Všetko, čo potrebujete vedieť o fintech

Nové technológie a AI uľahčuje vytváranie hodnôt v dnešnej dobe. S príchodom internetu sme toho svedkami veľa inovácií. Či už ide o obchodné alebo servisné podniky, operácie je teraz možné vykonávať na internete. Od nákupu kávy vo vašej miestnej kaviarni až po správu vašich financií, fintech je všade okolo nás. Napríklad vo finančnom sektore dnes hovoríme o Fintech čo znamená fintech.

Fintech sa používa na mnohé z najnovších technologických vývojov v platobných aplikáciách alebo kryptomenách.

Fintech je predobrazom výrazov „ financie“ a „technológia ". Označuje akýkoľvek podnik, ktorý využíva technológiu na zlepšenie alebo automatizáciu finančných služieb a procesov. nakoniec

• Čo je Fintech?
• Ako to funguje?
• Ako sa to používa ?

V tomto článku uvádzame všetko, čo potrebujete vedieť o finančných technológiách. Ale aby ste mohli začať, musíte to vedieť ako tieto technológie používať vo firmách, aby to využili.

Poďme...

🌿 Čo je Fintech?

V posledných rokoch sa v tomto sektore rozbehlo veľa start-upov. vybuchne! Ich inovácie majú za cieľ uľahčiť bankovníctvo, platby, pôžičky, správu osobných financií, získavanie finančných prostriedkov, poistenie atď.

S mobilnými aplikáciami,umelá inteligencia, blockchain, big data alebo aj cloud ☁️, ponúkajú služby, ktoré sú rýchlejšie, praktickejšie, bezpečnejšie a lacnejšie ako tradičný bankový sektor.

FinTech umožňujú napr okamžité prevody, bezkontaktné mobilné platby, 100% online účty, robo-poradcovia pre správu portfólia, crowdfunding a pod.

Veľké skupiny tiež prijímajú tieto nové technológie, aby zostali konkurencieschopné 💪. Sektor FinTech preto zažíva rast a masívne prijatie v celosvetovom meradle!

Spotrebiteľom FinTech uľahčuje každodenný život a poskytuje väčšiu kontrolu nad financiami. Pre profesionálov optimalizujú procesy a znižujú náklady 💸. Ich vplyv je značný a vôľa naďalej rásť !

🌿 Ako fintech funguje?

Fintech nie je nové odvetvie. Je to len priemysel, ktorý má sa vyvinul veľmi rýchlo. Technológia bola do určitej miery vždy súčasťou finančného sveta.

Či už ide o zavedenie kreditných kariet v 1950. rokoch alebo bankomaty, elektronické obchodné platformy, aplikácie pre osobné financie a vysokofrekvenčné obchodovanie v nasledujúcich desaťročiach.

Vnútro finančnej technológie sa líši od projektu k projektu alebo aplikácie k aplikácii. Niektoré z najnovších pokrokov využívajú na to všetko algoritmy strojového učenia, blockchain a dátovú vedu.

V skutočnosti existuje celá podskupina regulačných technológií nazývaných „regtech“, ktoré sú určené na navigáciu v zložitom svete dodržiavania predpisov a regulačných problémov v odvetví.

Blockchain je účtovná kniha, ktorá uľahčuje proces zaznamenávania transakcií a sledovania aktív v podnikovej sieti. Aktívum môže byť hmotné alebo nehmotné. V blockchainovej sieti je možné sledovať a obchodovať prakticky čokoľvek, čo má hodnotu. Čo znižuje riziká a náklady pre všetkých zúčastnených.

Fintech je prítomný v rôznych sektoroch a odvetviach. Tu je niekoľko príkladov využitia fintech.

🌿 Využitie finančných technológií Fintech

Odvetvie finančných služieb vo všeobecnosti nie je synonymom agilnosti. Ale dnes je adaptabilita a rýchla iterácia presne to, čo spotrebitelia a obchodní lídri očakávajú – a čoraz viac potrebujú.

Príklady využitia fintechu sú viditeľné všade, my vám predstavujeme tie najpoužívanejšie.

✔️ Kryptomeny a digitálne peniaze

Kryptomena a blockchain sú typickými príkladmi Fintech. Kryptomenové burzy ako Coinbase a Gemini spájajú používateľov s cieľom nakupovať alebo predávať kryptomeny ako bitcoin alebo litecoin.

Ale okrem krypto, blockchainové služby ako BlockVerify pomáhajú znižovať podvody udržiavaním údajov o pôvode na blockchaine. Tieto technológie sú tzv Tokenizácia.

A hoci tieto technológie môžu byť trochu kontroverzným využitím fintech, v posledných rokoch určite zasiahli časť investičného sveta.

✔️ Insurtech

Poisťovacia technika má skratku Insurtech. Ide o širokú a vyvíjajúcu sa kategóriu technológií používaných v poisťovníctve. Za Insurtech možno považovať akúkoľvek technológiu, ktorú používa poisťovňa na zvýšenie efektívnosti svojich operácií.

Digitalizácia poistného sveta sa zdá byť nutnosťou. Dnes sme svedkami vzniku start-upov, ktoré spájajú poistenie a technológie.

✔️ Otvorené bankovníctvo

Otvorené bankovníctvo je koncept založený na blockchaine. Predpokladá, že tretie strany by mali mať prístup k bankovým údajom na vytváranie bankových aplikácií.

Open Banking je banková prax, ktorá poskytuje poskytovateľom finančných služieb tretích strán a otvorený prístup k bankovým údajom, transakcie a iné spotrebiteľské finančné údaje z bánk a nebankových finančných inštitúcií pomocou aplikačných programovacích rozhraní.

Umožní to prepojenie účtov a údajov medzi inštitúciami na použitie spotrebiteľmi, finančnými inštitúciami a poskytovateľmi služieb tretích strán. Otvorte bankovníctvo sa stáva hlavným zdrojom inovácií, ktoré pretvárajú bankový sektor.

✔️ Mobilné platby

Zdá sa, že každý so smartfónom používa nejakú formu mobilnej platby. V skutočnosti podľa údaje od Statista , je globálny trh mobilných platieb na ceste k prekonaniu 2019 bilióna dolárov v roku XNUMX.

Vďaka čoraz sofistikovanejšej technológii sa objavili služby, ktoré spotrebiteľom umožňujú vykonávať výmenu peňazí a platby cez internet. To je možné vykonať prostredníctvom počítača alebo mobilného zariadenia prostredníctvom platobných aplikácií, ako napr.

✔️ Rozpočtové aplikácie

Jedným z najbežnejších použití fintech je aplikácie na správu financií pre spotrebiteľov, ktorých popularita v priebehu rokov exponenciálne vzrástla.

Predtým si spotrebitelia museli vytvárať vlastné rozpočty, zbierať šeky alebo prechádzať tabuľkami Excelu, aby mohli sledovať svoje financie. Dnes to však už neplatí. Teraz môžu spotrebitelia jednoducho sledovať svoje príjmy, výdavky pomocou aplikácií a softvéru.

Rozpočtové aplikácie ako Intuit (INTU) pomáhajú spotrebiteľom sledovať ich príjem, mesačné platby, výdavky a ďalšie, a to všetko na ich mobilnom zariadení.

✔️ Crowdfundingové platformy

Platformy crowdfunding umožniť vedúcim projektov využívať podporu podnikateľských anjelov. Namiesto oslovovania klasickej banky ohľadom úveru je teraz možné osloviť investorov priamo.

A hoci ich aplikácie siahajú od financovania rodiny a priateľov až po financovanie fanúšikov a patrónov, počet platforiem crowdfundingu sa rokmi znásobil.

🌿 Fintech a tradičné bankovníctvo

Fintech a banky sa líšia v mnohých smeroch, no najpodstatnejší rozdiel je v ich účele. Banky vychádzajú v ústrety širšiemu publiku, zatiaľ čo Fintech služby sa snažia vyriešiť špecifický problém na trhu.

Preto sa tieto spoločnosti zameriavajú skôr na mobilnú funkcionalitu, veľké dáta, agilitu a dostupnosť. Inými slovami, Fintech je synonymom pre transakcie rýchly, 24/7 prístup a otvorenie účtu na diaľku, čo môže byť pre mnohých veľmi výhodné.

Na druhej strane banky v tomto oddelení zaostávajú, pretože integrujú iba praktiky UX, ktoré zaručia všetkým ich zákazníkom bezproblémová interakcia. Presne ako tento termín naznačuje, Fintech zahŕňa také technológie, ktoré poskytujú rýchle a bezpečné služby tradičné banky.

Banky sa však môžu stať Fintechmi. Aj keď sa Fintech spája s niečím novým a moderným, využívanie technológií na pomoc finančným službám nie je novinkou.

Kreditné karty boli predstavené v 50-tych rokoch minulého storočia, online bankovníctvo v 90. rokoch a bezkontaktná platobná technológia v prvej dekáde XNUMX. storočia.

Potreba technologického pokroku v bankovníctve spôsobila, že pre každú banku je populárne hľadať technologicky vyspelejšie možnosti.

🌿 Výhody finančných technológií Fintech

Jednou z výhod FinTech je poskytovanie služieb, ktoré prekonali niektoré obmedzenia platobných systémov.

Príklad tohto obmedzenia je geografická bariéra, v ktorej ľudia stále musia chodiť do bánk, aby uskutočnili platobné transakcie. Fintech má teda potenciál na zlepšenie finančné začlenenie.

Pokrok vo FinTech nejako prevládol nad týmto obmedzením, keď ľudia začali využívať FinTech služby, ako sú digitálne a mobilné peňaženky, mobilné POS a peer-to-peer prevody.

Ďalšou výhodou Fintechs je jednoduchosť aplikácií pre mobilné telefóny, ktoré spúšťajú niektoré digitalizované verzie kreditné alebo debetné karty. Navyše sa pohodlne používa, centralizácia platobných možností skracuje čas spracovania nákupu.

Fintech je lacnejší, prináša len nižšie prevádzkové náklady a nižšie poplatky. Okrem toho, transakcie sú veľmi rýchle a bezpečné. Už nepodliehate množstvu fyzických kontrol.

🌿 Limity finančných technológií

Hoci sú finančné technológie (FinTech) sľubné, majú aj určité nevýhody a obmedzenia:

La bezpečnosť údajov predstavuje veľkú výzvu. Riziko hackingu a úniku citlivých údajov sa zvyšuje s dematerializáciou finančných služieb. Poruchy v systémoch môžu viesť k vážnym následkom.

Ich regulácia môže byť pre orgány zložité. Tento sektor sa rýchlo mení, čo sťažuje prispôsobenie zákonov a monitorovanie hráčov. Niektoré inovatívne služby fungujú v šedých oblastiach.

FinTech môže viesť k strata mnohých pracovných miest v tradičnom bankovníctve, nahradené algoritmami a AI. Ide o odbornú rekvalifikáciu.

Iba digitálne rozhrania vedú k a dehumanizácia vzťahu so zákazníkom. Personalizované poradenstvo zostáva dôležité v komplexných finančných službách. Mnohým FinTech sa nepodarí dosiahnuť kritické množstvo a po niekoľkých rokoch zbankrotujú. Spotrebitelia musí zabezpečiť ich udržateľnosť.

Bezplatné alebo veľmi lacné služby môžu skrývať lukratívne používanie osobných údajov zákazníkov. Transparentnosť je nevyhnutná.

Napriek týmto výzvam sa zdá, že prínos FinTech pre modernizáciu finančného a bankového sektora je vo veľkej miere pozitívny. Ale ostražitosť predstavuje určité potenciálne riziká.

🌿 Top 5 fintech spoločností na svete

Fintech spoločnosť je akýkoľvek podnikateľský subjekt, ktorý využíva moderné technológie na poskytovanie finančných služieb svojim používateľom.

Za posledné desaťročie sa finančné technológie stali veľmi dôležitou súčasťou technologického priemyslu. Nižšie je uvedených 5 najhodnotnejších fintech spoločností z celého sveta. Sú uvedené vo vzostupnom poradí.

✔️ Coinbase

Coinbase je kryptomenová burza založená v roku 2012, ktorá používateľom ponúka možnosť nakupovať, predávať a uchovávať digitálne aktíva, ako sú bitcoiny, ethereum a ďalšie populárne kryptomeny.

Spoločnosť sa stala jednou z najväčšie a najspoľahlivejšie platformy burza kryptomien vo svete, ktorá ponúka aj služby digitálnej peňaženky a celý rad ďalších produktov súvisiacich s kryptomenami. Ako verejne obchodovanú spoločnosť Coinbase pozorne sledujú investori a pozorovatelia trhu.

Coinbase ponúka celý rad produktov a služieb vrátane burzy na nákup, predaj a obchodovanie s kryptomenami, digitálnej peňaženky na bezpečné ukladanie digitálnych aktív, Coinbase Pro, čo je pokročilá obchodná platforma, Coinbase Earn, čo je vzdelávací program pre používateľov, aby sa dozvedeli viac o kryptomenách. a zarábať na oplátku digitálne aktíva, ako aj riešenia pre obchodníkov a firmy, ktoré chcú prijímať platby v kryptomenách.

Finančná výkonnosť spoločnosti Coinbase ako verejne obchodovanej spoločnosti je verejná a možno ju zobraziť prostredníctvom finančných zdrojov a správ spoločnosti.

✔️ Paytm

Paytm je najväčšia finančná technologická spoločnosť so sídlom v Indii. Bola založená v roku 2010 pôvodne ako online platforma na dobíjanie mobilných zariadení.

Do roku 2015 sa startup rozrástol o e-commerce a online platobné služby a získal 104 miliónov registrovaných používateľov. Jeho súčasná používateľská základňa sa blíži k 350 miliónom (2019).

Spoločnosť získala v roku 1 nový kapitál vo výške 16 miliardy USD v ocenení 2019 miliárd USD od svojich existujúcich investorov – Alibaba’s Ant Group a SoftBank Vision Fund, medzi inými private equity spoločnosťami.

Predtým dosiahla hodnota Paytm v roku 11 2018 miliárd dolárov po investícii Berkshire Hathaway vo výške 357 miliónov dolárov.

✔️ Adyen

Adyen je najobľúbenejšia fintech spoločnosť v Európe. Umožňuje firmám a obchodníkom prijímať platby odkiaľkoľvek na svete.

A to prostredníctvom kartových sietí (ako sú VISA a Mastercard) a miestnych platobných metód. Okrem toho využíva strojové učenie na poskytovanie prehľadov transakcií na optimalizáciu výnosov.

Spoločnosť je zisková od roku 2011. V roku 2016 sa jej hrubý obrat zvýšil o 99 % na dosiahnutie 727 miliónov dolárov. Adyen je podporovaný veľkými spoločnosťami rizikového kapitálu a private equity vrátane Temasek Holdings, General Atlantic a Index Ventures. Na verejnosť sa dostala v júni 2018.

✔️ Prúžky

Stripe je online platobná platforma založená v roku 2010, ktorá podnikom poskytuje možnosť spracovávať platby kreditnými kartami a iné spôsoby platby online. Spoločnosť sa stala významným hráčom v oblasti online platieb a ponúka riešenia pre spracovanie platieb, fakturáciu, správu predplatného a ďalšie súvisiace služby.

Keďže ide o súkromnú spoločnosť, podrobnosti o finančnej výkonnosti spoločnosti Stripe nie sú tak široko dostupné ako v prípade verejne obchodovanej spoločnosti. Stripe je známy svojim užívateľsky prívetivým rozhraním, bezpečnosťou a schopnosťou ľahkej integrácie s webovými stránkami a mobilnými aplikáciami.

Produkty a služby spoločnosti Stripe zahŕňajú online platobnú platformu pre podniky na spracovanie kreditných kariet a iných platobných metód, fakturačné nástroje na správu predplatného a opakujúcich sa platieb a obchodné riešenia. online.

✔️ Ant Financial

Ant Financial so sídlom v Číne je najväčšou svetovou spoločnosťou v oblasti finančných technológií. Vlastní niekoľko významných finančných služieb vrátane Alipay, najväčšej online platobnej platformy, a Yu’e Bao, tretieho najväčšieho fondu peňažného trhu na svete. Prevádzkuje tiež súkromný systém hodnotenia kreditov s názvom Sesame Credit.

Spoločnosť bola založená po rebrandingu Alipay na Ant Financial Services v roku 2014. Nasledujúci rok spoločnosť zabezpečila značné investície od 6,5 miliardy dolárov od China Investment Corp a ďalších miestnych inštitucionálnych investorov.

🌿 Zhrnutie

Na záver možno povedať, že finančné technológie ako Coinbase a Stripe spôsobili revolúciu v spôsobe, akým sa vykonávajú finančné transakcie. Tieto platformy ponúkajú inovatívne riešenia pre online platby, obchodovanie s kryptomenami a správu digitálnych aktív.

Zatiaľ čo Coinbase vyniká svojou vedúcou úlohou pri výmene kryptomien a jej rôznorodých produktoch, Stripe je známy svojou užívateľsky príjemnou online platobnou platformou a pokročilými fakturačnými nástrojmi. Tieto spoločnosti naďalej formujú budúcnosť finančných transakcií a zohrávajú kľúčovú úlohu vo vyvíjajúcom sa globálnom finančnom prostredí.

Vďaka svojmu záväzku k inováciám a bezpečnosti zostávajú Coinbase a Stripe v popredí finančných technológií a ponúkajú sofistikované riešenia na uspokojenie vyvíjajúcich sa potrieb firiem a spotrebiteľov v digitálnom veku.

Je koniec !! Ale aby som vás opustil, tu sú tipy a stratégie pre tvorbu a rast vašej spoločnosti alebo podnikania.

Zanechajte nám komentár