Како вам финансијски планер може помоћи?

Финансијско планирање се обавља свакодневно, уз поштовање ваших способности и приоритета. Животни догађаји су често непредвидиви. Добар финансијски акциони план је прилагодљив и мора одражавати ваше тежње и вашу стварност. Финансијски планер вам помаже да развијете буџет за ваше венчање на пример.

У овом чланку, Finance de Demain vous présente le rôle d’un planificateur financier. Mais avant de commencer, voici une formation complète sur le trading pour vous.

🥀 Шта ради финансијски планер?

Финансијски планер вам помаже да разумете који су ваши финансијски циљеви. Помаже вам да развијете план да их постигнете. Било да се штеди за нови дом,улагање новца за пензију, одвојите средства за образовање ваше деце, одлучите који производи осигурања су вам потребни или све наведено.

Они анализирају све аспекте ваше финансијске ситуације и користе своју стручност и увид да вам помогну да дефинишете и постигнете своје циљеве. Ово може укључивати стратегије за повраћај дуга, идеалне алокације средстава за ваше пензионе рачуне, итд.

🥀 Финансијски планер против финансијског саветника

Услови финансијски планер et финансијски саветник се често користе наизменично. У ствари, обе врсте професионалаца нуде услуге финансијског планирања које помажу клијентима да остваре своје финансијске циљеве.

финансијски саветници, међутим, генерално се сматрају много ширем категоријом. Они су професионалци који управљају вашим инвестицијама, организују осигурање и делују као берзански посредник, поред тога што нуде услуге финансијског планирања. Финансијски планери се ограничавају на више циљане услуге.

🥀 Врсте финансијског планера

Важно је напоменути да „ финансијски планер сам по себи је нерегулисани кровни појам. Свако може себе назвати финансијским планером и понудити услуге финансијског планирања.

Неки се могу специјализовати за одређене аспекте планирања као што су пензионисање или управљање порезима. Други, међутим, имају холистичкији приступ. Неколицини можда чак и немају ваше најбоље интересе при срцу и најбоље их је избегавати.

✔ Фидуцијални финансијски планер

Од фидуцијарног финансијског планера се захтева да делује у најбољем интересу свог клијента. Израз фидуцијарна обавеза значи да се од планера тражи да стави финансијске интересе свог клијента испред својих.

У практичном смислу, фидуцијарни финансијски планер мора својим клијентима понудити најбоља могућа решења по најнижој цени. Ово је без обзира на све накнаде или провизије које планер зарађује, од клијента или других извора.

Неки финансијски планери се држе само стандарда адекватности. Према стандарду подобности, препоруке финансијског планера морају задовољити ваше потребе. Али им је дозвољено да препоручују производе или услуге које вам наплаћују веће накнаде или зарађују веће провизије од сличних производа.

Када бирате финансијског планера, најбоља политика је увек изабрати повереника како бисте знали да су производи и услуге које они препоручују најбољи за вас, а не за њих.

✔ Сертификовани финансијски планер (ЦФП)

Сертификовани финансијски планер је индустријски сертификат са ригорозним образовним и етичким захтевима који у потпуности припрема сертификоване за пружање свеобухватних услуга финансијског планирања.

Важно је напоменути да сви ЦФП морају да делују као повереници, а већина њих ради само уз накнаду. Што значи да ћете их плаћати само ви, а не производи које они предлажу.

Због њихове опсежне обуке и фидуцијарних стандарда, ЦФП су стубови заједнице финансијског планирања и где многи клијенти бирају да започну свој пут финансијског планирања.

✔ Инвестициони саветник

Инвестициони саветници су појединци или фирме који помажу клијентима да купују и продају хартије од вредности и могу да дају финансијске савете. Постоје две главне врсте, које се углавном разликују према томе да ли се придржавају стандарда адекватности или фидуцијарног стандарда:

Регистровани представници: Регистровани заступници купују и продају хартије од вредности у име својих клијената и углавном су лиценцирани од стране брокерских фирми које их запошљавају. Са многим регистрованим представницима, ви доносите одлуке, а представник их једноставно спроводи.

Међутим, неки се представљају као финансијски саветници или планери. Ако одлучите да радите са регистрованим представником који пружа финансијске савете, имајте на уму да се они придржавају само стандарда подобности, што може утицати на производе и услуге које вам пружају.

Представници инвестиционих саветника: Представници инвестиционог саветовања (ИАР) су запослени у компанијама које се зову регистровани инвестициони саветници (РИА), које су фирме које пружају финансијске савете и услуге планирања.

За разлику од регистрованих представника, РАИ се придржавају фидуцијарног стандарда. Многи могу имати додатне акредитиве, попут ЦФП-а, како би побољшали своје могућности финансијског планирања.

✔ Робо-саветник

Робо-саветници обезбеђују аутоматизовано управљање инвестицијама. Већина вас ставља у унапред дефинисани инвестициони портфолио заснован на вашим циљевима и спремности да преузмете ризик којим ће они управљати и одржавати за вас током времена.

Ови ботови су технички РИА-и, што значи да се такође придржавају фидуцијарног стандарда, и све више и више допуњују своје аутоматизоване понуде свеобухватнијим финансијским планирањем које пружају људски планери и ЦФП.

Ако сте инвеститор почетник коме су само повремено потребне услуге финансијског планера, овај хибридни приступ би могао бити добар.

✔ менаџер богатства

У пракси, менаџери богатства су финансијски планери за богате појединце. Због клијентеле са којом раде, они се обично специјализују за аспекте финансијског планирања који најчешће утичу на богате, као што су планирање имовине, правно планирање и управљање ризицима ради очувања имовине.

Као и код термина финансијски планер, менаџер богатства је нерегулисан, што значи да свако, без обзира на своје акредитиве, може себе назвати менаџером богатства. То значи да су само неки, али не сви, менаџери богатства повереници.

🥀 Да ли вам је потребан финансијски планер?

Иако скоро свако може имати користи од услуга финансијског планера, истина је да она можда неће требати свима. Ако су ваше финансије прилично једноставне, што значи да радите, имате уштеђевину и стављате новац на рачун за пензионисање, можда вам неће требати планер финансија.

Међутим, финансијски планер вам може помоћи ако су ваше финансије сложеније или се ваша ситуација промени, на пример:

✔ Добијате значајан приход

Ако доживите изненадни прилив новца, као што је велики бонус за посао или наследство након смрти вољене особе, финансијски планер ће радити са вама на изради плана за новац како бисте могли да постигнете своје циљеве.

✔ Ваш приход се мења

Ако пронађете нови посао који значајно мења ваше приходе, финансијски планер вам може помоћи да креирате нови буџет и прилагодите своје доприносе за пензију.

✔ Удајеш се

Ако се венчате, ви и ваш будући супружник бисте се могли састати са финансијским планером како бисте разговарали о томе како да управљате постојећим дуговима, уштедите за нови дом или планирате децу у будућности.

✔ разводиш се

Финансијски планери вам такође могу помоћи да се носите са тешким ситуацијама, као што је развод. Радећи са финансијским планером који је специјализован за разводе, можете добити помоћ при одређивању издржавања и алиментације за децу, подели личне имовине и разумевању пореских закона.

✔ У породицу стиже ново дете

Ако планирате да усвојите или родите, финансијски планер вам може помоћи да одлучите које полисе животног осигурања су вам потребне и како да уштедите за факултетско образовање вашег детета.

🥀 Како одабрати финансијског планера 

Ако одлучите да је рад са финансијским планером права одлука за вас, постоји неколико ствари које ћете желети да потражите:

✔ Кредибилитет и поверење

Пошто свако себе може назвати финансијским планером, мудро је потражити веома поштоване акредитиве, као што су:

ЦФП: ЦФП је добро опремљен да вам помогне да планирате све аспекте вашег финансијског живота. Ако тражите општу помоћ у држању ваших финансија под контролом, ЦФП је одлично место за почетак јер сви морају да испуне строге захтеве и да делују као повереници за своје клијенте.

ЦПА: Овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА) специјализован је за пореско планирање и лиценциран је у својој држави. Ако тражите помоћ у управљању опорезивим приходом или смањењу онога што дугујете у време пореза, можда бисте желели да се обратите ЦПА.

ЦФА: Овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА) може деловати као финансијски планер, иако већина одлучује да помогне предузећима да управљају својим финансијама, а не појединачним потрошачима.

Међутим, ако наиђете на ЦФА који нуди услуге финансијског планирања, знајте да су положили многе ригорозне испите у индустрији и да имају године професионалног искуства које их квалификује за ову титулу.

✔ Фидуцијарна дужност

Ако и сами нисте финансијски стручњак, вероватно нисте упознати са детаљима већине финансијских производа и њиховим повезаним пореским кодовима. Због тога је од непроцењиве вредности имати стручњака који вас води кроз процес коме су у срцу само ваши најбољи финансијски интереси.

Нажалост, нису сви финансијски планери фидуцијари. Неки нуде само савете о производима које продају, као што су одређена улагања или рачуни осигурања. Такође вас могу упутити на производе који ће им зарадити веће провизије.

✔ Структура плаћања

Финансијски планери могу бити плаћени на безброј различитих начина. Неки се ослањају на провизије од производа које препоручују; други за вас наплаћују проценат имовине којом управљају. Други наплаћују по сату или месечно или годишње.

Уверите се да знате како ће ваш финансијски планер бити плаћен за своје услуге пре него што их контактирате. Чак и општи ЦФП-и могу се специјализовати за одређене типове клијената, као што су лекари, адвокати или они са високим дуговима за студентске кредите.

Питајте потенцијалне финансијске планере о типовима људи са којима обично раде. Такође питајте о врстама услуга које обично пружају. На овај начин можете осигурати да одаберете професионалца са великим искуством у врстама финансијских проблема са којима се сами суочавате.

🥀 Zakljucak

Савршено усклађивање прихода и расхода је тешко постићи у пракси. Због тога планирање резерве ликвидности често има за циљ циљни новчани фонд или маржу за резерве средстава плаћања.

Специфичне потребе за ликвидношћу појединих сектора су одлучујуће за износ ових резерви ликвидности. Финансијски планер вам помаже да ускладите своје инвестиције. Сада знате улогу финансијског планера.

Ако сте један од стручњака у овој области, оставите нам своје искуство у коментарима. Али пре него што одете, ево обуке која вам омогућава да савладате своје личне финансије.