14-ka qalab maaliyadeed ee loogu isticmaalka badan yahay Islaamka

Waa maxay agabka maaliyadeed ee Islaamka ee loogu isticmaalka badan yahay? Su'aashani waa sababta maqaalkan. Dhab ahaantii, maaliyadda islaamka Sida beddelka maaliyadda caadiga ah waxay bixisaa tiro qalab maaliyadeed.

Si kastaba ha ahaatee, qalabkani waa inuu noqdaa mid waafaqsan shareecada. Qalabkan ayaa guud ahaan loo kala saaray saddex qaybood. Waxaan haynaa qalab maaliyadeed, qalab ka-qaybgal iyo qalab maaliyadeed oo aan bangi ahayn. Maqaalkan, waxaan kuu soo bandhigayaa qalabka maaliyadeed ee aadka loo isticmaalo.

Si kastaba ha ahaatee, haddii aad rabto inaad gacanta ku dhigto dhaqaalahaaga gaarka ah 6 toddobaad gudahood, Waxaan ku siinayaa hagahaan hufan.

Tagno

🔰 Xawaalada

Un Xaawa, waxa kale oo loo yaqaan Hundi oo ah macneheedu waa "kalsooni". Waa nidaam lacag-bixineed oo dhaqameed iyo mid aan rasmi ahayn. Asalkeeda aad looma yaqaan. Waxa aan odhan karo waa in ay soo bilaabatay qarniyadii dhexe ee hore.

Daliil ahaan, waxaa laga heli karaa qoraallada Fiqhiga ee qarnigii XNUMXaad. Doorka ugu weyn ee Xawaalada waa si ay lacag u kala wareejiyaan Shabakadda saamiyada saamiyada.

Si kastaba ha ahaatee, fikradaha ayaa ku kala duwan qeexida fikraddan. Qaar ka mid ah cilmi-baarayaasha, nidaamkani wuxuu ku shaqeeyaa ku salaysan kalsooni, sidaas darteed uma baahna soo saarista hab lacag-bixineed. Maadaama aysan ku xirneyn fulinta sharciga qandaraasyadaNidaamkani wuxuu shaqeeyaa xitaa haddii aysan jirin qaab-dhismeedka sharci iyo sharci ee guud.

Kuwa kale, si kastaba ha ahaatee, Xawaaladu wax kale maaha ee waa biil sarif, warqad ballan-qaad ah, jeeg ama qoraal qabyo ah. Farsamo ahaan, dayn-bixiyuhu waxa uu u wareejinayaa mas'uuliyadda bixinta deyntiisa cid saddexaad oo isaga laftirkeeda ah. Mas'uuliyadda bixinta sidaas darteed ugu dambeyntii waxay saaran tahay cid saddexaad.

Xawaaladu waa hab ogolaanaya in xisaabaadka caalamiga ah lagu dajiyo xawilaadda xisaabaadka. Waxay ka saartaa ilaa xad weyn baahida loo qabo xawilaad lacageedes. Waxaad ka faalloon kartaa farqigaas faallooyinka.

🔰 The Mousawama

Waa qandaraas iib classic la mid ah Murabaha. Qandaraaska noocaan ah, iibsaduhu ma yaqaan heerka faa'iidada uu dalbaday iibiyuhu.

Si kale haddii loo dhigo, iibiyuhu kuma qasbana inuu sheego qiimaha la bixiyay si uu u abuuro ama u helo alaabta ama adeegga. Qandaraaska noocaan ah wuxuu yimaadaa marka ay adagtahay in la go'aamiyo qiimaha alaab ama adeeg.

Le Mousawama qandaraas soo bandhigaysaa isku mid faa'iidooyinka iyo khasaaraha la mid ah ka Murabaha. Horumarka suuqa, waxaan horeyba uga faa'iideysan karnaa kaararka e-mousawama. Dhab ahaantii, kaarka e-Mousawama waa fikradda cusub ee kaadhadhka dhigaalka elegtarooniga ah ee waafaqsan shareecada.

Kaarka deynta ayaa ah ka kaliya ee noociisa ah ee jebiya qeexida maalgelinta Islaamka oo wanaajisa habka lacag bixinta. Macmiilku waxa uu helayaa ogolaanshaha amaahda wax iibsigana waxa lagu samayn karaa baayacmushtar la qeexay kuwaas oo daboolaya inta badan baahiyahaaga.

🔰 Qard Hasan

Le Qardho Xasan waa heshiis amaah ah oo u dhexeeya laba dhinac oo ku salaysan ilaalinta bulshada. Waxa kale oo ay dabooli kartaa baahida muddada gaaban ee amaahaha. waa a deyn aan dulsaar iyo faa'iido toona lahayn. Waa sida gargaarka oo kale marka loo eego credit ganacsiga.

Farsamadan ayaa ah mid naadir ah oo ay isticmaalaan xarumaha ganacsiga. Dhanka kale, waxaa loo isticmaali karaa xaalado gaar ah (haddii ay dhacdo dhibaato shaqsi ama shirkad, ama marka qofku rabo inuu kor u qaado horumarinta qaybaha soo baxaya).

Xagga casriga ah, qaar badan ayaa tan barbar dhigaya deyn lacag-bixineed. Inta lagu jiro habka amaahda, qaddarka dib-u-bixinta waa in ay la mid tahay qaddarka la amaahday. Taas macneheedu waa ribo ama ribo waa in lagu dabaqo oo kaliya amaahda.

Si kastaba ha ahaatee, marka la eego niyad-wanaagga, deyn-bixiyuhu wuxuu bixin karaa lacag dheeraad ah mustaqbalka. Kaliya lagama wada hadli karo ama laguma heshiin karo inta lagu jiro heshiiska.

Tani waxay ka dhigan tahay haddii ay siiyaan kireystaha gunno ama lacag dheeraad ah, waa la ogol yahay, laakiin ka doodista habaynta noocaas ah waa mamnuuc. Tan waxaa badanaa loo sameeyaa si loo cabbiro niyadda wanaagsan iyo hab loogu mahadceliyo kireystaha.

Qard Hasan ayaa isna la yiraahdaa deyn wanaagsan. Si kastaba ha ahaatee, halkan waa buuggeyga oo kuu sheegaya wax kasta oo aad u baahan tahay inaad ka ogaato bangiyada Islaamiga ah.

🔰 The Mokayada

Waa heshiis beddelka xadiga x ee alaabta ceeriin marka loo eego tirada y walxo kale oo cayriin ah oo aanay ku jirin wax lacag beddelasho ah. Tiradu waxay ku salaysan tahay qiimaha suuqa ee badeecadaha la kala iibsado

🔰 The kafalah

Shareecada Islaamka, kafala waa habraac gaar ah oo korsasho ah oo u dhiganta mas'uulnimada iyada oo aan la buuxin. Waxa kale oo ay qeexaysaa kafaalaqaadka ka hor shaqaalaynta shaqaalaha ajnabiga ah ee wadamada Gacanka Faaris.

Maaliyadda Islaamka Kafala waa a qandaraas damaanad ah oo ay qolo saddexaad ku dammaanad qaado deynta wakiilka lagu leeyahay. Mas'uuliyadda deynta vis-à-vis deyn-bixiyuhu sidaas darteed waxay saaran tahay labada dhinac ee heshiiska.

Waxa kale oo loo isticmaalaa sidii mid ka mid ah qandaraasyada si loo dhamaystiro alaabooyinka maaliyadeed ee aasaasiga ah ee kala duwan ee Islaamka. Ugu horrayn ujeedooyinka yaraynta khatarta, sida qandaraasyada Musyarakah, Mudarabah, Murabahah, Istisna', Ijarah iyo Tawarruq. Sida qandaraaska Xawaaladaha, Kafala ma soo saarto kharash ka baxsan kharashaadka maamulka.

🔰 Rahan

Le Rahn waa heshiis uu wakiilku dayn ku helo dammaanad (ballanqaad). Qandaraaska noocaan ah wuxuu ujeedadiisu tahay in la yareeyo khatarta u dhiganta ee uu qaado dayn-bixiyuhu.

Faa'iidada heshiiskan ayaa ah inay u ogolaato wakiilka inuu u soo bandhigo hantida uu haysto si dammaanad ah isagoo sii haysanaya isticmaalkiisa iyo lahaanshaha. Caadiyan, dammaanadda waxaa ka codsada dayn-bixiyuhu dayn-bixiyuhu bilawga heshiiska si uu uga fogaado khaladka deyn bixiyaha inuusan bixin deynta.

Sharcinimada fikradda Rahn ayaa lagu sheegay Al-Baqarah Aayadda 283 "Oo haddaad safrayso oo aad heli weydo qoraa, markaas waa inaad dhigaal dammaanad qaadataa. Aayaddani waxay ansaxisay oggolaanshaha lagu heli karo deyn ama maalgelin dammaanad ah oo Islaamka ah.  

Waxa kale oo taas ku taageeray hab-dhaqankii Nebiga oo laga soo weriyey Xadiis ay Caa’isha (RC) ka warantay: “Rasuulku wuxuu ka iibsaday cunto dayn Yuhuudi, hubkiisii ​​birta ahna dammaanad buu ka siiyey iibiyaha. » (Saxiix al-Bukhaari).

Dhaqanka bangiyada Islaamiga ah ee hadda jira, fikradda Rahn waxaa lagu dabaqi karaa laba xaaladood oo kala duwan.

✔️ Kiiska ugu horreeya waa in loo isticmaalo hantida dammaanadda ama Marhun sida ammaan saafi ah.

Tusaale ahaan, xagga maaliyadda guriyeynta, bangigu wuxuu si caadi ah u bixiyaa kharashka macaamiisha si uu u iibsado guriga taas oo ka dhigaysa bangiga dayn-bixiyaha iyo macaamilka oo ah deyn-bixiye, sababtoo ah maaliyaddu waa iibka deynta taasoo abuureysa deynta.

Xaaladdan oo kale, dayn bixiyuhu wuxuu ka dhigayaa guriga la maalgeliyey Marhun (dammaanad) si uu u sugo waajibaadkiisa lacag-bixineed ee bangiga. Inta lagu jiro muddada dammaanadda, dayn-bixiyuhu (macmiil) ma awoodo inuu ka iibiyo guriga qolo kale ilaa bangigu u oggolaado inuu deyn ahaan yahay.

Haddii macaamiilku ku guuldaraysto in uu daynta ka dhameeyo bangiga, bangigu waxa uu awood u leeyahay in uu iibiyo guriga si uu u dego inta aan la bixin ee iibka.

Bangigu waxa uu qaadan karaa oo kaliya waxa lagu leeyahay bangiga iyo wixii ka soo baxa iibka (haddii ay jiraan) dib loogu celin doono macmiilka. Tusaalahani waxa uu si dhab ah u sawirayaa sawirka codsigii ugu horeeyay ee Rahn, taas oo ah, sida badbaadada saafiga ah.

✔️ Xaaladda labaad, al-rahn waxay noqon doontaa qalab fududeeya maalgelinta yaryar.

 Halkan, qaddarka maaliyadeed ee la bixiyay waxay ku xirnaan doontaa qiimaha Marxuun ( ballan qaadka hantida). Maalgelinta caadiga ah ee al-rahn microfinance, macmiilku wuxuu ballan-qaadayaa hantidooda qiimaha leh sida dahabka mulkiilaha ama loo yaqaan " kedai pajak gadai islam sida Marxuun.

Marxuun waa la qiimeyn doonaa oo macmiilka waxaa la siin doonaa deyn ku saleysan boqolley go'an, dheh 70% qiimaha Marxuun.

Inta lagu jiro xilliga amaahda, mulkiiluhu, sida hantiilaha hantida, wuxuu dalacayaa khidmad ku salaysan xisaabinta maalinlaha ama bilaha ah ee ilaalinta adeegga shayga la ballan qaaday ilaa laga soo saaro oo deynta la dhammeeyo.

Sidan, ku-dhaqanka Rahn oo ah qalab lagu fududeeyo maalgelinta ayaa laga arki karaa gaar ahaan helitaanka Micro-financing.

🔰 The Takaful

Le Takaful Waxay asal ahaan ka soo jeedaan qabiilooyinkii hore ee Carabta oo ahaa mas'uuliyad guud oo looga baahan yahay dadka dembiyada ka galay xubnaha qabiil kale inay bixiyaan magdhow dhibanayaasha ama dhaxalka.

Mabda’an ayaa markii dambe ku fiday meelo badan, oo ay ku jiraan ganacsiga badda, kaas oo ka-qaybgalayaashu ay ku tabaruceen sanduuq loogu talagalay in lagu daboolo dhammaan xubnaha kooxda shilalka ku dhaca marka ay ku safrayaan badda.

Maanta waxay noqotay fikrad si weyn looga isticmaalo maaliyadda Islaamka. Takaful waa caadi loo yaqaan caymis islaami ah. Tan waxa u sabab ah isku ekaanshaha muuqda ee u dhexeeya heshiiska Kafalah (dammaanad-qaadka) iyo kan caymiska.

Waxay ku dhisan tahay mabaadi'da is-garabsiga iyo iskaashiga, koobaya qaybaha mas'uuliyadda la wadaago, magdhawga wadajirka ah, danta guud iyo wadajirka. 

Caymiska Islaamku wuxuu u baahan yahay ka-qaybgale kasta inuu wax ku biiriyo sanduuqa loo isticmaalo in midba midka kale ku taageero. Ka qaybgale kasta waxa uu ku darsadaa xaddi ku filan oo lagu daboolayo sheegashooyinka la filayo.

🌲 Qaababka kala duwan ofcaymiska islaamka

Sida Sukuks, waxaa jira dhowr nooc oo Takaful ah. Caymis xalaal ah waxay bixisaa caymis dhaqaale dhammaan qaybaha nolol maalmeedka. Haddi aad tahay shaqsi ama ganacsi.

✔️ Takaful aan faa'iido doon ahayn

Waxay tilmaamayaan in hawsha lagu maamulay a ku salaysan wada-shaqeyn ama iskaashi. Tani iyada oo aan loo eegin qaababkooda sharciga ah. Takaful noocaan ah, guddi maamul ayaa inta badan loo sameeyaa ka qaybgalayaasha barnaamijka.

Guddigu wuxuu maamulaa hawsha isagoo ka wakiil ah dhammaan siyaasad-hayayaasha. Markaa ma jirto cid gaar ah oo u xilsaaran maaraynta hawsha sida kiiskan soo socda.

✔️ Takaful faa'iido doon ah

Waxaa la sheegay inay faa'iido u leeyihiin haddii maamulka sanduuqa lagu aamino shirkad ganacsi (operator Takaful). Guddi maaha sidii kii hore.

Iyada oo ku xidhan xeerarka u gaarka ah xukun kasta, sanduuqa waxa laga yaabaa in lagu dhex daro hawlwadeenka. Kaliya, waa in si cad loo kala saaro lacagaha saamilayda iyo kuwa ka qaybgalayaasha barnaamijka caymiska.

Wadamada qaarkood, barnaamij Takaful waxaa bixin kara "daaqad" caymis dhaqameed. Tani waa xaalad ka jirta dalal badan oo Afrikaan ah sida Cameroon, Senegal, Morocco iyo kuwo kale oo badan.

🌲The moodooyinka kala duwan Takaful

Waxaa jira dhowr siyaabood oo lagu dhiso qandaraasyada caymiska Takaful. Laakiin waxaan kaliya kuu soo bandhigayaa moodooyinka inta badan la isticmaalo.

Qaababka ay dhiiri galiyeen Mudaraba, moodooyinka dhiirigeliyay wakala, moodooyinka isku-dhafka ah iyo moodooyinka ay dhiirigelisay deeqaha (Waqf).

✔️ Qaabka Mudaraba nadiif

Qaabka Takaful Mudaraba, waxa aanu ku haynaa Mudarib (ganacsade) oo ka ciyaara doorka hawl-wadeenka Takaaful iyo rab ul mal (caasimad bixiyayaasha) kuwaas oo ka qaybgalayaasha.

Qandaraasku wuxuu qeexayaa sida faa'iidooyinka ay keentay meelaynta iyo/ama faa'iidada hawlgalka Takaful waxaa loo qaybin doonaa inta u dhaxaysa hawlwadeenka Takaful iyo ka qaybgalayaasha.

Khasaaruhu waa masuuliyadda kaliya ee ka qaybgalayaasha sida wax ku biirinta raasumaalka. Marka laga reebo haddii ay dhacdo in hawlwadeenka lagu helo in uu ku kacay fal-dambiyeed xirfadeed ama dayacaad. Xaaladdan oo kale ah Mudarib ama ganacsadaha looma magdhabo dadaalkiisa.

✔️ Qaabka wakala nadiif

Qaabkan waxa loo qaabeeyey xidhiidhka wakaalada (maamule-wakiil). Waxa loo isticmaalaa is-diiwaangelinta iyo meelaynta. Is-diiwaangelinta, hawlwadeenka Takaful u shaqeeya sidii wakiil ka qaybgalayaasha si ay u maamulaan sanduuqa Takaful.

Khatarta oo dhan waxaa qaadaya sanduuqa oo wixii dheeri ah ee hawlgalka waxaa iska leh ka qaybgalayaasha. Hawlwadeenka Takaful si toos ah ugama qaybqaadanayo khatarta uu leeyahay sanduuqa ama wax kasta oo dheeraad ah/la'aanta sanduuqa.

Dhanka kale, Caymiska Takaful wuxuu helayaa a komishanka wakala go'an taas oo guud ahaan ka dhigan boqolkiiba wax ku darsiga la bixiyay. Kharashyadani waxay magdhabaan adeeggiisa maamule ahaan.

Mushaharka hawl-wadeenka waxa kale oo ku jiri kara khidmad hawl-qabad, oo laga jaray wax kasta oo dheeraad ah. Waa tallaabo dhiirigelinaysa maaraynta waxtarka leh ee lacagaha.

✔️Qaabka isku-dhafka ah: isku-dhafka wakala et mudaraba

Qaabkan, laba qandaraas-hoosaad ayaa la sameeyay. Marka hore qandaraaska Wmaskaxda loo qaatay is-diiwaangelinta, ka dibna qandaraaska Mudaraba loo isticmaalo maalgelinta fund.

Qaabkani waa ta ugu badan ee ay ku taliyaan hay'adaha caalamiga ah. Ficil ahaan, waxaa si weyn u qaata caymisyadu Takaful.

✔️ Qaabka Waqf

Dhanka diinta Muslimka, waqafku waa nooc deeq ah oo uu bixiyo shaqsi weligeed ah. Qaabkan, caymisku wuxuu marka hore bixiyaa tabaruc. Dabadeed, siyaasad-hayayaashu waxay sameeyaan tabarucyo dheeraad ah si loogu isticmaalo xallinta sheegashooyinka.

Hawlwadeenku waxa uu helayaa guddi isdiiwaangelin go'an. Dhinacyada caymisku waxay helayaan hadhaaga maaliyadda ka dib marka la xalliyo cabashooyinka. Qaabkan inta badan waxay joogtaa Pakistan.

Dhammaan moodooyinka kor ku xusan, caymisku wuxuu caadi ahaan bixin doonaa deyn aan dulsaar lahayn si uu u daboosho wax kasta oo ka maqan sanduuqa. takaful. ka deynta waxaa dib loo bixiyaa iyadoo la isticmaalayo dheeraad ah mustaqbalka sanduuqa takaful. Shaxdan soo socotaa waxay soo bandhigaysaa faraqa u dhexeeya caymiska qadiimiga ah iyo caymiska Islaamka, takaful.

🔰 Mudharaba

Le Mudharaba tixraaca heshiis ganacsi oo dhinac ka mid ah uu ku darsado raasamaal, ka kalena dadaal shakhsi ah. Saamiga saamiga faa'iidada waxaa lagu go'aamiyaa heshiis labada dhinac ah.

Laakiin khasaaraha, haddii ay jirto, waxaa qaadaya oo keliya mulkiilaha caasimadda, taas oo markaa ganacsatadu aysan waxba ka helin shaqadiisa. Maalgeliyaha waxaa loo yaqaanaa " rabal maal "iyo ganacsadaha hoos yimaada magaca" mudarib ".

Farsamo maaliyadeed oo ay qaateen baananka islaamiga ahi, waa qandaraas ah in dhammaan raasamaalku uu bixiyo bangiga islaamiga ah halka ganacsigana uu maamulo dhinaca kale.

Faa'iidada waxaa loo qaybsadaa iyadoo loo eegayo saamiga iyo khasaaraha hore loogu heshiiyey, haddii ay jirto, ilaa ay sababto dayacaad ama jebinta shuruudaha heshiiska" mudarib » waxaa taageera bangiga islaamiga ah.

🔰 Musharakah ama Musharakah

Asalka ereyga Musharakah wuxuu ka yimid Sharikah Carabi oo macnaheedu yahay shuraako. Fiqhiga Islaamka, sharci ahaanshiyaha iyo bannaanshaha Musharakah waxay ku salaysan yihiin axkaamta Qur'aanka, Sunnada iyo Ijmaaca (Ijmaaca) Culimadu.

Maaliyadda Islaamka, Musharaka waa habka maalgelinta kaas oo ah qaab iskaashi. Waa heshiis ay kala saxiixdeen bangiga iyo macmiilkiisa taas oo qolo waliba si siman ama heerar kala duwan ugu darsanayso ama si ay mashruuc cusub u yagleesho ama uga qayb qaadato mashruuc jira.

Faa'iidada ama khasaaraha ka dhasha waxaa loo qaybiyaa si waafaqsan qodobbada heshiiska. Waxa loo wadaagaa si waafaqsan heshiiskii Musharakah. Khasaaraha waxaa sida caadiga ah loo qaybsadaa saamiga caasimadda oo uu bixiyo Mushariq kasta.

Qandaraasyada Musharakah waxay qaadan karaan foomamka soo socda: Musharakah joogto ah oo sii yaraanaya. Heshiiska Musharakah waxaa la geli karaa muddo gaaban ama mid dheer. Raasamaalku uu bangigu ku darsado Musharaka waxa ay ahaan kartaa mid joogto ah inta lagu jiro heshiiska.

 🌲 Noocyada qandaraasyada musharakah

Sida badeecooyin maaliyadeed oo badan oo Islaami ah, waxaa jira laba nooc oo lees ah musharakah : musharakah final iyo musharakah hoos u dhac.

✔️ Musharakah qeexan

Noocan qandaraaska musharakah u ogolaanaya bangigu inuu ka qaybqaato maalgelinta mashruuca si waara oo uu uga faa'iidaysto saami qaybsiga awoodiisa lammaane la wadaaga. Xaaladdan oo kale, bangigu wuxuu la tacaalayaa isticmaalka dhexdhexaadka ah ama muddada dheer ee kheyraadkan xasilloon.

Tabarucaadka bangigu waxa uu qaadan karaa qaab ka qaybqaadashada sinnaanta shirkadaha jira. Qaaraankani waxa uu qaadan karaa qaab ka qayb qaadashada kordhinta raasumaalka saamiga ee shirkadaha cusub.

Noocan ah musharakah leh dammaanadda sinnaanta waxay ku kulmaan maaliyadda dhaqameed si loo sugo kontoroolka muhiimka ah ee ganacsiga jira. Qandaraaskan ma jiraan wax dib u bixin ah oo raasamaal ah.

✔️ Le musharakah hoos u dhac

Iyada oo la musharakah hoos u dhac bangigu si tartiib tartiib ah ayuu uga baxayaa raasamaalka shirkadda. Macmiilku waxa uu si joogto ah u bixinayaa bangiga qayb ka mid ah faa'iidada uu ku leeyahay maadaama uu qayb ama dhammaan qaybtiisa kaydsan karo si uu u soo celiyo qaaraanka raasumaalka ah ee bangiga.

Ka dib markii uu soo ceshado dhammaan raasamaalkiisii ​​iyo faa'iidada ururtay, bangigu wuu ka baxayaa mashruuca ama hawlgalka. Habkani waxa uu la mid yahay dammaanadda maalgashiga ee maaliyadda caadiga ah.

 🌲 Faa'iidooyinka maalgelinta musharakah

Waxaa maalgeliyay musharakah wuxuu leeyahay faa'iidooyin dhowr ah bangiga iyo la-hawlgalayaasha. Baanka, qaacidadaani waxay siisaa fursado maalgashi oo dheer iyo/ama dhex-dhexaad ah kheyraadkeeda.

Waxay ka kooban tahay ilo dakhli joogto ah oo joogto ah oo ay u badan tahay inay u suurtageliso bangigu inuu siiyo dadka dhigaalka iyo saamilayda leh qiime soo jiidasho leh.

Macaamiisha ama la-hawlgalayaasha, the musharakah waxaa loo soo bandhigay qaab amaah waqti dheer iyo mid dhexe ah. Sidan oo kale, waxay ka dhigan tahay habka ugu waxtarka badan ee maalgelinta aad ugu habboon baahiyaha wareegyada hal-abuurka iyo horumarinta ganacsiga, labadaba xagga dhismaha iyo/ama kordhinta raasumaalka iyo helitaanka iyo/ama dib-u-cusboonaysiinta qalabka.

Le musharakah waa aadka loo raadiyo dhiirrigeliyeyaasha abuurista ganacsiyada yaryar iyo kuwa dhexdhexaadka ah (SMEs). Wax ku darsiga qolo kastaa waa in ay ahaataa marka la dhammeeyo hawlgalka, iyada oo ku xidhan maalgelinta.

Si kastaba ha ahaatee, shareecada Islaamku waxay ogolaatay mucharaka Xawaaladaha ka faa'iidaysanaya lacag bixinta dib loo dhigay, waase haddii mid kasta oo ka mid ah dhinacyadu u qaataan qayb ka mid ah ballan-qaadka iyada oo loo eegayo alaab-qeybiyaha (yada)sadarka wudjouh).

Xaaladdan oo kale, doorka bangigu guud ahaan waxa uu ka kooban yahay bixinta dammaanad bangi (aqbalid, credit documentary, warqad dammaanad ah, dammaanad suuqa, iwm.). Heshiis kasta oo loogu talagalay in lagu dammaanad qaado mid ka mid ah dhinacyada soo kabashada caawimada iyada oo aan loo eegin natiijooyinka hawlgalka waa buray.

Arrintan la xiriira, bangigu xaq uma laha si ay u dalbadaan in loo soo celiyo wax ku biirinteeda. Marka laga reebo haddii ay dhacdo ku xadgudubka qodobbada heshiiska, dayacaad weyn oo maamulka kiiska ama jebinta kalsoonida.

Bangigu waxa laga yaabaa inuu u baahdo lammaanihiisa inuu bixiyo dammaanad, laakiin waxa laga yaabaa inay ku dhaqan geliso oo keliya mid ka mid ah kiisaska kor ku xusan.

  🌲Dhibaatooyinka la xiriira ku dhaqanka musharakah

Ficil ahaan, isticmaalka habkan maalgelinta ayaa ah mid hooseeya sababtoo ah khatarta deynta sare. Khatarta amaahda ee la xiriirta maalgelinta musharakah waa ixtimaalka soo kabasho la'aan lacagaha ayaa horumaray mug iyo waqti. Heerka sare ee khatartani waxay sharrax ka helaysaa:

• Ldammaanad la'aanta ;
• Heer sare oo khatarta anshaxa iyo xulashada xun;
• La'aanta shaqaale tayo leh oo heerka bangiyada ah marka loo eego qiimeynta farsamada ee mashaariicda;

Waxaa barbar socda khatarta deynta, qandaraasyada nooca musharakah sidoo kale waxay ku xiran yihiin khatarta sinnaanta, hantida lagu hayo sinaanta maalgaliyuhu waxaa laga yaabaa inay hoos u dhacdo. Heshiiska musharakah Dhammaan dhinacyadu waxay ka qaybgalaan caasimadda sidaas darteedna wixii khasaare ah.

Deeqa le musharakah hoos u dhac, mid ka mid ah dhinacyadu waxay ballan qaadayaan inay dib u iibsadaan dhammaan caasimadda oo saamiyo ah oo ay ku iibsadaan qiimo go'an.

Tani waxay la kulmeysaa khatar dheeraad ah halka dhinacyada kale aysan la kulmin khasaare (iibsi hore). Ugu dambeyntii, khatarta raasumaalku waxay sidoo kale ku jirtaa nooca qandaraaska haddii ay dhacdo khasaare maaliyadeed.

🔰 Ijara ama Ijara

Erayga Ijara wuxuu ka yimid Carabiga" ajar oo macneheedu yahay abaal-marin ama mushahar shaqada la qabtay ama adeegyada la qabtay. Dunida maaliyadeed, waa heshiis laba geesood ah oo ku lug leh wareejinta isticmaalka hantida muddada lagu heshiiyey ee tixgelin.

Waxay ka kooban tahay laba qaybood: kireeyaha ama Mucajir iyo kireeyaha ama Mustajir hantida. Mulkiilaha walaxda ayaa si ku meel gaadh ah ugu wareejinaya kiraystaha ribada mudada lagu heshiiyay, kiraystuhuna waa inuu ka faa'iidaysan karaa isagoon cunin.

Lahaanshaha hantida la kireeyay waxaa iska leh kireystaha, iyo sidoo kale dhammaan khataraha la xiriira lahaanshaha. Lahaanshaha jireed ee hantida waxaa si aamino ah u haya kireystaha. Isaga mas'uul kama aha wax kasta oo khasaare ah, burbur ama dhimis ku yimaada qiimaha hantida.

Xeerarka ijara, macnaha kiraynta. waxay aad ula mid yihiin xeerarka iibka. Waxa kaliya ee ay ku kala duwan yihiin ijarah iyo iibka waa in iibka, maxbuuska hantida loo wareejiyo iibsadaha. In ijarah, corpus hantidu waxay ahaanaysaa hantida wareejinta, laakiin kaliya manaafacaadkeeda waxa loo wareejiyaa kireystaha.

🌲 Noocyada qandaraasyada maalgelinta Ijara

Hawlgalka Ijara waxay qaadan kartaa laba nooc midkood:

• Ijara Montahia bi tamlik. Lahaanshaha hantida la kireeyay waxaa lagu wareejinayaa macaamilka iyadoo la raacayo qandaraas ka duwan kan Ijara marka uu dhamaado heshiiska;
• Ijara Tachghilia ama Ijara wa Iktina. Qandaraaska noocaan ah waxaa loola jeedaa kiro fudud.

Si kastaba ha ahaatee, waxaan sidoo kale kala saari karnaa laba nooc oo hawlgal ah Ijara Montahia bi-tamlik :

 Lmacaamilada ku lug leh hantida la guurayo. Kuwani waa hawlgallada la xidhiidha badeecooyinka raasumaalka ah kuwaas oo helitaankoodu suurtogal yahay marka uu dhammaado heshiiska kiraystuhu;

Lwax kala iibsiga hantida maguurtada ah. Kuwani waa macaamilo ay machadyadu wax ku bixiyaan Ijara Hantida ma-guurtada ah, oo uu iibsaday ama uu ku dhisay magaciisa, marka hawlgalladani ay u oggolaadaan kiraystaha inuu noqdo mulkiilaha dhammaan ama qayb ka mid ah hantida la kiraysto dhammaadka qandaraaska ijara

🔰 Istisna'a ama Istisna

Istisna'a waa nooc ka mid ah wax kala iibsiga iibka halkaas oo iibsaduhu ku amrayo iibiyuhu inuu soo saaro hanti gaar ah iibkana waxaa la soo gebogebeeyaa marka la geeyo hantida iibsadaha. Istisna waxaa loo isticmaalaa bixinta xarun maalgelin wax kala iibsiga halkaas oo macaamiishu ku lug leeyihiin wax soo saarka ama dhismaha.

Marka la eego macaamilka maalgelinta Istisna, macmiilku wuxuu badeecad u soo saarayaa Baanka, marka badeecada la geeyo Baanka, macmiilku waxa loo magacaabaa wakiilka Baanka si uu badeecadahaas suuqa ugu iibiyo.

Faa'iido ahaan, Istisna waxaa isticmaali kara ganacsiyada yaryar, kuwa dhexdhexaadka ah iyo dadka sharciga ah. Waxaa intaa dheer, waa hab ku habboon maalgelinta muddada gaaban sababtoo ah waxay suurtogal ka dhigaysaa in la ixtiraamo dheelitirka maaliyadeed. Macmiilku waxa kale oo uu u isticmaali karaa si uu u daboolo baahidooda raasamaal ee shaqada.

🔰 Salaam

Salaam waa heshiis iib ah oo uu iibiyuhu ku ogolaado inuu alaab gaar ah u keeno iibsadaha wakhti dambe si uu ugu beddelo qiimo horudhac ah oo buuxa oo lacag caddaan ah.

Waa nooc ka mid ah iibka amaahda. Qandaraaskani wuxuu abuurayaa waajibaad akhlaaqeed oo loogu talagalay iibiyaha Salam inuu keeno alaabta. salaam qandaraas lama joojin karo marka la saxiixo. Sida shareecada qabta badeecooyinka (la rabo in la iibiyo) waa in ay ahaataa mid jidheed ama si qarsoon u haysto iibiyuhu.

Si kastaba ha ahaatee, waxaa jira laba arrimood oo ka reeban mabda'a guud ee Shareecada. Mid waa Salaam midna waa Istish-haad. Labaduba waa iibka dabeecad gaar ah. Salam waxa loo isticmaalaa in lagu maalgeliyo wax soo saarka beeraha ee la midka ah. Istisna'a waxaa loo isticmaalaa in lagu maalgeliyo alaabada la soo saaray.

🔰 Murabaxa

Le Murabaxa waa qaab-dhismeed maaliyadeed oo Islaami ah oo u shaqeeya sida qandaraas iibka. Murabaxa, sidoo kale loo yaqaan kharashka iyo maalgelinta, macmiilku waxa uu bangiga ka codsadaa in uu shay u soo iibiyo iyaga oo wakiil ka ah. Qandaraaskan, iibiyaha iyo iibsadaha waxay ku heshiiyaan kharashka iyo faa'iidada hantida.

Dhaqan ahaan, bangigu waa uu wax gadayaa oo waxa uu la heshiiyaa iibiyaha macmiilka ee uu door bidayo ka dibna waxa uu macmiisha ka iibsadaa Murabaha. Ka dib, macmiilku wuxuu u soo celinayaa bangiga si waafaqsan shuruudaha qaybinta ama dejinta horay loo sii qeexay.

🌲 Mabaadi'da hawlgalka ee murabaha

Le murabahah sida ay ku dhaqmaan bangiyada islaamiga ahi waa wax iibsi horudhac ah. Qiimaha kharashka, dulsaarka faa'iidada iyo xilliyada lacag bixinta waa in horay loo sii ogaa oo ay aqbalaan dhinacyadu.

Haddii ay dhacdo in dib loo dhigo bixinta qayb-qaybeedyada, bangigu waxa uu codsan karaa macmiilka bixin waayey ganaaxyada lacag-bixinta soo daaha kaas oo lagu xarayn doono akoon gaar ah. Laakiin marna bangigu ma kordhin karo faa'iidada faa'iidada taas oo beddelkeeda maqnaanshaha waqtiga kama dambaysta ah.

Haddii ay dhacdo niyad-xumo dhinaca macaamilka ah, bangigu wuxuu xaq u leeyahay inuu dalbado, marka lagu daro ganaaxyada, magdhowga waqtiyada kama dambaysta ah ee aan la ixtiraamin. Xaaladdan oo kale, dhaawaca waa in lagu qiimeeyaa shuruudaha ujeedada gaarka ah ee bangiga. Qiimayntan waa in aanay ku lug yeelan dano.

Kadib dhamaystirka heshiiska murabahah, baayacmushtarku wuxuu noqonayaa hanti gaar ah oo qeexan ee iibsadaha ugu dambeeya. Way ahaan doontaa, wax kasta oo shilalka dhici kara ka dib. Si kastaba ha ahaatee, bangigu waxa laga yaabaa inuu dammaanad ka qaado alaabta lagu iibiyo dammaanad ahaan bixinta qiimaha iibka.

🌲 Dhibaatooyinka la xiriira murabaha

Qodobbada aragtidu way ku kala duwan yihiin ballan-qaadkan iibsashada haddii ay tahay waajib iyo haddii kale. Ballanqaadka iibsigu waa waajib ka saaran macmiilka. Garsoorayaashu waxay aaminsan yihiin in waajibku aanu khusayn macmiilka.

Macmiilku waa inuu awoodaa inuu codsado joojinta heshiiska xitaa ka dib marka uu bixiyo amarka iyo bixinta. Khatarta dhigeeda ee ugu muhiimsan ee ku xidhan murabaha waxay ka imanaysaa kala duwanaanshahan cabsida ah ee dabeecadda sharciga ah ee heshiiska.

Ddhibaatada labaad ee murabaha waa heerka uu dhigiisa ku guuldareysto inuu la kulmo waqtiyada kama dambaysta ah. Lacagtan soo daahday waxay u keeni kartaa khasaare bangiga. Suuqa, heerka khatarta soo noqoshada ayaa soo baxda haddii heerka soo celinta hawlgalka uu ka duwan yahay heerka tixraaca hadda; markaas waxaa jira suurtagalnimada khasaare maaliyadeed.

Si loo maareeyo khataraha dhigooda ah ee la xiriira heshiiska murabaha, bixinta hore ee komishanka baaxadda leh ayaa noqotay wax caadi ah.

🔰 Sukuk

Caadi ahaan loo yaqaan magacooda Carabiga, sukuk, oo inta badan si khaldan loogu yeero "isku xidhka islaamka", Alaabooyinka suuqa raasumaalka ee dakhliga go'an ee waafaqsan shareecada ayaa si joogto ah u kordhiyey saamigooda suuqyada caalamka tobankii sano ee la soo dhaafay.

Markii hore si gaar ah loogu horumaray xukunnada ay ku badan yihiin Muslimiinta, suuqa Sukuk ee adduunka ayaa arkay horumar la taaban karo 10kii sano ee la soo dhaafay, iyada oo ay jiraan arrimo badan oo shirkadeed oo heer sare ah iyo tiro madax-banaan oo suuqa ka tamashleeynaya.

Sukuks waa badeecooyin maaliyadeed oo shuruudaha iyo qaab-dhismeedkoodu ay waafaqsan yihiin Shareecada, iyada oo ujeedadu tahay in la abuuro soo-celin la mid ah kuwa dakhliga caadiga ah sida curaarta.

🌿 Waa maxay qaababka Sukuks?

Sida badeecooyinka maaliyadeed ee Islaamka intooda badan, Sukuks waxay qaadan kartaa qaabab badan. Haddaba, waxaa jira ku dhawaad ​​toban nooc oo ah Sukuk.

✔️ Eber-Kuuban Sukuks

Nooca koowaad ee Sukuk waa Kuubanka eber Sukuk. Ficil ahaan, waa baahinta suuq oo hantidii la ururin lahaa aanay weli jirin.

Soo saaritaanku waxa kale oo laga yaabaa inay khusayso hantida aan la abuurin wakhtiga la soo saaray. Lacagaha la abaabulay iyada oo loo marayo Sukuk waxaa loo isticmaali doonaa in lagu abuuro hanti badan oo ku jirta xaashida dheelitirka ee shirkadda.

Ugu dambeyntii, waxaan dhihi karnaa in Sukuks-ku-ku-ku-ku-galka ah ay la mid yihiin "shahaadada Murabaxa et Istisna'a " Sidaa darteed maaha baayacmushtar suuqa sare.

✔️ Sukuk Al-Ijara (Heshiiska Kiraynta)

Nooca labaad ee Sukuk waa nooca Ijara. Xusuusin ahaan, Ijara waa nooc kiro ah oo aan kala kulanno dhaqaalaha dhaqameed. Kala tasho maqaalkeena Ijara.

Tan waxaa badanaa la isticmaalaa. Codsigan waxa lagu macnayn karaa fudaydka qaab-dhismeedka sukudahan. Waxaa intaa dheer, cilmi-baarayaasha qaarkood waxay ku tilmaamaan qaab-dhismeedka suuq classic ka kaas oo dhan dhismayaasha kale ee suuq la horumariyay.

✔️ Sukuk Al-Istisna

Qaabka saddexaad ee Sukuk waa Sukuk al-Istisna'a. Waa nooc ka mid ah suuq ka soo jeedagaar ah qui waa heshiis. Foomkan waxa uu ku habboon yahay maalgelinta mashaariicda horumarineed ee cusub.

Si kastaba ha ahaatee, qaar ka mid ah dib-u-dhacyada qaabdhismeedka ayaa la xaqiijiyay inay adagtahay in laga gudbo. Taas awgeed, isuma soo bandhigayso inay tahay ilo kale oo maalgelinta mashruuca ilo badan oo Islaami ah sidi la saadaaliyay.

✔️ Sukuk Al Murabaha

Qaabka afraad ee Sukuk waa Sukuk Al-Murabaha. Si ka duwan foomamka kale, foomkan waxa loo isticmaalaa wax ka yar.

Ereyga " Murabaxa waxaa si weyn loo fahamsan yahay in loola jeedo heshiis qandaraas oo dhexmaray maalgeliyaha (iibiyaha) iyo macaamilka (iibsadaha) kaas oo maalgeliyaha uu ka iibinayo hanti gaar ah ama badeecado macmiilka si lacag caddaan ah loogu keeno iyada oo la sugayo in macaamiishu awood u yeelanayaan in ay la kulmaan lacag-bixintiisa dib loo dhigay. waajibaadka waafaqsan heshiiska" Murabaxa ". Haddaba, waa caqli-galkan waxa ku nool Sukuk Al-Murabaha.

✔️ Isku-dhafka Sukuk

Qaabka shanaad ee Sukuk waa waxa loo yaqaan isku-dhafka Sukuk. Waxay yihiin Sukuks oo ah heer isku-dhafan oo ku salaysan urur hantiyeed.

Waa nooc ka mid ah Sukuk oo hantida gunteeda hoose ay ka kooban tahay laba ama in ka badan qandaraasyada maaliyadeed ee Islaamka. Si kale haddii loo dhigo, nooca Sukuk wuxuu u baahan yahay dhowr qandaraas-hoosaadyo.

✔️ Sukuk Al-Musharaka

Qaabka lixaad ee sukuk waa Sukuk Al-Musharaka. Caannimada qaab-dhismeedkan ayaa hoos u dhacay muddooyinkii ugu dambeeyay, tan iyo markii lagu dhawaaqay AAOIFI ee 2008.

AIOIFI waxay naqdisay adeegsiga ballanqaadyada wax iibsiga ee qaabdhismeedka sukuk al-musharaka. Dhab ahaantii, ereyga musharakah waxaa laga soo qaatay ereyga " Shirka macneheedu waa "wadaag".

Qaabka ugu fudud, habayn musharakah waa heshiis iskaashi oo lammaane kastaa uu qayb ka mid ah caasimadda ku darsado si uu mashruuc u fuliyo. Qaaraankani wuxuu noqon karaa nooc ama lacag caddaan ah.

✔️ Sukuq Al Salaam

Qaabka toddobaad ee Sukuk waa Sukuk Al-Salam. Dhab ahaantii, Salamku waa heshiis iibka amaahda ee beddelka ah halkaas oo iibsaduhu bixiyo maanta oo uu helo hantida mar dambe. Markaa Sukuks al-Salam waxa ay la xidhiidhi doontaa hantida habka wax soo saarka ama soo saarista.

Marka laga eego dhinaca shareecada, iibku si uu u ansaxo waa in shayga la iibinayaa jiro. Iibiyuhu waa inuu leeyahay, hantidu waa inay noqotaa mid dhab ah. Marka laga reebo booskan guud waa iibka hoostiisa "S" qandaraasyadaalam "Oo" Gaar ah ".

✔️ Sukuk Al-Wakala (qandaraaska wakaalada)

Qaabka siddeedaad waa Sukuk Al-Wakala. Fikradda " wakala macno ahaan waxa loola jeedaa habayn uu xisbi qayb ka mid ah masuuliyadiisa ugu wakiisho xisbi kale si uu ugu shaqeeyo magaciisa.

Un wakala Sidaa darteed waa nooc ka mid ah xiriirka wakaalada ee maaliyadda caadiga ah. Qaab dhismeedka suuq al wakala waxaa dhiirigeliyay xiriirka.

✔️ Sukuk Al Mudaraba

Qaabka sagaalaad waa Sukuk Al-Mudaraba. Adiga oo habaynaya barnaamij suuq, Tallaabada ugu horreysa inta badan waa in la falanqeeyo sida saxda ah waxa uu ka kooban yahay ganacsiga curiyaha iyo hantida (haddii ay jiraan) la heli karo si loo taageero soo saarista suuq.

✔️ Sukuk Al Mudaraba

Qaabka ugu dambeeya waa Sukuk Al-Mudaraba. Dhab ahaan waxaa loo yaqaan " suuq maalgashiga”. Kuwani waa shahaadooyin suuq » qiimo siman oo la soo saaro lagana iibiyo maalgashadayaasha

Iga dhaaf faallo