O le a le KYC ma aisea e taua ai?

O le iloaina po'o ai lau tagata fa'atau ma le fa'aaogaina o tulafono e puipuia ai solitulafono tau tupe o lu'itau faifaipea mo fa'alapotopotoga tau tupe. O le itu taua, e tatau i fa'alapotopotoga tau tupe ona usita'ia le fa'atupuina o le lavelave o fa'atonuga mo le fa'amaoniaina o tagata fa'atau e ta'ua o le KYC. KYC, e lauiloa foi "Iloa Lau Kamupani"pe"Iloa Lau Tagata Fa'atau", o se seti o taualumaga e fa'amaonia ai le fa'ailoaina o se tagata fa'atau a'o le'i faia fa'atauga tau tupe.

O le usita'ia o tulafono a le KYC e mafai ona fesoasoani e taofia ai tupe e faaofi mai faasolitulafono, faatupeina e tagata faatupu faalavelave ma isi faiga masani taufaasese. E ala i le faʻamaonia muamua o le tagata faʻatau ma faʻamoemoega i le tatalaina o teugatupe, ona malamalama lea i a latou faʻasologa o fefaʻatauaiga, e mafai ai e faʻalapotopotoga tau tupe ona faʻamaonia saʻo gaioiga masalomia.

O fa'alapotopotoga tau tupe e fa'atatau i le fa'atuputeleina o tulaga fa'amamafa pe a o'o mai i tulafono a le KYC. E tatau ona latou faʻaalu tupe sili atu e tausisia ai le KYC pe feagai ma sala tupe mamafa. O nei tulafono faatonutonu o lona uiga e toetoe lava o soʻo se kamupani, faʻavae poʻo faʻalapotopotoga e fegalegaleai ma se faʻalapotopotoga tau tupe e tatala se teugatupe poʻo fefaʻatauaiga e tatau ona tausisia nei noataga. I lenei tusiga tatou te talanoa ai mea uma e tatau ona e iloa e uiga i tulafono KYC.

O le a le KYC ile faletupe?

KYC e fa'atusa mo Iloa Lau Kamupani ma ose faiga fa'ata'ita'i fa'apitoa e fa'aaogaina e fa'alapotopotoga tau tupe ma isi kamupani o auaunaga tau tupe e iloilo ai ma mata'ituina tulaga lamatia o tagata fa'atau ma fa'amaonia le fa'ailoaina o se tagata fa'atau. KYC faʻamautinoa o le tagata faʻatau o le tasi e fai mai o ia.

I lalo o le KYC, e tatau i tagata fa'atau ona tu'uina atu fa'amaoniga e fa'amaonia ai o latou fa'asinomaga ma tuatusi. O fa'amaoniga fa'amaonia e mafai ona aofia ai fa'amaoniga pepa ID, fa'amaoniga o foliga, fa'amaoniga biometric, ma/po'o le fa'amaoniaina o pepa. Mo fa'amaoniga o le tuatusi, o pili fa'aoga o se fa'ata'ita'iga o fa'amaumauga e talia.

O le KYC ose faiga taua e fuafua ai le tulaga lamatia o tagata fa'atau ma pe mafai e le tagata fa'atau ona ausia mana'oga a le fa'alapotopotoga e fa'aoga ana auaunaga. O se noataga faaletulafono e ia tausisia tulafono e tetee atu ai i tupe e faaofi mai faasolitulafono (AML). E tatau i fa'alapotopotoga tau tupe ona fa'amautinoa e le auai tagata fa'atau i ni faiga fa'asolitulafono e ala i le fa'aogaina o a latou 'au'aunaga.

E mafai e Faletupe ona mumusu e tatala se teugatupe pe fa'amutaina se mafutaga fa'apisinisi pe a le ausia e le tagata fa'atau mea e mana'omia e le KYC.

O le a le eKYC?

I Initia, eKYC o se faʻagasologa lea e faʻamaonia ai le faʻamatalaga ma le tuatusi o le tagata faʻatau e ala i le faʻamaoniga Aadhaar. Aadhaar o le faiga ole eID biometric a le atunuu. eKYC e faasino foi i le pueina o faʻamatalaga mai faʻamatalaga (OCR mode), aveese mai fa'amatalaga fa'atekinolosi mai ID atamai na tu'uina atu e le malo (fa'atasi ai ma se chip) fa'atasi ai ma le tino, po'o le fa'aogaina o fa'amatalaga fa'atekinolosi fa'amaonia ma fa'ailoga mata mo le fa'amaoniaina o fa'amatalaga i luga ole laiga.

O lenei ituaiga o faʻamaoniga KYC e faʻaaogaina foi mo polokalame tau fefa'ataua'iga.

Aisea e taua ai le faagasologa o le KYC?

O taualumaga a le KYC o loʻo faʻamatalaina e faletupe e aofia ai gaioiga uma e manaʻomia e faʻamautinoa ai e moni a latou tagata faʻatau, e iloilo ma mataʻituina tulaga lamatia. O nei faiga fa'akomepiuta e fesoasoani e puipuia ma fa'ailoa ai tupe fa'aofi mai fa'asolitulafono, fa'atupe fa'atupu fa'alavelave ma isi faiga pi'opi'o fa'asolitulafono.

O le faagasologa o le KYC e aofia ai le faʻamaonia o pepa ID, faʻamaoniga o foliga, faʻamaonia o pepa e pei o pili aoga e fai ma faʻamaoniga o le tuatusi, ma le biometric verification. E tatau i faletupe ona usitaia tulafono faatonutonu a le KYC ma tulafono e tetee atu ai i tupe e faaofi mai faasolitulafono e faatapulaa ai faiga taufaasese. O le matafaioi mo le tausisia o le KYC e taoto i faletupe.

Afai e le usita'ia, e mafai ona fa'asala mamafa. I totonu o le Iunaite Setete, Europa, Sasaʻe Tutotonu ma Asia-Pasefika, e tusa ma le aofaʻi 26 piliona o tala sala tupe ua fa'ae'eina mo le le usita'ia o tulafono a le AML, KYC ma fa'asalaga i le sefulu tausaga ua tuana'i (2008-2018) - ae le'o ta'ua ai le fa'aleagaina o igoa na faia ae le'i fuaina.

O ai e mana'omia le KYC?

E mana'omia le KYC mo fa'alapotopotoga tau tupe e feagai ma tagata fa'atau pe a tatalaina ma tausia tala. Pe a fa'aulu se pisinisi i luga o se tagata fa'atau fou po'o le taimi na maua ai e se tagata fa'atau o lo'o iai nei se oloa fa'atulafonoina, e masani lava ona fa'aoga faiga masani a le KYC.

O faʻalapotopotoga tau tupe e tatau ona faʻamaonia i tulafono a le KYC e aofia ai:

• faletupe
• iuni aitalafu
• Kamupani fa'afoe o 'oa ma tagata fai pisinisi
• Talosaga faatekonolosi tau tupe (talosaga fintech), e fuafua i gaoioiga latou te faia
• O lo'o fa'atupe tumaoti ma fa'avae fa'aunegatupe

O tulafono faatonutonu a le KYC ua avea ma mataupu sili ona taua mo le toetoe lava o faʻalapotopotoga uma e fegalegaleai ma tupe (o lea, sili atu pisinisi uma). E ui ina manaʻomia faletupe e tausisia le KYC e fa'atapula'aina faiga tau fa'asese, latou te fa'ailoa atu fo'i lenei mana'oga i fa'alapotopotoga o lo'o latou faia pisinisi.

O a vaega e tolu o le KYC?

O vaega e tolu o le KYC e aofia ai:

• Polokalama Fa'ailoa Tagata Fa'atau (CIP) : o le kalani o ia lea e fai mai o ia
• Su'ega Fa'atau (CDD): iloilo le tulaga lamatia o le kalani, e aofia ai le toe iloiloina o tagata e ona aoga a le kamupani
• Mata'ituina pea: fa'amaonia fa'asologa o fefa'ataua'iga a tagata fa'atau ma lipoti atu gaioiga masalomia ile fa'aauauina

Polokalama Fa'ailoa Tagata Fa'atau (CIP)

Ina ia tausisia se polokalame e iloagofie ai tagata faatau, e fesili se faalapotopotoga tau tupe i le tagata faatau mo faamatalaga e iloagofie ai. E fa'atautaia e fa'alapotopotoga tau tupe a latou lava faiga CIP e fa'atatau i lona tulaga lamatia, ina ia mafai ona talosagaina se tagata fa'atau e tu'uina atu fa'amatalaga eseese e fa'atatau i le fa'alapotopotoga.

Mo se tagata, o lenei faʻamatalaga e mafai ona aofia ai:

• Se laisene aveta'avale
• Se tusifolau

Mo se pisinisi, o nei faʻamatalaga e mafai ona aofia ai:

• Mataupu Faavae Faamaonia o le Tuufaatasia
• Laisene pisinisi na tuuina atu e le malo
• Maliega Fa'apa'aga
• Meafaigaluega o le faatuatuaina

Mo se pisinisi poʻo se tagata, faʻamaoniga faaopoopo o faʻamatalaga e mafai ona aofia ai:

• Fa'amatalaga tau tupe
• Fa'amatalaga mai se ofisa lipoti a tagata faatau po'o fa'amaumauga lautele
• Se faamatalaga tau tupe

E tatau i fa'alapotopotoga tau tupe ona fa'amaonia o nei fa'amatalaga e sa'o ma fa'atuatuaina, e fa'aaoga ai pepa, fa'amaoniga e le o ni fa'amaumauga, po'o mea uma e lua.

Su'ega Fa'atau (CDD)

O le filiga tatau a le au faipisinisi e mana'omia ai fa'alapotopotoga tau tupe e faia su'esu'ega au'ili'ili o tulaga lamatia. E su'esu'e e fa'alapotopotoga tau tupe ituaiga o fefa'ataua'iga e ono faia e le tagata fa'atau ina ia mafai ai ona latou iloa amioga le talafeagai (po'o le masalomia).

I luga o lenei faʻavae, e mafai e le faʻalapotopotoga ona tuʻuina atu i le tagata o tausia se tulaga lamatia lea o le a fuafua le maualuga ma le tele o le mataituina o teugatupe. E tatau i fa'alapotopotoga ona fa'ailoa ma fa'amaonia le fa'ailoaina o so'o se tagata moni e ona le 25% po'o le sili atu fo'i o se fa'alapotopotoga fa'aletulafono, ma se tagata fa'aletulafono e pulea le fa'alapotopotoga fa'aletulafono.

E ui lava e leai se faʻataʻitaʻiga masani mo le faʻatinoina o le filiga tatau, e mafai e faʻalapotopotoga ona mamanuina i tulaga e tolu:

• Fa'afaigofieina Fa'atatau ("SDD"). Mo fa'amatalaga maualalo tau, po'o le mea e maualalo ai le lamatiaga o tupe fa'aofi mai fa'asolitulafono po'o faiga fa'alavelave tau tupe, atonu e le mana'omia se CDD atoa.
• La Su'ega Fa'apitoa mo Tagata Fa'atau ("CDD"). I lenei la'asaga ole su'esu'ega tatau, o fa'alapotopotoga tau tupe e fa'amoemoe e fa'amaonia le fa'asinomaga ole tagata fa'atau ma tulaga lamatia.
• Faʻaleleia le Maelega Faʻapitoa (“EDD”). E ono mana'omia e tagata fa'atau e maualuga le lamatiaga po'o le maualuga o le tau o le aoina mai o nisi fa'amatalaga ina ia sili atu le malamalama o le fa'alapotopotoga tau tupe i gaioiga tau tupe a le tagata fa'atau ma tulaga lamatia. Mo se fa'ata'ita'iga, afai o le tagata fa'atau ose Politically Exposed Person (PEP), atonu e sili atu ona lamatia i latou i tupe fa'aofi mai tupe.

Mata'ituina pea

O le mata'ituina pea o lona uiga e tatau i fa'alapotopotoga tau tupe ona mata'ituina pea fefa'atauaiga a latou tagata fa'atau. Ole mea lea ile fa'amoemoe e maua ai so'o se gaioiga masalomia pe le masani ai. O lenei vaega e mana'omia se faiga fa'amalosi ma fa'atatau ile KYC.

A iloa se gaioiga masalomia pe le masani ai, e manaʻomia e le faʻalapotopotoga tau tupe le tuʻuina atu o se Lipoti o Gaoioiga Masalo (SAR) i le Tupe (The Financial Crimes Enforcement Network) ma isi lala sooupu e faamalosia le tulafono.

KYC fa'amaoniga: auala fou e talia

Ia Novema 2018, o ofisa a Amerika, e aofia ai le Federal Reserve, na tuʻuina atu se faʻamatalaga tuʻufaʻatasia e faʻamalosia ai nisi o faletupe ina ia faʻateleina le faʻapitoa i a latou auala e faʻamaonia ai gaioiga masalomia ma faʻataʻitaʻiga i le atamai faʻapitoa ma faʻamatalaga faʻatekonolosi.

Na fa'alauiloa e le European Supervisory Authority ni fofo fou e foia ai lu'itau o le tausisia i le amataga o lenei tausaga. Latou te fautuaina le tausisia o se auala masani mo tulaga faʻataʻatia i le EU atoa.

Latou te tuʻuina atu mo le tele o ituaiga o faʻamaoniga, e pei o "se komepiuta tuʻufaʻatasia talosaga e otometi ona iloa ma faʻamaonia se tagata mai se ata numera poʻo se puna vitio (biometric mata)” poʻo “se vaega saogalemu ua fausia e mafai ona iloa ai ata o loʻo faʻaleagaina pe na faʻafefeteina (mo se faʻataʻitaʻiga, foliga morph) ina ia foliga mai o nei ata e faanenefu pe faanenefu. »

Ole fa'aogaina ole biometric e ono lu'iina e tulafono fa'alotoifale po'o fa'aitulagi. O tulafono faatonutonu tau tupe o: GDPR i le EU, CCPA i Kalefonia, e taʻu mai ai ni nai.

iʻuga

O tulafono faatonutonu a le KYC e iai sona aafiaga mamao mo tagata faʻatau ma faʻalapotopotoga tau tupe. O fa'alapotopotoga tau tupe e mana'omia le mulimulita'i i tulaga KYC pe a galulue fa'atasi ma se tagata fou. O nei tulaga na fa'atulaga e fa'asagatau ai solitulafono tau tupe ma tupe fa'atulafonoina. O nei tulaga e aofia ai foi le faatupeina o faiga faatupu faalavelave ma isi gaoioiga tau tupe faasolitulafono.

Tala e faitau: Aisea e taua ai aoaoga a le aufaigaluega a le kamupani?

O tupe fa'asolitulafono ma fa'atupe fa'atupu fa'atupu fa'alavelave e masani ona fa'alagolago i fa'amatalaga e tatala fa'alilolilo. O le faʻateleina o le faʻamamafa i tulafono faatonutonu a le KYC ua mafua ai le faʻateleina o lipoti o fefaʻatauaiga masalomia. O se faiga e fa'atatau i tulaga lamatia ma le KYC e mafai ona fesoasoani e fa'aitiitia le lamatiaga o gaioiga fa'a'ole'ole. E mafai foʻi ona faʻamautinoaina se poto masani a tagata faʻatau.

Tuu mai ia i matou lou manatu i faʻamatalaga e faʻataga ai matou e faʻafouina lenei tusiga