Čo je to platobná brána?

Liať predávať cez internet, budete musieť poskytnúť zákazníkom zariadenia, aby mohli platiť prostriedkami, ktoré im najviac vyhovujú. Na to musíte mať platobnú bránu. Toto je dôležitý prvok, pretože je to posledný krok v procese nákupu alebo predaja.

La platobná brána je služba implementovaná v elektronických obchodoch, na uľahčenie platby zákazníkom. V závislosti od platobnej brány, ktorú vo svojom obchode používate, získate lepší alebo horší zážitok pre svojich zákazníkov pri platení.

V tomto článku uvádzam všetko, čo potrebujete vedieť o fungovaní platobných brán. Poďme !!

🥀 Čo je platobná brána?

Platobné brány sú platformy, ktoré umožňujú peňažnú transakciu medzi 2 ľuďmi cez internet. Na prácu s nimi budete potrebovať iba e-mail na registráciu a bankový účet. Bankový účet vám umožňuje vybrať si peniaze. Vo všeobecnosti to funguje v Backoffice.

Výhodou platobných brán je, že zjednodušia celý proces platby kupujúcemu aj vám.

Kupujúci bude mať niekoľko spôsobov, ako za nákup zaplatiť (hotovosť, kreditná karta, poplatky, záloha alebo bankový prevod) a platobná brána vás upozorní, keď peniaze dostanete.

Mali by ste vedieť, že platobná brána sa nevzťahuje len na online obchody. Platí to aj pre fyzické obchody, ktoré využívajú možnosti platby kartou. Uplatobná brána sa zvyčajne ponúka zákazníkovi prostredníctvom jeho platobnej banky, ale môže byť ponúkaný aj prostredníctvom zdroja „tretej strany“ nazývaného poskytovateľ platobných služieb.

Platobná brána odovzdáva informácie o transakciách medzi platobnými portálmi, ako je webová stránka alebo telefón, a zdrojom platby (bankou). Ako však funguje platobná brána?

🥀 Ako funguje platobná brána

Platobná brána zjednodušila obchodné transakcie na interneteľahké a praktické. Najprv zákazník zadá objednávku prostredníctvom webovej stránky, aplikácie alebo systému na mieste predaja.

Tento systém potom okamžite zašifruje informácie a potom ich prenesie na webový server obchodníka. V súčasnosti sa proces uskutočňuje prostredníctvom a SSL (Secure Socket Layer) šifrovanie.

Keď obchodník dostane platobnú inštrukciu, pošle ju cez svoju platobnú bránu. Po zaznamenaní údajov sa informácie prenesú do banky obchodníka, ktorá vydá žiadosť o platbu banke, ktorá iniciovala pôvodné údaje (banka zákazníka).

Keď sú údaje overené a spracované v priebehu niekoľkých sekúnd bude platba prevedená na účet obchodníka. V prípade chyby v ktorejkoľvek fáze procesu bude zákazníkom a obchodníkom zaslaná zodpovedajúca správa o probléme.

Okrem toho sa po zaznamenaní príslušných údajov môžu vyskytnúť špeciálne žiadosti o platbu, ktoré majú stále stav „nekompenzovaný“ a ako taký môže obchodník podať žiadosť o „Libération“, ktorá vyzve banku na jej kompenzáciu.

🥀 Ako používať platobnú bránu

Ak chcete, použijete na svojej stránke platobnú bránu, je to jednoduché. Postupujte ako ja podľa nasledujúcich krokov:

✔️ krok 1

Zadajte stránku brány podľa vášho výberu a vytvorte si účet. Ak to chcete urobiť, prejdite napríklad na PayPal. Integrujte účet so svojím internetovým obchodom zadaním zákazníckeho čísla brány v správcovi cloudu. Všetko samozrejme závisí od typu správcu webového obsahu, ktorý používate.

✔️ Etapa 2

Keď zákazník zaplatí za objednávku, brána mu pošle e-mail s potvrdením, že platba bola úspešne spracovaná. Nie je vhodné odoslať objednávku pred týmto potvrdením.

Vyzbierané peniaze zostanú na virtuálnom účte brány, ktorú ste si vybrali. Tieto peniaze môžete previesť na svoj bankový účet z administračného panela brány alebo ich požiadať, aby vám vypísali šek. V niektorých prípadoch budete musieť počkať niekoľko dní, kým si budete môcť vybrať peniaze.

🥀 Typy platobných brán

V súčasnosti sú transakcie medzi podnikmi a zákazníkmi vďaka implementácii platobných brán jednoduchšie a oveľa pohodlnejšie.

Časy, keď sa podniky spoliehali výlučne na priame bankové prevody je koniec. V súčasnosti sú k dispozícii štyri (4) typy platobných brán, a to:

✔️ Hostované platobné brány

S hosťovanými platobnými bránami sú zákazníci presmerovaní z hlavnej stránky firemnej webovej stránky na firemnú platobnú stránku. Na platobnej stránke bude zákazník vyzvaný, aby klikol na odkaz, ktorý ho presmeruje na stránku poskytovateľa platobných služieb (PSP).

Na stránke PSP bude zákazník vyzvaný na zadanie svojich platobných údajov a v niektorých prípadoch aj na prihlásenie, ak má u PSP účet. Hneď po potvrdení žiadosti o platbu bude zákazník presmerovaný na platobnú stránku, aby dokončil proces.

Stripe je zďaleka považovaný za jednu z najpopulárnejších a najdôveryhodnejších hostovaných platobných brán. Vytvorte si účet Stripe je super ľahké.

Hostované platobné brány sú najznámejšie na internete. Aké sú však výhody a nevýhody použitia možnosti hosťovanej brány?

Hostované brány poskytujú zákazníkom úroveň zabezpečenia, pretože sú kompatibilné s PCI a chrániť podvodnú činnosť. Túto platobnú bránu si môžete prispôsobiť a ľahko sa používa a konfiguruje a proces registrácie je vo všeobecnosti jednoduchý a bezproblémový.

✔️ Samoobslužné platobné brány

Samoobslužné platobné brány sú akýmsi druhom plne kontrolovaný zo strany obchodníka. Pri tomto type sú zákazníci povinní zadať platobné údaje prostredníctvom webovej stránky spoločnosti.

Keď sa údaje zhromažďujú, prechádzajú fázou šifrovania, pretože niektoré z týchto brán vyžadujú odoslanie údajov v určitom formáte. Populárna platobná brána s vlastným hosťovaním sa používa v službe Shopify, ktorá využíva technológiu Stripe.

Všetky transakcie prebiehajú na jednom mieste. Obchodník kontroluje celý proces platby a je prispôsobiteľný. Neexistuje však systém technickej podpory. Ak sa vyskytne problém, budete ho musieť opraviť sami alebo najať osobného technika, ktorý to urobí za vás. Toto posledné riešenie je bohužiaľ veľmi drahé.

✔️ API platobné brány

Aplikačné programové rozhranie (API) umožňuje zákazníkom zadať svoje platobné údaje prostredníctvom kreditných alebo debetných kariet na stránke pokladne. Platby prostredníctvom týchto možností sa uskutočňujú prostredníctvom spracovania API.

API je messenger, ktorý prijíma požiadavky a hovorí systému, čo chcete urobiť, a potom vám pošle odpoveď späť. Rozhranie API platobnej brány obchodníkom výrazne uľahčuje spracovanie platieb.

Uľahčuje integráciu platobnej brány s webovou stránkou. Stačí zadať dva až tri riadky kódu na vašom webe. Každý, kto má trochu technických znalostí, môže jednoducho integrovať platobnú bránu do svojej webovej stránky pomocou API.

Ako výhody ho možno použiť na rôznych platformách vrátane smartfónov a tabletov. Dá sa prispôsobiť tak, aby zákazníkom poskytoval lepšie používateľské rozhranie (UI) a používateľskú skúsenosť (UX).

Obchodníci sú však plne zodpovední za vytváranie bezpečných možností pre finančné informácie svojich zákazníkov odoslané prostredníctvom ich stránok.

✔️ Brány priamych platieb / integrácia miestnej banky

Táto možnosť platobnej brány zahŕňa integráciu lokálnej banky zákazníka tak, že po otvorení platobného formulára je presmerovaný na webovú stránku banky.

Po príchode na stránku sú požiadaní, aby zadali svoje kontaktné údaje a podrobnosti. Kedy platba je iniciovaná, budú presmerovaní na webovú stránku obchodníka. Po návrate na webovú stránku obchodníka im bude zaslané potvrdenie.

Ako výhody sú ideálne pre malé podniky, ako aj podniky, ktoré hľadajú jednotný platobný systém. Oni však nie neumožňujú opakované platby. Z tohto dôvodu by neboli ideálne pre veľké spoločnosti alebo veľkoobchody. Táto možnosť ponúka iba základné platobné funkcie a neumožňuje vrátenie tovaru.

🥀 Ako si vybrať správnu platobnú bránu?

Pri výbere platobnej brány je potrebné zvážiť určité faktory. Tu je niekoľko tipov, ktoré treba mať na pamäti:

✔️ Skontrolujte si vhodnosť svojich produktov

Nie všetky platobné brány fungujú pre všetky podniky, a preto by ste si mali najprv zistiť, či vhodná brána podporuje produkty a služby, ktoré ponúkate.

Každá platobná brána má zoznam povolených a zakázaných služieb, ktoré podporuje a nepodporuje. Okrem toho môže platobná brána zakázať určité služby v závislosti od regiónu, v ktorom sa nachádzate.

Napríklad, PayPal v niektorých krajinách svoje služby neponúka. V tomto regióne nepovoľuje žiadnu formu transakcie pre tovary a služby. Určite bude stratou času pridať ho na svoj web, aby ste neskôr zistili, že ho nemožno použiť.

✔️ Podpora viacerých mien

Tento faktor by mal byť jedným z najdôležitejších pri hľadaní platobnej brány na pridanie spracovania platieb za vaše služby, najmä ak ponúkate tovar a služby v rôznych regiónoch.

Vo väčšine prípadov sa zákazníci vyhýbajú spoločnostiam, ktoré nemajú viacero mien kvôli výmenným kurzom môže byť zvýšená. Možnosť viacerých mien zlepší zákaznícku skúsenosť, rozšíri vaše podnikanie a zjednoduší platby pre zákazníkov aj obchodníkov.

Väčšinu času by tri alebo štyri meny boli v poriadku, najmä ak sú široko používané (USD, EURO atď.).

✔️ Spracovanie potrebných platieb

Pri výbere brány by ste mali venovať pozornosť možnostiam spracovania platieb. Najmä pokiaľ ide o kreditné alebo debetné karty a online bankovníctvo. Zákazníci chcú mať istotu, že fáza spracovania bude transparentná a že nakoniec nebudú musieť riešiť žiadne problémy.

Navyše, aj keď ponúkate možnosť platiť kartami a bankovými účtami, sú ich systémy zavedené na riešenie prípadných oneskorení?

✔️ kompatibilný s PCI

Byť kompatibilný s PCI je dôležité, keď si chcete vybrať online platobnú bránu. Chcete u svojich zákazníkov vytvoriť takú úroveň dôvery, aby ste vedeli, že ich údaje sú u vás v bezpečí a že žiadna transakcia nebude dokončená bez toho, aby bola iniciovaná.

Kreditné karty sú základnými nástrojmi v živote jednotlivca, takže ak platobná brána, na ktorú sa pozeráte, nie je v súlade s regulačným úradom, možno budete chcieť deaktivovať. Smernice sú bezpečnostné body, ktorými musia brány súhlasiť s rešpektovaním ochrany karty.

✔️ Ceny a poplatky

Musíte sa pozrieť na ceny a poplatky brány. Mnohé brány účtujú predplatiteľský systém, v ktorom musíte vykonávať opakované platby, aby ste mohli hostiť a presmerovať vaše platobné údaje.

Preto chcete skontrolovať ich ceny a poplatky, pretože to pomôže určiť zmeny pre zákazníkov prostredníctvom týchto brán (čiastočne zahrnuté do poplatku pre konečného zákazníka).

✔️ Zabezpečenie

Ponúka platobná brána, ktorú používate vysoká úroveň bezpečnosti pre obchodníkov a zákazníkov? Bezpečnosť je dôležitou vlastnosťou, ktorú treba hodnotiť ako celok. Pretože osobné informácie zákazníkov budú pridané na vašu stránku a tiež odoslané cez tieto brány.

Budú chránené pred potenciálnymi hackermi alebo tými, ktorí chcú narušiť platobnú platformu vášho webu? Jedným zo spôsobov, ako to zistiť, je vykonať príslušné testy a benchmarky s bránou pred jej úplným spustením na vašom webe.

✔️ Zákaznícky servis

Prostredníctvom týchto brán sa budú odosielať informácie o obchodníkovi a zákazníkovi. Chcete využívať služby niekoho, kto má efektívny a efektívny systém podpory zákazníkov.

V prípade problémov musíte byť schopní kontaktovať tím, aby problémy vyriešil. Vyberte si tiež bránu, ktorej zákaznícky servis môže poskytnúť rýchle odpovede, aby vaše obavy o dôveru zostali u vašich zákazníkov nedotknuté.

🥀 Populárni poskytovatelia platobných brán

Na uľahčenie obchodných transakcií je k dispozícii mnoho poskytovateľov platobných brán.

✔️ Prúžky

Stripe poskytuje flexibilné nástroje, ktoré pomáhajú zlepšiť spracovanie platieb pre internetové podniky. Ponúka opakujúce sa alebo predplatné platobné plány, crowdfundingové platformy a ďalšie online stránky s vysokým dopytom.

Vytvorenie účtu Stripe je jednoduché a rýchle. Stripe si neúčtuje zriaďovacie ani mesačné poplatky a nemá žiadne ďalšie skryté poplatky. Ak však používate túto platobnú bránu, Poplatok 2,9 % navyše k 0,30 USD bude účtovaná za každú úspešne dokončenú platbu kartou.

✔️ PayPal

Paypal je jednoznačne jedným z najpopulárnejších poskytovateľov platobných brán. Je to dostupnejšie ako väčšina. Tam vytvorenie účtu PayPal je jednoduché a rýchle

Pomocou služby PayPal môžu online používatelia pridať svoje kreditné alebo debetné karty a bankové údaje a uskutočňovať platby online bez toho, aby obchodníci mali priamy kontakt so svojimi zdrojmi financovania.

Ceny a poplatky za nastavenie – Paypal si neúčtuje poplatky za platby od kupujúcich alebo tých, ktorí si u nich vytvoria účet. Za transakcie kartou sa však obchodníkom účtujú 3,4 % navyše k 0,30 USD. Neplatia sa žiadne mesačné poplatky, poplatky za bránu ani poplatky za nastavenie.

✔️ Authorize.net

Pretože 1996, Authorize.net poskytuje riešenia platobných brán pre státisíce online obchodníkov po celom svete. Authorize.net akceptuje platby kreditnými kartami a elektronickými šekmi (elektronický šek).

Je jednoduchý a priamočiary na použitie. Je to skvelá voľba pre veľké e-shopy a poskytovateľov služieb.

Ceny a poplatky za nastavenie – Na rozdiel od mnohých iných platobných brán, Authorize.net účtuje zriaďovací poplatok 49 USD s opakovaným poplatkom 29 USD za mesačné poplatky za bránu.

✔️ Payoneer

Payoneer je spoločnosť poskytujúca finančné služby so sídlom v New Yorku. Spoločnosť bola založená v roku 2005 a špecializuje sa na uľahčenie online platobných prevodov v Spojených štátoch aj na medzinárodnej úrovni.

Payoneer má viac ako štyri milióny používateľov vo viac ako 200 krajinách po celom svete a dokáže spracovať cezhraničné transakcie vo viac ako 150 menách.

Platby a Payoneer účet až a ostatné sú zadarmo. To je skutočná výhoda, ak vaši zákazníci používajú aj Payoneer. Za platby uskutočnené miestnym bankovým prevodom sa účtuje 0 % poplatok, ak sa uskutočnia v amerických dolároch.

Prevody v eurách alebo librách šterlingov sú bezplatné. Platby uskutočnené prostredníctvom služby eCheck tiež vznikajú poplatok 0 %. v amerických dolároch. Platby kreditnou kartou vznikajú fixný poplatok za spracovanie vo výške 3%.

🥀Časté otázky

✔️ Čo je to platobná brána?

Platobná brána je bezpečná služba, ktorá uľahčuje finančné transakcie medzi predávajúcimi a kupujúcimi online. Spracováva platby bankovou kartou, prevodom, mobilnou peňaženkou atď. s úplnou spoľahlivosťou.

✔️ Na čo slúži platobná brána?

Platobné brány uľahčujú a urýchľujú prijímanie online platieb bez priamej manipulácie s citlivými bankovými údajmi. Ponúkajú tiež užitočné doplnkové služby, ako napríklad konverziu meny.

✔️ Aké sú výhody platobnej brány?

Výhody sú: bezpečné transakcie, automatizácia platobných procesov, multimodálne prijímanie platieb, podrobný reporting, konverzia meny, optimalizácia konverzného kurzu atď.

✔️ Ako si vybrať platobnú bránu?

Zvážte spoľahlivosť, bezpečnostné certifikácie, vstavané funkcie, podporované spôsoby platby, transparentnosť poplatkov, zákaznícku podporu a integráciu s vašou webovou stránkou.

✔️ Je nastavenie platobných brán zložité?

NieMnohé riešenia existujú na kľúč a jednoducho sa konfigurujú prostredníctvom online administračných rozhraní. Niektoré sú plug-and-play alebo ponúkajú API, ktoré sa dá ľahko technicky integrovať.

✔️ Potrebuje môj web elektronického obchodu platobnú bránu?

Áno, platobná brána je dnes nevyhnutná pre každú stránku elektronického obchodu alebo platformu online služieb, ktorá chce prijímať transakcie profesionálnym spôsobom.

🥀 Zhrnutie

Stručne povedané, platobná brána je bezpečná online služba, ktorá uľahčuje finančné transakcie medzi predávajúcim a kupujúcim cez internet.

Úlohu zohráva konkrétne platobná brána dôveryhodného sprostredkovateľa zhromažďovaním citlivých bankových údajov v mene obchodníka. Ponúka tiež rôzne pohodlné funkcie, ako je konverzia meny, podpora viacerých spôsobov platby a podrobné prehľady.

Výberom spoľahlivého riešenia s príslušnými certifikáciami môžete úplne pokojne prijímať online platby kreditnou kartou, ale aj prevodom, mobilnou peňaženkou či iným. Vaša aktivita je zjednodušené a bezpečné.

Ak teda chcete začať podnikať online alebo previesť svoj fyzický obchod na digitálny, zvážte integráciu platobnej brány. Dnes je nevyhnutným spojencom pre optimálny platobný zážitok.