Čo je bankový prevod?

Bankový prevode je všeobecný pojem používaný na opis prevodu finančných prostriedkov z jedného bankového účtu na druhý. Či už na národnej alebo medzinárodnej úrovni. Bankové prevody umožňujú spotrebiteľom prevádzať peniaze elektronicky. Je to tu digitalizácie bankového sektora.

Presnejšie povedané, umožňujú prevod peňazí z účtu v banke na účet v inej inštitúcii. Ak ste túto službu nikdy predtým nepoužívali, môže sa vám zdať trochu mätúca.

Ak potrebujete pomôcť pochopiť, ako to funguje, tu je to, čo potrebujete vedieť o bankových prevodoch. Ale skôr ako začnete, tu je prémiové školenie, ktoré vám pomôže vám umožní poznať všetky tajomstvá úspechu v podcaste.

🥀 Základné princípy prevody

Väčšina špičkových bánk uľahčuje svojim zákazníkom prevod prostriedkov. Aj keď táto služba je často zadarmo, je najlepšie si to potvrdiť pred spustením prevodu.

Pravidlá týkajúce sa množstva peňazí, ktoré môžete previesť naraz, sa môžu líšiť v závislosti od vašej banky. Vo všeobecnosti však každý, kto chce previesť finančné prostriedky, môže tak urobiť prostredníctvom svojho počítača alebo mobilného zariadenia. Po vykonaní bankového prevodu môže váš druhý bankový účet prijať tieto prostriedky do niekoľkých dní.

Majte na pamäti, že bankové prevody umožňujú ľuďom vymieňať si prostriedky iba medzi nimi kontrola účtov osobné a ich sporiace účty. Ak chcete poslať peniaze inej osobe, musíte si zistiť, či vaša banka túto službu ponúka.

Bankové prevody môžu znamenať mierne odlišné veci v závislosti od širokej škály iných faktorov. Vo všeobecnosti možno tento výraz použiť na označenie jednej z dvoch odlišných vecí:

• Vnútroštátny prevod peňazí, ak sa finančné prostriedky posielajú z jedného bankového účtu na druhý v tej istej krajine;
• Medzinárodný prevod peňazí posielanie prostriedkov z jedného bankového účtu na druhý v inej krajine, zvyčajne zahŕňa výmenu meny.

🥀 Bankové prevody: medzinárodné vs. národné

Domáce bankové prevody majú viacero mien. Napríklad v Spojených štátoch sú tieto typy prevodov v podstate synonymom pre prevody ACH, zatiaľ čo v Spojenom kráľovstve sú známe ako prevody ACH. CHAPS prevody.

V EÚ sa bankové prevody nazývajú SEPA platby, zatiaľ čo v Kanade sa nazývajú Elektronické prevody Interac. Domáce bankové prevody sú charakteristické tým, že banky využívajú národnú komunikačnú sieť na posielanie finančných prostriedkov z jedného miestneho bankového účtu na druhý.

Na druhej strane, v prípade medzinárodných prevodov sú bankové prevody vo všeobecnosti synonymom bankových prevodov. V tomto prípade banky po celom svete posielajú peniaze na svoje účty pomocou medzinárodnej komunikačnej siete s názvom SWIFT.

Sieť SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) je banková sieť používaná na globálne medzibankové burzy. Má viac ako 7 inštitúcií prepojených v 000 krajinách.

🥀 Čo je platba ACH?

Platby ACH sú prostriedky, ktoré sú smerované cez Automated Clearing House (ACH). Klíringové stredisko v USA funguje ako druh „ stredná » medzi bankami elektronickým prevodom peňazí z jednej banky do druhej.

Keď prevádzate peniaze zo svojej banky prostredníctvom platby ACH, mnohé prevody sú zoskupené v konkrétnych časoch dňa a odosielané v dávkach.

Príkladmi podobných platobných sietí v zahraničí sú SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Automatizovaný platobný systém Clearing House) zo Spojeného kráľovstva a priamy vstup do Austrálie.

🥀 Typy bankového prevodu

Vo všeobecnosti existujú dva typy prevodov: jednorazové prevody a trvalé prevody.

Včasný presun

Prevod sa považuje za jednorazový, ak je príkaz zadaný na jednu transakciu. Vo väčšine prípadov, ak je realizovaná online z internetovej platformy banky, je táto služba bezplatná. Ak sa o to požiada v pobočke, faxom alebo telefonicky, môže byť fakturovaná (napríklad do 4 €).

V prípade, že sú bankové údaje príjemcu nesprávne alebo neúplné, môžu sa účtovať dodatočné náklady.

Trvalý prevod

Prevod sa považuje za trvalý (alebo automatický), ak je banke zadaný príkaz na jeho opakovanie niekoľkokrát v pravidelných intervaloch. Tento príkaz je možné naprogramovať na dobu určitú alebo neurčitú. Dá sa kedykoľvek zrušiť, ak to oznámite svojej banke poštou s AR.

Keď sa to robí online, trvalé príkazy sú zvyčajne bezplatné. Ak sú zriadené alebo upravené v pobočke, poplatok (napríklad 1 €) je možné reklamovať pri zriadení služby. Medzinárodné transfery sú spoplatnené.

Banka si najčastejšie ponecháva určité percento z prevodu (napríklad 0,08 % zo sumy). Zmenárenské a prístavné provízie (poplatky SWIFT) môžu tiež zvýšiť účet.

🥀 Skryté náklady na bankové prevody

Všeobecne povedané, domáce bankové prevody sú relatívne lacné na odosielanie a dokonca byť niekedy voľný. Prípadné poplatky sa vždy strhávajú z účtu dlžníka.

Podľa zmluvy o účte špecifickej pre každú banku a každý typ účtu môžu byť poplatky zadržané v závislosti od zdroja príkazu (prepážka alebo internet) a od toho, či ide o účet v zahraničí. Vo všeobecnosti sú prevody cez internet bezplatné, na rozdiel od prevodov objednaných na prepážke, ktoré podliehajú provízii.

Medzinárodné bankové prevody sú na druhej strane miestom prevodu peňazí stať sa drahým. Pri prevode do zahraničia cez banku budete skutočne platiť skryté poplatky (nazývané devízová marža) za konverziu vašej meny na inú menu okrem všetkých štandardných fixných nákladov, provízií a iných.

V extrémoch veľa ľudí platí celkové poplatky v rozmedzí až 10 až 15 % alebo viac z celkovej sumy ich prevodu s cieľom poslať peniaze do zámoria, čo tento proces často veľmi predražuje.

Našťastie existuje veľa lacných zmenární a poskytovateľov fintech. Títo poskytovatelia využívajú dôvtipnú sieť medzinárodných bankových účtov na úplné obídenie siete SWIFT, čím sa vyhnú takmer všetkým poplatkom pre svojich zákazníkov! V dôsledku toho používatelia často platia menej ako 1 alebo 2 % z výšky ich prevodu v poplatkoch!

🥀 Prevod ACH verzus bankový prevod

Aj keď sú prevody ACH z bánk zvyčajne lacnejšie ako bankové prevody, ich príchod trvá o niečo dlhšie. Zvyčajne dva až tri dni. Je to preto, že systém dávkového spracovania znamená, že prevody musia čakať na určitý časový úsek, kým sa peniaze neprevedú spolu s ostatnými transakciami.

Na druhej strane bankové prevody si vždy vyžadujú poplatky, ktoré sú vo všeobecnosti kolísavé od 25 do 40 EUR pre prevody z amerických účtov. Tieto prevody sú však pomerne rýchle a zvyčajne trvajú do 24 hodín.

🥀 Bankové prevody a dátumy transakcií

La dátum prevádzky eto, v ktorom je debetná alebo kreditná transakcia zaznamenaná bankou. Ak je prevodný príkaz zadaný v časovom úseku blízkom koncu pracovného dňa, bude sa považovať za prijatý nasledujúci pracovný deň.

Ak čas prijatia nie je pracovný deň, prevodný príkaz sa považuje za prijatý nasledujúci pracovný deň. Vykonanie každej platobnej transakcie je oznámené majiteľom dvoch príslušných účtov (dlžník/veriteľ). Periodicita notifikácií závisí od zmluvy o účte. Môže to byť denné, mesačné atď.

Operáciu prevodu je možné namietať zaslaním listu do jeho banky s AR. Existuje niekoľko možných scenárov:

• ak je suma prevodu vyššia ako požadovaná, má dlžník a dodacia lehota 8 týždňov;
• ak operácia nebola povolená alebo bola vykonaná nesprávne, táto lehota sa predlžuje na 13 mesiacov po dátume zaúčtovania pred exekúciou.

🥀 Ako uskutočniť bankový prevod?

Pred uskutočnením bankového prevodu sa musíte uistiť, že máte na účte dostatočný kredit. V opačnom prípade sa vystavujete zamietnutiu (a tým súvisiacim nákladom). Musíte mať aj RIB svojho veriteľa s jeho BIC (Bank Identifier Code). Určuje, kde sídli jeho banka a jeho IBAN (Medzinárodné číslo bankového účtu), ktorý identifikuje ich bankový účet.

Či už pri pokladni alebo online, musíte vykonať prevodný príkaz. V tomto príkaze je uvedené číslo vášho účtu, suma na prevod, dátum vykonania a bankové údaje vášho veriteľa. Banka má zakázaný prevod bez vášho súhlasu, pokiaľ to nenariadi štátna pokladnica.

🥀 Dôležité body

Ak chcete prevádzať peniaze medzi bankovými účtami, možno budete musieť prepojiť svoje dva účty. Niekedy to môže trvať aj týždeň.

Ak potrebujete previesť peniaze na svoj účet v inej banke, je najlepšie vyhnúť sa čakaniu na poslednú chvíľu. Ak načasovanie je problém, možno budete môcť urýchliť prenos. Môže vás to však vyjsť draho.

Niektoré banky umožňujú zákazníkom zriadiť si účty na opakované prevody. Ak teda automatizujete svoje financie a pravidelne prevádzate peniaze medzi účtami v rôznych bankách, nastavenie tejto funkcie vám môže ušetriť čas.

🥀 Časté otázky Tu je príklad často kladených otázok o bankovom prevode

Čo je bankový prevod?

Bankový prevod je operácia, ktorá umožňuje prevod peňazí medzi dvoma bankovými účtami. Je to rýchly a jednoduchý spôsob odosielania alebo prijímania finančných prostriedkov.

Ako vykonať prevod?

Stačí, ak svojej banke poskytnete číslo a meno IBAN účtu príjemcu. Potom uvediete sumu, ktorú chcete previesť. Operácia je bezpečná a takmer okamžitá.

Je prevod spoplatnený?

Väčšina prevodov medzi jednotlivcami je v rámci eurozóny bezplatná. Za prevody do zahraničia alebo za osobitných podmienok sa však môžu účtovať poplatky.

Môžem zrušiť prevod?

Prevod môžete zrušiť pred jeho konečným vykonaním. Ale akonáhle je prevod účinný, už nie je možné vrátiť sa späť. Žiadosť o vrátenie peňazí potom bude závisieť od príjemcu.

Sú prevody sledovateľné?

Áno, každý uskutočnený prevod banky evidujú. Odosielateľ a príjemca sú známi. Pomáha to bojovať proti podvodom a praniu špinavých peňazí.

Nezabudnite potvrdiť, že vaše transakcie sa uskutočnia vtedy, keď sa majú. Pred odchodom je tu školenie, ktoré vám to umožní master trading len za 1 hodinu. Kliknite sem a kúpte si ho.