Prečo musí byť bankovníctvo silné?

Prečo musí byť bankovníctvo silné? Táto otázka je hlavnou obavou, ktorú rozvíjame v tomto článku. Pred akýmkoľvek vývojom by som chcel pripomenúť, že banky sú plnohodnotné spoločnosti. Na rozdiel od tradičných spoločností dostávajú vklady od svojich zákazníkov a granty vo forme úverov. Okrem toho čelia niekoľkým zainteresovaným stranám (zákazníci, akcionári, iné banky atď..).

Toto množstvo zainteresovaných strán zvyšuje vzťahy medzi agentúrami a tým aj konflikty medzi nimi. Presne od tohto momentu teda riadenie zasahuje, aby znížilo konflikty medzi agentúrami v rámci spoločností.

V tomto článku vám predstavím hlavné výzvy bankové riadenie. Inými slovami, Finance de Demain povedz prečo bankové riadenie musí byť pevné.

Poďme !!

🌿 Čo je to podnikové riadenie?

vyjadrenie vláda sa vzťahuje na spôsob podnikania spoločnosti. V spoločnosti sa pod firemným riadením rozumie zohľadnenie záujmov zainteresovaných strán v procese rozhodovania.

Dobrá správa vecí verejných by teda zabezpečila udržateľný a efektívny proces vytvárania hodnôt pre všetkých. V skutočnosti je dôležité mať na pamäti, že správa a riadenie spoločností nachádza svoje vysvetlenie od okamihu, keď sa záujmy zainteresovaných strán rozchádzajú.

Spoločnosť je predovšetkým a uzol zmlúv » vrátane manažérov, zamestnancov a finančných investorov. Z tohto dôvodu medzi týmito zmluvnými stranami prirodzene dochádza ku konfliktom.

Konflikty môžu byť protikladom medzi akcionármi a manažérmi, akcionármi medzi nimi (menšina verzus väčšina), alebo finanční veritelia (najmä banky a držitelia dlhopisov) akcionárom.

V bankách sa tieto konflikty čoraz viac zvýrazňujú, pretože existuje viacero typov agentúrnych vzťahov. Máme napríklad nasledujúce agentúrne vzťahy: manažér/akcionári, banka/klienti, akcionári/klienti.

La bankové riadenie musí pokrývať otázky moci, kontroly, transparentnosti, riadenia likvidity a legitimity inštitúcie.

Ovplyvňuje to otázky konfliktu záujmov medzi zainteresovanými stranami, ako aj otázky súvisiace s udržiavaním dôvery medzi nimi.

Článok na prečítanie: Aké sú riziká islamského bankovníctva?

Banky musia vedieť posúdiť riziká spojené s ich činnosťou, a to najmä v situácii rastu alebo konkurencie. To si opäť vyžaduje bankové a finančné odborné znalosti v predstavenstve.

Okrem toho sa banky musia snažiť o rovnováhu medzi sociálnymi a finančnými cieľmi, aby uspokojili svoje viaceré zainteresované strany.

🌿 Špecifickosť bánk v porovnaní s inými spoločnosťami

Bankové spoločnosti majú svoje vlastné charakteristiky. Špecifiká bánk spočívajú v ich činnosti, existenciu transakčných nákladov, dôležitosť diverzifikácie rizika, miera dôležitosti inovácií na úrovni, ako aj na úrovni regulácie.

V skutočnosti viacero faktorov odôvodňuje záujem o solídny systém riadenia v rámci bánk.

✔️ Povaha bankových činností

Banka zohráva úlohu finančného sprostredkovania medzi ekonomickými subjektmi. Zhromažďuje vklady svojich zákazníkov, aby ich nahradili inými zákazníkmi, a tým vytvára peniaze.

Na to využíva svoj kapitál na zabezpečenie transakcií čo robí ako jeho násobok. Má fiduciárnu povinnosť voči svojim klientom a povinnosť zabezpečenia voči svojim akcionárom, klientom a trhu.

Činnosť banky si preto vyžaduje trvalú platobnú schopnosť a likviditu. Toto je prvý dôvod, prečo musí byť bankové riadenie v bankách pevné.

✔️ Dôležitosť diverzifikácie rizika

Banky, na rozdiel od klasických spoločností, čelia mnohým rizikám. Patria sem riziko likvidity, riziko protistrany atď.

Z tohto dôvodu je dôležité vykonať diverzifikácia rizika pretože nedávaš všetky vajíčka do jedného košíka. Táto diverzifikácia pozostáva z výberu a kombinácia rôznych investícií znížiť riziko spojené s vaším portfóliom.

Teoreticky vám diverzifikácia umožňuje znížiť riziko vo vašom portfóliu bez toho, aby ste obetovali potenciálny výnos. Efektívne portfólio generuje určitý výnos najnižšie možné riziko.

Keď je vaše portfólio plne diverzifikované, musíte podstúpiť ďalšie riziko, aby ste zvýšili jeho potenciálny výnos.

Úspešná diverzifikácia portfólia si vyžaduje lepšiu koordináciu činností v banke. Toto je druhý dôvod, prečo musí byť riadenie bánk pevné.

✔️ Úroveň dôležitosti bankových inovácií

Inovácia znamená realizáciu nových kombinácií. Môže sa týkať výroby nového tovaru, zavedenia novej výrobnej metódy, otvorenia nového odbytu; dobytie nového zdroja surovín alebo produktov...

V posledných rokoch sa banky čoraz viac uchyľujú k otvoreným inováciám. Podľa Chesbrougha (2003) tento inovačný model založený na partnerských prístupoch spočiatku experimentovali nefinančné firmy.

Tento typ inovácie je založený na partnerstve medzi bankou a jej partnermi.

Prečítajte si článok: Aké sú riziká islamského bankovníctva?

Napokon, inovácie sú strategickou nevyhnutnosťou pre banky, ktoré chcú zostať konkurencieschopné. Podľa Madan a Soubra (1991) inovácie umožňujú bankám zvýšiť svoje zisky znížením nákladov na transakcie, výskum a marketing.

Počas krízového obdobia, akým je v súčasnosti aj COVID19, bankové inovácie ponúkajú niektorým bankám konkurenčné výhody. Aby bola implementácia možná, všetko závisí od systému riadenia implementovaného v spoločnosti.

Dobrá správa vecí verejných by teda vytvorila pridanú hodnotu pre všetkých. Toto je tretí dôvod, ktorý vysvetľuje potrebu silného bankového riadenia.

✔️ Prečo musí byť bankovníctvo silné? Banka je križovatkou viacerých zainteresovaných strán

Na rozdiel od tradičných spoločností banky spájajú množstvo zainteresovaných strán, ktorých riadenie ich musí brať do úvahy.

Zainteresované strany sú všetky dotknuté fyzické alebo právnické osoby, ktoré môžu ovplyvňovať rozhodnutia spoločnosti. Môžu byť interné alebo externé voči banke.

Článok na prečítanie: Všetko o akciovom trhu

Interné zainteresované strany sú súčasťou pracovnej sily banky (manažéri, zamestnanci atď.). Čo sa týka externých zainteresovaných strán, máme: dcérske banky, zákazníkov, dodávateľov atď.

Aktívne zainteresované strany sa zúčastňujú na rozhodnutiach banky, zatiaľ čo pasívne zainteresované strany podliehajú rozhodnutiam banky. Váha každej zainteresovanej strany má vplyv na správu a riadenie spoločnosti.

Aktívne zainteresované strany budú mať tendenciu uprednostňovať svoje záujmy pred záujmami iných.

Les majoritných akcionárov bude sa napríklad snažiť presadiť svoju vôľu na úkor menšinových akcionárov. V tejto logike banka čelí mnohým konfliktom agentúr.

Nielen s internými partnermi, ale aj s externými partnermi. Táto situácia je ešte výraznejšia v islamských bankách.

Článok na prečítanie: Najlepšie finančné stratégie, ktoré fungujú efektívne

Na riešenie všetkých týchto problémov je potrebné zaviesť dobrú štruktúru riadenia. Toto je štvrtý dôvod, prečo musí byť riadenie bánk silné.

🌿 Ako obmedziť konflikty záujmov v bankách?

Z toho, čo sme práve povedali, je jasné, že riadenie bankovníctva sa musí zaoberať niekoľkými typmi konfliktov záujmov. Na vykonávanie tejto úlohy má bankovníctvo niekoľko mechanizmov známych ako riadiacich mechanizmov.

Etymologicky je mechanizmus zostavou prvkov, z ktorých niektoré sa môžu pohybovať vo vzťahu k iným. Táto zostava teda nepredstavuje pevnú látku. Každý prvok je nezávislý.

Agentúra je v konflikte s veritelia vyrovnávajú prostredníctvom mechanizmov ako sú zmluvné záruky, právne postupy pri súdnom vyrovnaní, trh s finančnými informáciami alebo dokonca neformálne mechanizmy, ako je dobré meno.

Článok na prečítanie: Čo robí finančný analytik?

Tieto rôzne mechanizmy nemusia nevyhnutne zohrávať rovnocenné úlohy a ich dôležitosť závisí od charakteru a činnosti podniku.

V systéme riadenia možno toto zhromaždenie rozdeliť do dvoch kategórií:

✔️ Zostrojené alebo „zámerné“ mechanizmy

V tejto kategórii máme právo hlasovať o predstavenstve (CA), charakteristike ZO (veľkosť, transparentnosť, nezávislosť atď.) a výboroch (audit, odmeňovanie atď.).

Do tejto kategórie patria aj systémy odmeňovania a profil manažéra. Hlavným mechanizmom riadenia bánk je správna rada.

✔️ „Spontánne“ mechanizmy

Táto kategória mechanizmov súvisí s konkurenciou na trhu. Nech už sú akékoľvek, tieto mechanizmy sú určené na zníženie konfliktov medzi zainteresovanými stranami.

V prípade veľkých kótovaných spoločností sa teda niektorí autori domnievajú, že dominantným mechanizmom je trh správy. Manažéri sa budú snažiť dobre riadiť podniky, aby maximalizovali svoju reputáciu a hodnotu na tomto trhu.

Článok na prečítanie: Rozdiely medzi islamskými bankami a konvenčnými bankami

Vedľa výkonný trh Existuje ďalší spontánny mechanizmus, regulácia. Banková regulácia je vnímaná ako akt dohľadu a kontroly bankovej činnosti tým, že ju podriaďuje súladu s rôznymi normami, s cieľom kontrolovať riziká s cieľom zachovať bezpečnosť vkladateľov, stabilitu finančného systému a hlavné zostatky.

Na dosiahnutie tohto cieľa sa banková regulácia v podstate opiera o reguláciu a dohľad.

La bankové predpisy spočíva predovšetkým v stanovení úrovne minimálnych zdrojov, alebo v žargóne povedané pomeru vlastného kapitálu, ktorý musia banky držať, aby boli schopné odolať finančným šokom.

🌿 V súhrne ...

Kvalitné bankové riadenie je bezprecedentnou nevyhnutnosťou, ak si chceme zachovať dôveru ostatných zainteresovaných strán. Podľa a Zverejnená správa bazilejského výboru v roku 2015 je cieľom správy a riadenia spoločnosti posilniť kolektívnu zodpovednosť predstavenstva v oblasti dohľadu a riadenia rizík.

Vzhľadom na povahu bankových činností je riadenie dôležitým prvkom pre banku zdravie a rozvoj bánk.

Správa vkladov zákazníkov, poskytovanie úverov a prístup k dôverným informáciám o zákazníkoch zvyšuje potrebu efektívneho a efektívneho riadenia; silnejšia regulácia a dohľad (El Marzouki a Benlechehab, 2017).

Okrem toho sú banky v porovnaní s inými formami podnikania viac vystavené konfliktom s agentúrami.

Nechajte svoje názory v komentároch. Ak však chcete mať za šesť mesiacov kontrolu nad svojimi osobnými financiami, vrelo odporúčam túto príručku.