Všetko, čo potrebujete vedieť o bankovom šeku

Bankový šek je predtlačený list papiera, ktorý má špecifické štandardné rozloženie. Šeky sa používajú ako platba namiesto hotovosti a možno ich vystaviť/vytiahnuť na akúkoľvek sumu, ktorú požaduje vystaviteľ šeku.

Sú bankovým nástrojom na ústupe, ale stále sa používajú v niektorých krajinách po celom svete. Používa sa v mnohých krajinách Európy a dokonca aj v Afrike, kde finančné začlenenie je stále slabý. Je však prekvapujúce, že väčšina ľudí, dokonca aj hospodárske subjekty, má len veľmi základné znalosti o kontrolách.

Preto ma napadlo napísať túto príručku, ktorá popisuje základné princípy bankových šekov, ako fungujú, aby ste ich mohli vo vhodnom čase použiť namiesto iného spôsobu platby. Hovorím ti VŠETKO. Ale skôr ako začnete, tu je prémiové školenie, ktoré vám pomôže vám umožní poznať všetky tajomstvá úspechu v podcaste.

Poďme na to

🌿 Čo je to bankový šek?

Šek je platobná zmluva medzi dvoma ľuďmi alebo organizáciami. Keď vypíšete šek, súhlasíte s tým, že zaplatíte inej osobe alebo organizácii peniaze, ktoré im dlhujete, a požiadate svoju banku, aby túto platbu vykonala.

Pokladničné šeky môžu byť preferovaným spôsobom platby v určitých finančných situáciách, keď potrebujete uskutočniť veľkú platbu alebo máte obavy o bezpečnosť platby.

Tento typ platby je garantovaný bankou, ktorá môže príjemcom poskytnúť záruku, že šek nebude vrátený pre nedostatok finančných prostriedkov. Predtým, ako sa s vami porozprávam o bankových šekoch, rád by som vám predstavil typy šekov, ktoré existujú.

🌿Rôzne typy kontrol

Okrem typu papiera, ktorý zbiera prach v zásuvkách vášho stola, existujú rôzne typy šekov. Možno sa s nimi nestretávate často, no ich znalosť vás môže ochrániť pri nákupe.

Tu je to, čo potrebujete vedieť o cinq typy šekov nad rámec osobných šekov a kedy ich stretneš.

#1 Bankové šeky, bankové šeky alebo úradné šeky

Tento typ šeku je menej riskantný ako osobný šek. Keď použijete osobný šek, peniaze prídu priamo z vášho účtu, takže ak sa ukáže, že nemáte dostatok prostriedkov na pokrytie toho, čo dlhujete, príjemca môže mať smolu. Na druhej strane pokladničný šek neposkočí.

Zvyčajne pokladničný šek tiež nie je zadarmo. Poplatky sa môžu líšiť v závislosti od banky, ktorú používate, typu účtu, ktorý máte, a veľkosti šeku. Práve tento typ kontroly nás zaujíma v tomto článku.

#2. Certifikované kontroly

Certifikovaný šek je typ osobného šeku, za ktorý banka ručí. Keď vypíšete šek, banka skontroluje, či máte na bežnom účte dostatok peňazí na krytie. Môže držať tieto prostriedky, kým šek neprejde.

Na šeku je zvyčajne vyrazené alebo vytlačené „certifikované“. Poplatky sa líšia v závislosti od banky, ktorú používate, a veľkosti šeku.

#3. Poštové poukážky

Peňažné poukážky sú predplatené papierové certifikáty, ktoré fungujú ako šek. Uvedený príjemca ich môže vložiť alebo preplatiť.

Veľkou výhodou poštových poukážok je, že si ich môžete kúpiť na mnohých rôznych miestach, vrátane pošty. Toto pohodlie z neho robí dobrú voľbu pre ľudí, ktorí nepoužívajú bankové účty alebo nemajú prístup do blízkej pobočky svojej obľúbenej banky.

#4. elektronické kontroly

Elektronický šek je digitálna verzia papierového osobného šeku vydaného vašou bankou. Automatické platby môžete často nastaviť pomocou elektronických šekov, takže si nemusíte pamätať, že musíte vypisovať papierové šeky na opakujúce sa účty, ako je nájom alebo hypotéka.

#5. Obrie kontroluje

Hoci na obrázkoch vyzerajú dobre, tie obrovské šeky, ktoré vidíte v lotérii a víťazoch súťaží, sú len rekvizity. Nemôžu ich preplatiť. Výhercovia lotérie zvyčajne dostávajú svoje skutočné peniaze bankovým prevodom.

🌿Rozdiely medzi bankovými šekmi a osobnými šekmi

Osobný šek vám umožňuje poslať niekomu peniaze z vášho osobného bankového účtu. Ide o právny dokument, ktorý hovorí banke, aby dala určitej osobe určitú sumu peňazí z konkrétneho bankového účtu.

Môžete ho vyplniť a darovať takmer komukoľvek a on si ho môže vložiť na svoj bankový účet alebo vyplatiť. Peniaze budú stiahnuté z vášho účtu.

Bankový šek sa však čerpá z prostriedkov banky a nie z vašich. Je v podstate zaručené, že sa neodrazí, na rozdiel od osobného šeku.

Vo všeobecnosti sa vyrovnávajú rýchlejšie ako osobné šeky, čo znamená, že finančné prostriedky môžu byť k dispozícii skôr po vložení pokladničného šeku ako tradičný osobný šek. Viac informácií nájdete v tejto príručke o bankových šekoch, overených šekoch a osobných šekoch

🌿 Ako prebiehajú kontroly?

Všetky šeky musia byť spracované – alebo zúčtované a zaplatené – prostredníctvom platobného systému. Tu je návod, ako to funguje. Keď vložíte šek na svoj účet, vaša banka pošle šek do banky osoby, ktorá šek vypísala.

Táto banka zaisťuje, že šek je legitímny a že na účte vydavateľa šeku je dostatok finančných prostriedkov na pokrytie šeku, a potom pošle prostriedky vašej banke. 

Tento proces môže trvať niekoľko dní, ale pri väčšine šekov banka sprístupní prostriedky zákazníkovi okamžite. Až keď vaša banka dostane potvrdenie od banky so šekovou knižkou, s istotou vie, že prostriedky sú k dispozícii.

Väčšina ľudí si neuvedomuje, že kým banka nedostane toto potvrdenie, peniaze vám v skutočnosti posielajú.

🌿 Komponenty bankového šeku

Ak chcete vystaviť bankový šek na vyrovnanie dlhu alebo na nákup, rešpektujte nasledujúce prvky:

Dátum kontroly

Šeky sa vypisujú k určenému dátumu. Dátum môže byť ľubovoľný dátum, ktorý chcete, a nemusí to byť dátum, kedy skutočne vypisujete šek.

Ale šek má dobu platnosti od dátumu uvedeného na šeku. Osobný šek je dobrý na šesť mesiacov, zatiaľ čo obchodný/firemný šek je dobrý len na tri mesiace.

Okrem toho sa niektoré komerčné šeky vydávajú so špecifickými dobami platnosti kratšími ako tri mesiace. Napríklad, šeky na výplatu dividend sa vo všeobecnosti vydávajú s dobou platnosti jeden mesiac.

Dátum na šeku je dôležitý, pretože príjemca šeku môže preplatiť šek v deň alebo po dátume šeku a počas doby platnosti. Preplatenie šeku je termín používaný na premenu šeku na skutočné peniaze.

Meno príjemcu

Sekcia „príjemca“ vám umožňuje napísať meno osoby alebo spoločnosti, ktorá má preplatiť šek. Ak však ide o obchodný šek, banky obmedzia jeho preplatenie iba osobou, ktorej meno je uvedené v časti Príjemca platby.

Môžete aj písať slovo "hotovosť" ako príjemca namiesto osoby alebo obchodného mena.

To znamená, že šek je určený na použitie ako hotovosť. Každý, kto je držiteľom šeku, ho môže preplatiť na priehradke pobočky banky. Okrem toho môžete inej strane odovzdať hotovostný šek, ktorý ste dostali od niekoho, spolu so spôsobom platby.

Suma, ktorá sa má vybrať

Do príslušného poľa musíte zadať sumu, ktorá sa má vybrať v digitálnej forme. Suma, ktorú tu napíšete, musí byť rovnaká ako suma, ktorú ste napísali slovami. Inak, šek bude zamietnutý bankou.

Sumu šeku musíte napísať aj slovami na vyznačené bodkované riadky. Musíte ho napísať v jazyku, ktorému rozumie každá pobočka banky.

Oprávnený signatár

Keď si otvoríte bežný účet, poskytnete banke vzor svojho podpisu. Na overenie šekov musíte vložiť rovnaký podpis.

Táto oblasť je hneď pod rámčekom, kde ste napísali sumu v číslach. Kontrola bez správneho podpisu je neplatnou kontrolou, aj keď sú všetky ostatné časti vyplnené správne.

Spojenie bežných účtov môže mať jedného alebo viacerých spoločných majiteľov účtov, ktorí musia podpísať šek. Pri otvorení účtu uvediete počet podpisov potrebných na overenie šeku. Zvyčajne ide o jeden alebo dva podpisy.

Platnosť šeku viacerými podpisovateľmi je bežnou praxou pri obchodných kontrolách a používa sa ako forma prevencie podvodov, pretože pred podpisom overia šek dve strany. Takýto šek zvyčajne nesie aj pečiatku spoločnosti.

Strojovo čitateľná zóna

Všetky šeky majú bielu vodorovnú oblasť v spodnej časti šeku. Tlačí sa číslami a špeciálnymi znakmi pomocou špeciálneho atramentu nazývaného magnetický atrament a pomocou špeciálneho písma. Toto je strojovo čitateľný súbor a túto časť šeku by ste nemali poškodiť.

Banky vydávajú šek, ktorý dostanú, na kontrolu skenerov a túto oblasť číta zariadenie. Znaky vytlačené v tejto oblasti sa nazývajú znaky magnetického atramentu.

🌿 Ako vložiť šek pomocou mobilného telefónu?

Možno ste už počuli o novom spôsobe vkladu šekov. Vklad prostredníctvom mobilného alebo vzdialeného šeku vám umožňuje odfotiť váš osobný šek, obchodný šek alebo peňažný poukaz (v závislosti od banky) a vložiť ho elektronicky pomocou mobilného zariadenia. Túto službu dnes ponúka mnoho bánk po celom svete.

Le proces je jednoduchý. Podpíšte zadnú stranu šeku, potom sa prihláste do aplikácie mobilného bankovníctva svojej banky, vyberte službu vkladu fotografií a postupujte podľa pokynov. Tento proces je bezpečný a vaše finančné informácie nie sú uložené vo vašom mobilnom zariadení.

Všetky finančné informácie sú tiež bezpečne šifrované. Potom môžete napísať „ Záloha » na šek a uložte ho na bezpečnom mieste na krátky čas (zvyčajne sa odporúčajú dva týždne), než ho zničíte.

🌿 Kedy možno budete musieť použiť pokladničný šek?

Pokladničné šeky sú vo všeobecnosti určené na použitie, keď potrebujete bezpečne uskutočňovať alebo prijímať veľké platby. Situácie, v ktorých možno budete musieť vydať alebo prijať pokladničný šek, zahŕňajú:

• Kúpiť alebo predať vozidlo
• Kúpiť alebo predať dom
• Zaplatiť zálohu za byt
• Platiť školné a univerzitné poplatky
• Splatenie veľkého osobného dlhu priateľovi alebo členovi rodiny
• Získajte paušálnu sumu ako súčasť súdneho sporu
• Získajte jednorazový výber z investičného alebo dôchodkového účtu

Môžete sa tiež rozhodnúť, že dostanete pokladničný šek v každej situácii, keď potrebujete uskutočniť platbu, ale nechcete, aby mal príjemca platby vaše údaje. bankový účet.

🌿 Ako sa vyhnúť podvodom s bankovými šekmi?

Niekedy zločinci vytvárajú falošné šeky alebo menia názov alebo výšku legitímneho šeku. Je to podvod. Existuje niekoľko krokov, ktoré môžete podniknúť, aby ste sa ochránili pred podvodmi so šekmi. Tu sú moje tipy:

• Šeky vždy uchovávajte na bezpečnom mieste.
• Ak svoj účet zatvoríte, skartovať všetky nepoužité šeky.
• Ak dostanete šek, ktorý sa nezdá byť legitímny, požiadať o iný spôsob platby.
• Držte sa dôveryhodných platiteľov. Dajte si pozor na platby pokladničným šekom od firiem alebo osôb, ktoré nepoznáte.
• Pred prijatím skontrolujte pokladničné šeky. Pred prijatím bankového šeku ako platby kontaktujte banku, ktorá ho vydala. To vám umožní overiť, či je šek pravý.
• Hľadajte jasné červené vlajky. Medzi zjavné znaky toho, že bankový šek môže byť falošný, patrí rozmazaný rukopis alebo chýbajúce detaily. Jeden môže mať napríklad chýbajúce smerovacie číslo alebo vodoznak banky.
• Počkajte, kým sa kontrola nevymaže. Neuskutočňujte platby ani nákupy za sumu šeku pokladníka, kým si vo svojej banke neoveríte, že šek bol preplatený. Ak sa šek vráti späť, zaplatíte poplatok za prečerpanie účtu.

🌿 Výhody a nevýhody bankových šekov

Pokladničné šeky môžu pri platbách ponúkať niekoľko výhod, no treba mať na pamäti niekoľko potenciálnych nevýhod. Tu je prehľad výhod a nevýhod bankového šeku.

Výhody bankových šekov

Platba je bezpečná. Keďže prostriedky sú stiahnuté z bankového účtu a garantované bankou, nemusíte sa obávať vrátenia šeku pre nedostatok prostriedkov. To vám môže pomôcť vyhnúť sa prečerpaniu a poplatkom za vrátené platby.

Dostupnosť finančných prostriedkov môže byť rýchlejšia. Banky používajú zásady dostupnosti finančných prostriedkov na určenie, kedy budú vklady zúčtované. Napríklad, zúčtovanie niektorých platieb môže trvať až päť pracovných dní alebo dlhšie v prípade veľkých vkladov.

Keďže pokladničný šek je zaručený, obdobie pozdržania môže byť kratšie ako platby do osobná kontrola.

Bezpečnosť je zvýšená. Pokladničný šek môže znížiť riziko podvodu so šekom, pretože ho môže preplatiť iba osoba, ktorej je vystavený. Bankové šeky majú vylepšené bezpečnostné prvky, ako sú vodoznaky, aby sa zabránilo podvodným duplikáciám.

Nevýhody bankových šekov

Nie sú neomylní. Pokladničné šeky sú bezpečnejšie ako iné typy platieb šekom, no stále môžu byť cieľom podvodov. Podvodníci môžu vytvoriť skutočne vyzerajúce bankové šeky, aby vám zaplatili, ktoré sa ukážu ako falošné až vtedy, keď sa ich pokúsite vložiť do svojej banky.

Bankové šeky sú zvyčajne spoplatnené. Zatiaľ čo niektoré banky môžu ponúkať pokladničné šeky zadarmo, táto výhoda môže byť dostupná len vtedy, ak máte prémiový bežný účet. Najčastejšie budete platiť poplatok približne 10 USD na pokladničný šek.

Musíte ísť do pobočky svojej banky. Hoci si môžete ľahko vypísať osobný šek zo svojej šekovej knižky doma, zvyčajne budete musieť ísť do banky po pokladničný šek, ak vám ich finančná inštitúcia nedovolí objednať online.

To môže byť ťažké, ak potrebujete uskutočniť platbu mimo bežných bankových hodín. Napríklad, Ak sa pokúsite kúpiť auto v sobotu, môže si to vyžadovať čakanie do pondelka, ak vaša banka nemá víkendové alebo večerné hodiny.

🌿 Zhrnutie...

Celkovo bankový šek ponúka vyššiu bezpečnosť ako používanie osobného šeku alebo peňažného poukazu. Rôzne typy transakcií sú vhodné pre rôzne typy platieb.

Pri väčších transakciách môže byť najlepšou voľbou poskytnutie (alebo prijatie) pokladničného šeku. Pred odchodom je tu niekoľko školení, ktoré vám to umožní master trading len za 1 hodinu. Kliknite sem a kúpte si ho.

Ďakujeme za vašu vernosť