Lepšie pochopte bankový úver

Vo finančníctve je bankový úver peňažná suma, ktorú si fyzická alebo právnická osoba požičia od inej fyzickej alebo právnickej osoby výmenou za budúcu splátku celkovej sumy plus účtovaný úrok. Banková pôžička vám to umožní financovať svoj projekt.

Keď si ako príjemca vezmete úver, vzniká vám dlh aj tým, že sa zaväzujete splatiť požičanú istinu v dohodnutom časovom rámci.

Prečo vám to všetko hovorím? dobre, už len preto, že sa veľa ľudí sťažuje na sumu, ktorú majú v deň splatnosti vrátiť. Ale skôr ako začnete, tu je prémiové školenie, ktoré vám pomôže vám umožní poznať všetky tajomstvá úspechu v podcaste.

🎉 Čo je to pôžička?

Pôžička je zmluva medzi veriteľom, vo všeobecnosti banka alebo úverová inštitúcia a dlžník. Veriteľ dáva k dispozícii peňažnú sumu dlžníkovi, ktorý sa zaväzuje splatiť ju v určitej lehote.

Existujú rôzne typy úverov v závislosti od použitia a trvania úveru. THE hypotekárny úver financuje obstaranie bývania na dlhé obdobie, spravidla na 15 až 25 rokov. Mesačné splátky sú konštantné počas celého obdobia.

Le pripravený na konzumáciu sa používa na nákup tovaru, vybavenia alebo služby. Jeho trvanie je kratšie, od niekoľkých mesiacov až po niekoľko rokov v závislosti od množstva. Mesačné splátky sú fixné. THE Osobná pôžička financuje osobný projekt počas určitého časového obdobia v priemere 5 až 10 rokov. Mesačné splátky sú konštantné.

Enfin, revolvingový úver, ako kreditná karta alebo úverová linka, umožňuje flexibilný dlh v rámci povoleného limitu. Minimálna splátka sa mení každý mesiac. Zistite viac o bankových úveroch. ...

????Čo treba zvážiť pri pôžičke bankovníctvo

Pred podaním žiadosti o úver by ste si mali položiť otázku, či ide o a dobrý nápad pre teba. Požičiavanie peňazí je veľká zodpovednosť, ktorú musíte vziať na seba, a musíte sa uistiť, že budete schopní splatiť celú sumu plus úroky alebo akékoľvek iné finančné poplatky.

Ak z akéhokoľvek dôvodu nesplatíte pôžičku, môžu vám byť uložené sankcie, čo je poľutovaniahodné. Tieto sankcie sa môžu pohybovať od vyšších úrokových sadzieb až po vrátenie vášho majetku a zlé registre trestov. V skutočnosti pred podaním žiadosti o akýkoľvek typ úveru musíte posúdiť svoj príjem.

Ak ste zamestnanec, musíte predložiť svoj výplatné pásky a príp mzdový list od zamestnávateľa. Ak ste však samostatne zárobkovo činná osoba, stačí predložiť potvrdenie o príjme za posledné dva roky alebo viac a prípadne faktúry.

Aby ste sa vyhli tejto fáze pokút, musíte zabezpečiť, aby ste boli schopní splácať potrebné splátky každý mesiac v presnom dátume splatnosti a najneskôr.

Mali by ste vedieť, že údaje o dlhu jednotlivca sú nevyhnutnou súčasťou získania presnej finančnej správy. Príliš veľa dlhov, ktoré sa objavia vo vašich správach, určite zničí bonitu firmy alebo jednotlivca na niekoľko rokov.

🎉 Typy bankových pôžičiek

Existuje niekoľko typov bankových pôžičiek. Každý typ úveru bude mať iné podmienky a výhody, takže ich budete musieť porovnať, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás a vaše potreby najvhodnejší.

✔️ osobné pôžičky 

Väčšinou všetky banky ponúkajú osobné pôžičky, či už ide o pôžičky zaručené alebo nie. Nezabezpečené osobné pôžičky znamenajú, že nezložíte kolaterál ako dom alebo auto pre prípad, že by ste svoj úver nesplatili.

Keďže nezabezpečené osobné pôžičky nevyžadujú kolaterál, veritelia sa zvyčajne pozerajú na vaše úverové správy a úverové skóre, aby zistili, či ste dobrým kandidátom na pôžičku.

Vo všeobecnosti ľudia s hodnotením vyšší kredit budú mať nárok na lepšie úverové podmienky. Môžete sa kvalifikovať na nezabezpečenú osobnú pôžičku, aj keď je váš úver spravodlivý alebo zlý. Možno však budete chcieť nakupovať, aby ste sa uistili, že úroková sadzba a mesačná platba sú dostupné pre váš rozpočet.

Na druhej strane, ak žiadate o zabezpečenú osobnú pôžičku, budete musieť ponúknuť nejaký typ záruky, ako je auto alebo depozitný certifikát, aby ste si „zabezpečili“ pôžičku. Zabezpečené osobné pôžičky často prichádzajú s nižšími úrokovými sadzbami ako nezabezpečené osobné pôžičky.

Výhoda osobných pôžičiek je, že tieto peniaze môžete minúť, ako chcete. Túto sumu osobného úveru môžete použiť na dovolenku alebo na nákup nového smartfónu.

✔️ študentské pôžičky

Je to skvelá možnosť ako pomôcť študentom. Najčastejšie pôžičky v tejto kategórii majú veľmi rozumné úrokové sadzby. Ako denný študent nemusíte tieto pôžičky okamžite splácať. To isté však treba splatiť, keď dokončíte štúdium a začnete pracovať.

Výška pôžičky závisí od potrieb študenta, dĺžky jeho štúdia a jeho možností splácania po vstupe do pracovného života. Dlžník nie je povinný zdôvodňovať použitie požičaných súm.

Možno ich použiť aj na financovanie štúdia, na pokrytie bežných výdavkov (nájom, záloha, doprava atď.) a na financovanie obstarania investičného majetku.

Niektoré banky ponúkajú aj progresívne uvoľňovanie, čo znamená, že prostriedky môžu byť každý rok uvoľnené trochu namiesto toho, aby boli sprístupnené naraz. Tento vzorec je zaujímavý, pretože finančné prostriedky sú vyplácané v súlade so skutočnými potrebami študenta.

✔️ Hypotéky

Une hypotéka je pôžička – poskytnutý hypotekárnym veriteľom alebo bankou – ktorý umožňuje jednotlivcovi kúpiť si dom alebo nehnuteľnosť. Hoci je možné zobrať si úver na pokrytie všetkých nákladov na bývanie, bežnejšie je získať úver na asi 80% z hodnoty domu.

Pôžičku je potrebné splatiť po čase. Kúpený dom slúži ako záruka za peniaze požičané osobe na kúpu domu. Ide o najväčšie pôžičky, aké sa kedy získali.

Keď plánujete kúpu svojho prvého domu alebo nehnuteľnosti, tento úver je tou správnou voľbou. Za hypotéky ručí subjekt, od ktorého kupujete. Pozrite si nášho sprievodcu všetko o hypotékach.

✔️ pôžičky na autá 

Pôžička na auto nie je nič iné ako suma, ktorú si ako spotrebiteľ požičiavate od bánk alebo finančných inštitúcií, aby ste si splnili svoj sen o kúpe auta.

Autoúver je spotrebný úver, ponúka sa osobe (alebo firme), ktorá si chce kúpiť nové alebo ojazdené vozidlo. Keďže táto osoba nemá sumu potrebnú na takýto nákup, potrebuje peniaze a obráti sa o pomoc na úverovú agentúru.

Táto banka zaplatí predávajúcemu namiesto kupujúceho a ten mu na oplátku spláca dlžnú sumu každý mesiac formou mesačnej platby. Na oplátku platíte schválenú sumu úveru s určenou úrokovou sadzbou.

Úplnú platbu predajcovi áut vykoná banka a vy ako spotrebiteľ budete počas určitého obdobia naďalej platiť banke s príslušnými úrokmi a poplatkami. Tu je článok, ktorý hovorí jasne o pôžičkách na autá.

✔️ pôžičky pred výplatou

Pôžičky pred výplatou sú pôžičky pre krátkodobé a vysoké náklady ktoré sú zvyčajne splatné v nasledujúci výplatný deň. Štáty regulujú poskytovateľov pôžičiek do výplaty odlišne, čo znamená vašu dostupnú výšku úveru, poplatky za pôžičku a čas, ktorý musíte splatiť, sa môže líšiť v závislosti od toho, kde bývate. A niektoré štáty zakazujú pôžičky pred výplatou úplne.

Ak chcete pôžičku splatiť, zvyčajne budete musieť vypísať šek po dátume alebo splnomocniť veriteľa, aby automaticky stiahol z vášho bankového účtu sumu, ktorú ste si požičali, plus všetky úroky alebo poplatky. Pôžičky pred výplatou majú vysoké poplatky, ktoré môžu dosahovať až ročné percentuálne sadzby, ktoré môžu dostať sa na 400 %.

Získanie pôžičky pred výplatou môže byť užitočné, ak ste v ťažkej situácii a nemáte úspory alebo nemáte prístup k lacnejším formám úverov. Odporúčam tento článok lepšie pochopiť špecifiká pôžičiek pred výplatou.

✔️ domáce kapitálové pôžičky

Pôžička s vlastným kapitálom je typ zabezpečenej pôžičky, pri ktorej sa váš dom používa ako záruka. Suma, ktorú si môžete požičať, závisí od vlastného imania vo vašej domácnosti. Vychádza tiež z rozdielu medzi trhovou hodnotou vášho domu a sumou, ktorú za svoj dom dlhujete.

Vo všeobecnosti si nemôžete požičať viac ako 85 % vlastného imania vo vašej domácnosti. Keďže svoj dom používate ako záruku, vaša úroková sadzba pri pôžičke na bývanie môže byť nižšia ako pri nezabezpečenej osobnej pôžičke.

Svoju pôžičku na bývanie môžete použiť na rôzne účely, od vylepšení domu až po účty za lekársku starostlivosť.

✔️ Pôžičky na kreditné karty

Pri používaní kreditnej karty by ste mali pochopiť, že na konci fakturačného cyklu budete musieť vrátiť peniaze za všetky nákupy, ktoré uskutočníte. Kreditné karty sú akceptované takmer všade, dokonca aj pri cestách do zahraničia. Ako jeden z najpohodlnejších spôsobov platenia účtov sa stal obľúbeným typom pôžičiek.

Ak chcete požiadať o kreditnú kartu a kvalifikovať sa na ňu, stačí vyplniť jednoduchý formulár žiadosti, ktorý vám poskytne vydavateľ karty. Môžete sa tiež rozhodnúť požiadať o kreditnú kartu online. Tieto plastové karty ponúkajú skvelé odmeny a výhody. Toto je úver, ktorý musíte splatiť včas, je to kontokorentný úver.

Je zrejmé, že s týmto typom úveru sú spojené aj úskalia. Musíte pochopiť, že sumy, ktoré si požičiate na svojej kreditnej karte, sú veľmi úročené. Ak svoje účty neplatíte včas, úroky sa vám budú naďalej pripisovať. S narastajúcim neuhradeným zostatkom môže byť pre vás ťažké spravovať svoje financie.

Ale ak používate kreditnú kartu rozumne a všetky svoje dlhy vymažete včas, určite to môže dokázať vášmu najlepšiemu priateľovi vo vrecku. Pozývam vás, aby ste si prečítali tento článok, aby ste to vedeli ako znížiť bankové poplatky.

✔️ Pôžičky pre malé podniky

Pôžičky pre malé podniky sú úvery poskytované malým a stredným podnikom na splnenie rôznych obchodných požiadaviek. Tieto pôžičky môžu byť použité na rôzne účely, ktoré pomáhajú pri raste podnikania.

Niektoré z nich by mohli zahŕňať nákup vybavenia, nákup zásob, vyplácanie miezd zamestnancov, marketingové výdavky atď.

Kritériá oprávnenosti na pôžičky pre malé podniky sa líšia od veriteľa k veriteľovi. Najčastejšie ide o vek majiteľa firmy, počet rokov podnikania, daňové priznania a výkaz tržieb za predchádzajúci rok overený certifikovaným účtovníkom (CA).

✔️ pôžičky na zlepšenie bývania

Väčšina veriteľov ponúka úvery na inovácie na bývanie. Tieto môžu byť použité na pokrytie výdavkov súvisiacich s rekonštrukciou, opravou alebo vylepšením existujúcej obytnej nehnuteľnosti.

V závislosti od veriteľa existuje veľká flexibilita v tom, čo môžete urobiť s pôžičkou na zlepšenie domácnosti. Môžete ho použiť na nákup produktov alebo platby za služby.

napríklad, môžete ním zaplatiť za služby dodávateľa, architekta alebo interiérového dizajnéra. Môžete ho použiť aj na nákup nábytku, domácich spotrebičov ako je chladnička a pod. Dá sa použiť aj na maliarske, tesárske či murárske práce.

✔️ Poľnohospodárske pôžičky

Poľnohospodárske pôžičky sú pôžičky poskytované farmárom na pokrytie ich každodenných alebo všeobecných potrieb v oblasti poľnohospodárstva. Tieto pôžičky môžu byť krátkodobé alebo dlhodobé. Môžu sa použiť na zvýšenie prevádzkového kapitálu pre plodiny alebo na nákup poľnohospodárskeho vybavenia.

✔️ Pôžičky na dvojkolesové vozidlá

Dvojkolesové vozidlo je v dnešnom svete celkom nevyhnutné. Či už na dlhú cestu alebo na rušnú cestu v meste – bicykle a kolobežky vám pomôžu ľahko sa pohybovať.

O úver na dvojkolesové vozidlo sa žiada jednoducho. Táto suma, ktorú si v rámci tohto typu úveru požičiate, vám pomôže kúpiť si dvojkolesové vozidlo. Ak však nezaplatíte splátky načas a nezmažete svoj dlh, poisťovateľ vám vezme dvojkolesové vozidlo, aby vymáhal pôžičku.

✔️ zlaté pôžičky

Pôžička v zlate môže byť použitá na zvýšenie likvidity, na splnenie núdzových alebo očakávaných finančných potrieb. Môže pomôcť pri rozširovaní podnikania, vzdelávaní, lekárskych pohotovostiach, poľnohospodárskych výdavkoch atď.

Pôžička proti zlatu je zabezpečená pôžička, pri ktorej je zlato umiestnené ako kolaterál na sumu úveru zodpovedajúcu jeho trhovej hodnote v deň, keď bolo zlato založené.

✔️ Udržateľné spotrebiteľské úvery

Pôžičky dlhodobej spotreby sú pôžičky, ktoré sa používajú na financovanie nákupu tovaru dlhodobej spotreby, ako sú elektronické prístroje a domáce spotrebiče. V závislosti od veriteľa môžu byť použité na nákup čohokoľvek od mobilných telefónov po televízory.

✔️ Úvery do podielových fondov a akcií

Niektorí veritelia poskytujú pôžičky za hodnotu vášho podielového fondu a hodnotu vašich akcií. Pri tomto type pôžičiek si však nepožičiate obrovské sumy.

🎉 Krátkodobá pôžička

Krátkodobá pôžička, nazývaná aj krátkodobý úver, označuje pôžičku čerpanú maximálne na 2 roky. Najbežnejšie krátkodobé pôžičky sú:

🎯 Spotrebný úver

Umožňuje vám financovať nákup spotrebného tovaru (auto, domáce spotrebiče, nábytok atď.) alebo služieb na obdobie spravidla od 6 mesiacov do 2 rokov. Ide o sumu niekoľko tisíc eur.

🎯 Revolvingový kredit

Ide o peňažnú rezervu vo forme kreditnej karty alebo úverovej linky, ktorú možno flexibilne použiť v rámci stropu. Jeho trvanie je spravidla 2 roky s možnosťou predĺženia.

🎯 Kontokorentný úver

Ide o dočasný prebytok, od niekoľkých dní do niekoľkých mesiacov, zostatku na bankovom účte autorizovaného bankou.

Krátkodobé pôžičky sa teda používajú na pokrytie okamžitých, ale dočasných potrieb financovania bez viazania sa na veľmi dlhodobé. Úrokové sadzby sú vyššie, aby kompenzovali krátke trvanie.

🎯 Výhody a nevýhody krátkodobej pôžičky

✅ výhody	❌ nevýhody
✔️ Krátke trvanie prispôsobené okamžitým potrebám (6 až 24 mesiacov)	✔️ Vysoké náklady s vysokými úrokovými sadzbami (často nad 5%)
✔️ Dostupné sumy od niekoľkých stoviek až po niekoľko tisíc eur	✔️ Rýchle a záväzné splácanie v priebehu niekoľkých rokov
✔️ Získajte to rýchlo za pár dní	✔️ Riziko častého obnovovania a dlhovej špirály
✔️ Získanie podmienok je vo všeobecnosti flexibilnejšie ako dlhodobé	✔️ Nevhodné na financovanie dôležitých životných projektov (hlavné bývanie a pod.)
✔️ Praktické dočasné riešenie v prípade urgentnej potreby hotovosti	✔️Nepredstavuje osobný vklad na iné úvery (nehnuteľnosti a pod.)
✔️ Umožňuje vám vyrovnať sa s nepredvídanou udalosťou alebo poklesom príjmu	✔️ Pred úplným uhradením nie je možný ďalší predaj nehnuteľnosti

Krátkodobá výhoda spočíva v rýchlej dostupnosti. Vysoké náklady a súvisiace riziká si však vyžadujú ostražitosť.

🎉 Dlhodobá pôžička

Dlhodobé pôžičky sú typy pôžičiek, ktoré majú zvyčajne dlhšiu dobu splácania viac ako päť rokov. Často sú zvyknutí veľkých projektov ako je kúpa domu, kúpa auta alebo financovanie podnikateľského projektu.

Jednou z výhod dlhodobých pôžičiek je to mesačné splátky môžu byť nižšie, pretože doba trvania úveru je dlhšie. To môže byť užitočné najmä pri veľkých výdavkoch, ktoré si vyžadujú značné množstvo peňazí.

Okrem toho úrokové sadzby pre dlhodobé pôžičky môže byť fixná alebo variabilná. Fixné úrokové sadzby zaisťujú, že úroková sadzba sa počas trvania úveru nezmení, čo poskytuje dlžníkom väčšiu finančnú stabilitu.

Dlhodobé pôžičky však majú aj nevýhody. Po prvé, úrokové náklady môžu byť vyššie počas trvania úveru, čo znamená, že za úver zaplatíte viac úrokov.

🎯 Výhody a nevýhody dlhodobej pôžičky

Tu je podrobnejšia verzia porovnávacej tabuľky výhod a nevýhod dlhodobých úverov:

✅ výhody	❌ nevýhody
✔️ Dlhá doba splácania od 5 do 25 rokov, pri nehnuteľnosti až 30 rokov	✔️ Záväzný záväzok splácať mnoho rokov
✔️ Sumy vysokýs od niekoľkých desiatok do niekoľko stotisíc eur	✔️ Získanie podmienok vo všeobecnosti prísnejších ako krátkodobé
✔️ Nižšie úrokové sadzby ako pri krátkodobom úvere, okolo 2%	✔️ dlhšie dodacie lehoty, od 1 do 6 mesiacov
✔️ Vhodné na financovanie veľkých projektov: hlavné bydlisko, štúdiá a pod.	✔️ Celkové náklady zvýšené o úrok nahromadený počas celého trvania
✔️ Predstavuje osobný vklad na iné úvery, najmä na nehnuteľnosti	✔️ Komplexné a drahé predčasné splatenie
✔️ Umožňuje uchovávať a amortizovať financovaný majetok	✔️ Riziko dlhu, ktoré je príliš ťažké a ťažko znesiteľné
✔️ Uľahčený prenos naakumulovaných aktív	✔️ Ďalší predaj nie je možný pred úplným vrátením peňazí

Dlhodobý záujem spočíva v vysoké sumy a nízke sadzby. Ale vyvolaný dlh si vyžaduje, aby sme boli ostražití.

🎉 Kedy uprednostniť jedného alebo druhého?

Krátkodobé pôžičky sú vo všeobecnosti v určitých situáciách výhodnejšie ako dlhodobé.

Napríklad, Ak potrebujete rýchle financovanie neočakávaných výdavkov alebo ste si istí, že pôžičku dokážete splatiť v kratšom čase, môže byť vhodnejšia krátkodobá pôžička.

Krátkodobé pôžičky sa navyše často využívajú na menšie výdavky. V týchto prípadoch nemusí byť dlhodobý úver nie je opodstatnené, pretože úrokové náklady počas trvania úveru by mohli byť vyššie ako náklady na samotný výdavok.

Napokon, krátkodobé pôžičky môžu byť vhodnejšie pre ľudí so slabšou úverovou históriou alebo obmedzenou schopnosťou splácať. Veriteľov môže byť viac ochotný schváliť úver krátkodobé, pretože sú menej rizikové ako dlhodobé pôžičky.

Kritériá	Krátkodobý	Dlhý termín
Trvania	2 rokov  Pôžičky na krátke obdobie	Počet rokov 5 až 25  Až 30 rokov na úver na bývanie
čiastky	Niekoľko stoviek až tisícok € Umožňuje pokryť obmedzené potreby	Desaťtisíce až niekoľko miliónov € Financujte veľké projekty
Úroková sadzba	Vysoké sadzby, často > 5%  Vysoké náklady na úver	nižšie sadzby, od 2 do 5%  Náklady na kredit plus obsah
Ako používať prášok CBD?	Dočasné potreby Peňažný tok, nepredvídané udalosti…	Dôležité projekty Hlavná rezidencia, štúdiá…
Podmienky na získanie	Flexibilné grantové podmienky Dostupnejšie	Prísne podmienky poskytovania Požadované záruky
Dodacie lehoty	Pár dní Veľmi rýchla odpoveď	1-6 mesiace  Komplexný súbor na zostavenie
Platba vopred	Jednoduchá obsluha Možné za kompenzáciu	Zložitá a nákladná operácia Odrádzajúce sankcie

Táto podrobnejšia tabuľka nám umožňuje lepšie pochopiť rozdiely medzi krátkodobým a dlhodobým horizontom pre každé kritérium.

🎉 Záver

Na záver tento článok prehĺbil naše chápanie bankových úverov a ich dôležitosti pri realizácii osobných a profesionálnych projektov. Preskúmali sme rôzne fázy procesu žiadosti o úver, od prípravy solídneho spisu až po vyjednávanie podmienok s bankou.

Zdôraznili sme tiež dôležitosť prezentácie presvedčivého podnikateľského plánu, prieskumu správnych finančných inštitúcií a prípravy na stretnutia so zástupcami bánk. Okrem toho sme sa zaoberali otázkou alternatív v prípade zamietnutia pôžičky, čím sme čitateľov povzbudili, aby preskúmali ďalšie dostupné možnosti financovania.

Je nevyhnutné pochopiť, že získanie bankového úveru môže byť zložitý a náročný proces, ale dodržiavaním osvedčených postupov a dobrou pripravenosťou je možné maximalizovať svoje šance na úspech.

🎉Časté otázky

Čo je to krátkodobá pôžička?

Krátkodobá pôžička je typ pôžičky, ktorá musí byť splatená v kratšom čase, menej ako päť rokov.

Čo je to dlhodobá pôžička?

Dlhodobý úver je typ úveru, ktorý má dlhšiu dobu splácania nad päť rokov.

Aké sú rozdiely medzi krátkodobými a dlhodobými pôžičkami?

Hlavným rozdielom medzi krátkodobými a dlhodobými úvermi je doba splácania a úrokové sadzby.

Krátkodobé pôžičky majú dlhšiu dobu splácania krátke a nižšie úrokové sadzby. Dlhodobé pôžičky majú dobu splatnosti dlhšie a vyššie úrokové sadzby.

Kedy by som si mal vybrať krátkodobý úver?

Na menšie výdavky sú vo všeobecnosti lepšie krátkodobé pôžičky. Môžu byť tiež vhodnejšie pre ľudí s menej silnou úverovou históriou.

Kedy si vybrať dlhodobú pôžičku?

Dlhodobé pôžičky sú vo všeobecnosti vhodnejšie pre veľké projekty, ako je kúpa domu alebo financovanie podnikateľského projektu.

Môžu tiež ponúkať nižšie mesačné platby, ale majú vyššie úrokové náklady počas trvania úveru.