Интернет банке: како раде?

Интернет је револуционисао свет и сада се друштво види другачије. Раније је било тешко или немогуће искористити услугу без напуштања удобности свог кревета. Али данас је то уобичајено. Скоро сваки посао данас нуде локалне услуге путем интернета. У услужним пословима као што је банкарство, технологија је још напреднија за ово. Због тога имамо сада онлајн банке.

Сада можете да купујете или продајете своје услуге из свог кревета, свог места пружања услуга, укратко, где год да се налазите. Банке су то врло брзо схватиле. Налазимо се у ери онлајн банкарства. Али шта је онлајн банка?

Чак и ако историја онлајн банака датира још од 1980-их, мора се рећи да су онлајн банке имале своје зрелост пре мање од 15 година. Постали су готово неопходни. Знаш ли зашто ? Не… Интернет банкарство вам омогућава да управљате својим банковним рачуном преко Интернета помоћу рачунара или мобилног уређаја.

Више није потребно ићи у експозитуру банке да бисте извршили своје трансакције. Можете банковати у време које вам највише одговара, укључујући ван уобичајеног радног времена банке. У овом чланку говорим вам о онлајн банкама.

🌿 Шта је онлајн банкарство?

Интернет банка је банка која вам омогућава да управљате свим вашим банкарским трансакцијама на интернету користећи свој паметни телефон или рачунар повезан на интернет.

Са таквом банком можете да плаћате рачуне, преносите средства, аплицирате за кредит, депонујете чекове и верификујете трансакције и стања на вашем рачунуe.

Једна од предности коју су традиционалне банке имале у односу на онлајн банке била је могућност повлачења средстава на користећи банкомат. Али све више, онлајн банке такође пружају приступ мрежи банкомата без накнаде.

🌿 Како функционишу онлајн банке?

Услуге онлајн банкарства су дизајниране да бити згодније од традиционалних банака. Омогућавају вам да уштедите време и уштедите свој распоред.

Интернет банкарство вам нуди све традиционалне банкарске услуге, почевши од отварања рачуна. Ево неких услуга које нуде онлајн банке.

✔ Отварање рачуна

Можете отворити текуће, штедне и друге врсте рачуна на мрежи. Врло често то можете учинити без потребе да било шта штампате или физички потписујете.

Са могућношћу електронског потписа, цео процес сада може да траје мање од 10 минута. Довољно времена да попуните тражене податке. Ако сте клијент финансијске институције која нуди услуге онлајн банкарства, можете се регистровати за онлајн приступ преко веб странице те институције.

Ево елемената које морате имати да бисте имали користи од услуга онлајн банкарства:

Биће вам потребно исто осим броја банковног рачуна да бисте отворили рачун у банци само на мрежи код које сте немају постојећи однос. Од вас ће се можда тражити додатна провера идентитета, као што је возачка дозвола.

Регистрација укључује подешавање корисничког имена (често ваше адресе е-поште) и лозинке. Када завршите регистрацију, можете се пријавити на свој налог.

✔ плаћају рачуне

Уместо да пише чекове за плаћање рачуна, ваша банка може да одштампа и пошаље чек уместо вас. Али за више погодности, такође је могуће послати новац примаоцу електронским путем. Чак и ако се износ који дугујете мења сваког месеца.

✔Трансфер новца

Ако треба да пренесете новац са свог текућег рачуна на свој штедни рачун или на потврду о депозиту, можете то учинити онлајн трансфери унутар банке.

Можете чак и да повежете своје рачуне у различитим банкама или да пошаљете новац својој породици скоро тренутно.

✔ Пријавите се за кредите

Са својим банковним рачуном на мрежи такође можете имати користи од традиционалног зајма. Једноставно попуните свој онлајн захтев за убрзати процес верификације солвентности.  

Неки провајдери финансијских услуга који нуде онлајн апликације за кредит стављају средства на располагање истог дана када је кредит одобрен. Други зајмодавци који раде у потпуности на мрежи могу донети скоро тренутне одлуке о зајму.

✔ Депозит чекова

Када плаћате чеком, јесте лако депоновати тај чек на свој рачун. У ствари, ако имате паметни телефон, једноставно снимите чек преко мобилне апликације своје банке и пошаљите га на плаћање. Стога га није потребно слати поштом. Каква иновација?

✔ Погледајте историју трансакција

Са онлајн банкарством можете да видите своју историју. Требало би да будете у могућности да претражујете трансакције према временском периоду и типу, као што је плаћање кредитном картицом.

✔Будите информисани

Још једна велика предност интернет банкарства је могућност конфигурисања упозорења. Можете примити СМС или е-поруку када ваша банка примети кретање. Упозорење вам такође може бити послато ако је ваше стање испод одређеног износа. Можете бити обавештени када уплаћени новац буде доступан и када се чек почисти.

Ова упозорења су одлична у информативне сврхе. Штавише, они вам могу помоћи брзо зауставити криминалне радње. У овом тренутку можете одмах контактирати своју банку и замолити је да спречи починиоца да испразни ваш рачун.

🌿 Интернет банкарство или традиционално банкарство: које одабрати?

Као што сте разумели, данас више нема стварног интереса за вођење банковног рачуна у традиционалној банци. Осим ако не желите да задржите физички контакт са својим банкаром.

Постоје значајне предности које можете добити коришћењем банке преко које првенствено или искључиво управљате својим рачуном на мрежи. Али традиционалне банке такође имају предности. Овде јенеки критеријуми поређења:

✔ Најбоље каматне стопе

Банке само на мрежи обично нуде вишу годишњу каматну стопу на ваше депозите. Разлог је тај што се не примењују на режијске трошкове као физичке или традиционалне банке.

Међутим, онлајн дивизија неких традиционалних банака такође може понудити конкурентне стопе. Интернет банке такође имају тенденцију да нуде ниже каматне стопе на кредите.

Стога је према овом критеријуму паметно куповати и упоређивати онлајн и традиционалне банкарске стопе како бисте пронашли најбољу опцију. Али скоро ћеш увек боље на мрежи.

✔ Интернет банкарство: лниже накнаде

Банке само на мрежи генерално наплаћују ниже накнаде од традиционалних банака.

Ово понашање иде руку под руку, традиционалне банке такође плаћају више камате на кредите. У ствари, мање је вероватно да ће наплаћивати накнаде за одређене услуге или за неодржавање минималног просечног стања.

✔ Ограничење личних трансакција

Иако нуди могућност депоновања чекова путем мобилног депозита или подизања готовине преко повезаних банкомата, онлајн банкарство можда није згодно ако често правите велике депозите или повлачења и то морате да урадите преко благајне банке.

Неке банке имају дневно ограничење износа мобилног депозита и захтевају да посетите банкомат. Ово може бити тешко ако ваша банка нема широку мрежу бесплатни банкомати или оближња филијала.

Већина банака такође намеће дневна ограничења износа који можете подићи са банкомата.

Ако вам треба више готовине и не можете да убедите банку да повећа лимит, мораћете лично да затражите готовински аванс, што не можете учинити ако не можете да дођете до филијале.

Традиционалне банке могу такође да обезбеде услуге бележника, сефове и благајничке чекове. Интернет банке углавном не могу.

✔ Питања везана за технологију

Ако нисте задовољни технологијом, онлајн банкарство може да дође са стрмом кривом учења. Осим тога, појављују се проблеми. Ако ваш рачунар или паметни телефон – или систем банке – је сломљена, можда одлажете хитну трансакцију.

За сложене ситуације као што су проблеми са корисничким услугама, можда ћете имати користи од састанка лицем у лице у традиционалној банци.

✔ Безбедносна питања

На много начина, онлајн банкарство је сигурније од традиционалног банкарства. Директан депозит ваше плате на ваш банковни рачун елиминише ризик да вам неко украде чек поштом.

Поред тога, нико не може копирати информације о вашем налогу из чекова које шаљете. Банкарски рачунари безбедно шаљу ове информације напред-назад, без њиховог складиштења.

У случају преваре или грешака током електронског трансфера средстава, закон вас често штити, под условом да брзо делујете.

🌿 Најбоље онлајн банке

Одабир најбоље онлајн банке често зависи од специфичних потреба сваке особе. Међутим, неке онлајн банке су генерално добро рецензиране због својих услуга, приступачности и конкурентних цена.

Имајте на уму да се информације могу променити, увек се препоручује да проверите тренутне услове пре доношења одлуке. Ево више детаља о неким од најбољих онлајн банака

⛳ Боурсорама банка

Боурсорама Банкуе је једна од најпопуларнијих онлајн банака у Француској, која нуди читав низ банкарске и финансијске услуге. То је подружница у потпуном власништву Социете Генерале, једне од највећих француских банака. Ова повезаност доноси финансијску чврстину онлајн банкарству.

Боурсорама Банкуе нуди текући рачун и штедне производе са бесплатна банкарска картица, без накнаде за одржавање рачуна. Текући рачун нуди модерне функције, као што су онлајн управљање, могућност трансфера и директних задужења, као и алате за управљање буџетом.

Боурсорама Банкуе такође нуди услуге берзе са приступом платформа за трговање. Купци могу да инвестирају на берзи, купују и продају акције и приступају финансијској анализи. Виса Премиер банковна картица се често нуди бесплатно корисницима који испуњавају одређене услове, што обично укључује минимални месечни приход или стање на рачуну.

Нуди корисничку услугу и а интуитивна мобилна апликација који омогућава клијентима да управљају својим рачунима, прате своју потрошњу и приступају њиховим банкарским услугама у било ком тренутку. Истиче се по конкурентним накнадама, посебно по одсуству накнада за одржавање рачуна и повољним стопама за текуће трансакције.

⛳ ИНГ

ИНГ, раније познат као ИНГ Дирецт, чврсто се етаблирао као међународна онлајн банка, која послује у неколико земаља широм света. Његов модел се заснива на пружању банкарских услуга на даљину, елиминишући потребу за физичким филијалама.

Нуди штедне производе и текући рачун без накнаде за одржавање рачуна, уз бесплатну банковну картицу. Ова понуда укључује читав низ функција, омогућавајући клијентима да обављају свакодневне трансакције на мрежи са великом лакоћом.

ИНГ нуди решења за кредите и зајмове, покривајући различите потребе као што су имовински кредити, лични зајмови и потрошачки кредити. Ово омогућава клијентима приступ флексибилним опцијама финансирања.

За оне који су заинтересовани за улагање на берзи, нуди ИНГ комплетне берзанске услуге. Клијенти могу да користе платформе за онлине трговину да управљају својим портфолиом и инвестирају на информисан начин.

⛳ Здраво Банка

Хелло Банк нуди текуће рачуне са функцијама као што су трансфери, директна задужења, онлајн плаћања и изјаве онлајн налог. Можете отворити штедне рачуне код Хелло Банк, укључујући редовне штедне рачуне, орочене рачуне и дечје штедне рачуне. Ови рачуни углавном нуде конкурентне каматне стопе.

Хелло Банк нуди низ кредитних картица које одговарају различитим потребама, са погодностима као што су програми лојалности, осигурање и олакшице за плаћање. Такође можете да се пријавите за личне или стамбене кредите од Хелло банке, са конкурентним условима и стопама.

Хелло Банк вам пружа онлајн платформу прилагођену кориснику на којој можете управљати својим рачунима, обављати трансакције, консултовати своје очитавања и контактирајте корисничку подршку.

⛳ Револут

Револут је онлајн банка која нуди иновативне банкарске услуге, укључујући текуће рачуне, кредитне картице, међународне трансфере новца и мењачнице.

Са Револут-ом можете да обављате трансакције на мрежи или преко мобилне апликације, што га чини погодном опцијом за људе који често путују или треба да пренесу новац у иностранство.

Револут нуди бесплатне текуће рачуне са функцијама као што су трансфери, директна задужења и онлајн плаћања. Нуди Мастерцард или Виса кредитне картице са погодностима као што су програми лојалности, осигурање и могућности плаћања.

Можете слати новац у иностранство по конкурентним курсевима са Револут-ом. Платформа подржава више од 30 валута. Револут вам омогућава да мењате валуте по одличним курсевима, без скривених накнада.

🌿 Критеријуми за поређење онлајн банкарства

Када упоређујете онлајн банке, важно је узети у обзир неколико критеријума да бисте изабрали ону која најбоље одговара вашим потребама. Ево неких од најважнијих критеријума које треба узети у обзир:

⛳ Банковни трошкови, кључна тачка диференцијације

Главна предност интернет банке су нижи трошкови у поређењу са традиционалним установама. Хајде да погледамо које банке се највише истичу својим атрактивним распоредом накнада. 💳

Банка	Накнаде за одржавање рачуна	Кредитна карта	СЕПА накнаде за трансфер
✨ Боурсорама	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ИНГ	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ Здраво банка!	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ Оранге банка	бесплатно	бесплатно	бесплатно
✨ Револут	бесплатно (Премијум плаћена)	бесплатно (плаћено металик)	бесплатно
✨ Н26	бесплатно (Премијум плаћена)	бесплатно	бесплатно

Код накнада за текући рачун, Боурсорама, ИНГ, Хелло Банк и Оранге Банк се истичу потпуно бесплатним плаћањем. Имајте на уму да неке банке наплаћују ове накнаде више од а одређени праг депозита.

На страни кредитне картице, већина нуди бесплатна картица са тренутним задужењем, са плаћеним опцијама за премиум картицу. За картична плаћања у иностранству, не заборавите да проверите све накнаде.

Коначно, СЕПА трансфери у еврима су углавном бесплатни. Неке установе наплаћују тренутне трансфере и трансфере који нису СЕПА.

⛳ Комплетне и модерне банкарске услуге

Најатрактивније онлајн банке нуде веома комплетан спектар услуга, у потпуности доступних онлајн и преко мобилног телефона. ✅ Погледајмо које су кључне карактеристике понуђене.

Банка	Управљање налогом	Банковне картице	Кредити	Уштеда	стипендија	осигурање
Боурсорама	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ИНГ	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Здраво банко!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Оранге Банк	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Револут	✅	✅	❌	✅	❌	❌
НКСНУМКС	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Није изненађујуће да се Боурсорама и ИНГ разликују по комплетном асортиману који покрива све традиционалне банкарске услуге. Хелло Банк и Оранге Банк су такође веома добро снабдевене.

Револут и Н26 имају ограниченију понуду, фокусирану на банковне рачуне и картице. Услуге штедње, кредита или осигурања су одсутне или су смањене. Што се тиче алата за управљање, све ове банке нуде модерне и ергономске интерфејсе, са добро оцењеним мобилним апликацијама. Дигитални квалитет је ту.

⛳ Различити услови подобности према банкама

Пре него што се обавежете, не заборавите да проверите услове подобности онлајн банке која вас занима. ✅ Критеријуми се могу разликовати. Боурсорама, ИНГ и Хелло Банк само намећу да је пунолетан и француски порески резидент. Оранге банка тражи да буде Оранге мобилни корисник.

У Револут и Н26, отварање је резервисано и за одрасле становнике Европе. Имајте на уму да Револут сада намеће а минимални годишњи приход од 24 €.

Осим услова повезаних са вашим профилом, неке установе такође ограничавају број могућих налога по особи. Тако Боурсорама ограничава на 2 налога по особи, док Н26 ограничава на 1 појединачни налог.

⛳ Коју банку изабрати за заједнички или професионални рачун?

Треба вам заједнички налог да бисте заједно управљали буџетом? Или професионални налог посвећен вашој активности? Опет, нису све онлајн банке једнаке. 👥👨‍💼

За заједнички рачун, Боурсорама, ИНГ и Хелло Банк нуде неограничену опцију. Револут то такође дозвољава, за плаћену претплату. Оранге банка, Н26 и Никел, међутим, одбијају да отворе заједничке рачуне.

Са професионалне стране, Боурсорама је веома погодна са својом понудом за корпоративно банкарство. ИНГ нуди ИНГ Про по повољним ценама. У супротном, требало би размотрити финансијске компаније попут Конто или Манагер Оне.

⛳ Које осигурање и заштита средстава плаћања?

У случају проблема, охрабрујуће је користити добро осигурање и гаранције на средства плаћања. 🔒 Шта је са онлајн банкама?

Већина установа нуди класично осигурање:

• Заштита средстава плаћања
• Гаранција интернет куповине
• Хитно подизање новца у случају губитка картице
• Путно осигурање

Проверите покривеност плафона да бисте обезбедили довољну заштиту. Што се тиче одговорности у случају лажне трансакције, закон генерално ограничава одговорност клијента на 50 €. Револут се истиче са нулта одговорност.

🌿 Која је доступност постпродајне услуге онлајн банкарства?

Упркос дигитализацији, умирујуће је што можете лако доћи до свог саветника ако је потребно. 🤝 Хајде да видимо доступност постпродајне услуге водеће онлајн банке.

Боурсорама, ИНГ и банке повезане са физичком мрежом нуде потпуну корисничку услугу: телефон, ћаскање, друштвене мреже. Револут и Н26 се фокусирају на подршка на мрежи. Време одговора може бити дуже током периода заузетости. Предвидите своје захтеве.

У сваком случају, у хитним случајевима служба минимум је осигуран 7 дана у недељи, 7 часа дневно, за блокирање картице на пример.

🚀Онлајн банкарство ВС традиционално банкарство

Интернет банке и традиционалне банке имају значајне разлике у начину рада и услугама које нуде. Ево неких од главних разлика између ове две врсте банака:

трошкови

Интернет банке често имају ниже накнаде за основне банкарске услуге, као што су текући рачуни и кредитне картице. То је зато што немају трошкове везане за управљање мрежом физичких филијала, као нпр трошкови закупа, особља и одржавања.

приступачност

Доступне су онлајн банке 24 сата дневно, 24 дана у недељи, што их чини приступачнијим од традиционалних банака које имају ограничено радно време. Поред тога, онлајн услуге омогућавају клијентима да управљају својим банковним рачунима са било које локације, без потребе да посећују физичку експозитуру.

Usluge

Интернет банке често нуде иновативније и практичније услуге од традиционалних банака, као што су управљање рачунима путем мобилне апликације, јефтини међународни трансфери новца и кредитне картице са програмима лојалности.

Међутим, неке традиционалне банке такође почињу да нуде онлајн услуге како би се такмичиле са онлајн банкама.

Односи са купцима

Традиционалне банке генерално имају личнији однос са клијентима, са саветницима који су доступни у филијалама да одговоре на питања и дају финансијске савете.

Интернет банке могу понудити корисничку услугу путем телефона или ћаскања уживо, али то можда неће бити толико персонализовано као лична корисничка служба.

Безбедност

Интернет банке се често сматрају безбедним као и традиционалне банке јер користе напредне технологије за заштиту података и трансакција.

Међутим, неки клијенти можда више воле додатну сигурност коју нуди физичка филијала када обављају важне банкарске трансакције.

На крају крајева, избор између онлајн банке и традиционалне банке сводиће се на ваше личне преференције и специфичне банкарске потребе. Важно је упоредити понуде и трошкове различитих опција пре него што донесете одлуку.

🌿 Резиме…

Интернет банке су револуционисале банкарски сектор нудећи погодне услуге, приступачан и доступан свима. Они раде преко иновативних дигиталних платформи које омогућавају клијентима да управљају својим рачунима, обављају трансакције и приступају низу банкарских услуга, све из удобности куће или у покрету.

Уз ниске накнаде, флексибилне услуге и доступност 24/24, Интернет банке су успеле да привуку многе клијенте који траже алтернативу традиционалним банкама. Корисници могу да отварају текуће рачуне, штеде, узимају кредите и врше међународне трансфере новца са само неколико кликова.

La безбедност је главни приоритет за онлајн банке, које користе напредне технологије за заштиту података и трансакција својих клијената. Поред тога, већина онлајн банака нуди брзу корисничку услугу путем телефона, ћаскања уживо или е-поште за одговоре на питања и брзо решавање проблема.

FAQ

П: Шта је онлајн банкарство?

О: Онлајн банка је финансијска институција која нуди банкарске услуге путем дигиталних платформи као што су веб странице и мобилне апликације, без физичког присуства у виду физичких филијала.

П: Да ли су онлајн банке безбедне?

О: Да, Онлајн банке примењују напредне мере безбедности како би заштитиле податке и трансакције својих клијената. Ово укључује коришћење шифровања, двофакторску аутентификацију и строге безбедносне протоколе.

П: Како могу да контактирам корисничку подршку у онлајн банци?

О: Банке на мрежи углавном нуде неколико опција за контактирање њихове корисничке службе, као што су телефонски позиви, ћаскање уживо на њиховој веб страници или мобилној апликацији или путем е-поште. Контакт подаци корисничке службе обично су доступни на веб страници банке.

П: Могу ли да извршим трансакције готовином преко интернет банке?

О: Већина онлајн банака нема физичке филијале за обављање готовинских трансакција. Међутим, неке онлајн банке имају партнерства са банкоматима (банкоматима) како би омогућили клијентима да подигну готовину.

П: Које су предности онлајн банака у поређењу са традиционалним банкама?

О: Предности онлајн банкарства обухватају генерално ниже накнаде, доступност 24/24, иновативне услуге као што су јефтини међународни трансфери новца и практичније корисничко искуство захваљујући дигиталним платформама.

П: Могу ли добити стамбени кредит код интернет банке?

О: Да, неке онлајн банке нуде стамбене кредите. Међутим, критеријуми и услови могу да се разликују од банке до банке, па се препоручује да проверите специфичне понуде сваке банке.

П: Како да уплатим депозит у онлајн банку?

О: Банке на мрежи обично нуде неколико опција за уплату депозита, укључујући банковне трансфере са другог банковног рачуна, депозите у чековима преко мобилне апликације или слање чекова поштом.

П: Да ли онлајн банке нуде пословне услуге?

О: Да, неке онлајн банке такође нуде услуге пословног банкарства, као што су пословни рачуни, решења за плаћање за трговце и услуге финансирања прилагођене пословним потребама.

Да ли интернет банке наплаћују? Постоје ли скривене накнаде?

Најчешће су бесплатни или са минималним месечним накнадама, знатно нижим од конвенционалних банака. И без скривених накнада: све је приказано транспарентно.

Које су предности онлајн банака у односу на традиционалне банке?

Главне предности су атрактивне цене, доступност 24/24 дигитално, једноставност отварања рачуна у неколико кликова и веома ергономски интерфејси.

Који су недостаци онлајн банкарства?

Главни недостатак је одсуство физичких агенција и одређеног саветника. Корисничка служба је само удаљена, што може изазвати незадовољство купаца који траже људски контакт.

Да ли морам да бирам између 100% онлајн и 100% агенције?

Не, неке хибридне банке комбинују физичке филијале и онлајн услуге. Ово вам омогућава да искористите обе предности за већу флексибилност. Погледајте да ли је овај модел прави за вас.

Оставите нам коментар