Кључни концепти исламских финансија

Право је задовољство видети вас поново на овом блогу. Ви сте увек добродошли. Данас бих желео да знам да ли сте љубитељ исламских финансија. Ако да, на правом сте месту; иначе прочитај до краја. Представљам вам концепте исламских финансија. Ови кључни концепти ће вам омогућити да упознате основе исламских финансија.

Препоручујем да прочитате до краја. Међутим, ако желите да преузмете контролу над својим личним финансијама за само 6 недеља, Нудим вам овај хиперефикасан водич. Али пре него што почнете, ево обуке која вам то омогућава зарадите 1000еура/дан на 5еурос.цом.

49 кључних концепата исламских финансија

➤ Ал-Ајр

Односи се на провизију на накнаде или накнаде фактурисане за пружене услуге. 

➤ Ал Рахн Ал

То је аранжман у коме се вредна имовина ставља као колатерал за дуг. Гаранција се може пренети у случају квара.

➤ Ал Вадиа

Реч је о препродаји робе са попустом на првобитно назначену цену. 

➤ Амана/Аманах

Буквално Амана се односи на поузданост, лојалност, поштење. Технички: важна вредност исламског друштва у међусобним односима.

Термин се такође односи на депозитне депозите. Особа може држати имовину у име другог, понекад на основу уговора. 

➤ Баи ал Даин

Ово је финансирање дуга. Односно обезбеђивање финансијских средстава неопходних за производњу, промет и услуге у виду продаје/куповине комерцијалних докумената.

Баи ал-Даин је краткорочни објекат са роком доспећа не дужим од једне године. Могу се преговарати само о документима који представљају дугове из доброверних комерцијалних трансакција. 

➤ Баи Ал-Арбоон/'Арбун

Реч је о купопродајном уговору по коме се авансно полаже депозит у делимичном плаћању цене набављене сировине. Овај депозит се задржава ако купац не измири своје обавезе. Овај уговор је сличан класичној цалл опцији.

➤ Баи Битхаман Ајил

Реч је о уговору о продаји добара са одложеним плаћањем. Банка купује капитална добра или робу коју захтева клијент, а затим му их препродаје по договореној цени, увећаној за његову профитну маржу.

Купац може платити у више рата у унапред дефинисаном периоду или у једној уплати. Овај уговор је сличан Мурабаха уговору, али са одложеним плаћањем. 

➤ Баи Муајјал (уговор о одложеном плаћању)

То је уговор који предвиђа продају робе са одложеним плаћањем. Банка или добављач капитала купује робу (активу) у име компаније. Банка затим продаје робу купцу по договореној цени плус профитну маржу.

Предузеће може да плати целокупан износ касније или да изврши плаћање на рате у унапред дефинисаном периоду. Овај уговор је сличан Мурабаха уговору по томе што је такође кредитна продаја. 

➤ Ле Баи/Баи'

То је термин који означава продају. Користи се као префикс када се говори о различитим облицима исламског финансирања. Баи ал-Даин на пример.

➤ Баитул Мал

То је концепт који се односи на готовину

➤ Шеријат

То је скуп текстова који регулишу живот муслимана. То је исламски закон преузет из светог текста Курана и Суннета.

➤ У складу са шеријатом 

То је карактеристика операције која се сматра у складу са шеријатом.

➤ Комитет за усклађеност са шеријатом (шеријатски одбор)

То је комитет стручњака за муслиманско право који даје савјете исламској финансијској институцији за развој производа усклађених са шеријатом. 

Такође осигурава да су операције које обавља банка у складу са шеријатским законом. Штавише, како не бисте изашли из оквира овог чланка, погледајте наш чланак о предностима и слабостима шеријатске контроле у ​​исламском банкарству.

➤ Коран

То је свети текст у исламу. Обједињује у облику сура и стихова откривења која је Бог дао пророку Мухамеду преко анђела Гаврила током отприлике двадесет година (612-632. н.е.).

За муслиманског верника Куран је светлост живота. Због тога се овај текст сматра првим извором муслиманског права

➤ Даин

Даин је назив дуга у исламским финансијама. Ова дуговања не носе камату.

➤ ОАЕ

То је новчана јединица, обично сребрни новчић, коришћена у прошлости у неколико муслиманских земаља и још увек легално средство плаћања у неким од ових земаља, као што су Мароко и Уједињени Арапски Емирати.

➤ фетва

То је мишљење, мишљење које су изразили стручњаци за исламско право. 

➤ Фикх

Ово је исламска јуриспруденција. Назива се и шеријатском науком. То је важан извор исламске економије. 

➤ Гхарар

Односи се на неизвесност. Ово је једна од три основне забране у исламским финансијама. Гхарар је неизвестан исход узрокован двосмисленим условима везаним за терминске уговоре о размени. 

➤ Хадитх

Ово је прича; историјски приказ речи, геста, чина, пропуста, одобравања пророка Мухамеда.

➤ Харам

То је карактер свега што је противзаконито. Све што није дозвољено је незаконито и стога харам.

➤ Хавала

Буквално овај термин означава меницу, меницу, чек или меницу. Технички, дужник одговорност за плаћање свог дуга преноси на треће лице које је и сам његов дужник. Одговорност за плаћање стога је на крају на трећој страни.

Хавала је механизам који омогућава поравнање међународних рачуна рачуноводственим трансферима. То у великој мери уклања потребу за физичким трансфером готовине. Односи се на потраживање налази у традиционалним финансијама.

➤ Јастреб 

Овај концепт се односи на лунарну годину.

➤ Ијара

То је уговор о лизингу по коме банка купује средство за клијента, а затим га даје у закуп на одређени период. 

➤ Ијара-ва-Иктина

Слично је Ијари представљеној горе, с том разликом што купац има могућност куповине робе на крају уговора. 

➤ Ијма

Ово су консензуси, једногласни договори између свих учењака фикха једног доба. То је један од четири извора фикха.

➤ изузетак

То је уговор у коме се произвођач слаже да произведе и испоручи добро или конструкцију по датој цени на одређени будући датум. 

➤ Јахала незнање

Овај израз се користи када у тренутку закључења купопродајног уговора цена није позната.

➤ Ју'алал

Буквално се односи на цену дефинисану за пружање услуге. Овај термин се понекад користи у техничком смислу у моделу исламског банкарства. 

➤ Кафала

Реч је о уговору о јемству којим треће лице гарантује за дуг задуженог агента. Дакле, одговорност за дуг према повериоцу лежи на две стране у уговору. Као и код Хавала уговора, Кафала не ствара никакве трошкове осим административних трошкова.

➤ Маисир

То је термин који се односи на коцкање. Једна од три основне забране у исламским финансијама. То је једна од три главне забране исламских финансија поред Риба и Гхарара.

Забрана Маисира често служи као основа за критику традиционалних финансијских пракси као што су шпекулације, традиционално осигурање и деривати. 

➤ Мудараба

То је уговор о инвестиционом партнерству између банке и њеног клијента. То је техника финансирања коју користе исламске банке у којој капитал у потпуности обезбјеђује банка док друга страна управља пројектом.

Добит се дели према унапред утврђеном кључу расподеле, а све губитке сноси инвеститор. 

➤ Мудариб

У уговору, особа или страна која делује као уговарач се зове Мудариб. 

➤ Мукаиада

То је уговор о размени количине к сировог материјала за количину и друге сировине, не укључујући било какву размену новца. Количине су фиксне на основу тржишних цена робе којима се тргује.

➤ Мурабаха

То је уговор о финансирању који је потписан између банке и њеног клијента. То је облик кредита који омогућава купцу да обави куповину без потребе да узме каматоносни зајам. Банка купује добро и затим га продаје купцу на одложено. 

➤ Мусавама

Може се дефинисати као класичан купопродајни уговор у коме купац не зна профитну маржу коју примењује продавац.

➤ Мусхарака

То је финансијски партнер донекле сличан Мудхараби у којем су услови поделе добити унапред дефинисани, а губици пропорционални уложеном износу. То је облик инвестиционог капитала. 

➤ Ниссаб 

То је порески праг од којег појединац плаћа зекат. То је еквивалентно 85 грама злата или процењеном богатству од око 1500 евра. Стопа пореза на зекат је 2,54%.

➤ Кард Хасан

То су добронамерни кредити, без камате и добити. То је више као помоћ него комерцијални кредит. Ову технику ретко користе комерцијалне установе.

С друге стране, може се користити у специфичним ситуацијама (у случају потешкоћа појединца или компаније, или када желимо да промовишемо развој сектора у настајању).

➤ Раб Ал Маал

За разлику од мудариба у мудараба (предузетничком) уговору, Раб-ал-маал је особа која улаже капитал. 

➤ Рахн

То је уговор којим заступник осигурава дуг путем колатерала (залога). Ова врста уговора има за циљ да ублажи ризик друге уговорне стране који сноси поверилац. Предност овог уговора је у томе што омогућава агенту да представи имовину у свом поседу као колатерал, задржавајући притом своју употребу и власништво.

➤ Риба

Ово је највећа забрана у исламским финансијама. То је једна од три основне забране у исламским финансијама поред Гхарара и Маисира. Буквално то значи недозвољено повећање или додавање.

Технички, свако повећање или корист коју добије зајмодавац који је услов зајма. Свака стопа без ризика или „гарантована“ стопа приноса на зајам или инвестицију спада под Риба.

➤ салам

То је уговор који предвиђа плаћање унапред испоручене робе. У стварности, Салам је обрнута кредитна продаја. То јест, купац плаћа робу данас и добија је касније након производње или производње.

Иако није могућа продаја ако роба не постоји у време уговора, ова врста продаје је изузетак према муслиманском закону.

Овлашћено је под условом да су роба и рок испоруке дефинисани. Ова врста продаје углавном укључује физичку робу, искључујући злато и сребро, који се сматрају новчаним вредностима.   

➤ сукук

Ово су исламске обвезнице. Слично обвезницама осигураним средствима, Сукук је комерцијални папир који инвеститору даје удео у власништву над основном имовином и гарантује му приход као такав.

Ентитет издаваоца мора идентификовати постојећу имовину која ће се продати инвеститорима Сукука, путем преноса на ентитет посебне намене.

Инвеститори тада уживају у плодоуживању ове имовине, сразмерно њиховом улагању. Они генерално сносе кредитни ризик издаваоца, а не стварни ризик повезан са имовином коју држи ентитет посебне намене.

Сукук се може навести и оценити у зависности од циљног тржишта али Није обавезно. Сукук углавном издају компаније, одређене финансијске институције и суверене државе. 

Погледајте наш чланак о Сукуку: Исламске обвезнице

➤ Сунна

Овај термин се односи на исламску традицију извучену из примера живота пророка Мухамеда. Овај документ обједињује све изреке и тумачења Пророка људима.

➤ Такафул (Такафул)

Ово су исламска осигурања. Има облик задружног осигурања са удруживањем средстава, по принципу узајамне помоћи. У Такафул систему, чланови су и осигуравачи и осигураници.

Традиционално осигурање је забрањено у исламу јер садржи неколико елемената харама као што су Гхарар и Риба. Можете погледати наш чланак о исламском осигурању: Такафул

➤ Таваррук

Ово је обрнути Мурабаха уговор. Ово је финансијска техника која вам омогућава да добијете финансирање за кредит куповином имовине коју држи банка на рате.

Подносиоци представке затим овлашћују банку да, у њихово име, прода њихов удео у имовини трећој страни у готовинској продаји, а затим полажу приход од продаје на њихов рачун.

➤ Вадиах

То је уговорни исламски систем за управљање текућим депозитом или штедним рачуном. У исламским банкама, депозити по виђењу или штедни рачуни не остварују приход од камата.

Да бисте боље разумели како ови налози функционишу, препоручујем вам да прочитате наш чланак о Посебности исламских банака.

➤ Вакала

Овај израз некако преводи агенцијски однос. Односно, именовање другог лица за обављање послова у име главног органа уз плаћање провизије.

🌿 Абстрацт ...

На располагању вам је 49 кључних концепата исламских финансија. Ако имате било каквих недоумица, не заборавите да их питате у коментарима. Хвала вам на лојалности. Пре него што одете, ево тренинга који вас учи како продати савете на интернету. Кликните овде да га купите.