Waa maxay wareejinta bangigu?

Xawilaad bangie waa erey guud oo loo isticmaalo in lagu qeexo kala wareejinta lacagaha xisaab bangi oo loo wareejiyo mid kale. Hadday tahay heer qaran ama heer caalami. U wareejinta bangi iyo bangi waxay u ogolaataa macaamiisha inay lacag ku xawilaan si elektaroonik ah. Waa halkan digitalization ee qaybta bangiyada.

Si gaar ah, waxay kuu oggolaanayaan inaad lacag ka soo xawisho xisaab bangi oo aad u gudbiso xisaab machad kale leh. Haddi aanad waligaa isticmaalin adeegan, waxa laga yaabaa in ay u ekaato jahawareer.

Haddii aad u baahan tahay in lagaa caawiyo fahamka sida ay u shaqeyso, waa kuwan waxa aad u baahan tahay inaad ka ogaato xawilaadaha bangiyada Laakin ka hor intaadan bilaabin, halkan waxaa ah tabobar qiimo leh oo kaa caawin doona Waxay kuu ogolaaneysaa inaad ogaato dhammaan siraha si aad ugu guuleysato Podcast-ka.

🥀 Mabaadi'da aasaasiga ah wareejinta

Inta badan bangiyada ugu sarreeya waxay u fududeeyaan macaamiishooda inay lacagaha u gudbiyaan. Inkastoo adeegani yahay inta badan waa bilaash, waxa fiican in la xaqiijiyo ka hor inta aanad bilaabin wareejinta.

Xeerarka ku saabsan xadiga lacagta aad hal mar xawili karto way kala duwanaan karaan iyadoo ku xidhan bangigaaga. Laakiin guud ahaan, qof kasta oo raba inuu lacag ku wareejiyo wuxuu ku samayn karaa kumbuyuutarkiisa ama aaladda gacanta. Markaad bilawdo wareejinta siligga, akoonkaaga bangiga kale wuxuu ku heli karaa lacagahaas maalmo gudahood.

Maskaxda ku hay in u wareejinta bangi iyo bangi ay u ogolaato dadka inay ku kala bedelan karaan lacagaha dhexdooda hubinta xisaabaadka xisaabaadka gaarka ah iyo kaydkooda. Haddii aad rabto inaad lacag u dirto qof kale, waxaad u baahan tahay inaad ogaato in bangigaagu uu bixiyo adeeggan.

Xawilaadda bangigu waxay noqon kartaa wax yar oo kala duwan iyadoo ku xidhan arrimo kale oo kala duwan. Guud ahaan, ereyga waxaa loo isticmaali karaa mid ka mid ah laba shay oo kala duwan:

• Xawaaladaha qaranka, halkaas oo lacagaha laga soo diro akoon bangi oo loo diro mid kale oo isla dalka ah;
• Xawaalad caalami ah lacag ka soo dirida akoon bangi oo loo diro wadan kale, inta badan ku lug leh sarifka lacagta.

🥀 Xawilaadaha bangiga: caalami vs. qaran

Xawaaladaha bangiyada guduhu waxay wataan magacyo badan. Dalka Maraykanka, tusaale ahaan, noocyada kala wareejinta ahi waxay asal ahaan la mid yihiin wareejinta ACH, halka Boqortooyada Midowday ee Ingiriiska loo yaqaan CHAPS wareejinta.

Gudaha EU, xawilaadaha bangiyada waxaa loo yaqaan lacagaha SEPA, halka kanadana looga yeero Isku wareejinta e-transfers. Xawaaladaha bangiyada gudaha waxaa lagu gartaa bangiyada isticmaalaya shabakada isgaarsiinta qaranka si ay lacag uga soo diraan xisaab bangi maxalli ah mid kale.

Dhanka kale marka laga hadlayo xawilaadaha caalamiga ah, xawilaadaha bangiyadu waxay guud ahaan la mid yihiin xawilaadaha siligga. Xaaladdan oo kale, bangiyada adduunka ayaa lacag ugu soo dira akoonadooda iyagoo isticmaalaya shabakad isgaarsiineed oo caalami ah oo lagu magacaabo SWIFT.

Shabakadda SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Networks) waa shabakad bangi oo loo isticmaalo isweydaarsiga bangiyada caalamiga ah. Waxay leedahay in ka badan 7 oo machadyo ku xiran 000 waddan.

🥀 Waa maxay lacag bixinta ACH?

Lacag-bixinta ACH waa lacag-bixinnada la soo mariyo Guriga Nadiifinta Automated (ACH). Guriga nadiifinta ee USA wuxuu u shaqeeyaa sida nooc ka mid ah " dhexe » inta u dhaxaysa bangiyada iyadoo lacag si elektaroonig ah looga xawilo bangi una wareejiyo bangi kale.

Marka aad bangigaaga lacag ka xawilato adoo isticmaalaya ACH lacag, xawilado badan ayaa la ururiyaa wakhtiyo gaar ah oo maalinta ah waxaana loo soo diraa qaybo.

Tusaalooyinka shabakadaha lacag bixinta ee la midka ah ee dibadda waa EU SEPA (Aagga Lacag-bixinta Hal Euro), CHAPS (Nadiifinta Guriga Nidaamka Lacag bixinta Toos ah) oo ka yimid Boqortooyada Ingiriiska iyo gelitaanka tooska ah ee Australia.

🥀 Noocyada kala iibsiga bangiga

Guud ahaan waxaa jira laba nooc oo kala wareejin ah: wareejinta hal mar ah iyo wareejin joogto ah.

wareejinta wakhtiga

Wareejinta waxaa loo arkaa mid hal mar ah haddii amarka la bixiyo hal wax kala iibsiga. Inta badan, haddii online-ka lagu sameeyo barta internetka ee bangiga, adeeggani waa bilaash. Haddii laga codsado laan ahaan, fakis ama telefoon, waxa lagu soo dalacsiin karaa (tusaale ahaan ilaa 4 €).

Haddii ay dhacdo in tafaasiisha bangiga ka faa'iidaystaha ay khaldan yihiin ama ay dhammaystirmi weydo, kharash dheeraad ah ayaa lagu dari karaa.

Wareejinta joogtada ah

Wareejinta ayaa la sheegay inay joogto (ama si toos ah) haddii amarka la siiyo bangiga inuu ku celiyo dhawr jeer waqtiyo joogto ah. Dalabkan waxa la qorshayn karaa wakhti go'an ama wakhti aan xadidnayn. Waa la tirtiri karaa wakhti kasta waa haddii aad ku ogeysiiso bangigaaga boostada AR.

Marka online lagu sameeyo, dalabaadka taagan inta badan waa bilaash. Haddii laanta la dhisay ama wax laga beddelo, lacagtusaale ahaan 1 €) waa la sheegan karaa marka adeega la dejinayo. Xawilaadaha caalamiga ah waa lacag.

Inta badan bangigu waxa uu hayaa boqolkiiba kala wareejinta (tusaale ahaan 0,08% ee lacagta). Sarrifka iyo komishannada dekedaha ( khidmadaha SWIFT ) ayaa sidoo kale kordhin kara biilka.

🥀 Kharashyada qarsoon ee xawilaadaha bangiyada

Guud ahaan marka loo hadlo, xawilaadaha bangiyada gudaha waa kuwo raqiis ah in la diro oo xataa waa la diri karaa mararka qaar xorow. Khidmadaha, haddii ay jiraan, had iyo jeer waxaa laga qaadaa koontada deyn bixiyaha.

Sida ku cad heshiiska xisaabta ee u gaarka ah bangi kasta iyo nooc kasta oo akoon ah, waxaa laga yaabaa in kharashka la xayiro iyadoo ku xiran hadba halka laga soo dalbado (counter ama Internet) iyo haddii ay tahay xisaab dibadda ah. Guud ahaan, xawilaadda internetka waa bilaash, si ka duwan xawilaadaha lagu dalbado miiska miiska, kuwaas oo ay hoos yimaadaan guddi.

Xawaaladaha bangiyada caalamiga ah, dhanka kale, waa meelaha xawaaladaha qaali noqda. Sababtoo ah marka aad u wareejinayso dibadda adigoo bangi ah, waxaad bixin doontaa khidmadaha qarsoon (oo loo yaqaanno lacagaha qalaad) si aad lacagtaada ugu beddesho lacag kale marka lagu daro dhammaan khidmadaha go'an ee caadiga ah, komishanka iyo kuwa kale.

Xagga darafyada, dad badan ayaa bixiya khidmadaha guud ilaa 10 ilaa 15% ama in ka badan wadarta xawaaladooda si ay lacag ugu diraan dibada, taas oo inta badan ka dhigaysa habka mid aad qaali u ah.

Nasiib wanaag, waxaa jira sarifka lacagaha jaban iyo bixiyeyaasha fintech oo badan. Bixiyeyaashani waxay isticmaalaan shabakad caqli badan oo xisaabaad bangi oo caalami ah si ay gabi ahaanba uga gudbaan shabakada SWIFT, iyaga oo iska ilaalinaya ku dhawaad ​​dhammaan khidmadaha macaamiishooda! Natiijo ahaan, isticmaalayaashu waxay inta badan bixiyaan wax ka yar 1 ama 2% ee xadiga wareejintooda ee khidmadaha!

🥀 Wareejinta ACH Vs Wareejinta Bangiga

Inkasta oo lacagaha ACH ee bangiyada ay inta badan ka jaban yihiin xawilaadaha siligga, haddana waxay ku qaataan wakhti dheer in ay yimaadaan. Caadiyan laba ilaa saddex maalmood. Tani waa sababta oo ah nidaamka habaynta dufcadda macnaheedu waa in wareejintu ay tahay inay sugaan wakhti go'an ilaa inta lacagta la wareejinayo oo ay la socoto macaamilada kale.

Xawaaladaha bangiyadu, dhanka kale, waxay had iyo jeer u baahan yihiin kharashyo guud ahaan isbedbeddelaya inta u dhaxaysa 25 iyo 40 € wixii laga soo xawilo akoonnada Maraykanka. Si kastaba ha ahaatee, wareejintaani waa mid aad u degdeg badan oo badanaa la qaato ilaa 24 saacadood.

🥀 Xawaaladaha bangiyada iyo taariikhaha wax kala iibsiga

La taariikhda shaqada est in taas oo wax kala beddelashada debit ama credit uu ku diiwaan galiyo bangi. Haddii amarka wareejinta lagu dalbado wakhti ku dhow dhamaadka maalinta ganacsiga, waxaa loo tixgelin doonaa in la helay maalinta shaqada ee soo socota.

Haddii wakhtiga rasiidka aanu ahayn maalin shaqo, amarka wareejinta waxa loo arkaa in la helay maalinta shaqada ee xigta. Fulinta wax kala iibsi kasta oo lacag bixin ah waxa la ogaysiinayaa dadka haysta labada xisaabood ee ay khusayso (daynta/amaahiyaha). Muddada wargelintu waxay ku xidhan tahay heshiiska xisaabta. Waxay noqon kartaa maalin kasta, bille, iwm.

Waxaa suurtogal ah in lagu murmo hawlgalka wareejinta iyadoo loo dirayo warqad bangigiisa AR. Dhowr xaaladood ayaa suurtagal ah:

• haddii qaddarka wareejintu ka badan tahay inta la codsaday, dayn-bixiyuhu wuxuu leeyahay a 8 toddobaad waqtiga hogaanka;
• haddii hawlgalka aan la fasaxin ama si khaldan loo fuliyay, muddadan waxa la kordhiyey ilaa 13 bilood ka dib taariikhda debit ka hor la wareegidda.

🥀 Sidee loo sameeyaa wareejinta bangiga?

Kahor intaadan wareejin bangi, waa inaad hubisaa inaad leedahay credit kugu filan akoonkaaga. Haddii kale, waxaad naftaada u soo bandhigaysaa diidmo (iyo sidaas awgeed kharashyada la xiriira). Waa inaad sidoo kale haysataa RIB ee deyn bixiyahaaga BIC (Xeerka Aqoonsiga Bangiga). Wuxuu go'aamiyaa halka ay degan yihiin bangigiisa iyo IBANkiisa (Lambarka Xisaabta ee Bangiyada Caalamiga ah) kaas oo tilmaamaya xisaabtooda bangiga.

Haddi ay ahaato miiska miiska ama onlaynka, waa in aad buuxisaa dalabka wareejinta. Dalabkani waxa uu tilmaamayaa lambarkaaga akoonkaaga, cadadka lagu wareejinayo, taariikhda la fulinayo iyo tafaasiisha bangiga ee dayn bixiyahaaga. Bangigu waa ka mamnuuc inuu sameeyo wareejinta ogolaanshahaaga la'aanteed ilaa uu amro Khasnadda Dawladda.

🥀 Qodobo muhiim ah

Si aad lacagta ugu dhex xawisho akoonnada bangiga, waxa laga yaabaa inaad u baahato inaad ku xidho labada akoonkaaga. Mararka qaarkood waxay qaadan kartaa ilaa hal toddobaad.

Haddii aad u baahan tahay inaad lacag ugu xawisho akoonkaaga bangi kale, waxa fiican inaad iska ilaaliso inaad sugto ilaa daqiiqada u dambaysa si aad u bilowdo. Haddii ay waqtigu waa dhibaato, waxa laga yaabaa in aad dedejiso wareejintaada. Laakiin waxay kugu kici kartaa qaali.

Bangiyada qaarkood waxay u ogolaadaan macaamiisha inay u samaystaan ​​xisaabtooda xawilaadaha soo noqnoqda. Markaa haddii aad dhaqaalahaaga otomaatig u samayso oo aad si xilliyo ah lacagta ugu kala wareejiso xisaabaadka bangiyada kala duwan, samaynta habkan waxa ay kaa badbaadin kartaa wakhti.

🥀 FAQ Waa kan tusaale u ah xawilaadda bangiga FAQ

Waa maxay wareejinta bangigu?

Xawilaadda bangigu waa hawlgal loogu kala wareejinayo lacagta laba akoon oo bangi. Waa daw degdeg ah oo sahlan oo lacag lagu diro ama lagu helo.

Sida loo sameeyo wareejin?

Waxa kaliya ee aad u baahan tahay waa inaad siisid bangigaaga lambarka xisaabta IBAN ee qaataha iyo magaca. Waxaad markaa tilmaantaa qaddarka lagu wareejinayo. Hawlgalku waa ammaan oo ku dhawaad ​​isla markiiba.

Wareejintu ma wax lacag ah baa?

Inta badan wax kala iibsiga ka dhexeeya shakhsiyaadka waa bilaash gudaha aagga euro. Si kastaba ha ahaatee, kharash ayaa laga yaabaa in lagu dalbado wareejinta dibadda ama shuruudo gaar ah.

Ma burin karaa wareejinta?

Waxaad joojin kartaa wareejinta ka hor inta aan la fulin. Laakiin marka wareejintu ay hirgasho, mar dambe suurtogal ma aha in dib loo noqdo. Codsiga lacag-celinta waxay markaas ku xirnaan doontaa qaataha.

Wareejintu ma la raadin karaa?

haa, wareejin kasta oo la sameeyo waxaa diiwaangeliya bangiyada. Waa la garanayaa cidda soo dirtay iyo ka qaatay. Tani waxay kaa caawinaysaa la dagaalanka khiyaanada iyo lacagta la dhaqay.

Ha iloobin inaad xaqiijiso in wax kala iibsigaagu uu dhacay markii la rabay. Kahor intaadan bixin, halkan waa tababar ku ogolaanaya inaad ganacsi heer sare ah 1 saac oo kaliya. Riix halkan si aad u iibsato.