Wax kasta oo aad u baahan tahay inaad ka ogaato RegTechs

RegTechs (isku dhufashada "regulation" iyo "technology") loo qoondeeyo kuwa bilaabaya kuwaas oo horumariya xalal farsamo oo cusub si ay u buuxiyaan shuruudaha sharciyeynta ee sii kordhaya ee qaybta maaliyadda. Go'aaminta ciyaartoydan beddelaya bangiyada iyo u hoggaansanaanta caymiska! 💡

Macnaha guud ee sharciyaynta kordhay ee maaliyadda

Tan iyo xiisaddii dhaqaale ee 2008, maamulada sharciyeynta ayaa si weyn u xoojiyay kormeerka waaxda bangiyada iyo caymiska, si looga fogaado xadgudubyo kale oo cawaaqib xumo leh.

Sidaa awgeed waxa soo baxay tallaabooyin cusub oo lagu xaddidayo khatarta xad-dhaafka ah iyo dammaanad qaadka xasilloonida nidaamka maaliyadeed ee caalamiga ah. Waxaan soo qaadan karnaa pell-mell:

• ka Basel III heshiisyada xoojinta raasumaalka iyo shuruudaha dareeraha.
• Hirgelinta imtixaannada walaaca bangiyada sannadlaha ah ee Hay'adda Bangiyada Yurub.
• Le adkaynta xeerka Volcker gudaha Maraykanka oo maamula dhaqdhaqaaqyada mala-awaalka ah.
• Waajibaadka hufnaanta oo kordhay ee alaabooyinka la soo saaray.

Isbeddelkan ku wajahan sharciyaynta korodhay ayaa sii kordhay tobankii sano ee la soo dhaafay, iyada oo la qaatay awaamiirta waaweyn ee cusub:

• PSD2 (Awaamiirta Adeegyada Lacag-bixinta 2) 2018 gudaha Midowga Yurub si loo xoreeyo helitaanka xogta bangiyada oo kor loogu qaado bangiyada furan.
• Le GDPR (Xeerka Ilaalinta Xogta Guud) sidoo kale 2018, xoojinta xakamaynta muwaadiniinta Yurub ee xogtooda shakhsi ahaaneed.
• Awaamiirta cusub ee ku saabsan lacagaha loo yaqaan 'cryptocurrencies' sida MiCA ee heerka Yurub si loo xakameeyo qaybtan kobcaysa.
• Adkeynta joogtada ah ee xeerarka dagaalka ka dhanka ah Lacag-dhaqidda iyo Maalgelinta Argagaxisada (LCB-FT), iyadoo tusaale ahaan u beddelka dardaaranka 5aad ee Yurub ee sharciga Faransiiska dhammaadka 2020.

Natiijo ahaan, bangiyada, shirkadaha caymiska iyo lacagaha kale ee maalgashiga ayaa hadda ku burburaya culeyska u hoggaansanaanta. Waa inay u qoondeeyaan agabka tignoolajiyada, bini'aadantinimada iyo dhaqaalaha si ay u buuxiyaan dhammaan waajibaadyadan sharciyeed.

Sidaa awgeed qarixii dhawaa ee RegTechs, kuwan bilawga ah ayaa bixiya xalal cusub si ay otomaatig ugu noqdaan u hoggaansanaanta iyadoo la adeegsanayo tignoolajiyada dhijitaalka ah. Aan si faahfaahsan u eegno dhacdadan.

Waa maxay RegTech?

RegTech waa bilawga daabaca software loogu talagalay in lagu caawiyo hay'adaha maaliyadeed inay dib u soo celiyaanu hoggaansamaan waajibaadkooda sharciyeed.

Ereyga RegTech waa foosha " Xeerarkii "(sharciga) iyo" technology "(teknoloji). Waxaa dhiirigeliyay fikradda Fintech, si loo qeexo adeegsiga hal-abuurka tignoolajiyada ee qaybta maaliyadeed ee dhaqameed.

RegTechs waxay si gaar ah diiradda u saartaa u hoggaansanaanta iyada oo loo marayo xalal dhijitaal ah oo cusub. Ujeedadoodu waa in si otomaatig ah loo sameeyo intii suurtagal ah maaraynta khatarta, warbixinta sharciyeynta, la dagaalanka dambiyada maaliyadeed, iwm.

Marka la soo koobo, waxay raadiyaan inay u hoggaansamaan si hufan oo kharash yar oo loogu talagalay hay'adaha maaliyadeed, iyada oo ay ugu mahadcelinayaan tignoolajiyada carqaladeeya sida AI, xogta weyn, daruuraha, iwm.

Dhab ahaantii, qalabka ay bixiso RegTechs waa kala duwan yihiin:

• KYC dijital ahl aqoonsiga macmiilka iyo aqoonta
• Falanqaynta wax kala iibsiga si loo ogaado dhaqdhaqaaqa shakiga leh
• Kaydinta elektarooniga ah ee dukumentiyada iyo iimaylada
• Warbixinta sharciyeynta tooska ah
• Maamulka khatarta dhijitaalka ah
• La dagaalanka khiyaamo
• Xalka sirta iyo amniga internetka
• Habka Ganacsiga Automation
• Barashada mashiinka si loo ogaado cilladda
• API-yada iyo isku dhafka nidaamyada kala duwan

Qaar ka mid ah RegTechs waxay ku takhasusaan isku xirka gaarka ah ee silsiladda u hoggaansanaanta, halka kuwa kalena ay qaataan hab caalami ah. Aan aragno faa'iidada ay keenaan.

Faa'iidooyinka RegTechs

Soo ifbaxa RegTechs waxay soo bandhigaysaa faa'iidooyin badan oo loogu talagalay hay'adaha maaliyadeed, oo ay wajahday caqabada joogtada ah ee u hoggaansanaanta:

Wanaajinta u hogaansanaanta sharciga

Wax ku biirinta ugu weyn ee xalalka RegTech waa in la caawiyo bangiyada, shirkadaha caymiska iyo ciyaartoyda kale ee maaliyadeed si ay si fudud u buuxiyaan shuruudaha sharciyeynta, kuwaas oo si joogto ah u xoojinaya.

Iyaga oo otomaatig u ah qayb weyn oo ka mid ah hababka buug-gacmeedka waqti-qaadka ah, waxay suurtogal ka dhigayaan in si wanaagsan loo maareeyo u hoggaansanaanta. THE kontaroolada waa dhakhso badan yihiin, la isku halayn karo waxaana lagu samayn karaa miisaan weyn.

Qiimaha dhimista

Thanks to otomaatiga, RegTechs waxay si weyn u dhimi kartaa kharashyada la xiriira maaraynta u hoggaansanaanta sharciga.

Marka loo eego qiyaasaha qaarkood, isticmaalka xalalka RegTech waxay badbaadin kartaa wax ka badan Balaayiin dollar oo 100 ah sanadkiiba in warshadaha maaliyadeed!

Iyaga oo si faa'iido leh u beddelaya hababka gacan-ku-oolka ah ee kheyraadka, RegTechs waxay wanaajisaa faa'iidada hay'adaha maaliyadeed.

Hal-abuurka farsamada

RegTechs waxay safka hore kaga jirtaa hal-abuurnimada dhinaca tignoolajiyada ee lagu dabaqo maaliyadda. Waxay qaataan horumarradii ugu dambeeyay:

• Sirdoonka macmal ah iyo Barashada Machine
• Xogta Weyn iyo Falanqaynta Xogta Weyn
• Blockchain oo loogu talagalay macaamil ganacsi badbaado leh
• Cloud iyo APIs ee wada shaqaynta
• Biometrics ee aqoonsiga
• Amniga internetka xoojiyay

Habkan dhijitaalka ah ee go'aanka ah ayaa ka soo horjeeda nidaamyada dhaxalka ah ee mararka qaarkood duugoobay ee xarumaha dhaqanka.

U adkaysiga wejiga horumarka sharciyeed

Maaddaama xeerarka maaliyadeed ay si joogto ah u kobcayaan, waa lagama maarmaan in ciyaartoyda maaliyadeed ay si dhakhso ah ula qabsadaan.

Waad ku mahadsan tahay naqshadaha softiweerka dabacsan iyo khibradda tignoolajiyada, RegTechs way awoodaan horumariya xalkooda si loo daboolo waajibaadyada sharciyeynta cusub.

Nidaamkooda firfircooni waxay ka soo horjeedaan dhibka nidaamyada bangiyada taariikhiga ah qaarkood, kuwaas oo ay adagtahay in la cusbooneysiiyo.

Khibraddu waxay diiradda saartaa u hoggaansanaanta

U hoggaansanaanta sharciga ayaa ka dhigan Miisaanka ganacsiga ee RegTechs. Waxay awoodooda isugu geeyaan aaggan, si ka duwan hay'adaha maaliyadeed ee guud.

Takhasuskan ayaa u oggolaanaya inay bixiyaan xalal casri ah, oo awood u leh inay ka jawaabaan arrimaha u hoggaansanaanta adag.

Kiisaska isticmaalka RegTech

Codsiyada la taaban karo ee xalalka RegTech ee maaliyadda waa badan yihiin. Waa kuwan tusaalooyin caadi ah:

KYC iyo la dagaalanka khiyaanada

Automation-ka aqoonsiga macmiilka (KYC) iyo hababka ka-hortagga khayaanada ayaa ka dhigan diiradda weyn ee RegTechs.

Bilawga sida Onfido, IDnow ama Trulioo waxay bixiyaan xalal cusub oo biometric ah si meel fog looga xaqiijiyo aqoonsiga macmiilka marka la furayo akoon bangi, tusaale ahaan.

kale sida Sift ama Feedzai ku dabaq sirdoon macmal ah falanqaynta wax kala iibsiga si loo ogaado dhaqdhaqaaqyada laga shakiyo wakhtiga dhabta ah: qaansheegad been abuur ah, wax isdaba marin, lacag dhaqid, iwm.

Maareynta khatarta

Ciyaartoyda qaarkood sida OpenGamma, Riskonnect ama Axinan waxay diiradda saaraan maareynta khatarta maaliyadeed, iyagoo siinaya jiilka cusub xarumaha.

Waxay isku daraan awoodaha habaynta xogta weyn, jilidda muuqaalka iyo warbixinta waqtiga-dhabta ah. Ujeeddo: odoroso oo yaree khataraha hawlgalka.

Warbixinta joogtada ah

Warbixinnada ay u baahan yihiin maamulayaashu waxay ka dhigan yihiin culays culus bangiyada iyo shirkadaha caymiska.

RegTechs sida Wolters Kluwer, BearingPoint ama Lombard Risk waxay bixiyaan si ay u habeeyaan jiilkooda, iyagoo dammaanad qaadaya saxnaanta xogta.

La dagaalanka lacagaha la dhaqay

Iyadoo ay wajahayaan xoojinta joogtada ah ee dagaalka ka dhanka ah lacagaha la dhaqo iyo maalgelinta argagixisanimada, bilawga sida ComplyAdvantage ama ThetaRay waxay bixiyaan xalal falanqayn saadaal ah.

Waxay baadhaan socodka maaliyadeed si ay u gartaan dhaqdhaqaaqyada aan caadiga ahayn waxayna u sheegaan masuuliyiinta haddii loo baahdo.

Kor u kaca RegTechs

Iyada oo ay ku kacday koboc aad u xoogan oo dhanka maalgelinta ah, suuqa RegTech waxa uu la kulmay kor u kac saadaasha hawada ah tan iyo bilowgii 2010-meeyadii. Aynu eegno tirooyinka qaarkood muujinaya kobacdooda.

Suuq aad u kobcaya

Suuqa caalamiga ah ee RegTech waxa lagu qiyaasay $1,5 bilyan oo kaliya sannadkii 2015. Waxa uu ilaa afar laablaabmay ilaa $4 bilyan sanadka 5,6. sida uu sheegay McKinsey.

Taasina waa bilow uun ! Saadaasha saadaalinta suuqa ee Balaayiin dollar oo 16,5 ah marka la gaaro 2025. CAGR (Celceliska Heerka Kobaca Sanadlaha ah) waxaa la filayaa in uu dhaafo 20% muddada 2020-2025.

Kobaca qarxa waxa uu ka tarjumayaa qaadashada sii kordheysa ee baaxadda leh ee xalalka RegTech ee hay'adaha maaliyadeed. Waxa kale oo ay dhaqaajisay hal-abuurnimada joogtada ah ee bilawga aaggan.

Diiwaangelinta lacag ururinta

Isla mar ahaantaana, cadadka la geliyey bilowga RegTech ayaa sii waday inay korodho tobankii sano ee la soo dhaafay:

• In ka yar $50 milyan oo maalgelin ah 2010kii
• Inta u dhaxaysa 300 iyo 450 milyan sannadkii inta u dhaxaysa 2015 iyo 2017
• Ku dhawaad ​​$1 bilyan ayaa la galiyay 2018

Et looma dhamayn ! Qeybtii hore ee 2021 waxay horey u aragtay $725 milyan oo lagu maalgaliyay RegTechs.

Lacag ururintan baaxadda leh, ee ka imaanaya maal-qabeenada iyo hay'adaha maaliyadeed labadaba, waxay u oggolaanayaan RegTechs inay si dhakhso leh u horumarto si wax looga qabto suuqan koraya.

Korsiga koraya

Maanta, aqlabiyad badan oo ka mid ah hay'adaha maaliyadeed waxay isticmaalaan xalalka RegTech istiraatijiyadda u hoggaansanaanta:

• 75% bangiyada sida lagu sheegay daraasad ay sameeyeen BearingPoint iyo Longitude Research
• 69% shirkadaha caymiska sida uu qabo Accenture
• 63% maamulayaasha hantida sida ku cad sahanka Deloitte

Korsashadani waa ay soo dedejinaysaa iyadoo nidaamiyayaashu ay xoojinayaan shuruudahooda kormeerka. Ciyaartoyda dhaqameedku hadda ma haystaan ​​wax ikhtiyaar ah waana inay qaataan tignoolajiyadan cusub si ay ugu hoggaansamaan.

Ugu Dambeyn

Imaanshaha RegTechs waxay calaamad u tahay marxaladda muhiimka ah ee isbeddelka dhijitaalka ah ee warshadaha maaliyadda, kaas oo muddo dheer jiray. dib u dhac ku yimid hal-abuurnimada.

Xalkoodu wuxuu si fiican isugu daraa baahida loo qabo kormeerka la xoojiyey ee qaybta iyo fursadaha cajiibka ah ee ay bixiyaan tignoolajiyada cusub: AI, blockchain, xog weyn…

RegTechs waxay suurtogal ka dhigaysaa in la saadaaliyo mustaqbalka halkaas oo u hoggaansanaanta sharciyeynta, inta badan loo arko inay tahay culays, waxay noqon doontaa faa'iido tartan dhab ah.

Shaki la'aan, bilaabista RegTech way sii socon doontaa koraan oo faafiyaan hal abuurkooda dhammaan laamaha maaliyadda. Waxay noqon doonaan xulafo qiimo leh marka ay wajahayaan caqabadaha sharci ee sii kordhaya.

waafaqsan waligeed ma noqon FinTech! Kahor intaadan bixin, waa sidaan Ka noolow mareegahaaga 3 bilood gudahood