Kaj je bančno nakazilo?

Bančno nakaziloe je splošni izraz, ki se uporablja za opis prenosa sredstev z enega bančnega računa na drugega. Na nacionalni ali mednarodni ravni. Medbančna nakazila potrošnikom omogočajo elektronsko nakazilo denarja. Tukaj je digitalizacija bančnega sektorja.

Natančneje, omogočajo prenos denarja z računa pri banki na račun pri drugi ustanovi. Če še nikoli niste uporabljali te storitve, se morda zdi nekoliko zmedeno.

Če potrebujete pomoč pri razumevanju delovanja, tukaj je tisto, kar morate vedeti o bančnih nakazilih. Toda preden začnete, je tukaj vrhunsko usposabljanje, ki bo vam omogoča, da veste vse skrivnosti za uspeh v podcastu.

🥀 Osnovna načela prenosi

Večina najboljših bank svojim strankam olajša prenos sredstev. Čeprav je ta storitev pogosto brezplačno, je najbolje, da to potrdite, preden začnete prenos.

Pravila glede zneska denarja, ki ga lahko prenesete naenkrat, se lahko razlikujejo glede na vašo banko. Na splošno pa lahko vsakdo, ki želi prenesti sredstva, to stori prek svojega računalnika ali mobilne naprave. Ko sprožite bančno nakazilo, lahko vaš drugi bančni račun prejme ta sredstva v nekaj dneh.

Upoštevajte, da nakazila med bankami ljudem omogočajo le izmenjavo sredstev med svojimi preverjanje računov osebne in njihove varčevalne račune. Če želite poslati denar drugi osebi, morate ugotoviti, ali vaša banka ponuja to storitev.

Bančna nakazila lahko pomenijo nekoliko različne stvari, odvisno od številnih drugih dejavnikov. Na splošno lahko izraz uporabimo za eno od dveh različnih stvari:

• Nacionalni denarni prenos, kjer so sredstva poslana z enega bančnega računa na drugega v isti državi;
• Mednarodno nakazilo denarja pošiljanje sredstev z enega bančnega računa na drugega v drugi državi, kar običajno vključuje menjavo valut.

🥀 Bančna nakazila: mednarodna proti nacionalni

Domača bančna nakazila imajo več imen. V Združenih državah so na primer te vrste nakazil v bistvu sinonim za nakazila ACH, medtem ko so v Združenem kraljestvu znani kot nakazila ACH. CHAPS prenosi.

V EU se bančna nakazila imenujejo plačila SEPA, medtem ko se v Kanadi imenujejo plačila Interac e-Transfers. Za domača bančna nakazila je značilno, da banke uporabljajo nacionalno komunikacijsko omrežje za pošiljanje sredstev z enega lokalnega bančnega računa na drugega.

V primeru mednarodnih nakazil pa so bančna nakazila na splošno sinonim za nakazila. V tem primeru banke po vsem svetu pošiljajo denar na svoje račune z uporabo mednarodnega komunikacijskega omrežja SWIFT.

Omrežje SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) je bančno omrežje, ki se uporablja za globalne medbančne izmenjave. Povezanih ima več kot 7 ustanov v 000 državah.

🥀 Kaj je plačilo ACH?

Plačila ACH so sredstva, ki so usmerjena prek avtomatizirane klirinške hiše (ACH). Klirinška hiša v ZDA deluje kot neke vrste » intermediat » med bankami z elektronskim prenosom denarja iz ene banke v drugo banko.

Ko nakažete denar iz svoje banke prek plačila ACH, so številni prenosi združeni ob določenih urah dneva in poslani v serijah.

Primeri podobnih plačilnih omrežij v tujini so EU SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (avtomatiziran plačilni sistem klirinške hiše) iz Združenega kraljestva in neposreden vstop v Avstralijo.

🥀 Vrste bančnih nakazil

Na splošno obstajata dve vrsti prenosov: enkratni prenosi in trajni prenosi.

Točen prevoz

Nakazilo se šteje za enkratno, če je nalog izdan za eno transakcijo. V večini primerov je ta storitev brezplačna, če je opravljena prek spletne platforme banke. Če se zahteva v poslovalnici, po faksu ali telefonu, se lahko izda račun (na primer do 4 €).

V primeru, da so bančni podatki prejemnika napačni ali nepopolni, se lahko prištejejo dodatni stroški.

Trajni prenos

Za nakazilo pravimo, da je trajen (ali avtomatski), če je banki dano nalogo, da ga večkrat ponovi v rednih časovnih presledkih. To naročilo je mogoče programirati za določen ali nedoločen čas. Kadar koli ga lahko prekličete, če o tem obvestite svojo banko po pošti z AR.

Ko se izvajajo prek spleta, so trajni nalogi običajno brezplačni. Če so nastavljeni ali spremenjeni v poslovalnici, se zaračuna pristojbina (na primer 1 €) lahko zahtevate ob nastavitvi storitve. Mednarodni prevozi so plačljivi.

Najpogosteje banka zadrži odstotek nakazila (na primer 0,08 % zneska). Menjalne in pristaniške provizije (provizije SWIFT) lahko prav tako povečajo račun.

🥀 Skriti stroški bančnih nakazil

Na splošno so domača bančna nakazila relativno poceni za pošiljanje in celo včasih bodi svoboden. Morebitne provizije se vedno odtegnejo z dolžnikovega računa.

V skladu s pogodbo o računu, ki je specifična za posamezno banko in za vsako vrsto računa, so lahko provizije zadržane glede na vir naročila (okence ali internet) in ali gre za račun v tujini. V splošnem so nakazila preko interneta brezplačna, za razliko od nakazil naročenih na okencu, kjer se plača provizija.

Na drugi strani so mednarodna bančna nakazila denarna nakazila postanejo dragi. Dejansko boste pri nakazilih v tujino pri banki plačali skrite provizije (imenovane devizna marža) za pretvorbo vaše valute v drugo valuto poleg vseh standardnih fiksnih stroškov, provizij in drugih.

V skrajnih primerih veliko ljudi plača skupne pristojbine v razponu do 10 do 15% ali več celotnega zneska njihovega nakazila, da bi poslali denar v tujino, zaradi česar je postopek pogosto izjemno drag.

Na srečo je na voljo veliko poceni menjalnic in ponudnikov fintech. Ti ponudniki uporabljajo premišljeno mrežo mednarodnih bančnih računov, da popolnoma zaobidejo omrežje SWIFT in se tako izognejo skoraj vsem provizijam za svoje stranke! Zaradi tega uporabniki pogosto plačajo manj kot 1 ali 2 % zneska njihovega prenosa v pristojbinah!

🥀 Nakazilo ACH v primerjavi z bančnimi nakazili

Čeprav so bančna nakazila ACH običajno cenejša od bančnih nakazil, še vedno trajajo nekoliko dlje, da prispejo. Ponavadi dva do tri dni. To je zato, ker sistem paketne obdelave pomeni, da morajo prenosi počakati na določeno časovno režo, dokler se denar ne prenese skupaj z drugimi transakcijami.

Po drugi strani pa bančna nakazila vedno zahtevajo provizije, ki običajno nihajo med 25 in 40 € za nakazila z računov v ZDA. Vendar so ti prenosi razmeroma hitri in običajno trajajo do 24 ure.

🥀 Bančna nakazila in datumi transakcij

La datum delovanja est, ko banka evidentira debetno ali kreditno transakcijo. Če je prenosni nalog naročen v terminu blizu konca delovnega dne, se šteje, da je prejet naslednji delovni dan.

Če čas prejema ni delovni dan, se šteje, da je nakazilo prejeto naslednji delovni dan. O izvršitvi vsake plačilne transakcije se obvesti imetnika obeh zadevnih računov (dolžnik/upnik). Periodika obveščanja je odvisna od pogodbe o računu. Lahko je dnevno, mesečno itd.

Operacijo prenosa je mogoče izpodbijati tako, da njegovi banki pošljete pismo z AR. Možnih je več scenarijev:

• če je znesek nakazila višji od zahtevanega, ima dolžnik a dobavni rok 8 tednov;
• če operacija ni bila avtorizirana ali je bila nepravilno izvedena, to obdobje se podaljša na 13 mesecev po datumu bremenitve pred izvršbo.

🥀 Kako narediti bančno nakazilo?

Pred bančnim nakazilom se morate prepričati, da imate na računu dovolj dobroimetja. V nasprotnem primeru se izpostavite zavrnitvi (in s tem povezanim stroškom). Imeti morate tudi RIB vašega upnika z njegovo BIC (bančno identifikacijsko kodo). On določi, kje imata sedež njegova banka in njegov IBAN (Mednarodna številka bančnega računa), ki identificira njihov bančni račun.

Nakazilo morate izpolniti na okencu ali na spletu. Ta nalog navaja številko vašega računa, znesek za prenos, datum izvršitve in bančne podatke vašega upnika. Banka ne sme izvesti prenosa brez vašega soglasja, razen če tako odredi državna blagajna.

🥀 Pomembne točke

Za prenos denarja med bančnimi računi boste morda morali povezati oba računa. Včasih lahko traja tudi do en teden.

Če morate denar nakazati na svoj račun pri drugi banki, je najbolje, da ne čakate do zadnje minute, da začnete. Če je čas je problem, boste morda lahko pospešili prenos. Lahko pa vas drago stane.

Nekatere banke strankam omogočajo, da svoje račune ustvarijo za ponavljajoča se nakazila. Če torej avtomatizirate svoje finance in občasno prenašate denar med računi pri različnih bankah, vam lahko nastavitev te funkcije prihrani čas.

🥀 Pogosta vprašanja Tukaj je primer pogostih vprašanj o bančnem nakazilu

Kaj je bančno nakazilo?

Bančno nakazilo je operacija, ki omogoča prenos denarja med dvema bančnima računoma. To je hiter in enostaven način za pošiljanje ali prejemanje sredstev.

Kako narediti nakazilo?

Vse, kar morate storiti, je, da svoji banki posredujete številko in ime računa IBAN prejemnika. Nato navedete znesek za prenos. Operacija je varna in skoraj takojšnja.

Ali je prenos plačljiv?

Večina prenosov med posamezniki je brezplačnih znotraj območja evra. Za nakazila v tujino ali pod posebnimi pogoji pa se lahko zaračunajo provizije.

Ali lahko prekličem prenos?

Nakazilo lahko prekličete pred dokončno izvedbo. Ko pa je prenos učinkovit, ni več mogoče vrniti se nazaj. Zahtevek za vračilo bo nato odvisen od prejemnika.

Ali so prenosi sledljivi?

ja, vsako opravljeno nakazilo evidentirajo banke. Pošiljatelj in prejemnik sta znana. To pomaga v boju proti goljufijam in pranju denarja.

Ne pozabite potrditi, da se vaše transakcije izvedejo, ko se morajo. Pred odhodom je tu usposabljanje, ki vam to omogoča obvladajte trgovanje v samo 1 uri. Za nakup kliknite tukaj.