Princípy islamských financií

Aké sú princípy islamských financií? Islamské financie sa riadia islamským právom šaría. Rešpektuje určitý počet pravidiel a zákazov. Ide o financie, ktoré majú svoj vlastný pôvod a svoju podstatu čerpá priamo z náboženských predpisov. Aby ste sa lepšie dozvedeli o týchto financiách premýšľať o jeho kľúčových pojmoch.

Je teda výsledkom vplyvu náboženstva na morálku, potom morálky na právo a nakoniec zákona na ekonomiku, aby skončil pri financiách.

V tomto článku, Finance de Demain vám predstaví princípy islamských financií. Ale skôr ako začnete, tu je protokol, ktorý vám umožní zostaviť váš prvý internetový obchod.

Poďme

???? Pramene islamského práva

Ak chcete odpovedať na otázku, aké sú základné princípy islamských financií, musíte sa snažiť pochopiť prameňov islamského práva. Islamská ekonomika ako celok je založená na Koráne, tzvnajsvätejší text v islame. Je to slovo Božie, ktoré anjel Gabriel nadiktoval prorokovi Mohamedovi.

Podľa tejto knihy je Prorok sprostredkovateľom, ktorý má na starosti odovzdávanie Božieho slova človeku. Korán je preto hlavným zdrojom islamského práva a prevažuje nad všetkými ostatnými. zdroje šaría. Po tomto prvom zdroji, ktorý je Korán, sunna (hadís) je druhým primárnym zdrojom islamského práva.

Počas života Proroka ho moslimovia žiadali, aby objasnil určité pasáže z Koránu, aby mohli naďalej žiť v súlade s modelom, ktorý ich naučil Boh. Robiť to, boli napísané Sunny proroka.

Ide o súbor slov, činov a súhlasov Proroka, na základe ktorých môžu moslimovia čerpať inšpiráciu na definovanie svojej morálnej orientácie a svojho správania.

Ako sekundárny zdroj islamského práva konsenzus (Ijma), uvažovanie na základe analógie (Qiyas) a výklad (Idžtihád). Slovo Ijma znamená " dohoda v otázke » a v tomto prípade zodpovedá dohode, ktorú dosiahli moslimskí právnici v určitých právnych otázkach alebo v konkrétnej situácii.

Qiya je právny štát, ktorý je vytvorený na základe interpretácie novej situácie pomocou pravidiel už existujúcich v Koráne alebo Sunne.

🌽 Zákazy islamských financií

Čo je riba ?

Le riba s odkazom na akékoľvek nezákonné obohatenie. Akémukoľvek prebytočnému príjmu získanému bez vynaloženia značného úsilia, akým je napríklad úrok. Ulama rozlišuje najmenej tri typy riba. Moslimskí investori tak čelia niekoľko výziev a príležitostí.

✔️ Prvá forma riba : záujem

Úrok je prebytok zaplatený alebo nárokovaný nad počiatočnou sumou peňazí pri splácaní. Je to odmena za pôžičku, zvyčajne vo forme pravidelnej platby od dlžníka veriteľovi.

V čase Mohameda, vývoj riba vytvorili situácie virtuálneho otroctva pre dlžníkov, ktorí nie sú schopní splácať. Práve túto jedinečnú formu vlastného záujmu mal Prorok v prvom rade zakázať.

Islamská koncepcia záujmu sa spája s niekoľkými ďalšími náboženstvami a myšlienkovými školami. Skutočne, pôvod riba nachádza sa v kontinuite judaizmu, kresťanstva a islamu.

Už v Staroveké Grécko, Aristoteles (384 pred Kr.) nazýval prax úroku odpornou, pretože peniaze boli vytvorené na výmenu a nie na to, aby slúžili sebe.

Židovská tradícia veľmi jasne odsudzuje prax požičiavania na úrok a až po návrate kapacity Babylonu to bolo povolené, ale len pre Nežidov.

Katolícka cirkev bola v tejto veci spočiatku veľmi jasná. Pod popudom istého Kalvín v XVI^th storočia, povolenie bolo udelené protestantom a potom sa táto prax rozšírila na celé kresťanské spoločenstvo.

Pre moslimské právo je zákaz úroku formálny, pretože vychádza z jasného princípu Koránu. Súra „Exodus“, verš 6, hovorí, že musíme zabrániť tomu, aby tovar obiehal výlučne v rukách bohatých.

Preto sú zakázané pôžičky kovov (zlato, diamanty, striebro), potravinárskych výrobkov. Tento druh riba, ktorá je v súčasnosti najrozšírenejšia na svete.

✔️ Druhé fórumja de riba : prebytok zhromaždený na určitom tovare

Konkrétny prebytok vnímaný počas priamej výmeny medzi určitými druhmi tovarov rovnakej povahy (zlato, striebro, mena atď.) je tiež riba. Tento druh riba je známy ako ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Tretia forma riba : zvláštna výhoda

Iná forma riba Mohamet Companions odsúdili takto: „Akákoľvek pôžička, ktorá prináša výhodu (podmienenú veriteľom v porovnaní s tým, čo pôvodne poskytol), predstavuje riba ".

Pokiaľ ide o dlhy, väčšina islamských ekonomických inštitúcií odporúča dohody o účasti medzi kapitálom a prácou.

Toto posledné pravidlo preberá islamský princíp, že dlžník by nemal znášať všetky náklady v prípade bankrotu, pretože „ je to Alah, kto rozhoduje o tomto bankrotea chce, aby to padlo na všetkých, ktorých sa to týka“.

To je dôvod, prečo sú konvenčné dlhy neprijateľné. Ale konvenčné rizikové investičné štruktúry sa praktizujú aj vo veľmi malých mierach.

Nie všetky dlhy však možno považovať za rizikové investičné štruktúry. napríklad, keď si rodina kúpi dom, nie je to investícia do rizikového podnikania.

Rovnako ani nákup iného tovaru pre osobnú potrebu, ako sú autá, nábytok atď., nemožno vážne považovať za riskantnú investíciu, pri ktorej by sa islamská banka podelila o riziká a zisky.

???? Zákaz neistoty (Gharar)

Le Gharar predstavuje druhý hlavný zákaz v islamských financiách. Je definovaná ako náhodnosť pravdepodobných prvkov, ktorých neistá a riskantná povaha ju robí podobnou hazardným hrám.

Zahŕňa situácie, keď sú informácie neúplné a predmet zákazky má vo svojej podstate rizikové a neisté vlastnosti.

V Koráne, Gharar je výslovne uvedené. Nasledujúce výrazy možno nájsť v súre 5, verše 90 a 91: „ Ó vy, ktorí ste uverili! víno, veštenie z útrob obetí, ako aj žrebovanie (hazardná hra: Maysir) sú len nečistým činom toho, čo robí Satan.

Vyhnúť sa tomu! ...Diabol sa len snaží vniesť medzi vás semená sváru cez nevraživosť a nenávisť cez víno a hazardné hry a odvrátiť vás od vzývania Boha a modlitby. Takže s tým skoncujete? ".

Musia však byť splnené určité podmienky. Neistota vlastná zmluve musí byť v prvom rade podstatná a založená na účele, aby bola zmluva neplatná.

Potom musí byť zmluva nevyhnutne dvojstranná a nie jednostranná, ako je to v prípade darovania alebo bezplatnej služby. Nakoniec, Gharar akceptuje sa v prípadoch, keď samotný cieľ zmluvy nemožno dosiahnuť bez tejto neistoty.

???? Zákaz náhody (Qimar) a špekulácie (Maysir)

Vo FI je zakázané „ zarobiť si peniaze len požičiavaním iným. Musíte sa skutočne zúčastniť projektu. Ak úspech projektu závisí čisto od náhody, potom áno Maysir.

Tento princíp sa okrem iného zachováva, aby to naznačil špekulácie sú v islamských financiách zakázané.

Špekulácie sa skutočne často ukážu príliš riskantné. Cieľom nie je participovať na reálnej ekonomike, ale zarábať peniaze náhodne, bez záujmu o samotný projekt a jeho reálnu výkonnosť.

Tretím hlavným zákazom v islamských financiách je preto Qimar (šanca) a Maysir (špekulácie). Tieto dva pojmy sú úzko spojené s predchádzajúcim veľkým zákazom, tzv gharar. V literatúre sú dokonca niekedy zmätení.

V skutočnosti, Qimar sa často definuje ako bytie Maysir. Rozdiel je však v tom, že Maysir ide ďaleko nad rámec hazardných hier, pretože zodpovedá akémukoľvek neoprávnenému obohateniu.

Vo všeobecnosti sú vlastné vo forme zmluvy, v ktorej práva zmluvných strán závisia od náhodnej udalosti.

???? Zákaz nezákonných investícií

Posledný veľký zákaz je založený na nezákonných investíciách. Islamské financie musia byť sociálne zodpovedné. Všetky aktivity, ktoré Alah vytvoril a všetky výhody, ktoré z nich plynú, sú definovaný ako " halal ». Toto pravidlo vedie k zákazu veľkého počtu odvetví činnosti, do ktorých moslimovia nesmú investovať.

Z finančného hľadiska musia byť podklady akéhokoľvek typu zmlúv tiež v súlade so šaríou. Koránske zákazy moralistov rozšírením o obchodné záležitosti.

???? Požiadavky islamských financií

???? Princíp zdieľania ziskov a strát (3P)

Prvou a najdôležitejšou požiadavkou v islamských financiách je zdieľanie zisku a straty. V skutočnosti je princíp spravodlivosti základom ekonomickej koncepcie moslimského práva. Táto požiadavka islamských financií je prezentovaná ako a alternatíva k praxi vlastného záujmu, ktorá je haram.

V skutočnosti je jedným zo zákazov FI zákaz úroku vo všetkých hospodárskych a finančných operáciách. Zainteresované strany v bankovej činnosti sú povinní zdieľať riziká a teda zisky alebo straty s cieľom legitimizovať odmenu vyplývajúcu z investičného projektu.

V súvislosti s týmto princípom sa FI nazýva „ crowdfunding ". Táto zásada tiež znamená, že ustanovenia zmluvy musia byť spravodlivým prínosom pre všetky strany.

To je dôvod, prečo sú v islamských bankách (IB) podpísané participatívne zmluvy medzi bankou a jej klientmi. Tieto zmluvy umožňujú BI úplne alebo čiastočne financovať v závislosti od typu zmluvy investičný projekt realizovaný klientom a podieľať sa s ním na ziskoch a stratách.

Pri podpise týchto zmlúv musia byť jasne definované pomery zásahov do budúcich ziskov a možných strát každej strany.

V takýchto zmluvách je zákazník vo všeobecnosti manažérom projektu a zmluvné strany si bez výnimky delia straty a zisky podľa zmluvných doložiek, s výnimkou prípadu nedbanlivosti resp. Preukázaná hrubá nedbanlivosť zo strany objednávateľa. Princíp 3P zakladá nový vzťah medzi investorom (bankou) a podnikateľom (klientom).

???? Investujte do hmotného majetku

Druhou hlavnou požiadavkou IF je zabezpečenie investície do hmotný majetok resp Zálohovanie aktív. Podľa tejto požiadavky musia všetky finančné transakcie zahŕňať skutočné aktíva, aby boli platné podľa šaríje.

Tento princíp Zálohovanie aktív umožňuje posilniť potenciál z hľadiska stability a kontroly rizík a zabezpečiť prepojenie finančnej sféry do skutočnej sféry. Prostredníctvom tejto požiadavky IF prispieva k rozvoju reálnej ekonomiky vytváraním nerizikovej ekonomickej aktivity.

???? Požiadavky na vlastníctvo

Zohľadnenie osobitosti pojmu vlastníctvo je silnou požiadavkou v islamskom práve. V skutočnosti islamská doktrína nesúhlasí ani s kapitalizmom vo svojom tvrdení, že súkromné ​​vlastníctvo je princíp, ani so socializmom keď považuje socialistické vlastníctvo za všeobecný princíp.

Zároveň pripúšťa rôzne formy vlastníctva, keď prijíma princíp dvojitého vlastníctva (majetok v rôznych podobách) namiesto jedinej formy vlastníctva, ktorú tvoria kapitalizmus a socializmus.

Túžba zarobiť si na živobytie, pohodlne bývať, dokonca mať ozdoby či dekorácie a chrániť sa pred a neistá budúcnosť sa nikdy neberie do úvahy ako zlá vec.

Skôr hovorí, že jeho prikázania sú prostriedkami na úspech v tejto oblasti bez toho, aby ich vymenili za neúspech na onom svete. Korán hovorí, že Alah je jediným vlastníkom všetkého, čo je na nebi a na zemi.

Muž je však iba Alahovým správcom na zemi. Je zodpovedný za On, čo mu je zverené. Na rozdiel od kapitalistického sveta je pojem vlastníctva podľa moslimského práva rozdelený do troch kategórií. Ide o verejný majetok, štátny majetok a súkromný majetok.

✔️ Verejné vlastníctvo

V islame sa verejný majetok vzťahuje na prírodné zdroje, na ktoré majú všetci ľudia rovnaké práva. Tieto prostriedky sa považujú za spoločný majetok.

Tento majetok je zverený do poručníctva a kontroly štátu a môže ho využívať každý občan, pokiaľ to neporušuje právo ostatných občanov na tento majetok. Z hľadiska privatizácie verejného majetku nie je možné privatizovať určité majetky ako voda, oheň, pastviny.

Veta o Mohammed podľa ktorého sú muži združení v týchto troch oblastiach, viedlo učencov k úvahe, že privatizáciu vodnej, energetickej a poľnohospodárskej pôdy nemožno povoliť.

Vo všeobecnosti je privatizácia a/alebo znárodnenie verejného majetku predmetom diskusie v rámci doktríny.

✔️Štátny majetok

Táto nehnuteľnosť zahŕňa určité prírodné zdroje, ako aj iné vlastnosti, ktoré nie sú môžu byť okamžite privatizovanés. Majetok v islamskom štáte môže byť mobilný alebo nepojazdný. Dá sa získať dobytím alebo mierovými prostriedkami.

Majetok, ktorý nie je nárokovaný, neobsadený alebo bez dedičov, neobrábaná pôda (mawaf) možno považovať za majetok štátu. Počas Mohamedovho života bola jedna pätina vybavenia ukoristeného od nepriateľa na bojisku považovaná za štátny majetok.

Avšak, Mohamed povedal: "Staré krajiny a úhor sú pre Alaha a pre jeho posla, potom sú pre vás." Právnici vyvodzujú záver, že v konečnom dôsledku má súkromné ​​vlastníctvo prednosť pred štátnym majetkom.

✔️ SÚKROMNÝ POZEMOK

Medzi islamskými právnikmi a sociológmi existuje konsenzus, že islam uznáva a podporuje právo jednotlivca na súkromné ​​vlastníctvo. Korán pravidelne rieši problémy zdaňovania, dedenia, zákazu krádeží, zákonnosti majetku.

Islam zaručuje ochranu súkromného vlastníctva prísnymi trestami proti zlodejom. Mohamed hovorí, že ten, kto zomrie pri obrane svojho majetku, je ako mučeník.

Islamskí ekonómovia klasifikovali získavanie súkromného vlastníctva do troch kategórií: nedobrovoľné, zmluvné alebo nezmluvné. Ak je to nedobrovoľné, znamená to, že jednotlivec mal prospech z dedičstva, odkazu alebo daru.

Mimozmluvné nadobudnutie je nadobudnutie druhu zberu alebo využívania prírodných zdrojov, ktoré nemá č predtým bola v súkromnom vlastníctve. Zmluvná akvizícia však zahŕňa činnosti ako obchodovanie, nákup, prenájom, prenájom, …

Právnici Maliki a Hanbali však tvrdia, že ak súkromný majetok ohrozuje verejný záujem, štát môže obmedziť výšku súkromného majetku jednotlivca. Len tento uhol pohľadu nie je zdieľaný, diskutuje sa o ňom v iných myšlienkových prúdoch islamského práva.

???? Požiadavky na rovnosť

Zákaz úžery zvažoval riba medzi zmluvnými stranami má za cieľ nastoliť náboženskú, sociálnu a ekonomickú rovnosť.

✔️Rovnosť z pohľadu islamu

Islam je predovšetkým spravodlivosť, rovnosť a čestnosť. V rámci šaríe sú si teda všetci veriaci rovní.

Mohamed hovorí, že nikto nemôže tvrdiť, že ním je veriť, ak nemiluje pre svojho brata to, čo miluje pre seba. To je dôvod, prečo islam považuje úžeru za nástroj na podporu sebectva.

Preto veršom súvisiacim s jeho zákazom v Koráne predchádza niekoľko veršov, ktoré povzbudzujú jednotlivcov k vzájomnej spolupráci, solidarity a dobročinnosti. Podľa nášho názoru degradácia hodnôt prispela k vzniku individuálnej biedy aj vo vyspelých krajinách.

Tento pokrok, ktorého svedkami sú naše krajiny, necháva človeka ľahostajným k človeku na úrovni medziľudských vzťahov. Ak by islam vo svojej industrializácii zachoval podstatu princípov Koránu, dalo by to svetu zásadnú lekciu.

✔️ Sociálna rovnosť

Zákaz záujmu má tiež za cieľ nastoliť rovnosť v rámci spoločnosti medzi tými, ktorí sú držiteľmi kapitál a ten, kto ho plodí. Uznanie prebytku pre držiteľa kapitálu bez toho, aby bol uznaný aj pre používateľa tohto kapitálu, predstavuje uznanú výsadu kapitálu vo vzťahu k práci.

Prax úrokov stavia kapitál do centra sociálnych nerovností. V islamskom práve by však bohatstvo nemalo byť zdrojom sociálnej nerovnosti..

✔️ Ekonomická rovnosť

Islam sa snaží, hoci len v teoretickej rovine, vytvoriť protiváhu k nadvláde bohatých. Z islamského hľadiska bohatstvo patrí Bohu a jednotlivci sú iba jeho držiteľmi.

Bohatstvo by preto nemalo byť zdrojom ekonomickej sily. Musí neustále prúdiť v rámci toho, čo povoľuje šaría, a musí sa minúť na pomoc chudobným a tiež im umožniť zarábať.

🌽 Princíp spravodlivosti

Spravodlivosť je morálny princíp, ktorý vyžaduje rešpektovanie práva a spravodlivosť. Sociálna spravodlivosť si vyžaduje spravodlivé životné podmienky pre každého.

 Ak budete činiť pokánie, váš kapitál bude váš, neubližujte (brať viac, ako máte nárok), a nebudete poškodení (tým, že dostanete menej, ako ste požičali).

Pre moslimov sa zákaz záujmu zameriava aj na princíp spravodlivosti. Tento pojem spravodlivosti možno skúmať z troch uhlov pohľadu: náboženský, sociálny a ekonomický uhol

✔️ Spravodlivosť z pohľadu islamu

Ak sa moslim snaží získať na úkor svojho brata tým, že využíva jeho potrebu vystaviť ho zneužívaniu, dopúšťa sa činu nespravodlivosti. "Nikto nemôže tvrdiť, že je veriaci, ak nemiluje pre svojho brata to, čo miluje pre seba."

Korán sa snaží v moslimoch rozvinúť pocit, že všetci patria do tej istej komunity poverenej poslaním. Úžera je však vnímaná ako prostriedok založený na nespravodlivosť, podporujúca nejednotu a ducha nenávisti.

To je dôvod, prečo jednou z priorít proroka bolo odsúdiť akýkoľvek prospech získaný priamo alebo nepriamo z tohto druhu praktík.

✔️ Sociálna spravodlivosť

La sociálna spravodlivosť je tiež stredobodom islamských záujmov. Zákaz úroku teda ide týmto smerom.

Inými slovami, snaží sa nastoliť spravodlivosť medzi držiteľmi finančných prostriedkov a tými, ktorí svojou prácou zasahujú. Nevýhoda uznania kapitálového prebytku vo vzťahu k práci nie je len morálna.

Tento druh uvažovania nás skutočne vedie k zníženiu hodnôt človeka a k zvýšeniu hodnoty hmoty. Okrem tohto pozorovania existujú priame dôsledky na samotnú štruktúru spoločnosti.

Záujem podporuje sociálne rozdiely tým, že bez rizika a bolesti smeruje bohatstvo do rúk menšiny. Toto pozorovanie je v priamom rozpore s tým, čo hlása Korán, ktorý zakazuje monopoly.

✔️ Ekonomická spravodlivosť

V tradičnom bankovom systéme má veriteľ prospech z vopred stanovenej sumy, ktorú predstavujú úroky. V tomto prípade podľa zmluvy o pôžičke, kapitálu a práce patrí len jednej osobe kto je nájomcom, ktorý s nimi nakladá na vlastné riziko.

Možno si preto klásť otázku, či v takomto procese skutočne existuje spravodlivosť z ekonomického hľadiska. pretože ak sa kapitál zhorší, plnú zodpovednosť prevezme nájomca.

Islam hovorí, že ak niekto chce prinútiť veriteľa podieľať sa na realizovanom zisku, je potrebné ho zároveň prinútiť podieľať sa na stratu, ktorú človek môže utrpieť. To je dôvod, prečo hrať rovnováhu na strane veriteľa predstavuje nespravodlivosť.

Od momentu, keď sa vlastník kapitálu podieľa na ziskoch a stratách, však už nejde o pôžičku, ale o skutočnú solidárnu spoluprácu. volá islam Mudaraba.

V islamskom práve nie je bohatstvo určené na to, aby bolo zdrojom ekonomickej sily, ani na to, aby bolo imobilizované. Bohatstvo by sa malo použiť na pomoc druhým a tiež im umožniť zarábať.

Toto odsudzovanie islamu nás vedie k pochopeniu, že prostredníctvom najpriamejšej formy pomoci, zakátu, tí, ktorí dostávajú (chudobní, slabí, sirotys) majú okrajovú tendenciu konzumovať.

Tento presun bohatstva by teda zvýšil dopyt a do určitej miery by viedol k ekonomickému rozvoju.

???? Platba zakátu

Zakat, tretí pilier islamu, je zároveň finančným záväzkom, akt uctievania a právo Božie. Plní ústrednú funkciu pri uplatňovaní princípu rovnosti prostredníctvom prerozdeľovania bohatstva od najbohatších k núdznym.

Konkrétne každý moslimský podnik počas trvania lunárneho roka (hawk) bohatstvo nad daňovou hranicou (nissab) 85 gramov zlata. Dnes je to asi 1500 eur, je povinná venovať 2,5 % sirotám, chudobným, vojnovým utečencom atď.

Zakát sa preto musí analyzovať ako opatrenie, ktoré povzbudzuje moslima investovať a tlačí ho, aby jeho peniaze prinášali ovocie. Táto analýza je navyše potvrdená zaobchádzaním islamu s hromadením, ktoré sa považuje za absolútny nedostatok viery, pretože je znakom nedostatku dôvery v budúcnosť.

Le Štáty Koránu že: " tí, ktorí hromadia zlato a striebro, ďaleko od toho, aby ho míňali na ceste Božej, ohlasujú im bolestný trest ".

Na základe týchto etických princípov moslimského práva majú teda propagátori islamského finančného systému v úmysle vytvoriť nový model nesúci pozitívne hodnoty a ponúkajúci moslimom a nemoslimom legitímne možnosti využívať moderné bankové služby podľa „ boží spôsob ".

Nemôžem vás však nechať bez toho, aby som vám ponúkol túto príručku na zvýšenie počtu odkazov na vašu webovú stránku. Kliknutím sem stiahnete túto príručku.

Je to na vás