Čo treba vedieť o poistení

Všetci chceme finančné zabezpečenie pre seba a pre našu rodinu. Vieme, že poistenie nám môže pomôcť zostaviť solídny finančný plán. Mnohí z nás však na poistenie v skutočnosti nemyslia.

Najčastejšie nemyslíme na riziká a nepredvídané udalosti, ktorým denne čelíme. Môže to byť aj tým, že o poistení toho veľa nevieme. V dnešnej dobe existujú poistky pre každého. Aj keď máte deti so zdravotným postihnutím, existuje a poistenie pre tieto postihnuté deti.

Na rozdiel od takýchto predstáv, bez ohľadu na naše zdravie, finančnú situáciu alebo kvalitu vodiča, všetci potrebujeme poistenie. Je to jednoducho preto, že poistenie funguje ako záchranná sieť, ktorá vás a vašu rodinu finančne chráni, keď sú čipy mimo.

V tomto článku si povieme všetko o poistení. Predstavujeme rôzne druhy poistenia a ich význam pre náš život. Najprv je tu však môj ebook, ktorý vám umožní lepšie porozumieť správe vašich osobných financií.

✔️ čo je poistenie?

Koncept poistenia je veľmi jednoduchý na pochopenie. Poisťovni platíte mesačný alebo ročný poplatok za zabezpečiť si život, vaše zdravie, vaše vozidlo, váš majetok atď. na určité obdobie. Na oplátku hradí poisťovateľ finančné škody v prípade škody spôsobenej poistenej osobe alebo veci.

Riziko finančnej straty, ktorá vám môže vzniknúť v dôsledku životných neistôt, teda prenášate za malý poplatok na poisťovňu. Napríklad, ak máte dopravnú nehodu a potrebujete hospitalizáciu.

Zdravotné poistenie pokryje náklady na hospitalizáciu. A vaše auto poistenie zaplatí škody na vašom aute. Ak medzitým zomriete pri nehode, vaša rodina dostane paušálnu sumu za vaše termínované poistenie.

Od umenia až po domáce zvieratá je k dispozícii poistenie pre množstvo vecí a človek by mal využiť poistenie podľa svojich potrieb a priorít.

✔️ Význam poistenia

Ako sme povedali na začiatku, väčšina ľudí si pod pojmom poistenie predstaví a zbytočné výdavky. Dôvodom je, že sme si istí svojou budúcnosťou a schopnosťou vyrovnať sa s bezprecedentnými okolnosťami.

Ale medzi našimi vnímanými schopnosťami a realitou je obrovský rozdiel. Napríklad, niekoľkoročné úspory môžu v prípade lekárskej pohotovosti zmiznúť. Toto je len jeden príklad. Tu sú 3 dôvody, prečo je dôležité poistenie

#1: Poistenie poskytuje finančnú stabilitu pre rodinu

Bez ohľadu na to, koľko sa vám podarilo ušetriť alebo aký je váš mesačný príjem, nepredvídaná udalosť vám môže vypáliť obrovskú dieru vo vrecku alebo len ohroziť finančnú budúcnosť vašej rodiny.

napríklad, ak nemáte adekvátne životné poistenie, vaša rodina by mohla čeliť finančným ťažkostiam, ak by ste mali čeliť predčasnej smrti. Stratu blízkych síce žiadne peniaze nenahradia, no životné poistenie by ich zachránilo pred finančnými ťažkosťami.

Medzitým, ak vy alebo vaša rodina nemáte dostatočné zdravotné poistenie, obrovské účty za lekársku starostlivosť počas akejkoľvek liečby môžu úplne otriasť vašimi financiami. Je preto nevyhnutné, aby ste vy a vaša rodina mali uzatvorenú primeranú výšku poistenia.

#2: Poistenie prináša pokoj

Poistné, ktoré platíte poisťovni, je cena, ktorá zaručuje že poisťovňa v prípade nepredvídateľnej udalosti uhradí škodu. A táto záruka, že vaše riziko je pokryté, poskytuje pokoj.

Napríklad, Predpokladajme, že zomriete predčasne v čase, keď vás čaká ešte niekoľko krokov, ako je výchova detí, ich manželstvo, dôchodkový korpus pre manžela atď. Existuje aj dlh ako hypotéka.

Vaša predčasná smrť môže dostať vašu rodinu do ťažkej situácie. Ak by ste si však zakúpili termínované poistenie s ohľadom na všetky tieto faktory, vaša rodina by prekonala ťažké časy.

#3: Poistenie znižuje stres v ťažkých časoch

Bez ohľadu na to, ako veľmi sa snažíte zlepšiť svoj život, neočakávaná udalosť môže úplne otriasť vecami a zanechá vás fyzicky, emocionálne a finančne napäté.

Mať adekvátne poistenie pomáha v tom zmysle, že aspoň nemusíte v takom ťažkom období myslieť na peniaze a môžete sa sústrediť na rekonvalescenciu.

Napríklad, Predpokladajme, že ste vy alebo váš rodinný príslušník mali infarkt a potrebujete okamžitú hospitalizáciu. Takáto liečba v dobrých nemocniciach môže stáť laky.

Zdravotné poistenie vám teda v tomto prípade ušetrí starosti a stres s vybavovaním peňazí. S poistením bude postarané o akýkoľvek finančný stres a vy sa môžete sústrediť na svoje zotavenie.

✔️ Rôzne druhy poistenia

Najznámejšie sú tri poistenia.

#1. životná poistka

Životné poistenie finančne chráni vašu rodinu v prípade predčasného úmrtia. Tu je návod, ako to funguje. Poisťovni platíte bežné poistné niekoľko rokov. Na oplátku poisťovňa vyplatí poistnú sumu vašej rodine, ak zomriete počas trvania zmluvy.

Poistenec určí jednu alebo viac osôb (oprávnenú osobu/príjemcov), ktorým sa bude poskytovať dávka v prípade smrti, ako je uvedené v poistnej zmluve. Výnosy zo smrti alebo dávky sú oslobodené od dane.

Existujú dva druhy životného poistenia:

• dočasný

Poskytuje pokrytie na určitú dobu. Ak poistenec zomrie počas poistného obdobia (a poistné je zaplatené), príjemca dostane dávku v prípade smrti, ako je uvedené v poistnej zmluve.

Pokrytie končí v určenom čase. Po uplynutí lehoty je možné ho obnoviť, avšak poistné sa môže zvýšiť, keďže poistné môže závisieť od veku poistenca.

• stály

Kryje poistenca počas jeho života (pokiaľ poistenec neplatí poistné). Existujú dva druhy:

Celoživotné poistenie – to zaisťuje, že vaše poistné sa s vekom nezmení. Tento typ poistenia má garantovanú minimálnu peňažnú hodnotu a garantovanú výšku úmrtia.

Univerzálne životné poistenie – ide o produkt spájajúci životné poistenie a investovanie.

#2. Zdravotné poistenie

Zdravotné poistenie môže pomôcť zaplatiť náklady na zdravotnú starostlivosť. Niektoré typy môžu doplniť váš príjem, ak trpíte vážnou chorobou alebo úrazom. Iné typy môžu platiť lekárske účty, ak ochoriete na dovolenke.

Tu sú niektoré typy zdravotného poistenia:

• Doplnkové zdravotné poistenie
• Invalidné poistenie
• Cestovné zdravotné poistenie
• Poistenie kritických chorôb alebo úrazov
• Poistenie dlhodobej starostlivosti

#3. Všeobecné poistenie

Poistenie majetku kryje stratu alebo poškodenie vášho domova alebo osobného majetku, auta alebo firmy. Poistenie majetku a úrazu chráni poistenca pred zákonnou zodpovednosťou za straty spôsobené ublížením na zdraví alebo škodou na majetku iných osôb.

Tu sú niektoré typy všeobecného poistenia:

• Poistenie domácnosti alebo nehnuteľnosti
• Poistenie nájomcu alebo nájomcu
• poistenie auta
• Poistenie zodpovednosti za škodu
• Úrazové dávky/poistenie úrazu
• Havarijné poistenie
• Poistenie chrbtom k sebe
• Poistenie podnikania
• Poistenie komerčného majetku
• Poistenie zodpovednosti za škodu
• Poistenie chýb a opomenutí

✔️ Kľúčové pojmy v poisťovníctve

Police – právna zmluva medzi vami a poisťovateľom. Podrobne uvádza, aké riziká sú kryté, za akých okolností vám poisťovateľ vyplatí, koľko peňazí a aký druh plnenia dostanete, ak si uplatníte nárok.

Poistenec – poistenec alebo osoba, na ktorú sa vzťahuje poistka.

krytie – množstvo krytia, ktoré ste si zakúpili. Toto je tiež maximálna suma, ktorú vám poisťovňa vyplatí, ak si uplatníte nárok na stratu alebo udalosť, na ktorú sa vzťahuje vaša poistka.

úžitok – suma, ktorú vám poisťovateľ vyplatí, ak poisťovateľ uzná váš nárok.

Hlavné – suma, ktorú zaplatíte za poistenie.

Výkupná hodnota – je to suma, ktorú poisťovňa vyplatí poistencovi pri zrušení životnej poistky. Môže to byť aj čiastka pripočítaná k dávke pri úmrtí a môže byť vyplatená pri úmrtí poistenca. Tento výraz sa používa pri trvalom životnom poistení.

Prínos smrti – suma, ktorú poisťovateľ vyplatí príjemcovi(-om) v prípade smrti poisteného.

Reklamácia – toto je oficiálne oznámenie vášmu poisťovateľovi, ktoré má byť vyplatené za stratu alebo udalosť, na ktorú sa vzťahuje vaša poistná zmluva.

príjemcu – ide o osobu alebo subjekt, ktorú poistený určí alebo určí na prijímanie výnosov z poistky. Príjemca môže byť odvolateľný (môže byť kedykoľvek zmenený bez upovedomenia príjemcu) alebo neodvolateľný (nemožno ho zmeniť bez písomného súhlasu príjemcu).

Volebné právo – sumu, ktorú súhlasíte zaplatiť predtým, ako poisťovateľ zaplatí zvyšok.

Vylúčenie – veci, na ktoré sa nevzťahuje vaša politika. Napríklad niektoré zmluvy o zdravotnom poistení môžu vylúčiť určité zdravotné ťažkosti, ktoré ste mali pred podaním žiadosti o poistenie, alebo cestovné poistenie môže vylúčiť nároky, ak cestujete do vysoko rizikovej krajiny.

Preto je dôležité, aby ste si pozorne prečítali svoje pravidlá a skontrolovali, na čo sa vzťahujú a na čo sa nevzťahujú, aby nedošlo k žiadnym prekvapeniam pri uplatňovaní nároku.

Riziko – pravdepodobnosť alebo pravdepodobnosť, že poistná udalosť, ako je strata, zranenie alebo smrť, nastane počas platnosti poistky.

novela – ide o klauzulu alebo termín pridaný do vašej poistnej zmluvy na poskytnutie ochrany. To má dodatočné náklady, pretože pokrýva riziká, ktoré nepokrýva základná poistka.

termín – obdobie, počas ktorého sa na vás vzťahuje vaša poistná zmluva.

✔️ FAQ

Otázka: Čo je poistenie?

Odpoveď: Poistenie je zmluva medzi jednotlivcom alebo podnikom a poisťovňou. Výmenou za zaplatenie poistného sa poisťovňa zaväzuje poskytnúť náhradu v prípade poistnej udalosti alebo finančnej straty.

Otázka: Aké druhy poistenia sú k dispozícii?

Odpoveď: K dispozícii je veľa druhov poistenia vrátane: poistenia auta, poistenia domácnosti, životného poistenia, zdravotného poistenia, cestovného poistenia, poistenia zodpovednosti, poistenia invalidity, poistenia podnikania, poistenia domácich zvierat atď.

Otázka: Ako funguje proces poistných udalostí?

Odpoveď: Ak utrpíte stratu krytú vašou poistnou zmluvou, musíte kontaktovať svoju poisťovňu, aby ste nahlásili stratu a začali proces škôd.

Budete musieť poskytnúť informácie o nároku a vzniknutých stratách. Poisťovňa následne posúdi škodu a určí výšku náhrady.

Otázka: Ako si vybrať správne poistenie?

Odpoveď: Pri výbere správneho poistenia je dôležité zvážiť vaše špecifické potreby a rozpočet.

Mali by ste tiež porovnať rôzne možnosti dostupné na trhu, zhodnotiť náklady na poistné, odpočítateľné položky a limity krytia. Odporúča sa porozprávať sa s poisťovacím poradcom, ktorý vám poskytne individuálne poradenstvo.

Otázka: Aké sú výhody a nevýhody poistenia?

Odpoveď: Poistenie môže poskytnúť finančnú ochranu v prípade katastrofy alebo straty. Môžu však byť aj drahé a nemusia pokryť všetky druhy strát.

Pred uzatvorením poistenia je dôležité porozumieť zmluvným podmienkam vašej poistnej zmluvy.

Otázka: Ako môžem ušetriť na poistnom?

Odpoveď: Ak chcete ušetriť na poistnom, môžete zvážiť zvýšenie odpočítateľnej položky, spojenie viacerých poistných zmlúv od jednej spoločnosti, prezeranie zľavových programov pre dobrých vodičov alebo domácnosti vybavené bezpečnostným systémom alebo zavolanie poisťovacieho makléra, aby vyjednal konkurenčné sadzby. .

✔️ stručne povedané

mať poistenie - život, zdravie a občianska zodpovednosť – je základným prvkom finančného plánovania. To vás môže v prípade nepredvídateľných okolností zachrániť pred finančnými ťažkosťami.

Rozhodnutie o kúpe poistenia by však malo byť podmienené tromi faktormi: požiadavkami, výhodami, ktoré získate z poistky, a vašou schopnosťou platiť poistné. Pred odchodom je tu prémiové školenie, ktoré vám to umožní budovať svoje podnikanie online.