Digitalizácia bankového sektora

Kým pandémia spôsobila digitalizácia nevyhnutnosťou Pokiaľ ide o bankový sektor, väčšina bánk a finančných inštitúcií už v posledných rokoch v tomto smere podnikla určité kroky. Mnoho bánk už začalo zaraďovať digitál do ponuky svojich služieb.

V skutočnosti je digitalizácia konverziou údajov do digitálneho formátu s prijatím technológie. Digitalizácia bankovníctva znižuje ľudské chyby a tým posilňuje lojalitu zákazníkov.

V skutočnosti je prijatie digitalizácie pre bankový sektor veľmi dôležité. Prijatím digitalizácie môžu banky poskytovať lepšie služby zákazníkom. To prináša výhody pre zákazníkov a šetrí čas.

Dnes majú ľudia prístup banky 24/24 vďaka službám online bankovníctva. Zjednodušila sa aj správa veľkých súm peňazí. Digitalizácia tiež prospela zákazníkom tým, že uľahčila bezhotovostné transakcie.

Zákazníci už nemusia skladovať hotovosť a môžu vykonávať transakcie kdekoľvek a kedykoľvek. Ale najprv, ak chcete zarobiť peniaze s 1XBET bez investovania, kliknite sem a vytvorte si účet a ťažiť z 50 000 FCFA na začiatok. Promo kód: argent2035

🥀 Čo je to digitalizácia bánk?

La digitalizácie je skratka pre digitálnu transformáciu, termín, ktorý naznačuje robiť veci inak so zámerom robiť to lepšie. Hovoríme o zásadnom posune v spôsobe, akým bankovníctvo funguje a prináša hodnotu zákazníkom.

Skutočná stratégia digitalizácie zahŕňa technológiu, ľudí, procesy a spôsob, akým sa veci robia. Digitalizácia bankovníctva vždy obsahuje technologický prvok, no táto cesta si vyžaduje aj transformáciu organizačnej kultúry banky.

S digitalizáciou bankovníctva sa ľudia očakávajú prijať nové technológie a prispôsobiť sa novým spôsobom práce. To môže byť zložité, ľudia sú notoricky odolní voči zmenám.

Digitálna transformácia v bankovníctve núti banky všetkých veľkostí, aby sa snažili prijať nové technológie a služby na každej úrovni. Čo však digitálna transformácia skutočne znamená v bankovom sektore?

Digitálna transformácia banky Veľa z toho zahŕňa prechod k online a digitálnym ponukám služieb a obrovské množstvo backendových zmien potrebných na podporu tejto transformácie.

Aby bola transformácia úspešná, musia byť v celej organizácii objasnené dôvody a výhody transformácie. Musí sa oznámiť „cestovná mapa“ a poskytnúť potrebné školenie a školenie. Tu sú kľúčové faktory úspechu digitálneho bankovníctva.

🥀 Kľúčové faktory úspechu digitálneho bankovníctva

Digitálna transformácia bankovníctva bankovníctvo vám umožňuje vytvoriť koherentnejšiu a osobnejšiu digitálnu cestu zákazníka.

Vytvorenie digitálnej cesty zákazníka znamená podniknúť kroky na integráciu všetkého do jedinej online platformy, aby sa k zákazníkovi pristupovalo prostredníctvom rovnakých nástrojov, niekedy rovnakými ľuďmi a s rovnakými informáciami počas celého procesu.

Tu môžu veľmi pomôcť praktiky ako zmena organizácie tímu, integrácia technikov do predajných tímov a prípadne spojenie marketingu a maloobchodu do jedného tímu. Aby sme uspeli v digitálnej digitalizácii, musíme konať podľa týchto krokov:

✔️ Predefinovanie zákazníckej skúsenosti

Pri vytváraní udržateľných riešení dávajte predovšetkým zákazníkov a ich potreby na prvé miesto. Banky by mali zvážiť spoločné vytváranie so zákazníkmi často a často počas životného cyklu návrhu.

✔️ Osvojte si mobilnú víziu

Od bezkontaktného bankovníctva až po online prístup k účtu zákazníci očakávajú, že produkty a služby budú dostupné z prenosných zariadení kedykoľvek. Dnes banky prevádzkujú len digitálne modely a ponúkajú svojim zákazníkom celý rad bankových služieb na smartfónoch (Barnes, 2015).

Banky tak posilňujú svoju úlohu poradenstva pre zákazníkov distribúciou komunikačných aplikácií ako WhatsApp, Skype atď. Posilňujú svoju interakciu so zákazníkmi prostredníctvom online kanálov (Japparova a Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Vypracujte stratégiu personalizácie údajov

Vytváranie riešení znamená vedieť, aké údaje máte, aké údaje potrebujete, aké otázky musíte týmto údajom položiť a ako interpretovať odpovede. Centralizácia existujúcich súborov údajov je nevyhnutná.

V skutočnosti majú moderné banky viac údajov ako kedykoľvek predtým. Čím viac digitálnych služieb ponúkajú, tým viac údajov automaticky zbierajú.

Tieto údaje im umožňujú podniknúť obrovské kroky, pokiaľ ide o aktualizáciu a správu ich prevádzkového modelu, služieb zákazníkom a dokonca aj obchodnej stratégie. Údaje im umožňujú porozumieť zákazníkom novými spôsobmi, pričom tieto informácie využívajú na identifikáciu príležitostí, optimalizáciu produktov a služieb a automatizáciu riešení.

Automatizácia a využitie digitálnych riešení ako napr chatbots a umelá inteligencia sú tiež súčasťou stratégií digitálnej transformácie mnohých bánk.

✔️ Výber správnych technologických platforiem

Pri integrácii nových služieb do operácií s rozsiahlymi starými procesmi a aktívami a podliehajúcich vysokej úrovni regulačnej kontroly ako banky je rozhodujúce rozhodnutie, ktoré platformy a ako ich používať.

Vedúci banky dnes musia riešiť nespočetné množstvo problémov. Sú tu ekonomické, prevádzkové a regulačné tlaky na zvládnutie v krátkodobom horizonte. Zložitá je aj diskusia o tom, ktorá technológia bude najviac rušivá alebo kľúčová pre zmenu.

Niektorí sa napríklad domnievajú, že cloud ponúka najväčšiu príležitosť pre banky. Poskytuje sofistikované, personalizované služby v reálnom čase, ktoré klienti a zákazníci očakávajú, pričom pre ostatných ponúka AI najväčší úžitok.

Banky však majú fantastickú príležitosť, pretože si udržali dôveru zákazníkov a mali by mať kapitál na implementáciu správnej stratégie. Najmodernejšia technológia a digitálny ekosystém, ktorý zníži náklady a zároveň bude poskytovať lepšie produkty a skúsenosti zákazníkov, budú základom úspechu.

🥀 Ako profitovať z digitalizácie bankovníctva?

Tu je niekoľko spôsobov, ako môžu banky zlepšiť digitalizáciu, aby zvýšili svoje zisky a poskytli svojim zákazníkom pohodlie, ktoré potrebujú.

✔️ Partnerstvo s technologickými spoločnosťami

Technologickí giganti ako Amazon a Apple podnikli vpád do spotrebiteľského financovania, a preto potrebujú niekoho, kto bude zvládať zložité procesy backendového bankovníctva.

Pre banky sa tak otvára možnosť technologických partnerstiev a prístupu k silnej zákazníckej základni týchto spoločností. Aj keď ignorujeme úlohu, ktorú zohrávajú technologickí giganti a prístup k silnej zákazníckej základni týchto spoločností. Tu sú hlavné výhody tohto prístupu:

• Banky môžu využiť svoju existujúcu zákaznícku základňu a prevádzkové schopnosti
• Zlepšite zapojenie zákazníkov
• Zachyťte viac údajov, aby ste lepšie porozumeli svojim zákazníkom a zaviedli vyšší stupeň personalizácie
• Banky môžu postupne vybudovať ekosystém služieb, ktoré ich zákazníci potrebujú, aby pridali nové zdroje príjmov a zabránili tomu, aby sa ich zákaznícka základňa presunula ku korporáciám. finty vznikajúce a digitálne podniky.

✔️ Investujte do automatizácie, aby ste zlepšili pohodlie a znížili náklady

Automatizácia rôznych procesov môže znížiť náklady a zefektívniť operácie s cieľom poskytnúť zákazníkom vyššiu hodnotu. Minimalizuje tiež réžiu znížením závislosti od ľudského personálu, čo sa môže preniesť na zákazníkov vo forme znížených poplatkov.

Napríklad, v čase COVID-19, malé pohodlie, ako sú elektronické výpisy na požiadanie alebo overenie účtu online, môže každému ušetriť čas a peniaze a znížiť riziko infekcie pri každom kontakte.

✔️ Podporovať inovácie

Nevyhnutnosť je matkou vynálezu a inovácie nových spôsobov, ako osloviť vašu zákaznícku základňu a starať sa o ňu, je nevyhnutnosťou, aby ste zostali konkurencieschopní a pomohli svojim verným zákazníkom počas pandémie.

Dnes väčšina finančných inštitúcií používa sofistikovanú technológiu na operácie údržby, ako je podpora zákazníkov. Je však potrebné nasmerovať časť tohto rozpočtu na inovácie, aby sa vytvorili nové produkty, ktoré uspokoja vznikajúce potreby zákazníkov.

Napríklad, V dôsledku súčasnej sociálnej a hospodárskej krízy mnohí zákazníci prešli úplne na elektronické platby. Niektorí majú problémy so splácaním ich hypotéku, zatiaľ čo iní sa snažia získať núdzovú hotovosť a poistné produkty, aby pokryli budúce náklady.

Vďaka prístupu k bohatým údajom o zákazníkoch môžu banky vyhodnocovať údaje o transakciách a správaní, aby mohli svojim zákazníkom poskytovať personalizované služby. Niektoré opatrenia zahŕňajú:

• Zvýšte limity online transakcie
• Ponúknite relax v IME, splátkové prázdniny, refinancovanie hypotéky atď.
• Rozšírenie pohotovostných úverových služieb ako sú osobné pôžičky s nízkym úrokom a prístup k fixným sporiacim účtom
• Speňažte údaje poverení• prehľadné správy a benchmarkové analýzy pre rôzne odvetvia

Banky môžu tieto údaje použiť aj na vytváranie personalizovaných a pútavých webových príbehov na propagáciu vyššie uvedených produktov, aby ich mohli objaviť tí, ktorí ich potrebujú.

✔️ Vylepšená správa údajov

Za posledných päť rokov sa v dôsledku digitálnej transformácie tohto odvetvia zvýšili údaje zhromaždené rôznymi organizáciami, vrátane organizácií z finančného sektora.

Avšak len malá časť týchto údajov sa používa kvôli prevádzkovým silám vo väčšine organizácií.

Ako každý odborník bude súhlasiť, tieto nevyužité údaje majú potenciál pomôcť podnikom rýchlejšie škálovať spôsobom zameraným na zákazníka.

Na zlepšenie správy údajov musia finančné inštitúcie a banky vytvoriť jednotný prístup k správe údajov, ktorý pozostáva z centralizovaného dátového centra prepojeného s robustnou platformou správy.

Okrem zjednotenia údajov a zabezpečenia ich dostupnosti je nevyhnutné zaviesť aj vhodné bezpečnostné opatrenia na ochranu údajov používateľov.

🥀 Zhrnutie...

Investície do premyslenej digitalizácie môžu bankám pomôcť zvýšiť príjmy a zároveň pomôcť zákazníkom postihnutým súčasnou pandémiou.

Od odrádzania od návštev pobočiek cez ponúkanie online schvaľovania pôžičiek a otvorenia účtu až po školenia ľudí o tom digitálna banka aby mohli využívať služby poskytované ich bankami.

Možno by bolo dobré začať vymenovaním jedinečných príležitostí na rast, ktoré zodpovedajú súčasným zdrojom banky a ktoré možno primerane využiť.

Namiesto slepého investovania do oblastí, ako je dizajn, inovácie, analýza údajov a personalizácia, je rozumné identifikovať a začať s tými oblasťami, ktoré prinesú maximálnu návratnosť s minimálnymi investíciami pre lepšie výsledky.

Pred odchodom je tu školenie, ktoré vám to umožní master trading len za 1 hodinu. Kliknite sem a kúpte si ho

Pre všetky vaše obavy mi zanechajte komentár