Všetko, čo potrebujete vedieť o bankovej záruke

Vitajte v tomto komplexnom článku o banková záruka. Či už ste podnikateľ, dodávateľ alebo sa jednoducho chcete dozvedieť viac o tejto téme, ste na správnom mieste. Bankové záruky sú základnými finančnými nástrojmi, ktoré poskytujú ochranu a bezpečnosť pri obchodných transakciách.

V tomto článku podrobne preskúmame, čo je to banková záruka, ako funguje a aké rôzne typy záruk existujú. Budeme tiež skúmať klady a zápory o využívaní bankových záruk, ako aj o situáciách, v ktorých sa bežne používajú.

Či už chcete porozumieť tomu, ako získať bankovú záruku, ako ju využiť vo svojich obchodných aktivitách, alebo si jednoducho rozšíriť svoje znalosti v danej oblasti, zhromaždili sme všetky potrebné informácie.

Ale skôr ako začnete, tu je prémiové školenie, ktoré vám pomôže vám umožní poznať všetky tajomstvá úspechu v podcaste.

🥀 Čo je to banková záruka?

Bankové záruky slúžia a kľúčový cieľ pre malé podniky. Banka mu svojou starostlivosťou voči žiadateľovi dodáva dôveryhodnosť ako životaschopného obchodného partnera pre príjemcu záruky.

Banka v podstate dáva svoj súhlas solventnosť žiadateľa, ako spolupodpisovateľ v mene žalobcu s ohľadom na konkrétnu zmluvu, ktorú dve externé strany uzatvárajú.

Napríklad Spoločnosť Xyz je novozaložená textilná továreň, ktorá chce nakupovať textilné suroviny v hodnote 1 miliardy Rs. Dodávateľ surovín požaduje, aby Spoločnosť Xyz poskytuje bankovú záruku na krytie platieb pred odoslaním suroviny do spoločnosť Xyz.

Spoločnosť Xyz požaduje a získava záruku od úverovej inštitúcie, ktorá vedie jej hotovostné účty. Banka v podstate spolupodpisuje kúpnu zmluvu s predávajúcim. Ak sa spoločnosť Xyz dostane do omeškania s platbou, dodávateľ môže platbu získať späť od banky.

🥀 Typy bankových záruk

Banková záruka je na určitú sumu a vopred stanovené časové obdobie. Jasne uvádza okolnosti, za ktorých sa záruka vzťahuje na zmluvu. Banková záruka môže byť finančnej povahy alebo založená na výkonnosti.

✔️ Finančná záruka

Tieto záruky sa vo všeobecnosti vydávajú namiesto kaucie. Niektoré zmluvy môžu od kupujúceho vyžadovať finančný záväzok, ako je napríklad bezpečnostná záloha. V takýchto prípadoch môže kupujúci namiesto zloženia peňazí poskytnúť predávajúcemu finančnú bankovú záruku, ktorá umožní predávajúcemu odškodnenie v prípade straty.

✔️ Záruka výkonu

Tieto záruky sa vydávajú na plnenie zmluvy alebo a povinnosť. V prípade nesplnenia, nesplnenia alebo krátkeho plnenia zmluvy, stratu príjemcu nahradí banka.

Liať zahraničné bankové záruky, ako v situáciách medzinárodného exportu, môže existovať aj štvrtá strana – korešpondenčná banka, ktorá pôsobí v krajine sídla príjemcu.

🥀 Príklad zo skutočného sveta

Ako konkrétny príklad uveďme veľkého výrobcu poľnohospodárskej techniky. Hoci výrobca môže mať dodávateľov na mnohých miestach, často je vhodnejšie mať miestnych dodávateľov pre kľúčové diely, a to z dôvodov dostupnosti a nákladov na dopravu.

Z tohto dôvodu môžu chcieť uzavrieť zmluvu s malou kovodielňou, ktorá sa nachádza v tej istej priemyselnej oblasti. Vzhľadom na to, že malý dodávateľ je pomerne neznámy, bude veľká spoločnosť požadovať od dodávateľa získanie bankovej záruky pred uzavretím zmluvy na 300 000 $ častí strojov.

Ak bankovú záruku dostane malý predajca, veľká spoločnosť uzatvorí s predajcom zmluvu. V tomto bode môže spoločnosť zaplatiť 300 000 $ vopred, pričom predávajúci musí dodať dohodnuté diely nasledujúci rok.

Ak tak predávajúci nemôže urobiť, výrobca poľnohospodárskeho zariadenia si môže od banky uplatniť akékoľvek straty vyplývajúce z porušenia zmluvných podmienok predávajúcim.

Vďaka bankovej záruke môže veľký výrobca poľnohospodárskej techniky skrátiť a zjednodušiť svoj dodávateľský reťazec bez ohrozenia svojej finančnej situácie.

🥀 Koľko stojí banková záruka?

Poplatky v GB sú zvyčajne založené na riziku, ktoré banka preberá pri každej transakcii. Napríklad, domnievame sa, že finančná GB preberá viac rizík ako výkonnostná GB.

Preto provízia za GB finančnú bude vyššia ako provízia účtovaná za výkon GB. V závislosti od typu GB sa poplatky vo všeobecnosti účtujú štvrťročne Hodnota GB 0,75 % alebo 0,50 % počas doby platnosti GB.

Okrem toho si banka môže účtovať aj poplatok za spracovanie žiadosti, poplatok za dokumentáciu a poplatok za spracovanie. V niektorých prípadoch banka vyžaduje od svojho žiadateľa zálohu, ktorá je zvyčajne 100 % z hodnoty GB.

🥀 Rozdiel medzi bankovou zárukou a akreditívom

Akreditív je finančný dokument, ktorý ukladá banke povinnosť zaplatiť príjemcovi po vykonaní určitých služieb podľa požiadaviek žiadateľa. LC je vydané bankou keď kupujúci požiada svoju banku o vykonanie platby predávajúcemu po prijatí určitého tovaru alebo služby.

Banka bude neskôr od kupujúceho vymáhať zaplatenú sumu spolu s požadovanými poplatkami. Na druhej strane, podľa VZ je banka povinná zaplatiť tretej strane len vtedy, ak žiadateľ neuskutoční platbu tretej osobe alebo nesplní povinnosti stanovené v zmluve.

GB sa používa na poistenie predávajúceho proti strate alebo poškodeniu v dôsledku neplnenia zmluvy druhou stranou. LC sa bežne nesprávne chápe ako GB, pretože zdieľajú niektoré spoločné charakteristiky. Obidve zohrávajú dôležitú úlohu v obchodnom financovaní, keď strany transakcií nenadviazali obchodné vzťahy.

Medzi LC a GB je však veľa rozdielov. Hlavné rozdiely medzi akreditívom a bankovou zárukou sú tieto:

✔️ príroda

LC je bankou akceptovaná povinnosť uskutočniť platbu príjemcovi, ak sa vykonajú určité služby. GB je záruka poskytnutá bankou príjemcovi, že v prípade omeškania zo strany žiadateľa uskutoční uvedenú platbu.

✔️ Hlavná zodpovednosť

V LC si banka ponecháva primárnu zodpovednosť za uskutočnenie platby a neskôr ju inkasuje od klienta. Pri GB sa banka zaväzuje uskutočniť platbu iba v prípade omeškania zo strany klienta.

✔️ Platba

S LC banka vykoná platbu príjemcovi v čase splatnosti. Nie je potrebné čakať na závadu, ktorú vykoná zákazník. V GB platí, že banka vykoná platbu len vtedy, keď sa zákazník dostane do omeškania s platbou príjemcovi.

✔️ Pracovné návyky

LC garantuje, že suma bude zaplatená, pokiaľ budú služby vykonávané podľa dohodnutých podmienok. BG sa zaväzuje nahradiť stratu, ak navrhovateľ nesplní stanovené podmienky.

✔️ Počet zúčastnených strán

Na akreditíve sa podieľa viacero strán. Banka, ktorá vydáva LC, jej klient, príjemca (tretia strana) a avizujúca banka. V kontexte GB sú zapojené iba tri strany: bankár, jeho klient a príjemca (tretia strana).

✔️ Relevantnosť

Vo všeobecnosti je LC vhodnejšia pri dovoze a vývoze tovarov a služieb. GB je na druhej strane vhodný pre všetky komerčné alebo osobné transakcie.

✔️ Riziko

Pri LC banka preberá väčšie riziko ako zákazník. Na druhej strane pri GB zákazník preberá hlavné riziko.

🥀 Výhody bankových záruk

Bankové záruky ponúkajú účastníkom obchodnej transakcie viacero výhod. Tu sú niektoré z kľúčových výhod bankových záruk:

✔️ Finančné zabezpečenie

Bankové záruky poskytujú finančnú zábezpeku príjemcom záruky, zvyčajne dodávateľom alebo veriteľom. Majú istotu, že ich platby budú vykonané, aj keď dlžník nerešpektuje ich zmluvné záväzky. To znižuje riziká spojené s obchodnými transakciami a buduje dôveru medzi stranami.

✔️ Zvýšená dôvera

Bankové záruky budujú dôveru medzi stranami zapojených do transakcie. Príjemca má istotu, že platbu uskutoční vystavujúca banka, čo môže povzbudiť dodávateľov, aby prijali výhodnejšie obchodné podmienky alebo sa zaviazali uzavrieť zmluvy na dlhšie obdobie.

✔️ Uľahčenie medzinárodných transakcií

Bankové záruky sú užitočné najmä pri medzinárodných transakciách, kde môžu byť riziká a neistoty vyššie. Umožňujú stranám prekonať prekážky súvisiace so vzdialenosťou, regulačnými rozdielmi a politickými rizikami a poskytujú solídnu finančnú ochranu.

✔️ Flexibilita záruk

Bankové záruky je možné prispôsobiť špecifickým potrebám každej transakcie. Existujú rôzne druhy záruk, ako sú platobné, výberové alebo plnenie. To umožňuje stranám vybrať si záruku, ktorá najlepšie vyhovuje ich situácii, a dohodnúť si výhodné podmienky.

Prístup k úveru

Bankové záruky môžu podnikom uľahčiť prístup k úverom. Poskytnutím finančnej záruky banke môže podnik získať pôžičky alebo úverové linky za výhodnejších podmienok. To môže pomôcť financovať rast podnikania alebo splniť iné finančné potreby.

🥀 Nevýhody bankových záruk

Hoci bankové záruky ponúkajú značné výhody, je dôležité zvážiť aj niektoré potenciálne nevýhody. Tu sú niektoré z nevýhod bankových záruk:

✔️ Finančné náklady

Bankové záruky môžu mať za následok finančné náklady pre emitenta. Banky si zvyčajne účtujú poplatok za vystavenie a udržiavanie záruky, čo môže predstavovať dodatočné náklady pre podnikanie.

Okrem toho môžu banky na vydanie záruky vyžadovať kolaterál alebo hotovostné vklady, ktoré môžu viazať finančné prostriedky.

✔️ Finančný záväzok

Keď banka vydá záruku, zaviaže sa finančne zaplatiť v prípade nedodržania zmluvných záväzkov dlžníkom. Pre banku to môže predstavovať riziko, pretože musí byť pripravená splatiť záruku, aj keď dlžník nemôže splatiť garantovanú sumu.

To môže ovplyvniť schopnosť banky poskytovať ďalšie úvery alebo poskytovať iné finančné služby.

✔️ Zložitosť a dokumentačné požiadavky

Bankové záruky často zahŕňajú zložité procesy a prísne dokumentačné požiadavky.

Zúčastnené strany musia dodržiavať špecifické postupy vydávajúcej banky, čo si môže vyžadovať dodatočný čas a zdroje. Okrem toho chyby alebo opomenutia v dokumentácii môžu mať za následok oneskorenie alebo zrušenie záruky.

✔️ Geografické obmedzenia

Bankové záruky môžu byť geograficky obmedzené. Niektoré banky nemusia vydávať záruky pre určité regióny alebo krajiny, ktoré sa považujú za rizikovejšie. To môže obmedziť možnosti dostupné pre podniky pôsobiace v týchto regiónoch.

✔️ Závislosť od vydávajúcej banky

Príjemcovia bankovej záruky sú často závislí od sily a povesti vydávajúcej banky. Ak sa banka dostane do finančných ťažkostí alebo je ohrozená jej povesť, môže to ovplyvniť dôveru v záruku a schopnosť príjemcu získať sľúbenú platbu.

Pred rozhodnutím o ich použití v konkrétnej obchodnej transakcii je dôležité dôkladne zvážiť výhody a nevýhody bankových záruk.