Všetko o RegTechs

RegTechs (kontrakcia „regulácie“ a „technológie“) označuje startupy, ktoré vyvíjajú inovatívne technologické riešenia na splnenie rastúcich regulačných požiadaviek vo finančnom sektore. Dešifrovanie týchto aktérov, ktorí transformujú bankový a poistný súlad! 💡

Kontext zvýšenej regulácie vo financiách

Od finančnej krízy v roku 2008 regulačné orgány masívne posilnili dohľad nad bankovým a poisťovacím sektorom, aby sa predišlo ďalšiemu zneužívaniu s dramatickými následkami.

Objavili sa tak nové opatrenia na obmedzenie nadmerného riskovania a zabezpečenie stability globálneho finančného systému. Môžeme citovať pell-mell:

• Les dohody Bazilej III posilnenie požiadaviek na kapitál a likviditu.
• Zavedenie každoročných bankových záťažových testov Európskym orgánom pre bankovníctvo.
• Le sprísnenie Volckerovho pravidla v Spojených štátoch regulujú špekulatívne aktivity.
• Zvýšená transparentnosť odvodených produktov.

Tento trend smerom k zvýšenej regulácii sa za posledných desať rokov ďalej posilnil prijatím nových ďalekosiahlych smerníc:

• PSD2 (smernica o platobných službách 2) v roku 2018 v EÚ liberalizovať prístup k bankovým údajom a podporovať otvorené bankovníctvo.
• Le GDPR (všeobecné nariadenie o ochrane údajov) aj v roku 2018, posilnenie kontroly európskych občanov nad ich osobnými údajmi.
• Nové smernice o kryptomenách ako MiCA na európskej úrovni na reguláciu tohto prekvitajúceho sektora.
• Neustále sprísňovanie pravidiel boja proti Prania špinavých peňazí a Financovanie terorizmu (LCB-FT), napríklad s transpozíciou 5. európskej smernice do francúzskeho práva na konci roku 2020.

Výsledkom je, že banky, poisťovne a ďalšie investičné fondy sa teraz pod ťarchou dodržiavania pravidiel rúcajú. Na splnenie všetkých týchto regulačných povinností musia vyčleniť obrovské technologické, ľudské a finančné zdroje.

Preto nedávna explózia RegTechs, tieto začínajúce podniky ponúkajú inovatívne riešenia na automatizáciu dodržiavania predpisov prostredníctvom digitálneho obsahu. Pozrime sa na tento fenomén podrobnejšie.

Čo je to RegTech?

A RegTech je startup, ktorý vydáva softvér zameraný na pomoc finančným inštitúciám do rplniť svoje regulačné povinnosti.

Termín RegTech je kontrakcia „ regulácia » (nariadenie) a „ technológií “ (technológia). Je inšpirovaný konceptom Fintech, ktorý označuje aplikáciu technologických inovácií v tradičnom finančnom sektore.

RegTechs sa konkrétnejšie zameriavajú na dodržiavanie predpisov prostredníctvom inovatívnych digitálnych riešení. Ich cieľom je čo najviac zautomatizovať riadenie rizík, regulačné výkazníctvo, boj proti finančnej kriminalite atď.

Stručne povedané, snažia sa o zefektívnenie a zníženie nákladov na dodržiavanie predpisov pre finančné inštitúcie vďaka prevratným technológiám, ako sú AI, veľké dáta, cloud atď.

Nástroje, ktoré ponúka RegTechs, sú konkrétne:

• digitálny KYCl pre identifikáciu a poznanie zákazníka
• Analýza transakcií na odhalenie podozrivých aktivít
• Elektronická archivácia dokumentov a emailov
• Automatizované regulačné výkazníctvo
• Digitálne riadenie rizík
• Bojovať proti podvodom
• Šifrovanie a riešenia kybernetickej bezpečnosti
• Automatizácia obchodných procesov
• Strojové učenie na detekciu anomálií
• API a integrácia heterogénnych systémov

Niektoré spoločnosti RegTech sa špecializujú na konkrétny článok v reťazci dodržiavania predpisov, zatiaľ čo iné využívajú globálnejší prístup. Pozrime sa, aký úžitok prinesú.

Výhody RegTechs

Vznik RegTechs má viacero výhod pre finančné inštitúcie, ktoré čelia neustálej výzve dodržiavania pravidiel:

Optimalizácia dodržiavania predpisov

Hlavným prínosom riešení RegTech je pomôcť bankám, poisťovniam a ďalším finančným hráčom ľahšie splniť stále sa zvyšujúce regulačné požiadavky.

Automatizáciou veľkej časti časovo náročných manuálnych procesov umožňujú riadiť dodržiavanie predpisov optimálnym spôsobom. THE ovládanie je rýchlejšie a spoľahlivejšie a môže sa vykonávať vo veľkom meradle.

Zníženie nákladov

Vďaka automatizácii môžu RegTechs výrazne znížiť náklady spojené s riadením súladu s predpismi.

Podľa niektorých odhadov by použitie riešení RegTech mohlo ušetriť viac ako 100 miliardy dolárov ročne do finančného priemyslu!

Výhodným nahradením manuálnych procesov náročných na zdroje, RegTechs zlepšujú ziskovosť finančných inštitúcií.

Technologická inovácia

RegTechs sú v popredí inovácií v oblasti technológií aplikovaných na financie. Prijímajú najnovšie pokroky:

• Umelá inteligencia a strojové učenie
• Big Data a Big Data Analytics
• Blockchain pre bezpečnejšie transakcie
• Cloud a API pre interoperabilitu
• Biometria na identifikáciu
• Kyber ochrana rozšírené

Tento rozhodne digitálny prístup kontrastuje s niekedy zastaranými starými systémami v tradičných inštitúciách.

Agilnosť tvárou v tvár regulačným zmenám

Keďže finančné predpisy sa neustále menia, je nevyhnutné, aby sa finanční hráči rýchlo prispôsobili.

Vďaka flexibilným softvérovým architektúram a technologickým odborným znalostiam to RegTechs dokáže rozvíjať svoje riešenia na splnenie nových regulačných požiadaviek.

Ich agilný prístup kontrastuje s ťažkosťami určitých historických bankových systémov, ktoré je ťažké aktualizovať.

Odbornosť zameraná na dodržiavanie predpisov

Súlad s predpismi je hlavná činnosť spoločnosti RegTechs. Svoje schopnosti zameriavajú na túto oblasť, na rozdiel od všeobecných finančných inštitúcií.

Táto špecializácia im umožňuje ponúkať sofistikované riešenia, schopné reagovať na zložité problémy s dodržiavaním predpisov.

Prípady použitia RegTech

Konkrétne aplikácie riešení RegTech vo financiách sú početné. Tu je niekoľko bežných príkladov:

KYC a boj proti podvodom

Automatizácia identifikácie zákazníkov (KYC) a procesy boja proti podvodom sú hlavným zameraním spoločnosti RegTechs.

Startupy ako Onfido, IDnow alebo Trulioo ponúkajú inovatívne biometrické riešenia na vzdialené overenie identity zákazníka napríklad pri otváraní bankového účtu.

ostatné ako Sift alebo Feedzai aplikujte umelú inteligenciu na analýzu transakcií s cieľom odhaliť podozrivé aktivity v reálnom čase: falošné faktúry, sprenevera, pranie špinavých peňazí atď.

Riadenie rizík

Niektorí hráči ako OpenGamma, Riskonnect alebo Axinan sa zameriavajú na riadenie finančných rizík tým, že inštitúciám poskytujú platformy novej generácie.

Integrujú možnosti spracovania veľkých dát, simuláciu scenárov a reporting v reálnom čase. Cieľ : predvídať a minimalizovať prevádzkové riziká.

Regulačné výkazníctvo

Správy požadované regulačnými orgánmi predstavujú veľkú záťaž pre banky a poisťovne.

RegTechy ako Wolters Kluwer, BearingPoint alebo Lombard Risk ponúkajú automatizáciu ich generovania a zároveň garantujú presnosť údajov.

Boj proti praniu špinavých peňazí

Tvárou v tvár neustálemu posilňovaniu boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu ponúkajú startupy ako ComplyAdvantage alebo ThetaRay riešenia prediktívnej analýzy.

Skenujú finančné toky, aby identifikovali abnormálne aktivity a v prípade potreby ich nahlásili úradom.

Vzostup RegTechs

Trh RegTech, poháňaný veľmi silným rastom financovania, zažil raketový vzostup od začiatku roka 2010. Pozrime sa na niektoré čísla odhaľujúce ich rast.

Prekvitajúci trh

Globálny trh RegTech sa v roku 1,5 odhadoval len na 2015 miliardy USD. Odvtedy sa štvornásobne zvýšil na 4 miliardy USD v roku 5,6. podľa McKinseyho.

A to je len začiatok! Prognózy ukazujú na trh 16,5 miliardy dolárov do roku 2025. CAGR (priemerná ročná miera rastu) by mala v období 20-2020 presiahnuť 2025 %.

Tento prudký rast odráža rastúce prijímanie riešení RegTech finančnými inštitúciami. Poháňajú ho aj neustále inovácie start-upov v tejto oblasti.

Rekordné získavanie financií

Sumy investované do start-upov RegTech v poslednom desaťročí zároveň naďalej rástli:

• Menej ako 50 miliónov dolárov vo financovaní v roku 2010
• Medzi 300 a 450 miliónmi ročne v rokoch 2015 až 2017
• V roku 1 bola investovaná takmer 2018 miliarda dolárov

Et nie je to dokončené! V prvej polovici roku 2021 sa už do spoločnosti RegTechs investovalo 725 miliónov dolárov.

Tieto masívne zbierky od investorov rizikového kapitálu a finančných inštitúcií umožňujú spoločnosti RegTechs rýchlo sa rozvíjať, aby oslovovali tento rastúci trh.

Rastúca adopcia

V súčasnosti veľká väčšina finančných inštitúcií používa riešenia RegTech vo svojej stratégii dodržiavania predpisov:

• 75 % bánk podľa štúdie BearingPoint and Longitude Research
• 69 % spoločností poistenie podľa Accenture
• 63 % manažérov aktív podľa prieskumu Deloitte

Toto prijatie sa zrýchľuje, keďže regulačné orgány sprísňujú svoje požiadavky na dohľad. Tradiční hráči už nemajú na výber a musia prijať tieto nové technológie, aby zostali v súlade.

záver

Príchod RegTechs predstavuje kľúčovú etapu v digitálnej transformácii finančného priemyslu, ktorá už dlho pretrváva zaostáva v inováciách.

Ich riešenia dokonale spájajú potrebu zvýšeného dohľadu nad sektorom s fantastickými možnosťami, ktoré ponúkajú nové technológie: AI, blockchain, veľké dáta…

RegTechs nám umožňujú predstaviť si budúcnosť, v ktorej sa dodržiavanie predpisov, často vnímané ako záťaž, stane skutočnou konkurenčnou výhodou.

Startupy RegTech budú nepochybne pokračovať rastú a šíria svoje inovácie vo všetkých odvetviach financií. Budú cennými spojencami tvárou v tvár rastúcim regulačným výzvam.

Zhoda nikdy nebol taký FinTech! Skôr než odídete, tu je postup Naživo z vašej webovej stránky do 3 mesiacov