Waa maxay KYC maxayse muhiim u tahay?

Ogaanshaha qofka macaamilkaagu yahay iyo qaadashada borotokoolka si looga hortago dembiyada maaliyadeed waa caqabado joogto ah oo ku wajahan hay'adaha maaliyadeed. Muhiimad gaar ah leh, hay'adaha maaliyadeed waa inay u hoggaansamaan xeerar sii kordhaya oo kakan oo loogu talagalay xaqiijinta aqoonsiga macmiilka ee loo yaqaan KYC. KYC, sidoo kale loo yaqaan "Baro Macaamilkaaga"ama"Ogow macmiilkaaga”, waa habraacyo si loo xaqiijiyo aqoonsiga macmiilka ka hor ama inta lagu jiro macaamil ganacsi lacageed.

U hoggaansanaanta xeerarka KYC waxay kaa caawin kartaa inaad iska ilaaliso lacag-dhaqidda, maalgelinta argagixisada iyo qorshayaasha khiyaanada kale ee caadiga ah. Marka ugu horraysa ee la xaqiijiyo aqoonsiga macmiilka iyo waxa uu damacsan yahay marka la furayo akoonnada, ka dibna la fahmo qaabka wax kala iibsiga, hay'adaha maaliyadeed waxay awoodaan inay si sax ah u aqoonsadaan dhaqdhaqaaqa shakiga leh.

Hay'adaha maaliyadeed waxay hoos yimaadaan heerar aad u adag marka ay timaado sharciyada KYC. Waa inay lacag badan ku bixiyaan si ay ugu hoggaansamaan KYC ama ay la kulmaan ganaaxyo culus. Xeerarkani waxay ka dhigan yihiin in ku dhawaad ​​shirkad kasta, madal ama hay'ad kasta oo la falgasha hay'ad maaliyadeed si ay u furto xisaab ama wax kala iibsi waa inay u hoggaansamaan waajibaadkan. Maqaalkan waxaan kaga hadlaynaa Wax kasta oo aad u baahan tahay inaad ka ogaato xeerarka KYC

Waa maxay KYC xagga bangiyada?

KYC waxay u taagan tahay Baro Macaamilkaaga waana hab-raac cadaaladeed oo caadi ah oo ay isticmaalaan hay'adaha maaliyadeed iyo shirkadaha kale ee adeegyada maaliyadeed si ay u qiimeeyaan ulana socdaan khatarta macmiilka iyo xaqiijinta aqoonsiga macmiilka. KYC waxay dammaanad qaadaysaa in macaamiishu yahay ka in uu isagu sheeganayo.

Marka loo eego KYC, macaamiishu waa inay bixiyaan shahaadooyin caddaynaya aqoonsigooda iyo ciwaankooda. Xaqiijinta aqoonsiga waxaa ku jiri kara xaqiijinta kaarka aqoonsiga, xaqiijinta wejiga, xaqiijinta biometric, iyo/ama cadeynta dukumeentiga. Caddaynta ciwaanka, biilasha tamarta waa tusaale dukumeenti la aqbali karo.

KYC waa nidaam muhiim ah oo lagu go'aamiyo khatarta macmiilka iyo haddii macaamilku buuxin karo shuruudaha machadku si uu u isticmaalo adeegyadiisa. Sidoo kale waa waajib sharci ah u hoggaansanto sharciyada ka hortagga lacagta la dhaqay (AML). Hay'adaha maaliyaddu waa inay xaqiijiyaan in macaamiishu aanay samayn fal dambiyeed iyagoo isticmaalaya adeegyadooda.

Bangiyadu waxay diidi karaan inay furaan akoon ama joojiyaan xiriirka ganacsi haddii macaamiishu aanu buuxin shuruudaha ugu yar ee KYC.

Waa maxay eKYC?

Hindiya, eKYC waa habraac ay aqoonsiga macmiilka iyo ciwaanka si elektaroonik ah loogu xaqiijiyo aqoonsiga Aadhaar. Aadhaar waa nidaamka eID-ka biometric ee qaranka Hindiya. eKYC waxa kale oo ay tilmaamaysaa ka soo qaadashada macluumaadka aqoonsiga (qaabka OCR), ka soo saarida xogta dhijitaalka ah ID-ga casriga ah ee ay dawladdu bixisay (oo leh chip) oo leh joogitaanka jireed, ama isticmaalka aqoonsiga dhijitaalka ah ee shahaadaysan iyo aqoonsiga wejiga xaqiijinta aqoonsiga onlaynka.

Noocan xaqiijinta KYC ayaa sidoo kale loo isticmaalaa apps ka ganacsiga cryptocurrency.

Waa maxay sababta habka KYC uu muhiim u yahay?

Nidaamyada KYC ee ay qeexeen bangiyadu waxay ku lug leeyihiin dhammaan tallaabooyinka lagama maarmaanka ah si loo hubiyo in macaamiishooda ay dhab yihiin, si ay u qiimeeyaan oo ay ula socdaan khataraha. Nidaamyadan macaamiisha ah ee kor-u-qaadista waxay caawiyaan ka hortagga iyo aqoonsiga lacagaha la dhaqay, maalgelinta argagixisada iyo qorshayaasha kale ee musuqmaasuqa sharci darrada ah.

Habka KYC waxaa ka mid ah xaqiijinta kaarka aqoonsiga, xaqiijinta wejiga, xaqiijinta dukumeentiyada sida biilasha korontada oo ah cadeynta ciwaanka, iyo xaqiijinta biometric. Bangiyadu waa inay u hoggaansamaan xeerarka KYC iyo xeerarka ka hortagga lacagta la dhaqay si loo xaddido khiyaanada. Mas'uuliyadda u hoggaansanaanta KYC waxay saaran tahay bangiyada.

Haddii ay dhacdo u hoggaansanaan la'aan, ciqaab culus ayaa lagu dabaqi karaa. Maraykanka, Yurub, Bariga Dhexe iyo Aasiya-Pacific, wadar ahaan ku dhawaad Balaayiin dollar oo 26 ah ganaaxa ayaa lagu soo rogay u hoggaansanaan la'aanta AML, KYC iyo sharciyada cunaqabataynta tobankii sano ee la soo dhaafay (2008-2018) - ma aha in la xuso dhaawaca sumcadda ee la sameeyay oo aan la cabbirin.

Yaa u baahan KYC?

KYC ayaa looga baahan yahay hay'adaha maaliyadeed ee la macaamila macaamiisha marka ay furayaan oo ay ilaalinayaan xisaabaadka. Marka ganacsigu dul fuulo macmiil cusub ama marka macmiilka hadda uu helo badeeco nidaamsan, nidaamyada caadiga ah ee KYC guud ahaan waa la dabaqaa.

Hay'adaha maaliyadeed ee ay tahay inay xaqiijiyaan borotokoolka KYC waxaa ka mid ah:

• bangiyada
• ururada deymaha
• Shirkadaha maaraynta hantida iyo dilaaliinta
• Codsiyada tignoolajiyada maaliyadeed (codsiyada fintech), iyadoo ku xidhan hawlaha ay ku hawlan yihiin
• Deyn bixiyayaasha gaarka ah iyo goobaha amaahinta

Xeerarka KYC waxay noqdeen arrin sii kordheysa oo muhiim u ah ku dhawaad ​​machad kasta oo la macaamilta lacagta (sidaas darteed, aad u badan ganacsi kasta). Inkastoo bangiyada looga baahan yahay inay u hoggaansamaan sharciga KYC si loo xaddido khiyaanada, waxa ay sidoo kale u gudbiyaan shuruudahan hay’adaha ay la ganacsadaan.

Waa maxay saddexda qaybood ee KYC?

Saddexda qaybood ee KYC waxaa ka mid ah:

• Barnaamijka Aqoonsiga Macmiilka (CIP) : macmiilku waa kan uu sheeganayo
• Ku dadaalida Macmiilka (CDD): qiimee heerka khatarta macmiilka, oo ay ku jirto dib u eegista milkiilayaasha faa'iidada leh ee shirkadda
• Kormeer joogto ah: xaqiiji habka wax kala iibsiga macmiilka oo uga warbixi dhaqdhaqaaqyada laga shakiyo si joogto ah

Barnaamijka Aqoonsiga Macaamiisha (CIP)

Si loogu hoggaansamo barnaamijka aqoonsiga macmiilka, hay'ad maaliyadeed ayaa waydiisa macmiilka macluumaadka aqoonsiga. Hay'ad kasta oo maaliyadeed waxay qabataa hanaankeeda CIP oo ku salaysan qaabka khatarta ah, markaa macmiilka waxaa laga yaabaa in la waydiiyo inuu bixiyo macluumaad kala duwan oo ku xidhan machadku.

Shakhsi ahaan, macluumaadkan waxaa ka mid noqon kara:

• Shatiga wadista
• Baasaboor

Ganacsi ahaan, macluumaadkan waxaa ka mid noqon kara:

• Maqaallada Lahaanshaha ee Shahaadaysan
• Ruqsadda ganacsi ee ay dawladdu bixiso
• Heshiiska Iskaashiga
• Qalabka kalsoonida

Ganacsi ama shakhsi ahaan, xaqiijinta dheeraadka ah ee macluumaadka waxaa ku jiri kara:

• Tixraaca maaliyadeed
• Macluumaad ka yimid wakaaladda warbixinta macaamiisha ama xogta xogta dadweynaha
• Warbixin maaliyadeed

Hay'adaha maaliyaddu waa inay xaqiijiyaan in macluumaadkani yahay mid sax ah oo lagu kalsoonaan karo, iyagoo isticmaalaya dukumentiyo, caddayn aan dukumenti ahayn, ama labadaba.

Diligence Macaamiil Sababta (CDD)

Ku dadaalida macaamiishu waxay u baahan tahay hay'adaha maaliyadeed inay sameeyaan qiimaynta khatarta ah oo faahfaahsan. Hay'adaha maaliyaddu waxay baadhaan noocyada macaamil ganacsi ee suurtogalka ah ee macaamilku samayn doono si ay markaas u ogaadaan dabeecadaha aan caadiga ahayn (ama laga shakiyo).

Sidan oo kale, machadku wuxuu u qoondayn karaa macmiilka qiimaynta halista in ayaa go'aamin doona heerka iyo inta jeer ee la socodka xisaabta. Hay’aduhu waa inay cadeeyaan oo xaqiijiyaan aqoonsiga qof kasta oo dabiici ah oo leh 25% ama ka badan hay’ad sharci ah, iyo qofka dabiiciga ah ee gacanta ku haya hay’adda sharciga ah.

In kasta oo aysan jirin habraac heersare ah oo lagu fulinayo dedaalka saxda ah, machadyadu waxay u qaabayn karaan saddex heer:

• Hawlkarnimada La Fududeeyay ("SDD"). Xisaabaadka qiimahoodu hooseeyaan, ama halka khatarta lacagta la dhaqay ama argagixisanimada maaliyadeed ay yar tahay, CDD buuxda lagamamaarmaan karo.
• La Ku dadaalida Macmiilka aasaasiga ah ("CDD"). Heerkan ku dadaalida, hay'adaha maaliyadeed waxaa laga filayaa inay xaqiijiyaan aqoonsiga macmiilka iyo heerka khatarta ah.
• Dedaalka La Wanaajiyey ("EDD"). Khatarta sareeyso ama macaamiisheeda saafiga ah ayaa laga yaabaa inay u baahdaan ururinta macluumaad dheeraad ah si ay hay'adda maaliyadeed u hesho faham wanaagsan oo ku saabsan dhaqdhaqaaqa maaliyadeed ee macaamilka iyo khataraha. Tusaale ahaan, haddii macaamiishu uu yahay qof Siyaasad ahaan kashifaya (PEP), waxa laga yaabaa inay halis sare ugu jiraan lacag-dhaqidda.

Kormeer joogto ah

Kormeer joogto ah macnaheedu waa in hay'adaha maaliyadeed ay si joogto ah ula socdaan macaamilka macaamiishooda. Tani waa iyada oo ujeedadu tahay in la ogaado wax kasta oo laga shakiyo ama aan caadi ahayn. Qaybtani waxay u qaadataa hab firfircoon oo khatar ku salaysan KYC.

Marka la ogaado dhaqdhaqaaqyo laga shakiyo ama aan caadi ahayn, hay'adda maaliyadeed waxaa looga baahan yahay inay u gudbiso Warbixinta Dhaqdhaqaaqa Shakiga leh (SAR) Fincen (The Financial Crimes Enforcement Network) iyo hay'adaha kale ee fulinta sharciga.

Xaqiijinta KYC: habab cusub waa la soo dhaweynayaa

Bishii Noofambar 2018, wakaaladaha Maraykanka, oo ay ku jiraan kaydka federaalka, ayaa soo saaray bayaan wadajir ah oo ku dhiirigeliyay bangiyada qaar inay noqdaan kuwo aad u casriyeysan si ay u aqoonsadaan dhaqdhaqaaqa shakiga leh iyo tijaabinta sirdoonka macmal iyo tiknoolajiyada aqoonsiga dhijitaalka ah.

Maamulka Kormeerka Yurub waxay kor u qaadeen xalal cusub si wax looga qabto caqabadaha u hoggaansanaanta gaarka ah horaantii sanadkan. Waxay soo jeedinayaan in la joogteeyo hab caadi ah oo loogu talagalay heerarka joogtada ah ee EU-da oo dhan.

Waxay bixiyaan dhowr nooc oo xaqiijin ah, sida "combiyuutar isku dhafan oo si toos ah u aqoonsada oo xaqiijiya qofka sawirka dhijitaalka ah ama isha fiidyahabiometrics wajiga)"ama" sifada amniga ku dhex dhisan oo ogaan karta sawirada la fara geliyey ama la fara geliyey (tusaale, waji morph) si ay sawiradani ugu muuqdaan pixelated ama blur. »

Isticmaalka biometrics waxaa laga yaabaa in ay caqabad ku noqdaan xeerarka deegaanka ama gobolka. Xeerarkan maaliyadeed waa: GDPR ee EU, CCPA ee California, in la magacaabo dhowr.

Ugu Dambeyn

Xeerarka KYC waxay saameyn fog ku leeyihiin macaamiisha iyo hay'adaha maaliyadeed. Hay'adaha maaliyadeed waxaa looga baahan yahay inay raacaan heerarka KYC marka ay la shaqaynayaan macmiil cusub. Heerarkan waxaa loo dejiyay si loola dagaallamo dambiyada maaliyadeed iyo lacagaha la dhaqo. Heerarkan ayaa sidoo kale daboolaya maalgelinta argagixisada iyo hawlaha kale ee maaliyadeed ee sharci darrada ah.

Maqaalka la akhriyo: Waa maxay sababta tababarka shaqaalaha shirkadu muhiim u yahay?

Lacag-dhaqidda iyo maalgelinta argagixisadu waxay inta badan ku tiirsan yihiin akoonnada loo furo si qarsoodi ah. Xooga saarista sii kordheysa ee sharciyada KYC waxay keentay kororka warbixinta macaamil ganacsi oo shaki leh. Habka khatarta ku salaysan ee KYC ayaa kaa caawin kara baabi'inta khatarta dhaqdhaqaaqa khiyaanada. Waxa kale oo ay xaqiijin kartaa khibrad macaamiil oo wanaagsan.

Aragtidaada noogu dhaaf faallooyinka si aad noogu ogolaato inaan cusboonaysiinno maqaalkan