Како инвестирати на берзи са ПЕА

Улагање у берзу са ПЕА је веома популаран код штедиша. Захваљујући повољном опорезивању на капиталне добитке и примљене дивиденде, он повећава инвестициони учинак уз смањење пореског рачуна. ПЕА такође нуди могућност диверзификације нечије уштеде између многих возила као што су акције, ЕТФ-ови, фондови, варанти итд.

Али да у потпуности искористи свој ПЕА, још увек је неопходно разумети како то функционише и спровести одговарајућу стратегију улагања.

• ✔Која је подршка која испуњава услове?
• 👉 Како искористити предности сваке врсте имовине?
• ✔ Коју алокацију усвојити између живих акција, ЕТФ-ова и фондова?

Толико питања на која ћемо одговорити у овом чланку како бисмо вам омогућили да оптимизујете свој ПЕА. Захваљујући овом вредном савету, знаћете како да изградите ефикасан и отпоран ПЕА портфолио, способан да дугорочно повећа приносе на берзи уз контролу ризика.

Спремите се да постати ас управљања ПЕА! 📈 Али пре него што почнемо, ево Како се извући из дугова?

Идемо !!

🌿Шта је ПЕА?

ПЕА (План штедње у акцији) је шема штедње акција намењена индивидуалним инвеститорима. 💰 Омогућава вам да инвестирате у акције европских компанија, али и у акције одређених УЦИТС (организација за колективно инвестирање у преносиве хартије од вредности) као што су СИЦАВ (Компаније за улагање варијабилног капитала) и ФЦП (Заједнички фондови за пласман).

Ево неколико важних детаља које треба знати о ПЕА:

Фискалне предности: Капитални добици остварени на хартијама од вредности које се држе у ПЕА ослобођени су пореза на добит, под условом да поштују минимални период држања од 5 година. Поред тога, примљене дивиденде подлежу јединственој паушалној стопи (ПФУ) од 30%, укључујући порез на доходак и доприносе за социјално осигурање.

Ограничења плаћања : ПЕА подлеже плафонима плаћања. Тренутно је горња граница постављена на 150 евра за појединачни ПЕА и на 000 евра за заједнички ПЕА. Важно је напоменути да се уплате извршене ПЕА-у не могу повратити када се достигне горња граница.

Минимални период притвора: Да бисте имали користи од ослобођења од пореза на капиталну добит, потребно је задржати хартије од вредности у ПЕА најмање 5 година. Ако извршите повлачење пре овог периода, бићете подложни порезу на остварени капитални добитак.

Пренос ПЕА: Могуће је пренети свој ПЕА из једне банке у другу, уз задржавање пореског стажа. Међутим, важно је поштовати одређена правила и обратити пажњу на могуће трошкове везане за овај трансфер.

Употреба готовине: Износи доступни у ПЕА могу се користити за нова улагања или за делимична повлачења. Међутим, важно је имати на уму да ће свако повлачење извршено пре минималног периода држања резултирати затварањем ПЕА и опорезивањем остварене капиталне добити.

🌿 Ко може да отвори ПЕА?

ПЕА може отворити било који пунолетно физичко лице. Малолетна лица такође могу отворити ПЕА, али уз сагласност законског заступника. Важно је напоменути да свака особа може држати само један ПЕА, било појединачни или заједнички. Осим тога, није могуће отворити ПЕА на име привредног или правног лица.

Да бисте отворили ПЕА, потребно је обезбедити одређене пропратне документе, као што су важећи лични документ и недавни доказ адресе. Такође је могуће да ће банка или онлајн брокер затражити додатне информације о инвеститору, као што су њихова професионална ситуација и приходи.

На крају, важно је напоменути да ПЕА подлеже плафонима плаћања, постављеним на КСНУМКС КСНУМКС еура за појединца ПЕА и 300 евра за заједнички ПЕА.

🌿Како отворити ПЕА?

Отварање ПЕА је брз и лак. ✅ Да бисте отворили ПЕА, прво морате да изаберете финансијску институцију овлашћену да нуди овај производ штедње. Ово може бити традиционална банка или онлајн брокер.

Затим, морате контактирати ову установу и доставити пратеће документе неопходне за отварање ПЕА, као што је важећи лични документ и недавни доказ адресе.

Такође је могуће да ће банка или онлајн брокер затражити додатне информације о вашој професионалној ситуацији и приходима. Када се прибаве сва пратећа документација, финансијска институција ће отворити ПЕА.

🌿 Која улагања могу бити уложена у ПЕА?

У ПЕА је могуће улагати у акције европских компанија које котирају на регулисаном тржишту, као и у одређени УЦИТС као што су СИЦАВ и ФЦП. Акције које испуњавају услове за ПЕА морају испуњавати одређене критеријуме, као што су да их издају компаније са седиштем у Европској унији или у држави чланици Европског економског простора.

Поред тога, акције морају бити котиране на регулисаном тржишту, као што је Еуронект Парис или Лондонска берза.

Важно је напоменути да одређени финансијски производи не испуњавају услове за ПЕА, као што су варанти, сертификати и обвезнице које се могу конвертовати у акције. Поред тога, забрањено је користити износе уложене у ПЕА као гаранцију за кредит или кредитну трансакцију.

🌿 Како управљати својим ПЕА током времена?

Улагање у берзу са ПЕА (План штедње акција) захтева стратешки приступ и разборито управљање током времена. Прво, неопходно је дефинисати јасан инвестициони циљ, било за дугорочни раст, стварање прихода или комбинацију ово двоје. Када се овај циљ успостави, одабир активности које испуњавају услове за ПЕА мора бити пажљиво спроведен.

La диверсификација портфеља је препоручена пракса за смањење ризика. Распоређивањем инвестиција на различите класе средстава и секторе, флуктуације на тржишту ће имати мањи утицај на укупан портфолио. И

Такође је кључно да будете информисани о дешавањима на финансијским тржиштима, економским вестима и учинку компанија у које сте инвестирали.

La стрпљење је врлина када је у питању управљање ПЕА. Берзе могу доживети краткорочне флуктуације, али фокус треба да буде на дугорочном погледу. Избегавајте да подлегнете импулсивним реакцијама на привремена кретања тржишта.

Дисциплинована инвестициона стратегија подразумева да останете верни свом првобитном плану и прилагођавате позиције засноване на економском развоју, а не на емоционалним тржишним кретањима.

Периодично ребаланс портфолија је препоручена пракса. Ово укључује прилагођавање пропорција различитих средстава према променама њихове релативне вредности. Ово помаже у одржавању диверсификације и осигурава да портфолио остане усклађен са почетним финансијским циљевима.

Коначно, редовност улагања може бити од користи. Уместо да покушавате да мерите време на тржишту, размислите о улагању фиксних износа у редовним интервалима, што помаже у ублажавању флуктуација на тржишту током времена.

🌿 Коју стратегију улагања усвојити у свом ПЕА?

На располагању вам је неколико опција за улагање у ваш ПЕА. 📊 Ево неких типичних стратегија:

Жива акција

Улагање у појединачне акције може понудити значајан потенцијал раста, али носи и већи ниво ризика. Неопходно је спровести дубинску фундаменталну анализу одабраних компанија.

La диверсификација портфеља појединачних акција подједнако је кључно за ублажавање ризика специфичних за компанију.

Ризичне хартије од вредности (смалл цап, биотецхс, итд.)

Ризичније хартије од вредности, као што су акције са малим капиталом или биотехнолошке компаније, могу понудити веће приносе, али су такође променљивије. Треба их узети у обзир са опрезом и евентуално укључити у диверсификовани портфолио како би се надокнадио ризик.

Акцијски фондови

Инвестициони фондови, посебно фондови капитала, могу понудити тренутну диверсификацију. УЦИТС (енгл. Ундертакингс фор Цоллецтиве Инвестмент ин преносиве хартије од вредности) омогућавају инвеститорима да делегирају управљање професионалцима који бирају разноврсну корпу акција.

Важно је изабрати средства на основу инвестиционог циља, прошлих перформанси и накнада.

ЕТФ-ови (фондови којима се тргује на берзи)

ЕТФ-ови генерално прате учинак одређеног индекса акција. Нуде тренутну диверсификацију и њима се тргује на берзама попут акција. ЕТФ-ови могу бити исплатива опција за праћење одређених тржишта или сектора без потребе за одабиром појединачних акција.

Тематско инвестирање

Неки инвеститори одлучују да се фокусирају на специфичне теме као што су обновљива енергија, технологија, здравствена заштита итд. Тематски фондови или тематски ЕТФ-ови могу се користити да би се искористили предности ових специфичних тржишних трендова.

Активно управљање наспрам пасивног управљања

Активно управљање укључује ручни одабир акција или фондова од стране портфолио менаџера, док пасивно управљање укључује праћење одређеног индекса. Инвеститори могу да бирају између ових приступа на основу својих преференција, тржишних уверења и хоризонта улагања.

Управљање ризиком

Која год стратегија да се изабере, управљање ризиком је кључно. Ово укључује постављање прихватљивих граница губитака, редовно праћење портфеља и прилагођавање састава у складу са тим. Диверсификација, како на нивоу средстава тако и на нивоу сектора, игра кључну улогу у управљању ризиком.

Важно је напоменути да избори улагања зависе од личних преференција сваког појединца, финансијског циља и толеранције ризика. Разборита диверзификација и редовно праћење остају основни принципи управљања портфолиом, без обзира на врсту имовине одабране у оквиру ПЕА.

🌿 Који сектори треба да буду фаворизовани у вашем ПЕА?

Одабир сектора за приоритет у ПЕА зависи од неколико фактора, укључујући ваше инвестиционе циљеве, вашу толеранцију на ризик и ваш временски хоризонт. Ево неких сектора који се могу узети у обзир, али имајте на уму да диверзификација остаје кључна за смањење ризика специфичних за сектор:

Технологија: Технолошке компаније могу понудити значајан потенцијал раста. Међутим, индустрија је често нестабилна и важно је пратити нове технолошке трендове и учинак појединачних компанија.

Здравље и биотехнологија: Са старењем становништва, здравствени и биотехнолошки сектор могу представљати прилике за раст. Међутим, кључно је разумети циклусе развоја фармацеутских и биотехнолошких производа, као и индустријске прописе.

Обновљиве енергије: Инвестиције у обновљиве изворе енергије су све популарније због преласка на одрживије изворе енергије. Компаније које се баве соларном енергијом, ветром и другим чистим изворима енергије могу имати користи од дугорочних трендова.

Дискрециона потрошња: Овај сектор обухвата небитна добра и услуге, као што су путовања, одмор и мода. Може бити осетљива на економске флуктуације, али дискрециона потрошња такође може имати користи од периода економског раста.

Финансије и банке: На финансијски сектор, укључујући банкарство, осигурање и финансијске услуге, могу утицати општи економски услови. Учинак може бити уско повезан са каматним стопама и економском политиком.

🌿 Које појединачне радње треба да буду укључене у ваш ПЕА?

Одабир појединачних акција које ћете укључити у ПЕА зависи од различитих фактора, укључујући ваше инвестиционе циљеве, временски хоризонт, толеранцију на ризик и личну анализу тржишта. Ево неких општих разматрања и неколико примера компанија које бисте могли размотрити.

француски плави чипс: Велике француске компаније, које се често називају „плави чипс“, генерално се сматрају стабилнијим инвестицијама због своје величине и тржишне позиције. Ово може укључивати компаније ЦАЦ 40 као што су Л'Ореал, ТоталЕнергиес, ​​Санофи итд.

Технологија: Глобалне технолошке компаније могу понудити значајан потенцијал раста. На пример, компаније као што су Дассаулт Системес, Цапгемини или СТМицроелецтроницс су важни играчи у области технологије.

Здравље и биотехнологија: Здравствене компаније могу бити укључене како бисте диверзификовали ваш портфељ. Санофи, ЕссилорЛукоттица или Тхалес могу бити опције које треба размотрити.

Обновљиве енергије: Ако сте заинтересовани за обновљиву енергију, компаније као што су ТоталЕнергиес, ​​Енгие или Орстед (ако прихватате стране акције) могу бити укључене у ваш портфолио.

Роба широке потрошње : Компаније које пружају основне потрошачке производе, као што су Л'Ореал, Даноне или ЛВМХ, могу се узети у обзир због стабилности коју уносе у портфељ.

Индустрија : Индустријске компаније као што су Ербас, Сафран или Винци могу бити укључене да учествују у привредном расту и инфраструктурним пројектима.

Важно је напоменути да је диверсификација кључна за ублажавање ризика специфичних за компанију или сектор.

🌿 Које ЕТФ-ове изабрати као део ПЕА?

Избор фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) за план штедње капитала (ПЕА) зависи од ваше инвестиционе стратегије, ваших финансијских циљева и ваше толеранције на ризик. ЕТФ-ови су индексни фондови којима се тргује на берзи који прате учинак основног индекса. Ево неких ЕТФ-ова који би се могли сматрати делом ПЕА, са нагласком на индексе који су повезани са француским или европским тржиштем:

Ликор ЦАЦ 40 (ЛИКС0ПА): Овај ЕТФ реплицира учинак ЦАЦ 40, водећег индекса Париске берзе, који окупља 40 највећих француских компанија.

Амунди МСЦИ Еуропе УЦИТС ЕТФ (ЦЕУД): Овај ЕТФ прати МСЦИ европски индекс, пружајући изложеност широком спектру европских компанија, укључујући француске.

иСхарес ЕУРО СТОКСКС 50 УЦИТС ЕТФ (Ц50): Овај ЕТФ прати индекс ЕУРО СТОКСКС 50, који чини 50 највећих компанија у зони евра. Нуди географску диверзификацију.

Ликор МСЦИ ЕМУ Смалл Цап УЦИТС ЕТФ (ММС): Ако сте заинтересовани за мала ограничења у еврозони, овај ЕТФ прати МСЦИ ЕМУ Смалл Цап Индек.

Амунди индекс МСЦИ Еуропе СРИ УЦИТС ЕТФ (ЕУР): За инвеститоре заинтересоване за критеријуме заштите животне средине, друштва и управљања (ЕСГ), овај ЕТФ прати МСЦИ Еуропе СРИ индекс.

БНП Парибас Еаси СТОКСКС Еуропе 600 УЦИТС ЕТФ (ЕКССА): Овај ЕТФ прати индекс СТОКСКС Еуропе 600, који укључује компаније из неколико европских земаља.

Ликор МСЦИ Ворлд УЦИТС ЕТФ (ВЛДР): За глобалну изложеност, овај ЕТФ прати МСЦИ светски индекс, који обухвата компаније са развијених тржишта широм света.

Пре него што изаберете ЕТФ, уверите се да разумете методологију праћења основног индекса, повезане накнаде и састав фонда. Поред тога, имајте на уму да је диверсификација и даље важна, чак и са ЕТФ-овима. Увек се препоручује да извршите темељно истраживање или да се консултујете са финансијским саветником пре него што донесете било какву инвестициону одлуку.

🌿 Ризици улагања на берзи

Улагање у берзу долази са могућностима раста, али је такође важно разумети и управљати повезаним ризицима. Ево неких од главних ризика које инвеститори треба да узму у обзир:

Тржишни ризик: Финансијска тржишта су подложна волатилности. Цене акција могу да варирају због различитих фактора, као што су економски услови, политички догађаји, каматне стопе, па чак и расположења на тржишту. Инвеститори могу претрпети губитке ако тржиште на које улажу доживи значајан пад.

Финансијски ризик: Неке компаније могу имати финансијске потешкоће, а инвеститори могу претрпети губитке ако компанија у коју су уложили банкротира. Неопходно је разумети финансијску снагу компанија пре улагања.

Ризик сектора: На перформансе залиха могу утицати фактори специфични за сектор. На пример, технолошке компаније могу бити погођене брзим технолошким напретком, док енергетске компаније могу бити осетљиве на флуктуације цена робе.

Ризик специфичан за компанију: Свако пословање има своје специфичне ризике, као што су питања управљања, правни спорови, скандали итд. Важно је разумети ове специфичне ризике пре улагања у компанију.

Ризик од промене: Ако инвестирате у стране акције или фондове, промене девизних курсева могу утицати на вредност ваших улагања када се конвертују у вашу локалну валуту.

Ризик ликвидности: Неким средствима можда недостаје ликвидност, што значи да ће их бити тешко брзо продати без утицаја на њихову цену. Ово може бити проблем, посебно за инвеститоре којима је потребна краткорочна ликвидност.

🌿 Када можете да подигнете зараду са ПЕА?

Да бисте наставили да користите пореску предност ПЕА, морате је држати отворен најмање 5 година од прве уплате. 🗓 Након овог рока, своје добитке можете подићи кад год желите. Биће ослобођени пореза на доходак (без доприноса за социјално осигурање).

Затварање ПЕА пре 5 година: Када одлучите да затворите свој план штедње залиха (ПЕА) пре пете годишњице његовог отварања, остварени добици подлежу порезу на доходак, поред доприноса за социјално осигурање. Ова ситуација може довести до већег опорезивања у поређењу са ПЕА затвореном након 5 година.

После 5 година: Када ваш ПЕА прекорачи петогодишњи период, добит ће бити ослобођена пореза на доходак. Међутим, доприноси за социјално осигурање и даље важе. Кључно је напоменути да свако повлачење пре осме годишњице отварања ПЕА резултира затварањем рачуна.

Између 5 и 8 година: Ако одлучите да повучете средства између пете и осме године, зарада је ослобођена пореза на доходак, али доприноси за социјално осигурање остају на снази. После осам година, зараде и исплате су потпуно ослобођене пореза на доходак и доприноса за социјално осигурање.

Делимична или потпуна повлачења: Имате слободу да повучете део или цео свој капитал и добитке у било ком тренутку. Делимична повлачења не угрожавају нужно пореске олакшице ПЕА, све док рачун није затворен.

Посебни услови за изузете добитке: Да бисте имали користи од пореског ослобођења на зараде након 5 година, неопходно је да ПЕА остане отворен и активан. Затварање ПЕА пре пете годишњице доводи до опорезивања добити.

Пренос ПЕА: Могуће је пренети свој ПЕА из једне банке у другу уз очување пореских погодности, под условом да поштујете одређена правила и процедуре. Финансијски стручњак може да вам пружи савете специфичне за вашу ситуацију како бисте оптимизовали вашу зараду уз поштовање важећих пореских правила.

🌿 Може ли се ПЕА пренети на његове наследнике?

ПЕА има користи од а повољна сукцесија. ✅ У случају смрти његовог носиоца, ПЕА се аутоматски преноси на преживелог супружника. Он задржава свој порески приоритет и може да настави да има користи од њега.

Ако је држач био самац, ПЕА је затворен и твраћен одређеним наследницима. Али нема пореза на наследство, захваљујући ослобађању од пореза на доходак. Само доспевају социјални доприноси.

🌿 Затварање

У закључку, улагање у берзу са планом штедње акција (ПЕА) нуди задивљујућа прилика да приступе финансијским тржиштима уз истовремено коришћење значајних пореских погодности. Међутим, ова авантура захтева промишљен приступ и темељно разумевање механизама ПЕА.

Истражили смо разноврсност доступних избора, од појединачних акција до ЕТФ-ова, наглашавајући стратегије улагања и инхерентне ризике. Кључ лежи у дефинисање инвестиционих циљева јасна, диверзификација портфеља ради ублажавања ризика и разборито управљање ПЕА током времена.

Не заборавимо важност стрпљење и дисциплина у инвестицији. Одржавајући дугорочну перспективу, редовно надгледајући свој портфолио и стратешки прилагођавајући своје позиције, инвеститор може максимизирати шансе за успех уз коришћење предности пореских погодности ПЕА.