuť dlhodobé ciele, ako je sporenie na vysokú školu a dôchodok.

Podľa môjho názoru je finančné plánovanie nevyhnutné, najmä pre ženy z dôvodu rozdielov v odmeňovaní žien a mužov. Pomáha vám tiež dosiahnuť svoje finančnú slobodu.

V tomto článku vás prevediem všetkým, čo potrebujete vedieť, aby ste mohli plánovať svoju finančnú budúcnosť. čítaj ďalej, potom sa pripravte na kroky na začatie vlastného finančného plánu.

Čo je finančné plánovanie?

Finančné plánovanie je neustály proces, ktorý znížte stres z peňazí, splní vaše aktuálne potreby a pomôže vám vybudovať hniezdo pre vaše dlhodobé ciele, ako je napríklad dôchodok. Je to dôležité, pretože vám umožňuje vyťažiť maximum z vášho majetku a pomáha vám zabezpečiť dosiahnutie vašich budúcich cieľov.

Elle nie je len pre bohatých : Vytvorenie plánu vašej finančnej budúcnosti je pre každého. Finančný plán si môžete vytvoriť sami alebo získať pomoc od odborníka na finančné plánovanie. Vďaka online službám ako napr robo-poradcovia, získanie pomoci s finančným plánovaním je dostupnejšie a dostupnejšie ako kedykoľvek predtým.

Čo robiť ako prvé 

Začnime vytvorením zoznamu vecí, ktoré budete potrebovať, aby ste sa posunuli smerom k finančnej bezpečnosti. Nasledujúce položky sú nevyhnutné pre váš finančný plán:

• Mesačný rozpočet, ktorý vám pomôže udržať vaše výdavky pod príjmom
• Plán na splatenie vašich dlhov a výdavkov (s použitím vášho rozpočtu)
• Pochopenie všetkých vašich faktúr a dátumov ich splatnosti
• Plne financovaný núdzový účet
• Dôchodkové sporenie aj v prípade, že máte nízky príjem
• Diverzifikované investičné portfólio
• Viacero tokov príjmov
• Úspory na iné veci, ktoré chcete (napríklad vaše krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele)
• Správny typ poistného krytia (životné, zdravotné, invalidné, domáce atď.)

Čo urobiť ďalej 

Nemyslite si, že na finančný plán je príliš skoro alebo príliš neskoro. Práve naopak, teraz je ten správny čas PERFECT začať !

1. Plán pre seba

Ak ste single, je dôležité mať finančný plán, ktorý vám nielen pomôže dosiahnuť vaše bezprostredné ciele, ale zabezpečí aj to, že o vašu budúcnosť bude postarané. Znamená to robiť všetky vyššie uvedené veci bez toho, aby ste predpokladali, že veci budú fungovať tak či onak.

Veľká chyba? Za predpokladu, že stretnete niekoho, kto sa o vás postará a postará sa o vaše vzťahové financie.

Ak sa váš vzťah zmení alebo ste ženatý, budete dobre vybavení na spoločné plánovanie financií, ak už máte veci pre seba.

2. Plán vašej svadby

Ak ste ženatý alebo máte milovanú osobu, mali by ste sa podieľať na svojich financiách ako tím. Diskutujte o svojom rozpočte a finančných cieľoch a robte finančné rozhodnutia spoločne. Pochopte, kam idú vaše peniaze a koľko peňazí máte na úsporách a investíciách. Mimochodom, tu je článok, ktorý vám to ukáže ako spravovať svoje financie, keď ste novomanželia.

– Mali by sme mať spoločné účty alebo oddelené účty?

Mať spoločné účty je skvelé, ale verím aj vo vlastné osobné sporiace účty. Ak ste žena, potom je dôležité, aby ste si rozvinuli svoj vlastný pocit bezpečia a mali ten „svoj“, ktorý prinesiete na stôl.

Necíťte sa však povinní udržiavať svoje osobné účty v tajnosti. Pamätajte si, že manželstvo a angažované vzťahy sú založené na otvorenosti a čestnosti.

Či už sa spojíte s partnerom, alebo idete sami, cesta k finančnej nezávislosti nie je vždy jednoduchá a dokonale vydláždená. Ale nezúfajte; Je čas vyhrnúť si rukávy a zašpiniť si ruky. To je pravda, je čas naučiť sa, ako vytvoriť solídny finančný plán.

Ako vytvoriť solídny finančný plán?

Teraz sa pozrime, ako si zostaviť dobrý finančný plán. Nižšie nájdete desať krokov na vytvorenie solídneho finančného plánu.

1. Napíšte si svoje finančné ciele

Prvá vec pri finančnom plánovaní je stanovenie cieľov. Mať finančné ciele je základom vášho finančného úspechu. Koniec koncov, musíte vedieť, čo chcete urobiť, aby ste to skutočne dosiahli. Pokiaľ však ide o stanovenie cieľov, chcete sa uistiť, že vaše ciele sú dobre definované a podľa toho aj prioritné.

Je skvelé mať veľké a vznešené ciele ! Nezabudnite ich však rozdeliť na menšie kúsky. Týmto spôsobom nie ste zahltení snahou o ich dosiahnutie a môžete ľahko merať svoj pokrok.

2. Vytvorte núdzový fond

Je tiež veľmi dôležité, aby jeden z vašich cieľov obsahoval plán riešenia mimoriadnych udalostí. Chcete sa uistiť, že ste pripravení prečkať búrku. V opačnom prípade sa opäť ocitnete v dlhoch.

3. Splácajte svoje dlhy

Aby bolo vaše finančné plánovanie solídne, musíte myslieť aj na splatenie svojich dlhov. Bohužiaľ, nemôžete skutočne naštartovať svoju finančnú budúcnosť, ak máte veľa dlhov.

Medzi prehnanými úrokovými sadzbami, veľkými minimálnymi mesačnými splátkami a škodami, ktoré môže spôsobiť veľa dlhov na vašom kreditnom skóre, je lepšie najprv zaplatiť svoje dlhy.

Vytvorte stratégiu splácania dlhu a buďte trpezliví, ale dôslední, keď sa budete snažiť zbaviť sa dlhov. Tu je neomylné tajomstvá, ako rýchlo splatiť svoje dlhy.

Tu je pridružený odkaz, ktorý vám ukáže 30 TIPOV, AKO UŠETRIŤ A MINÚŤ MENEJ. Dôrazne vám odporúčam kúpiť si toto školenie, pretože ako som vám povedal na jednom z mojich školení, práve toto školenie mi umožnilo rýchlo sa zbaviť dlhov pred dvoma rokmi.

4. Vytvorte investičný plán

Súčasťou vášho finančného plánovania je aj investičný plán. Ak naozaj chcete vybudovať bohatstvo, musíte dať svoje peniaze, aby pracovali za vás. Tu prichádza na rad investovanie.

Pred investovaním ťažko zarobených peňazí je však dôležité mať presne stanovené ciele. Zvážte, či sa vám investícia oplatí, keď budete potrebovať svoje peniaze a vašu toleranciu voči riziku.

Investovanie je dlhodobá činnosť, a teda riskantná. Takže sa k tomu musíte zaviazať, ak naozaj chcete vidieť, ako vaše peniaze rastú. Bojíte sa, že budete potrebovať svoje peniaze v krátkom čase? No a na to sú vaše sporiace účty; odložiť svoje núdzové úspory a vaše peniaze na vaše krátkodobé ciele.

Tiež sa chcete uistiť, že máte základné vedomosti (minimálne) o akejkoľvek investícii, do ktorej vkladáte svoje peniaze (napríklad akciový trh, nehnuteľnosti alebo malé podniky).

Vaše investičné plány by mali byť zahrnuté vo vašom mesačnom rozpočte, kde vyčleníte určité percento svojho príjmu na svoje investičné ciele.

5. Získajte správne poistenie

Po takej tvrdej práci, aby ste zarobili svoje peniaze, posledná vec, ktorú chcete, je nepredvídaná udalosť, ktorá vás vyhladí. Poistenie je v podstate váš záložný plán, ktorý ochráni váš majetok v prípade životných okolností, ktoré si vyžadujú vyriešenie veľkého množstva peňazí.

Vaše poistné krytie by malo zahŕňať zdravie, auto, invaliditu, život, dom alebo prenájom a podnikanie. V podstate chcete chrániť čokoľvek, čo má veľký význam a hodnotu, aby ste zaistili finančnú ochranu vás (a vašich blízkych).

Správne poistenie môže zmeniť to, čo by inak mohlo byť veľkou katastrofou, na obyčajné nepohodlie.

6. Vytvorte si dôchodkový plán

Ak chcete mať na dôchodku životný štýl, o akom snívate, musíte sa primerane pripraviť. Budete musieť zistiť, koľko budete potrebovať na svoj dôchodok, samozrejme, berúc do úvahy infláciu a ako plánujete sporiť a investovať vopred na ten čas vo svojom živote.

7. Plán daní

Áno, dane! Dane sú otravné, no rozhodne tak skoro nezmiznú. Uistite sa teda, že vaše dlhodobé prognózy príjmu zahŕňajú dane. Neschopnosť plánovať dane môže mať veľký vplyv na váš peňažný tok.

Okrem toho určite chcete preskúmať možnosti investovania na úsporu daní a mať prehľad o všetkých relevantných daňových odpočtoch, ktoré môžete uplatniť, aby ste ušetrili peniaze na platbách daní.

Môžete si naplánovať, že si sadnete s daňovým účtovníkom alebo finančným plánovačom, aby ste sa uistili, že váš daňový plán je primeraný. Mali by ste si tiež pozrieť náš blogový príspevok o tom, ako si znížiť zdaniteľné príjmy!

8. Vytvorte plán nehnuteľností

Plánovanie nehnuteľností nie je niečo, o čom mnohí ľudia radi premýšľajú, ale je to nevyhnutné! Umožňuje vám presne určiť, čo sa stane s vaším majetkom po vašom odchode. Ide o uvedenie všetkých vašich aktív, spísanie závetu a jeho sprístupnenie ľuďom, ktorí k nemu potrebujú mať prístup. Finančný plánovač alebo realitný právnik vám môžu pomôcť správne organizovať veci.

9. Kontrolujte svoj plán častofinančná ifikácia

Finančné plánovanie je spoľahlivé len vtedy, ak sa pravidelne prehodnocuje. Keď si zadefinujete a vypracujete svoj finančný plán, je dôležité, aby ste ho často kontrolovali a robili potrebné úpravy, ak sa zmenia vaše ciele alebo životné okolnosti.

Napríklad, Možno sa vaše poistenie musí zmeniť, vaša tolerancia voči riziku sa zmení alebo sa oženíte alebo budete mať deti. Prinajmenšom každých šesť mesiacov chcete skontrolovať svoj celkový finančný plán.

Keď kontrolujete zriedkavo, ľahšie sa vyrovnáte s nečakanými životnými udalosťami, odrazíte sa od neúspechov a dosiahnete svoje finančné ciele.

Zamyslite sa nad tým, čo robíte, aby ste si udržali svoje osobné zdravie. Pravidelne si čistíte zuby a sprchujete sa, aby ste zostali čistí a vyhli sa zbytočným chorobám, pretože všetci vieme, že ochorenie môže viesť k ďalším zdravotným komplikáciám a to určite nechcete. A tiež preto, že to robíte tak často, sa to stalo súčasťou vášho každodenného návyku na udržiavanie zdravia – no, to isté platí pre vaše financie!

10. Držte sa kurzu, vyhýbajte sa nadmerným výdavkom a učte sa zo svojich chýb

Vaša cesta k finančnej nezávislosti nebude vždy jednoduchá. Budú ťažké dni, týždne a dokonca mesiace. Sledovanie cieľa finančnej nezávislosti, ktorý je veľmi spojený s oneskoreným uspokojením, nie je vždy zábavné, ale je to úplne realizovateľné.

Majte pevný plán pre svoje financie, buďte disciplinovaní a vyhýbajte sa nadmerným výdavkom. Zistíte, ako dobre sa budete cítiť, keď skutočne vynaložíte spoločné úsilie, aby ste dodržali svoj rozpočet.

Kým pracujete na svojich financiách, stále môžete robiť chyby so svojimi peniazmi, a to je v poriadku. Niekedy možno nedokážete odolať nutkaniu kúpiť si niečo, čo nie je vo vašom bezprostrednom rozpočte. A niekedy budete chcieť roztrhať celý svoj finančný plán na kusy, pretože to jednoducho nevyzerá ako zábava.

Ak si však ponecháte svoje dôvody, chcete byť finančne slobodní a budete sa snažiť rýchlo odraziť od svojich chýb, veľmi dobre vyjdeš. Ide o to zhodnotiť chyby, ktoré ste urobili, pochopiť, prečo ste ich urobili, a vytvoriť plán, ako sa ich opakovaniu vyhnúť. Potom budete musieť vziať tieto lekcie a aplikovať ich na váš budúci úspech.

Tipy na časté prehodnocovanie finančného plánu

Tu je niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu skontrolovať vaše finančné plány.

1. Vytvorte si rutinu

Každý týždeň alebo aspoň raz za mesiac si určite naplánujte čas na kontrolu finančného zdravia. Dajte si kávu so sebou alebo si pustite dobrú hudbu, dajte si doma horúci čaj a strávte nejaký čas kontrolou vecí. Je dobré nastaviť si v kalendári pripomienku, aby ste na tento záznam nezabudli.

2. Stanovte si a skontrolujte svoje finančné ciele

Ak ste tak ešte neurobili, je dôležité, aby ste si definovali svoje krátkodobé a dlhodobé finančné ciele, aby ste presne vedeli, na čom so svojimi peniazmi pracujete. V priebehu času sa chcete uistiť, že svoje ciele prehodnotíte a prehodnotíte, aby ste sa uistili, že sú to stále veci, ktoré chcete dosiahnuť, a že ste na dobrej ceste k ich dosiahnutiu.

3. Zosúlaďte svoje bankové účty a platby faktúr

Skontrolujte debety svojho bankového účtu oproti platbám faktúr, ktoré ste predtým naplánovali alebo odoslali. Uistite sa, že všetky čakajúce účty/splácanie dlhov boli zaplatené alebo naplánované.

Porovnajte svoje účtenky s transakciami kreditnou kartou a potvrďte zostatok. Skontrolujte svoj rozpočet a porovnajte svoje skutočné výdavky s tým, čo ste plánovali. Raz za mesiac si nastavte rozpočet na nasledujúci mesiac.

4. Prehodnoťte svoje úspory a investície

Ak máte nastavené automatické transakcie na prevody na sporiace alebo investičné účty, určite si ich skontrolujte. To by zahŕňalo aj všetky automatické vklady, ktoré ste nastavili, aby sa dostali na vaše dôchodkové účty atď.

Ak ste nenastavili automatizáciu, vykonajte alebo naplánujte manuálne prevody na svoje sporiace a investičné účty a nezabudnite skontrolovať a zabezpečiť, aby boli transakcie úspešne dokončené.

Naplánujte si tiež prehodnotenie vášho celkového investičného portfólia, aby ste ho podľa potreby vyvážili a diverzifikovali a nezabudnite si skontrolovať aj svoje poplatky!

5. Skontrolujte svoje poistné zmluvy

Tiež sa chcete uistiť, že máte správny typ poistenie pre váš život. To zahŕňa zdravie, automobil, život, zdravotné postihnutie, domov, osobný majetok, podnikanie atď.

Nastavte si pripomienku dvakrát do roka, kde si sadnete, zhodnotíte náklady na svoje rôzne politiky a porozhliadnete sa, aby ste videli, čo ešte existuje. Zosúladenie účtov a plánovanie financií zaisťuje, že ste si vedomí všetkého, čo sa deje s vašimi peniazmi, a že ste na ceste k dosiahnutiu svojich cieľov.

6. Skontrolujte si čisté imanie

Váš čistý majetok možno takmer opísať ako teplomer používaný na meranie vášho finančného zdravia a chcete ho sledovať.

Vašou hlavnou prioritou by malo byť splatenie čo najväčšieho dlhu, počnúc dlhom s vysokým úrokom, rastom svojich aktív a časom začne rásť aj vaša čistá hodnota.

Mnoho ľudí začína s negatívnym čistým majetkom, keď začnú pracovať na zlepšení svojich financií, ale časom a pokračovaním v praktizovaní dobrých finančných návykov sa to zmení.

Otázky, ktoré by ste si mali položiť pri kontrole svojho finančného plánu

Tu je niekoľko otázok, ktoré vám pomôžu prejsť procesom:

• Aké kroky som urobil za posledný mesiac, aby som sa priblížil k svojim cieľom?
• Aké sú veci, ktoré ma vzdialili od mojich cieľov?
• Boli moje výdavky v súlade s mojimi základnými hodnotami?
• Aké finančné chyby som urobil za posledný mesiac?
• Prečo som ich urobil?
• Sú moje finančné ciele stále reálne?
• Aké veľké výdavky nás čoskoro čakajú?
• Je môj núdzový fond plne financovaný 6-9 mesačnými výdavkami na základe aktuálnych základných potrieb, ktoré mám dnes?
• Našetrím si dosť na to, aby som mohol pohodlne odísť do dôchodku na základe svojej ideálnej sumy na dôchodku?
• Neviete svoju sumu?
• Plním svoje ďalšie krátkodobé ciele v oblasti úspor a investícií?
• Som na dobrej ceste s úsporami pre svoje deti?
• Aké kroky môžem podniknúť, aby som sa uistil, že budúci mesiac budem mať lepší mesiac?

Tip:  Veďte si denník, v ktorom odpoviete na tieto otázky, a potom každých pár mesiacov skontrolujte svoje minulé záznamy.

Je to skvelý spôsob, ako zostať motivovaný, najmä keď vidíte pokrok, ktorý robíte v priebehu času, a ak zostanete odhodlaný zlepšovať svoje financie, uvidíte pokrok.

V súhrne ...

Pamätajte, že toto je vaša cesta a cesta niekoho iného, ​​takže mať plán na úspech s vašimi financiami je veľmi dôležité. Plánovať dopredu život, aký chcete, sa 100% oplatí.

Aby som tento článok doplnil praktickejším sprievodcom, narazil som na partnerský odkaz, ktorý finanční poradcovia veľmi odporúčajú. Ak si chcete kúpiť aj tento tréning, tak už len stačí kliknite na tento odkaz.

Nechajte všetky svoje obavy v komentároch

Zdieľajte na sociálnych sieťach