Vse o RegTechs

RegTechs (krčenje "regulacije" in "tehnologije") se nanaša na zagonska podjetja, ki razvijajo inovativne tehnološke rešitve za izpolnjevanje naraščajočih regulativnih zahtev v finančnem sektorju. Dešifriranje teh akterjev, ki spreminjajo bančno in zavarovalniško skladnost! 💡

Kontekst povečane regulacije financ

Od finančne krize leta 2008 so regulatorni organi močno okrepili nadzor bančnega in zavarovalniškega sektorja, da bi preprečili nove zlorabe z dramatičnimi posledicami.

Tako so se pojavili novi ukrepi za omejevanje pretiranih tveganj in zagotavljanje stabilnosti svetovnega finančnega sistema. Lahko navedemo:

• Les sporazumov Basel III krepitev kapitalskih in likvidnostnih zahtev.
• Uvedba letnih bančnih stresnih testov s strani Evropskega bančnega organa.
• Le poostritev Volckerjevega pravila v Združenih državah, ki ureja špekulativne dejavnosti.
• Povečane obveznosti glede preglednosti izvedenih finančnih instrumentov.

Ta trend povečane regulacije se je v zadnjih desetih letih s sprejetjem novih daljnosežnih direktiv še okrepil:

• PSD2 (Direktiva o plačilnih storitvah 2) leta 2018 v EU za liberalizacijo dostopa do bančnih podatkov in spodbujanje odprtega bančništva.
• Le GDPR (Splošna uredba o varstvu podatkov) tudi v letu 2018 krepitev nadzora evropskih državljanov nad njihovimi osebnimi podatki.
• Nove direktive o kriptovalutah, kot je MiCA, na evropski ravni za ureditev tega cvetočega sektorja.
• Nenehno zaostrovanje pravil za boj proti Pranje denarja in financiranje terorizma (LCB-FT), na primer s prenosom 5. evropske direktive v francosko zakonodajo konec leta 2020.

Posledično banke, zavarovalnice in drugi investicijski skladi propadajo pod težo skladnosti. Za izpolnitev vseh teh regulativnih obveznosti morajo dodeliti ogromne tehnološke, človeške in finančne vire.

Zato je nedavna eksplozija RegTechs, teh startupov, ki ponujajo inovativne rešitve za avtomatizacijo skladnosti prek digitala. Oglejmo si ta pojav pobližje.

Kaj je RegTech?

RegTech je startup, ki objavlja programsko opremo, namenjeno pomoči finančnim institucijam pri rizpolnjujejo svoje zakonske obveznosti.

Izraz RegTech je skrajšanje " predpis » (uredba) in « tehnologija « (tehnologija). Navdihuje ga koncept Fintech, ki označuje uporabo tehnoloških inovacij v tradicionalnem finančnem sektorju.

RegTechs se bolj natančno osredotoča na skladnost z inovativnimi digitalnimi rešitvami. Njihov cilj je čim bolj avtomatizirati obvladovanje tveganj, regulativno poročanje, boj proti finančnemu kriminalu itd.

Skratka, zahvaljujoč prelomnim tehnologijam, kot so umetna inteligenca, veliki podatki, oblak itd., želijo narediti skladnost učinkovitejšo in cenejšo za finančne institucije.

Konkretno so orodja, ki jih ponuja RegTechs, raznolika:

• digitalni KYCl za identifikacijo in poznavanje strank
• Analiza transakcij za odkrivanje sumljivih dejavnosti
• Elektronsko arhiviranje dokumentov in elektronske pošte
• Avtomatizirano regulativno poročanje
• Digitalno upravljanje tveganj
• Boj proti goljufije
• Rešitve za šifriranje in kibernetsko varnost
• Avtomatizacija poslovnih procesov
• Strojno učenje za odkrivanje nepravilnosti
• API-ji in integracija heterogenih sistemov

Nekateri RegTechs so specializirani za določen člen v verigi skladnosti, drugi pa imajo bolj globalen pristop. Poglejmo, kakšne koristi prinašajo.

Prednosti RegTechs

Pojav RegTechs ima številne prednosti za finančne institucije, ki se soočajo z nenehnim izzivom skladnosti:

Optimizacija zakonske skladnosti

Glavni prispevek rešitev RegTech je pomoč bankam, zavarovalnicam in drugim finančnim akterjem pri lažjem izpolnjevanju vedno višjih regulatornih zahtev.

Z avtomatizacijo velikega dela zamudnih ročnih procesov omogočajo optimalno upravljanje skladnosti. THE krmiljenje je hitrejše, zanesljivejše in se lahko izvede v velikem obsegu.

Zmanjšanje cene

Zahvaljujoč avtomatizaciji lahko RegTechs znatno zmanjša stroške, povezane z upravljanjem skladnosti s predpisi.

Po nekaterih ocenah bi lahko z uporabo rešitev RegTech prihranili več kot 100 milijard dolarjev na leto finančni industriji!

Z ugodno zamenjavo ročnih procesov, ki zahtevajo veliko virov, RegTechs izboljša donosnost finančnih institucij.

Tehnološke inovacije

RegTechs je v ospredju inovacij na področju tehnologij, ki se uporabljajo za financiranje. Sprejemajo najnovejše dosežke:

• Umetna inteligenca in strojno učenje
• Veliki podatki in analitika velikih podatkov
• Blockchain za varnejše transakcije
• Oblak in API-ji za interoperabilnost
• Biometrija za identifikacijo
• Spletna varnost okrepljeno

Ta odločen digitalni pristop je v nasprotju z včasih zastarelimi podedovanimi sistemi v tradicionalnih institucijah.

Agilnost v soočenju z regulativnimi spremembami

Ker se finančni predpisi nenehno spreminjajo, je nujno, da se finančni akterji hitro prilagajajo.

S prilagodljivimi arhitekturami programske opreme in tehnološkim znanjem lahko RegTechs razvijajo svoje rešitve za izpolnjevanje novih regulativnih zahtev.

Njihov agilen pristop je v nasprotju s težo nekaterih zgodovinskih bančnih sistemov, ki jih je težko posodobiti.

Strokovno znanje, osredotočeno na skladnost

Skladnost s predpisi je osnovna dejavnost podjetja RegTechs. Svoje sposobnosti osredotočajo na to področje, za razliko od splošnih finančnih institucij.

Ta specializacija jim omogoča, da ponudijo odlične rešitve, ki se lahko odzovejo na kompleksna vprašanja skladnosti.

Primeri uporabe RegTechs

Konkretne uporabe rešitev RegTech v financah so številne. Tukaj je nekaj pogostih primerov:

KYC in boj proti goljufijam

Avtomatizacija identifikacije strank (KYC) in procesov za boj proti goljufijam sta glavni poudarek RegTechs.

Startupi, kot so Onfido, IDnow ali Trulioo, ponujajo inovativne biometrične rešitve za oddaljeno preverjanje identitete stranke, na primer pri odpiranju bančnega računa.

druga kot Sift ali Feedzai uporabite umetno inteligenco za analizo transakcij za odkrivanje sumljivih dejavnosti v realnem času: lažni računi, poneverbe, pranje denarja itd.

Upravljanje s tveganji

Nekateri akterji, kot so OpenGamma, Riskonnect ali Axinan, se osredotočajo na obvladovanje finančnih tveganj, tako da institucijam zagotavljajo platforme naslednje generacije.

Vključujejo zmožnosti obdelave velikih podatkov, simulacijo scenarijev in poročanje v realnem času. Cilj: predvideti in minimizirati operativna tveganja.

Regulatorno poročanje

Poročila, ki jih zahtevajo regulatorji, predstavljajo veliko breme za banke in zavarovalnice.

RegTechs, kot so Wolters Kluwer, BearingPoint ali Lombard Risk, ponujajo avtomatizacijo njihovega ustvarjanja, hkrati pa zagotavljajo točnost podatkov.

Boj proti pranju denarja

Soočeni z nenehnim krepitvijo boja proti pranju denarja in financiranju terorizma, startupi, kot sta ComplyAdvantage ali ThetaRay, ponujajo rešitve za napovedno analizo.

Pregledujejo finančne tokove, da prepoznajo neobičajne dejavnosti in jih po potrebi prijavijo oblastem.

Vzpon RegTechs

Zaradi zelo močne rasti financiranja je trg RegTech doživel meteorski vzpon od začetka leta 2010. Poglejmo nekaj številk, ki razkrivajo njihovo rast.

Razcvet trga

Svetovni trg RegTech je bil leta 1,5 ocenjen na samo 2015 milijarde USD. Od takrat se je štirikrat povečal in leta 4 dosegel 5,6 milijarde USD po McKinseyju.

In to je šele začetek! Projekcije kažejo na trg 16,5 milijard dolarjev do leta 2025. CAGR (povprečna letna stopnja rasti) naj bi v obdobju 20–2020 presegla 2025 %.

Ta eksplozivna rast odraža vse večje sprejemanje rešitev RegTech s strani finančnih institucij. Poganjajo ga tudi nenehne inovacije start-upov na tem področju.

Rekordno zbiranje sredstev

Hkrati so zneski, vloženi v novoustanovljena podjetja RegTech, v zadnjem desetletju vztrajno naraščali:

• Manj kot 50 milijonov dolarjev sredstev v letu 2010
• Med 300 in 450 milijoni na leto med letoma 2015 in 2017
• V letu 1 vložena skoraj milijarda dolarjev

Et ni končano! V prvi polovici leta 2021 je bilo v RegTechs vloženih že 725 milijonov dolarjev.

Ta množična zbiranja sredstev tako s strani tveganih kapitalistov kot finančnih institucij omogočajo RegTechu hiter razvoj za reševanje tega rastočega trga.

Naraščajoča posvojitev

Danes velika večina finančnih institucij uporablja rešitve RegTech v svoji strategiji skladnosti:

• 75% bank glede na študijo BearingPoint in Longitude Research
• 69% podjetij zavarovanje po Accenture
• 63 % menedžerjev sredstev po raziskavi Deloitte

To sprejemanje se pospešuje, saj regulatorji zaostrujejo svoje zahteve glede nadzora. Tradicionalni igralci nimajo več izbire in morajo sprejeti te nove tehnologije, da ostanejo skladni.

zaključek

Pojav RegTechs pomeni ključni korak v digitalni preobrazbi finančne industrije, ki je že dolgo zaostajajo v inovativnosti.

Njihove rešitve odlično združujejo potrebo po izboljšanem nadzoru sektorja s fantastičnimi možnostmi, ki jih ponujajo nove tehnologije: AI, blockchain, veliki podatki …

RegTechs omogoča predvidevanje prihodnosti, v kateri bo skladnost s predpisi, ki se pogosto dojema kot breme, postala resnična konkurenčna prednost.

Brez dvoma bodo startupi RegTech nadaljevali rastejo in širijo svoje inovacije v vseh vejah financ. Ti bodo dragoceni zavezniki pred naraščajočimi regulativnimi izzivi.

Skladnost še nikoli ni bilo tako FinTech! Preden odidete, si oglejte, kako V živo z vaše spletne strani v 3 mesecih