Vse, kar morate vedeti o bančni garanciji

Dobrodošli v tem obsežnem članku o bančno garancijo. Ne glede na to, ali ste podjetnik, dobavitelj ali preprosto želite izvedeti več o tej temi, ste prišli na pravo mesto. Bančne garancije so nujno finančno orodje, ki zagotavlja zaščito in varnost v poslovnih transakcijah.

V tem članku bomo podrobno raziskali, kaj je bančna garancija, kako deluje in različne vrste garancij, ki so na voljo. Preučili bomo tudi prednosti in slabosti uporabe bančnih garancij, kot tudi situacije, v katerih se običajno uporabljajo.

Ne glede na to, ali želite razumeti, kako pridobiti bančno garancijo, kako jo uporabiti pri poslovanju ali preprosto razširiti svoje znanje o tem, smo zbrali vse informacije, ki jih potrebujete.

Toda preden začnete, je tukaj vrhunsko usposabljanje, ki bo vam omogoča, da veste vse skrivnosti za uspeh v podcastu.

🥀 Kaj je bančna garancija?

Bančne garancije služijo a ključni cilj za mala podjetja. Banka mu s skrbnostjo do vlagatelja daje kredibilnost kot uspešnega poslovnega partnerja za upravičenca do garancije.

V bistvu banka da svoj žig odobritve plačilna sposobnost vlagatelja, kot sopodpisnik v imenu vlagatelja glede konkretne pogodbe, ki jo skleneta zunanji stranki.

Na primer Podjetje Xyz je na novo ustanovljena tekstilna tovarna, ki želi kupiti tkanine v vrednosti 1 milijona rupij. Dobavitelj surovin zahteva, da Podjetje Xyz zagotovi bančno garancijo za kritje plačil pred odpremo surovin podjetju podjetje Xyz.

Podjetje Xyz zahteva in pridobi garancijo kreditne institucije, ki vodi njegove gotovinske račune. Banka v bistvu sopodpiše kupoprodajno pogodbo s prodajalcem. Če podjetje Xyz zamuja s plačilom, ga lahko dobavitelj izterja od banke.

🥀 Vrste bančnih garancij

Bančna garancija je za določen znesek in vnaprej določeno časovno obdobje. Jasno navaja okoliščine, v katerih velja garancija za pogodbo. Bančna garancija je lahko finančne narave ali temelji na uspešnosti.

✔️ Finančna garancija

Ta jamstva se običajno izdajo namesto varščin. Nekatere pogodbe lahko od kupca zahtevajo finančno obveznost, kot je varščina. V takšnih primerih lahko kupec namesto pologa denarja prodajalcu zagotovi finančno bančno garancijo, ki prodajalcu omogoča nadomestilo v primeru izgube.

✔️ Garancija na uspešnost

Te garancije se izdajo za izvedbo pogodbe ali a Obveznost. V primeru neizpolnjevanja, neizpolnjevanja ali kratkega izvajanja pogodbe upravičencu izgubo nadomesti banka.

Pour tuje bančne garancije, tako kot v primerih mednarodnega izvoza, lahko obstaja še četrta stranka – korespondenčna banka, ki deluje v državi stalnega prebivališča upravičenca.

🥀 Primer iz resničnega sveta

Za konkreten primer razmislite o velikem proizvajalcu kmetijske opreme. Čeprav ima lahko proizvajalec dobavitelje na številnih lokacijah, je pogosto bolje imeti lokalne dobavitelje za ključne dele, tako zaradi dostopnosti kot zaradi stroškov prevoza.

Zato bodo morda želeli skleniti pogodbo z majhno kovinsko delavnico v istem industrijskem območju. Ker je mali dobavitelj relativno neznan, bo veliko podjetje od dobavitelja zahtevalo pridobitev bančne garancije pred sklenitvijo pogodbe za $ 300 000 strojnih delov.

Če mali prodajalec prejme bančno garancijo, bo veliko podjetje s prodajalcem sklenilo pogodbo. Na tej točki lahko podjetje plača $ 300 000 vnaprej, pri čemer se razume, da mora prodajalec dogovorjene dele dostaviti naslednje leto.

Če prodajalec tega ne more storiti, lahko proizvajalec kmetijske opreme od banke zahteva morebitno škodo, ki je posledica prodajalčevega kršenja pogodbenih pogojev.

Zahvaljujoč bančni garanciji lahko veliki proizvajalec kmetijske opreme skrajša in poenostavi svojo dobavno verigo, ne da bi ogrozil svoj finančni položaj.

🥀 Koliko stane bančna garancija?

Običajno provizije GB temeljijo na tveganju, ki ga banka prevzame pri vsaki transakciji. Na primer, menimo, da finančni GB prevzema več tveganj kot GB za uspešnost.

Zato bo provizija za GB finančno višja od provizije, zaračunane za GB uspešnost. Odvisno od vrste GB se nadomestila običajno zaračunavajo četrtletno GB vrednost 0,75 % ali 0,50 % v času veljavnosti GB.

Poleg tega lahko banka zaračuna tudi provizijo za obdelavo vloge, provizijo za dokumentacijo in provizijo za obdelavo. V nekaterih primerih banka od vlagatelja zahteva depozit, ki običajno znaša 100 % vrednosti GB.

🥀 Razlika med bančno garancijo in akreditivom

Akreditiv je finančni dokument, ki banki nalaga obveznost plačila upravičencu po opravljenih določenih storitvah, kot jih zahteva vlagatelj. LC je izdala banka ko kupec od svoje banke zahteva plačilo prodajalcu ob prejemu določenega blaga ali storitve.

Banka bo kasneje od kupca izterjala plačani znesek skupaj z zahtevanimi stroški. Po drugi strani pa je po GB banka dolžna izvršiti plačilo tretji osebi le, če vlagatelj ne izvrši plačila tretji osebi ali ne izpolni obveznosti, določenih v pogodbi.

GB se uporablja za zavarovanje prodajalca pred izgubo ali škodo zaradi neizpolnjevanja obveznosti druge pogodbene stranke. LC se pogosto napačno razume kot GB, saj imajo nekatere skupne značilnosti. Oba imata pomembno vlogo pri financiranju trgovine, kadar stranke v transakcijah niso vzpostavile poslovnih odnosov.

Vendar pa obstaja veliko razlik med LC in GB. Glavne razlike med akreditivom in bančno garancijo so naslednje:

✔️ Narava

Akreditiv je obveznost banke, da plača upravičencu, če so določene storitve opravljene. GB je zagotovilo, ki ga banka da upravičencu, da bo izvršil določeno plačilo v primeru zamude s strani vlagatelja.

✔️ Glavna odgovornost

V akreditivu banka obdrži primarno odgovornost za izvedbo plačila in kasneje to izterja od stranke. Pri GB se banka zavezuje, da bo izvedla plačilo samo v primeru zamude stranke.

✔️ Plačilo

Z akreditivom banka izvrši plačilo upravičencu ob zapadlosti. Ni vam treba čakati, da napako opravi stranka. Z GB banka izvede plačilo šele, ko stranka zamudi s plačilom upravičencu.

✔️ Delovne navade

LC jamči, da bo znesek plačan, dokler bodo storitve opravljene v skladu z dogovorjenimi pogoji. BG se zavezuje, da bo povrnila izgubo, če tožeča stranka ne bo izpolnjevala navedenih pogojev.

✔️ Število vpletenih strank

Pri akreditivu sodeluje več strank. Banka izdajateljica akreditive, njena stranka, upravičenec (tretja oseba) in svetovalna banka. V kontekstu GB so vpletene samo tri strani: bankir, njegova stranka in upravičenec (tretja oseba).

✔️ ustreznost

Na splošno je LC bolj primeren pri uvozu in izvozu blaga in storitev. GB pa je primeren za vse komercialne ali osebne transakcije.

✔️ Tveganje

Z akreditivom banka prevzame več tveganja kot stranka. Po drugi strani pa pri GB stranka prevzame glavno tveganje.

🥀 Prednosti bančnih garancij

Bančne garancije ponujajo številne prednosti za stranke, ki sodelujejo v komercialnem poslu. Tukaj je nekaj ključnih prednosti bančnih garancij:

✔️ Finančna varnost

Bančne garancije zagotavljajo finančno varnost upravičencem do garancije, običajno dobaviteljem ali upnikom. Imajo zagotovilo, da bodo poplačana, tudi če dolžnik ne spoštuje pogodbenih obveznosti. To zmanjšuje tveganja, povezana s poslovnimi transakcijami, in gradi zaupanje med strankami.

✔️ Povečano zaupanje

Bančne garancije gradijo zaupanje med strankami, ki sodelujejo v transakciji. Upravičenec ima zagotovilo, da bo plačilo izvedla banka izdajateljica, kar lahko spodbudi dobavitelje, da sprejmejo ugodnejše poslovne pogoje ali se zavežejo k dolgoročnejšim pogodbam.

✔️ Omogočanje mednarodnih transakcij

Bančne garancije so še posebej uporabne pri mednarodnih transakcijah, kjer so lahko tveganja in negotovosti večja. Strankam omogočajo premagovanje ovir, povezanih z oddaljenostjo, regulativnimi razlikami in političnimi tveganji, ter zagotavljajo trdno finančno zaščito.

✔️ Fleksibilnost garancij

Bančne garancije je mogoče prilagoditi specifičnim potrebam posamezne transakcije. Obstajajo različne vrste garancij, kot so garancije za plačilo, garancije za ponudbo ali garancije za izvedbo. To strankam omogoča, da izberejo garancijo, ki najbolj ustreza njihovi situaciji, in se pogajajo o ugodnih pogojih.

Dostop do kredita

Bančne garancije lahko podjetjem olajšajo dostop do posojil. S finančno garancijo pri banki lahko podjetje pridobi posojila ali kreditne linije pod ugodnejšimi pogoji. To lahko pomaga financirati rast podjetja ali zadovoljiti druge finančne potrebe.

🥀 Slabosti bančnih garancij

Čeprav bančne garancije ponujajo pomembne prednosti, je pomembno upoštevati tudi nekatere morebitne slabosti. Tukaj je nekaj slabosti bančnih garancij:

✔️ Finančni stroški

Bančne garancije lahko povzročijo finančne stroške za izdajatelja. Banke običajno zaračunajo provizijo za izdajo in vzdrževanje garancije, kar je lahko dodaten strošek za podjetje.

Poleg tega lahko banke za izdajo garancije zahtevajo zavarovanje s premoženjem ali denarne depozite, kar lahko veže sredstva.

✔️ Finančna obveznost

Ko banka izda garancijo, se finančno zaveže, da bo v primeru neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti s strani dolžnika izvršila plačilo. To lahko predstavlja tveganje za banko, saj mora biti pripravljena spoštovati garancijo, tudi če dolžnik ne more vrniti zajamčenega zneska.

To lahko vpliva na zmožnost banke za dajanje drugih posojil ali zagotavljanje drugih finančnih storitev.

✔️ Kompleksnost in dokumentarne zahteve

Bančne garancije pogosto vključujejo zapletene postopke in stroge dokumentarne zahteve.

Vpletene strani morajo upoštevati posebne postopke banke izdajateljice, kar lahko zahteva dodaten čas in sredstva. Poleg tega lahko napake ali opustitve v dokumentaciji povzročijo zamudo ali razveljavitev garancije.

✔️ Geografske omejitve

Bančne garancije so lahko geografsko omejene. Nekatere banke morda ne bodo izdale garancij za določene regije ali države, ki veljajo za bolj tvegane. To lahko omeji možnosti, ki so na voljo podjetjem, ki delujejo v teh regijah.

✔️ Odvisnost od banke izdajateljice

Upravičenci bančne garancije so pogosto odvisni od trdnosti in ugleda banke izdajateljice. Če banka naleti na finančne težave ali je ogrožen njen ugled, lahko to vpliva na zaupanje v garancijo in upravičenčevo zmožnost pridobitve obljubljenega plačila.

Pomembno je, da dobro pretehtamo prednosti in slabosti bančnih garancij, preden se odločimo za njihovo uporabo v konkretnem poslovnem poslu.