Kako vam lahko pomaga finančni načrtovalec?

Finančno načrtovanje izvajamo vsakodnevno, ob upoštevanju vaših sposobnosti in prioritet. Življenjski dogodki so pogosto nepredvidljivi. Dober finančni akcijski načrt je prilagodljiv in mora odražati vaše želje in realnost. Finančni načrtovalec vam pomaga razviti proračun za vašo poroko npr.

V tem članku je Finance de Demain vam predstavi vlogo finančnega načrtovalca. Toda preden začnete, je tukaj popolno izobraževanje o trgovanju za vas.

🥀 Kaj počne finančni načrtovalec?

Finančni načrtovalec vam pomaga razumeti, kakšni so vaši finančni cilji. Pomaga vam razviti načrt za njihovo doseganje. Naj gre za varčevanje za nov dom,vlaganje denarja za upokojitev, namenite sredstva za izobraževanje svojih otrok, se odločite, katere zavarovalne produkte potrebujete, ali vse našteto.

Analizirajo vse vidike vašega finančnega položaja ter vam s svojim strokovnim znanjem in vpogledom pomagajo opredeliti in doseči vaše cilje. To lahko vključuje strategije za vračilo dolga, idealne dodelitve sredstev za vaše pokojninske račune itd.

🥀 Finančni načrtovalec proti finančnemu svetovalcu

Pogoji finančni načrtovalec et finančni svetovalec se pogosto uporabljajo zamenljivo. Pravzaprav obe vrsti strokovnjakov ponujata storitve finančnega načrtovanja, ki strankam pomagajo doseči njihove finančne cilje.

finančni svetovalci, vendar se na splošno štejejo za veliko širšo kategorijo. So strokovnjaki, ki poleg storitev finančnega načrtovanja upravljajo vaše naložbe, urejajo zavarovanja in delujejo kot borzni posredniki. Finančni načrtovalci se omejijo na bolj ciljno usmerjene storitve.

🥀 Vrste finančnih načrtovalcev

Pomembno je omeniti, da " finančni načrtovalec samo po sebi je nereguliran krovni izraz. Vsak se lahko imenuje finančni načrtovalec in ponuja storitve finančnega načrtovanja.

Nekateri so morda specializirani za določene vidike načrtovanja, kot je upokojitev ali davčno upravljanje. Drugi pa uberejo bolj celosten pristop. Nekateri morda sploh ne mislijo na vaše najboljše interese in se jim je najbolje izogniti.

✔️ Fiduciarni finančni načrtovalec

Fiduciarni finančni načrtovalec mora delovati v najboljšem interesu svoje stranke. Izraz fiduciarna dolžnost pomeni, da mora načrtovalec postaviti finančne interese svoje stranke pred svoje.

V praksi mora fiduciarni finančni načrtovalec svojim strankam ponuditi najboljše možne rešitve po najnižji ceni. To velja ne glede na pristojbine ali provizije, ki jih načrtovalec zasluži od stranke ali drugih virov.

Nekateri finančni načrtovalci se držijo le standarda ustreznosti. V skladu s standardom primernosti morajo priporočila finančnega načrtovalca ustrezati vašim potrebam. Dovoljeno pa jim je, da priporočajo izdelke ali storitve, ki vam zaračunajo višje stroške ali jim prinesejo višje provizije kot podobni izdelki.

Pri izbiri finančnega načrtovalca je najboljša politika vedno izbrati skrbnika, da boste vedeli, da so izdelki in storitve, ki jih priporoča, najboljši za vas, ne zanj.

✔️ Certificirani finančni načrtovalec (CFP)

Pooblaščeni finančni načrtovalec je industrijski certifikat s strogimi izobraževalnimi in etičnimi zahtevami, ki v celoti pripravi certifikate za zagotavljanje celovitih storitev finančnega načrtovanja.

Predvsem morajo vsi CFP delovati kot skrbniki, večina pa deluje samo na podlagi plačila. Kar pomeni, da jih boste plačali samo vi, ne pa izdelkov, ki jih predlagajo.

Zaradi njihovega obsežnega usposabljanja in fiduciarnih standardov, CFP so stebri skupnosti finančnega načrtovanja in kjer se številne stranke odločijo začeti svojo pot finančnega načrtovanja.

✔️ Investicijski svetovalec

Investicijski svetovalci so posamezniki ali podjetja, ki strankam pomagajo pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev in lahko nudijo finančno svetovanje. Obstajata dve glavni vrsti, ki se večinoma razlikujeta glede na to, ali se držita standarda ustreznosti ali fiduciarnega standarda:

Registrirani zastopniki: Registrirani zastopniki kupujejo in prodajajo vrednostne papirje v imenu svojih strank in imajo običajno licenco borznoposredniških družb, ki jih zaposlujejo. Pri številnih registriranih zastopnikih vi sprejemate odločitve, zastopnik pa jih preprosto izvaja.

Nekateri pa se predstavljajo kot finančni svetovalci ali načrtovalci. Če se odločite sodelovati z registriranim zastopnikom, ki nudi finančno svetovanje, ne pozabite, da zanj veljajo samo standardi primernosti, kar lahko vpliva na izdelke in storitve, ki vam jih nudijo.

Predstavniki investicijskih svetovalcev: Predstavnike za investicijsko svetovanje (IAR) zaposlujejo podjetja, imenovana registrirani investicijski svetovalci (RIA), ki so podjetja, ki nudijo finančno svetovanje in storitve načrtovanja.

Za razliko od registriranih zastopnikov se RAI držijo fiduciarnega standarda. Mnogi imajo morda dodatne poverilnice, kot so CFP, za izboljšanje svojih zmožnosti finančnega načrtovanja.

✔️ Robo-svetovalec

Robo-svetovalci zagotavljajo avtomatizirano upravljanje naložb. Večina vas uvrsti v vnaprej določen naložbeni portfelj na podlagi vaših ciljev in pripravljenosti za tveganje, ki ga bodo nato čez čas upravljali in vzdrževali namesto vas.

Ti roboti so tehnično RIA-ji, kar pomeni, da se držijo tudi fiduciarnega standarda, vse več pa jih dopolnjuje svoje avtomatizirane ponudbe z bolj celovitim finančnim načrtovanjem, ki ga zagotavljajo človeški načrtovalci in CFP-ji.

Če ste novi vlagatelj, ki samo občasno potrebuje storitve finančnega načrtovalca, bi bil ta hibridni pristop lahko primeren.

✔️ upravitelj premoženja

V praksi so upravljavci premoženja finančni načrtovalci za posameznike z visoko neto vrednostjo. Zaradi strank, s katerimi delajo, so običajno specializirani za vidike finančnega načrtovanja, ki najpogosteje zadevajo premožne, kot je načrtovanje nepremičnin, pravno načrtovanje in obvladovanje tveganja za ohranitev premoženja.

Tako kot pri izrazu finančni načrtovalec je upravitelj premoženja nereguliran, kar pomeni, da se lahko kdorkoli, ne glede na svoje poverilnice, imenuje upravitelj premoženja. To pomeni, da so le nekateri, vendar ne vsi, upravljavci premoženja skrbniki.

🥀 Potrebujete finančnega načrtovalca?

Čeprav lahko skoraj vsakdo izkoristi storitve finančnega načrtovalca, resnica je, da ga vsi ne potrebujejo. Če so vaše finance dokaj preproste, kar pomeni, da delate, imate prihranke in denar nalagate na pokojninski račun, morda ne boste potrebovali finančnega načrtovalca.

Vendar pa vam lahko finančni načrtovalec pomaga, če so vaše finance bolj zapletene ali se vaša situacija spremeni, na primer, če:

✔️ Prejmete znaten nepričakovan dobiček

Če doživite nenaden pritok denarja, na primer velik bonus za službo ali dediščino po smrti ljubljene osebe, bo finančni načrtovalec sodeloval z vami, da razvije načrt za denar, da boste lahko dosegli svoje cilje.

✔️ Vaš dohodek se spremeni

Če najdete novo službo, ki bistveno spremeni vaš dohodek, vam lahko finančni načrtovalec pomaga ustvariti nov proračun in prilagoditi vaše pokojninske prispevke.

✔️ Poročiš se

Če se poročite, se lahko vi in ​​vaš bodoči zakonec srečate s finančnim načrtovalcem, da bi se pogovorili o tem, kako upravljati obstoječe dolgove, varčevati za nov dom ali načrtovati otroke v prihodnosti.

✔️ se ločiš

Finančni načrtovalci vam lahko pomagajo tudi v težkih situacijah, kot je ločitev. Če sodelujete s finančnim načrtovalcem, ki je specializiran za ločitve, lahko dobite pomoč pri določanju preživnine in preživnine, delitvi osebnega premoženja in razumevanju davčne zakonodaje.

✔️ V družino pride nov otrok

Če nameravate posvojiti ali roditi otroka, vam lahko finančni načrtovalec pomaga pri odločitvi, kakšno polico življenjskega zavarovanja potrebujete in kako varčevati za otrokovo visokošolsko izobraževanje.

🥀 Kako izbrati finančnega načrtovalca 

Če se odločite, da je sodelovanje s finančnim načrtovalcem prava odločitev za vas, morate biti pozorni na nekaj stvari:

✔️ Verodostojnost in zaupanje

Ker se lahko kdorkoli imenuje finančni načrtovalec, je pametno poiskati zelo cenjene poverilnice, kot so:

CFP: CFP je dobro opremljen, da vam pomaga načrtovati vse vidike vašega finančnega življenja. Če iščete splošno pomoč pri obvladovanju svojih financ, je CFP odličen kraj za začetek, saj morajo vsi izpolnjevati stroge zahteve in delovati kot skrbniki za svoje stranke.

CPA: pooblaščeni javni računovodja (CPA) je specializiran za davčno načrtovanje in ima licenco v svoji državi. Če iščete pomoč pri upravljanju svojega obdavčljivega dohodka ali zmanjšanju dolga ob davčnem času, se boste morda želeli obrniti na CPA.

CFA: pooblaščeni finančni analitik (CFA) lahko deluje kot finančni načrtovalec, čeprav se večina odloči pomagati podjetjem pri upravljanju njihovih financ, ne pa posameznim potrošnikom.

Kljub temu, če naletite na CFA, ki ponuja storitve finančnega načrtovanja, vedite, da so opravili številne stroge izpite v panogi in imajo leta poklicnih izkušenj, ki jih kvalificirajo za ta naziv.

✔️ Fiduciarna dolžnost

Če sami niste finančni strokovnjak, verjetno niste seznanjeni s podrobnostmi večine finančnih produktov in z njimi povezanih davčnih kod. Zato je neprecenljivo, da vas skozi postopek vodi strokovnjak, ki ima v srcu le vaše najboljše finančne interese.

Na žalost niso vsi finančni načrtovalci fiduciarji. Nekateri ponujajo samo nasvete o izdelkih, ki jih prodajajo, kot so določene naložbe ali zavarovalni računi. Prav tako vas lahko usmerijo na izdelke, ki jim bodo prinesli višje provizije.

✔️ Struktura plačila

Finančni načrtovalci so lahko plačani na nešteto različnih načinov. Nekateri se zanašajo na provizije od izdelkov, ki jih priporočajo; drugi zaračunajo odstotek sredstev, ki jih upravljajo namesto vas. Spet drugi zaračunavajo na uro ali mesečno ali letno zalogo.

Prepričajte se, da veste, kako bo vaš finančni načrtovalec plačan za svoje storitve, preden stopite v stik z njim. Celo splošni CFP so lahko specializirani za posebne vrste strank, kot so zdravniki, odvetniki ali tisti z visokim dolgom študentskega posojila.

Vprašajte potencialne finančne načrtovalce o vrstah ljudi, s katerimi običajno delajo. Povprašajte tudi o vrstah storitev, ki jih ponujajo. Tako si lahko zagotovite, da boste izbrali strokovnjaka z bogatimi izkušnjami pri vrstah finančnih težav, s katerimi se srečujete sami.

🥀 zaključek

Popolno usklajenost prihodkov in odhodkov je v praksi težko doseči. Zato načrtovanje likvidnostne rezerve pogosto cilja na ciljni denarni sklad ali maržo za rezerve plačilnih sredstev.

Za višino teh likvidnostnih rezerv so odločilne specifične likvidnostne potrebe posameznih sektorjev. Finančni načrtovalec vam pomaga uskladiti vaše naložbe. Zdaj poznate vlogo finančnega načrtovalca.

Če ste eden izmed strokovnjakov na tem področju, nam svoje izkušnje zapišite v komentarje. Toda preden odidete, je tukaj usposabljanje, ki vam omogoča, da obvladate svoje osebne finance.