Kľúčové pojmy islamských financií

Je naozaj potešením, že vás opäť vidím na tomto blogu. Ste vždy vítaní. Dnes by ma zaujímalo, či ste milovníkom islamských financií. Ak áno, ste na správnom mieste; inak čítajte až do konca. Predstavujem vám koncepty islamských financií. Tieto kľúčové pojmy vám umožnia poznať základy islamských financií.

Odporúčam prečítať až do konca. Ak však chcete prevziať kontrolu nad svojimi osobnými financiami už za 6 týždňov, Ponúkam vám tohto hyperefektívneho sprievodcu. Ale skôr ako začnete, tu je školenie, ktoré vám to umožní zarobte 1000 eur/deň na 5euros.com.

49 kľúčových konceptov islamských financií

➤ Al-Ajr

Vzťahuje sa na províziu za poplatky alebo odmeny fakturované za poskytnuté služby. 

➤ Al Rahn Al

Ide o dohodu, pri ktorej sa cenné aktívum umiestňuje ako kolaterál za dlh. Záruka môže byť prevedená v prípade poruchy.

➤ Al Wadia

Ide o ďalší predaj tovaru so zľavou z pôvodne uvedenej ceny. 

➤ Amana/Amanah

Doslova Amana odkazuje na spoľahlivosť, lojalitu, čestnosť. Technicky: dôležitá hodnota islamskej spoločnosti vo vzájomných vzťahoch.

Termín sa vzťahuje aj na zverenecké vklady. Osoba môže vlastniť majetok v mene inej osoby, niekedy na základe zmluvy. 

➤ Bai al Dayn

Ide o dlhové financovanie. Teda poskytovanie finančných prostriedkov potrebných na výrobu, obchod a služby formou predaja/nákupu obchodných dokladov.

Bai al-Dayn je krátkodobý nástroj so splatnosťou nepresahujúcou jeden rok. Prejednávať možno len dokumenty predstavujúce dlhy vyplývajúce z obchodných transakcií v dobrej viere. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Ide o kúpno-predajnú zmluvu, na základe ktorej sa vopred skladá zábezpeka ako čiastočná úhrada ceny nakupovanej suroviny. Táto záloha je zadržaná, ak kupujúci nesplní svoje záväzky. Tento kontrakt je podobný klasickej call opcii.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ide o zmluvu o predaji tovaru s odloženou platbou. Banka nakúpi kapitálový tovar alebo tovar požadovaný zákazníkom a následne mu ich predá za dohodnutú cenu plus jeho ziskovú maržu.

Zákazník môže zaplatiť v niekoľkých splátkach počas vopred stanoveného obdobia alebo v jednej platbe. Táto zmluva je podobná zmluve Murabaha, ale s odloženou platbou. 

➤ Bai Muajjal (zmluva o odloženej platbe)

Ide o zmluvu o predaji tovaru s odloženou platbou. Banka alebo poskytovateľ kapitálu nakupuje tovar (aktíva) v mene spoločnosti. Banka následne predáva tovar zákazníkovi za dohodnutú cenu plus maržu.

Spoločnosť môže zaplatiť celý zostatok neskôr alebo vykonať splátky počas vopred stanoveného obdobia. Táto zmluva je podobná zmluve Murabaha v tom, že ide tiež o úverový predaj. 

➤ Le Bai/Bay'

Je to pojem, ktorý znamená predaj. Používa sa ako predpona pri odkazovaní na rôzne spôsoby islamského financovania. Napríklad Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

Ide o pojem, ktorý sa vzťahuje na hotovosť

➤ charite

Je to súbor textov, ktoré riadia život moslima. Je to islamské právo prevzaté zo svätého textu Koránu a Sunny.

➤ V súlade s šaríou 

Je to charakteristika operácie, ktorá sa považuje za v súlade so šaríou.

➤ Výbor pre dodržiavanie šaríe (Rada šaría)

Ide o výbor špecialistov na moslimské právo, ktorý poskytuje rady islamskej finančnej inštitúcii pri vývoji produktov v súlade s šaríou. 

Zabezpečuje tiež, že operácie vykonávané bankou sú v súlade s právom šaría. Navyše, aby sme neprekročili rámec tohto článku, prečítajte si náš článok o silných a slabých stránkach kontroly šaría v islamskom bankovníctve.

➤ korán

Je to posvätný text v islame. Spája vo forme súr a veršov zjavenia, ktoré dal Boh prorokovi Mohamedovi prostredníctvom anjela Gabriela počas približne dvadsiatich rokov (612 – 632 n. l.).

Pre moslimského veriaceho je Korán svetlom života. Preto sa tento text považuje za prvý prameň moslimského práva

➤ Dayna

Dayn je názov dlhu v islamských financiách. Tieto dlhy sa neúročia.

➤ dirham

Je to peňažná jednotka, zvyčajne strieborná minca, používaná v minulosti vo viacerých moslimských krajinách a stále zákonným platidlom v niektorých z týchto krajín, napríklad v Maroku a Spojených arabských emirátoch.

➤ Fatwa

Je to názor, názor vyjadrený odborníkmi na islamské právo. 

➤ fiqh

Toto je islamská jurisprudencia. Nazýva sa to aj veda šaría. Je dôležitým zdrojom islamskej ekonomiky. 

➤ Gharar

Vzťahuje sa na neistotu. Toto je jeden z troch základných zákazov v islamských financiách. Gharar je neistý výsledok spôsobený nejednoznačnými podmienkami súvisiacimi s forwardovými výmennými zmluvami. 

➤ Hadísa

Toto je príbeh; historický popis slova, gesta, činu, opomenutia, schválenia proroka Mohameda.

➤ Haram

Je to charakter všetkého, čo je nezákonné. Všetko, čo nie je zákonné, je nezákonné, a preto je škodlivé.

➤ havajský

Doslova tento pojem znamená zmenku, zmenku, šek alebo zmenku. Technicky dlžník prenáša zodpovednosť za zaplatenie svojho dlhu na tretiu stranu, ktorá je sama jeho dlžníkom. Zodpovednosť za platbu tak v konečnom dôsledku leží na tretej strane.

Hawala je mechanizmus, ktorý umožňuje zúčtovanie medzinárodných účtov účtovnými prevodmi. Do značnej miery odstraňuje potrebu fyzického prevodu hotovosti. Odvoláva sa na nárok nachádza v tradičných financiách.

➤ Hawk 

Tento pojem sa vzťahuje na lunárny rok.

➤ Ijara

Ide o lízingovú zmluvu, na základe ktorej banka kúpi majetok pre klienta a následne si ho prenajme na dobu určitú. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Podobá sa vyššie uvedenej Ijare s tým rozdielom, že zákazník má možnosť odkúpiť tovar na konci zmluvy. 

➤ Ijma

Toto sú konsenzy, jednomyseľné dohody medzi všetkými učencami Fiqhu tej doby. Je to jeden zo štyroch zdrojov Fiqhu.

➤ výnimka

Je to zmluva, v ktorej sa výrobca zaväzuje vyrobiť a dodať tovar alebo stavbu za danú cenu k danému budúcemu dátumu. 

➤ Jahala nevedomosť

Tento výraz sa používa, keď v čase uzavretia kúpnej zmluvy nie je známa cena.

➤ Ju'alal

Doslova ide o cenu definovanú za poskytnutie služby. Tento termín sa niekedy používa v technickom zmysle v modeli islamského bankovníctva. 

➤ kafala

Ide o záručnú zmluvu, ktorou tretia strana ručí za dlh zadlženého zástupcu. Zodpovednosť za dlh voči veriteľovi teda spočíva na dvoch zmluvných stranách. Rovnako ako v prípade zmluvy Hawala, Kafala nevytvára žiadne náklady nad rámec administratívnych nákladov.

➤ Maysir

Je to termín, ktorý sa vzťahuje na hazardné hry. Jeden z troch základných zákazov v islamských financiách. Je to jeden z troch hlavných zákazov islamských financií popri Ribâ a Gharare.

Zákaz pre Maysir často slúži ako základ pre kritiku tradičných finančných praktík, ako sú špekulácie, tradičné poistenie a deriváty. 

➤ Mudaraba

Ide o zmluvu o investičnom partnerstve medzi bankou a jej klientom. Ide o techniku ​​financovania používanú islamskými bankami, pri ktorej kapitál v plnej miere poskytuje banka, zatiaľ čo druhá strana riadi projekt.

Zisky sa delia podľa vopred stanoveného distribučného kľúča a prípadné straty znáša investor. 

➤ Mudarib

V zmluve sa osoba alebo strana, ktorá vystupuje ako dodávateľ, nazýva Mudarib. 

➤ Muqayada

Je to zmluva o výmene množstva x suroviny za množstvo y inej suroviny, ktorá nezahŕňa žiadnu výmenu peňazí. Množstvá sú stanovené na základe trhových cien obchodovaných komodít.

➤ murabaha

Ide o zmluvu o financovaní podpísanú medzi bankou a jej klientom. Ide o formu úveru, ktorá umožňuje zákazníkovi nakúpiť bez toho, aby si musel zobrať úročený úver. Banka nakúpi tovar a potom ho predá zákazníkovi s odloženou službou. 

➤ Musawama

Možno ju definovať ako klasickú kúpno-predajnú zmluvu, pri ktorej kupujúci nepozná ziskovú maržu uplatňovanú predávajúcim.

➤ Musharaka

Je to finančný partner do istej miery podobný Moudharaba, v ktorom sú vopred definované podmienky podielu na zisku a straty sú úmerné investovanej sume. Je to forma investičného kapitálu. 

➤ Nissab 

Je to hranica dane, od ktorej jednotlivec platí zakát. Je to ekvivalent 85 gramov zlata alebo odhadovaný majetok okolo 1500 eur. Sadzba dane zakát je 2,54 %.

➤ Qard Hasan

Ide o benevolentné pôžičky, bez úroku a zisku. Je to skôr pomoc ako komerčný úver. Táto technika je zriedka používaná komerčnými zariadeniami.

Na druhej strane sa dá využiť v špecifických situáciách (v prípade ťažkostí jednotlivca alebo firmy, alebo keď chceme podporiť rozvoj vznikajúcich odvetví).

➤ Rab Al Maal

Na rozdiel od Mudariba v zmluve mudaraba (podnikateľa), Rab-al-maal je osoba, ktorá investuje kapitál. 

➤ Rahn

Ide o zmluvu, ktorou agent poisťuje dlh prostredníctvom kolaterálu (zástavy). Cieľom tohto typu zmluvy je zmierniť riziko protistrany, ktoré znáša veriteľ. Výhodou tejto zmluvy je, že agentovi umožňuje predložiť aktívum v jeho vlastníctve ako záruku, pričom si ponecháva jeho používanie a vlastníctvo.

➤ Riba

Toto je najväčší zákaz v islamských financiách. Je to jeden z troch základných zákazov v islamských financiách popri Gharare a Maysir. Doslova to znamená nedovolené zvýšenie alebo pridanie.

Technicky akékoľvek zvýšenie alebo výhoda získaná veriteľom, ktorá je podmienkou pôžičky. Akákoľvek bezriziková alebo „zaručená“ miera návratnosti pôžičky alebo investície spadá pod Ribâ.

➤ saláma

Ide o zmluvu, v ktorej sa stanovuje platba vopred za tovar dodaný neskôr. V skutočnosti je Salam spätným úverovým predajom. To znamená, že zákazník zaplatí za tovar dnes a dostane ho neskôr po výrobe alebo výrobe.

Hoci predaj nie je možný, ak tovar v čase uzavretia zmluvy neexistuje, tento typ predaja je podľa moslimského práva výnimkou.

Je autorizovaný za predpokladu, že je definovaný tovar a termín dodania. Tento typ predaja vo všeobecnosti zahŕňa fyzický tovar s výnimkou zlata a striebra, ktoré sa považujú za peňažné hodnoty.   

➤ sukuk

Toto sú islamské zväzky. Podobne ako dlhopisy kryté aktívami, Sukuk je komerčný papier, ktorý dáva investorovi podiel na vlastníctve podkladového aktíva a zaručuje mu príjem ako taký.

Emisný subjekt musí identifikovať existujúce aktíva, ktoré sa majú predať investorom v Sukuku, prostredníctvom prevodu na účelovú jednotku.

Investori si potom užívajú tieto aktíva v pomere k ich investíciám. Vo všeobecnosti znášajú skôr kreditné riziko emitenta ako skutočné riziko spojené s aktívami držanými účelovou jednotkou.

Sukuk môže byť uvedený a hodnotený v závislosti od cieľového trhu, ale Nie je to povinné. Sukuk vo všeobecnosti vydávajú spoločnosti, určité finančné inštitúcie a suverénne štáty. 

Pozrite si náš článok o Sukuku: Islamské dlhopisy

➤ sunnah

Tento výraz sa vzťahuje na islamskú tradíciu čerpanú z príkladu života proroka Mohameda. Tento dokument spája všetky výroky a výklady Proroka ľuďom.

➤ Takaful (Takaful)

Toto sú islamské poistky. Má formu družstevného poistenia so združovaním finančných prostriedkov podľa princípu vzájomnej pomoci. V systéme Takaful sú členmi poisťovatelia aj poistenci.

Tradičné poistenie je v islame zakázané, pretože obsahuje niekoľko prvkov Haram ako Gharar a Ribâ. Môžete si prečítať náš článok o islamskom poistení: Takaful

➤ Tawarruq

Je to obrátená zmluva Murabaha. Ide o finančnú techniku, ktorá vám umožňuje získať financovanie úveru kúpou nehnuteľnosti v držbe banky na splátky.

Sťažovatelia následne splnomocňujú banku, aby v ich mene predala ich podiel na nehnuteľnosti tretej osobe formou hotovostného predaja a výťažok z predaja následne vložila na ich účet.

➤ Wadiah

Ide o zmluvný islamský systém na správu bežného vkladového alebo sporiaceho účtu. V islamských bankách nežiadané vklady alebo sporiace účty negenerujú úrokový príjem.

Ak chcete lepšie pochopiť, ako tieto účty fungujú, odporúčame vám prečítať si náš článok o Osobitosti islamských bánk.

➤ wakala

Tento výraz sa nejako prekladá agentúrny vzťah. To znamená vymenovanie inej osoby, ktorá bude vykonávať prácu v mene hlavného orgánu za zaplatenie provízie.

🌿 Zhrnutie ...

Máte k dispozícii 49 kľúčových konceptov islamských financií. Ak máte nejaké obavy, nezabudnite sa ich opýtať v komentároch. Ďakujeme za vašu vernosť. Pred odchodom je tu školenie, ktoré vás naučí ako predávať poradenstvo na internete. Kliknite sem a kúpte si ho.