Kaj morate vedeti o obveznicah kot načinu financiranja

Ko potrebujete denar, greste v finančne institucije in prosite za posojilo. Ko podjetja ali vladne agencije potrebujejo veliko denarja, izdajajo obveznice.

Prva stvar, na katero pomislimo, ko govorimo o naložbah, je borza. Res je, da je svet delnic razburljiv. Tržna gibanja so secirana v časopisih in na televiziji.

Obveznice pa na drugi strani niso tako seksi. Žargon, ki obkroža to vrsto finančnih produktov, se morda nepoznavalcem zdi nejasen. Poleg tega so obveznice veliko boljudoben«, še posebej med bikovskim trgom, ko se zdi, da ponujajo nepomemben donos v primerjavi z delnicami.

V tem članku vam bomo predstavili, kaj je vezava in kako jo lahko izkoristite. Toda preden začnemo, tukaj je Monetiziral svojo izkušnjo družbenega omrežja?

Pojdimo !!

🚀 Kaj je vez?

Obveznica je dolžniški vrednostni papir, ki ga izdajo organizacije (podjetje, lokalna oblast ali država).

Ko ena od teh institucij (država, skupnost ali podjetje) želi financiranje, lahko zneski, ki jih želijo imeti, zahtevajo prisotnost več upnikov.

Z nakupom obveznice lahko postanete eden od teh upnikov, z drugimi besedami, tako da sodelujete pri odkupu dela dolga.

Članek za branje: Tehnologije in orodja za izboljšanje vodenja poslovanja

Ob zapadlosti se dolžnik poleg kapitala, ki vam bo povrnjen, občasno strinja, da vam bo plačal (vsako leto, vsakih šest mesecev, vsako četrtletje ali vsak mesec) na podlagi obrestne mere, ki ste jo določili vnaprej.

🚀 Primer obvezniške naložbe

Zavod želi pridobiti posojilo v višini 10 milijonov evrov. Odloči se za uporabo obvezniško posojilo s fiksno obrestno mero.

Glede na to, da je vsota ogromna, to posojilo razdeli na 1 delnic po 000 funtov. Kljub temu bo vsaka izdana obveznica stala 10 £. Nato določi obrestno mero na 5 % v obdobju trajanja posojila 10 let.

Članek za branje: Optimalne strategije upravljanja s časom

Če želite eno od njegovih obveznic, potem jo imate možnost pridobiti.

Torej, če se plačilo izvaja vsako leto, boste 500 let vsako leto prejeli 10 GBP. V desetem letu vam bo posojilojemalec povrnil 500 GBP, dodanih vašim začetnim 10 GBP. Tako boste imeli dohodek v višini 5000 £ skupaj v 10 letih (500 10 £).

🚀 Vrste obveznic

Obstaja več vrst obveznic, ki jih ločimo glede na življenjsko dobo oziroma glede na pogoje izplačila kupona:

Obveznice s fiksno obrestno mero

V tem primeru je znesek obdobja plačila obresti in zneska kupona določen v času izdaje te obveznice. Nadomestilo na obveznost je torej konstanten skozi čas odplačilo zapadlosti.

Obveznice s spremenljivo obrestno mero

Tu bo znesek kupona odvisen od razvoja tržne obrestne mere (kot je medbančna obrestna mera, kot je Euribor), ki ji je dodana fiksna obrestna mera.

Upoštevati morate, da se gibanje tržnega tečaja spreminja na podlagi rednega intervala.

Obveznice z nič kuponom

Ta vrsta obveznice v času trajanja obveznice ne ustvarja kupona.

Obveznice z enim kuponom

Znesek kupona je v tem primeru v celoti financiran in se izplača neposredno ob zapadlosti te obveznice.

Obveznice, ki jih lahko pretvorite v delnice

Tukaj lahko obveznice, ki jih kupite, zamenjate za delnice podjetja izdajatelja na podlagi pogojev, ki so bili navedeni ob izdaji obveznice.

🚀 Bond besednjak

Pri obveznostih se uporabljajo natančni izrazi:

• Oddajnik. To je organizacija ali podjetje, ki prodaja obveznice.
• nominalna vrednost. je cena, ki jo je treba plačati za pridobitev obveznice.
• Obrestna mera ; to je tečaj, ki ga določi izdajatelj.
• Rok ; to je rok posojila.
• kupon; to so obresti, ki jih plača posojilojemalec. Ta izraz prihaja iz razloga, ker se obvezniški certifikati včasih nanašajo na ločljive kupone, ki jih morajo vlagatelji predati v zameno za obresti. Danes se potrdila hranijo v elektronskem registru.

🚀 Aktuarska stopnja obveznice

Ta stopnja omogoča primerjavo donosnosti obveznic. Na primer, vez enega 5 letni rok in ki ponuja a 8% kupon ni povsem ugodnejša od druge 5 let vedno s 5 % kuponom.

Članek za branje: Izzivi in ​​priložnosti v marketinškem sektorju

tako 8-odstotno obveznost je lahko drago in nudi minimalen aktuarski donos. Če 8-odstotna obveznica kotira 115-odstotno, bo imela vsako leto donosnost do dospelosti 4.575-odstotna.

To ustreza uspešnosti v obdobju 5 let naložbe z začetnim vložkom 115 evrov, kar vam daje 8 evrov na leto in to za 5 let in vam na koncu povrne 100 evrov.

Po drugi strani pa bo imela 5-odstotna obveznica 99-odstotno donosnost do zapadlosti 502-odstotno. Zato je bolj zanimivo vložiti 99 evrov, da bi vsako leto prejeli 5 evrov za 5 let in ob zapadlosti dobite 100 evrov.

Zahvaljujoč aktuarski obrestni meri obveznice lahko primerjate njeno vrednost donosa z drugimi naložbami.

🔰 Prednosti vezave

Mnogi ljudje se sprašujejo, zakaj bi morali vlagati v obveznice in ne v druge priložnosti.

Članek za branje: Metode anketiranja zadovoljstva strank

Predstavili vam bomo nekaj prednosti vlaganja v obveznice.

• V obveznicah večinoma tovrstne naložbe ne ponuja negotovosti (znesek, datum vračila kapitala in vmesni prihodek).
• Z obveznicami imate možnost zaslužiti višji dohodek tistim, ki jih ponujajo kratkoročne naložbe, in to z nižjo stopnjo tveganja, kot jo predstavljajo delniške naložbe. To plačilo je zelo privlačno, ocena izdajatelja je nizka.
• Obveznice ponujajo različnim vlagateljem, ki iščejo dohodek, možnost, da hitro privlačne donose.
• Naložbe v obveznice, predvsem v državne obveznice OECD, so možne s skromnimi zneski in dostopne vsem.
• Poleg dejstva, da je dohodek reden, imajo obveznice možnost ustvarjanja kapitalskih dobičkov, ko postanejo tržni tečaji nižji od tečajev obveznice v lasti.
• Za razliko od naložb je z obveznicami na splošno mogoče pogajati na sekundarnem trgu kadar koli, odvisno od razpoložljive likvidnosti.

🔰 Tveganja nakupa obveznice

Vlaganje v obveznice je manj tvegano kot vlaganje v borzo.

Toda nakup obveznic ni brez pomanjkljivosti, vendar vključuje nekaj tveganj, ki se jih morate zavedati:

• Dvig obrestne mere : ko se obrestna mera poveča, to neposredno povzroči padec vrednosti obveznic. Vedno ni priporočljivo prodajati svojih obveznic, ko obrestna mera narašča.
• Inflacija : lahko se zgodi, da to preseže donos obveznice, zato je obrestna mera fiksna. V tistem trenutku izgubi tisti, ki jih drži.
• Plačilna nesposobnost izdajatelja : lahko se zgodi, da se zasebno podjetje, ki je izdalo obveznice, znajde v situaciji, ko ne more poravnati plačila obresti in odplačati dolgovanega zneska.
• Padec na trgu obveznic : tistim, ki imajo obveznice, bo njihova naložba hitro izgubila vrednost. Takrat jih bodo prisiljeni prodati z izgubo.

🔰 Naložbene rešitve v obveznice?

Imamo več načinov za vlaganje v obveznice.

• Vlagajte v obvezniške sklade ; pri tovrstnih naložbah je kapital zagotovljen in zagotavljajo stabilnost in varnost.
• Naložbe ETF v obveznice ; sledilci ali ETF so načini, kako se pozicionirati na trgu obveznic. To je odličen način, saj so leta 2022 ETF-ji predstavljali več kot 38 % trga v Evropi.
• Vlagajte neposredno v obveznice ; gre za eno najmanj dostopnih rešitev, ki je za male vlagatelje praktično nedosegljiva, saj boste morali upoštevati ceno obveznice in dejstvo, da potrebujete zelo razpršen portfelj.

🔰 Zaključek

V tem članku je bilo vprašanje, da vam predstavimo, kaj je obveznost, govorili smo o različnih obveznostih, pogojih, ki jih je treba uporabiti za njeno delovanje. Upamo, da se lahko zdaj odločite, ali boste vlagali v obveznice ali ne.

🔰 Pogosta vprašanja

Kakšna je značilnost vezi?

Obveznico lahko opredelite glede na vrsto, nominalno vrednost, nominalno vrednost, ceno, rok, način odkupa in donos.

Kakšna je razlika med obveznico in delnico?

Obveznica je del posojila, ki ga izda skupnost, država ali zasebno podjetje, po drugi strani pa je delnica del kapitala v podjetju.

Kaj je pravi namen obveznice?

Kdor izda obveznice, jih lahko uporabi za izposojo denarja na finančnem trgu. Tisti, ki obveznice kupijo, so plačani z obrestmi in bodo prejeli določen rok ob izdaji njihovega povračila.

Članek za branje: Kako uspeti pri digitalnem iskanju?

Končali smo, upamo, da vam je branje tega članka odprlo oči za vsa siva področja, ko gre za obveznice.

Če je odgovor pritrdilen, objavite svoje komentarje, da bomo videli, kako se lahko izboljšamo, da vam bomo v prihodnje bolje služili.

Ne pozabite deliti s prijatelji in znanci, da bodo lahko tudi oni imeli koristi od tega.