Принципи исламских финансија

Који су принципи исламских финансија? Исламске финансије су регулисане исламским правом, шеријатом. Поштује одређени број правила и забрана. То су финансије које имају своје порекло и своју суштину црпе директно из верских прописа. Да бисте боље сазнали о овим финансијама размислите о његовим кључним појмовима.

Дакле, резултат је утицаја религије на морал, затим морала на право, и на крају закона на економију да се заврши са финансијама.

У овом чланку, Finance de Demain упознаје вас са принципима исламских финансија. Али пре него што почнете, ево протокола који вам омогућава да направите свој први интернет бизнис.

Идемо

???? Извори исламског права

Одговорити на питање који су основни принципи исламских финансија значи настојати да разумемо извори исламског права. Исламска економија у целини заснива се на Курану, тјнајсветији текст у исламу. То је Божја реч коју је пророку Мухамеду издиктирао анђео Гаврило.

Према овој књизи, Пророк је посредник задужен за преношење речи Божије човеку. Стога је Куран главни извор исламског права и он преовлађује над свим осталим. извори шеријата. После овог првог извора који је Куран, суннет (хадис) је други примарни извор исламског права.

Током читавог живота Посланика, муслимани су га тражили да разјасни одређене одломке из Курана како би могли да наставе да живе у складу са моделом који их је Бог научио. Да уради ово, написана је суна Посланика.

То је скуп ријечи, дјела и одобрења Посланика на основу којих муслимани могу црпити инспирацију да дефинишу своју моралну оријентацију и своје понашање.

Као секундарни извор исламског права, консензус (иџма), резоновање по аналогији (Кииас) и тумачење (Иџтихад). Реч Ијма значи " договор о питању » и одговара у овом случају споразуму који су муслимански правници постигли о одређеним правним питањима или о одређеној ситуацији.

Кииа је владавина права која је створена на основу тумачења нове ситуације користећи правила која већ постоје у Курану или Сунни.

🌽 Забране исламских финансија

Шта је риба ?

Le риба мислећи на свако недозвољено богаћење. На сваки вишак прихода добијен без уложеног значајног напора као што је камата. Улема је разликовала најмање три врсте риба. Тако се суочавају муслимански инвеститори неколико изазова и могућности.

✔ Први облик риба : интерес

Камата је вишак плаћеног или траженог у односу на почетну суму новца по отплати. То је накнада за зајам, обично у облику периодичних плаћања од зајмопримца зајмодавцу.

У време Мухамеда, развој риба створиле ситуације виртуелног ропства за зајмопримце који нису у стању да отплате. Тај јединствени облик сопственог интереса је Посланик уопште намеравао да забрани.

Исламска концепција интереса придружује се неколико других религија и школа мишљења. Заиста, порекло од риба налази се у континуитету јудаизма, хришћанства и ислама.

Већ у Античка Грчка, Аристотел (384. п.н.е.) назвао праксу камате одвратном, јер је новац створен за размену, а не да служи самом себи.

Јеврејска традиција врло јасно осуђује праксу позајмљивања уз камату и одобрена је тек када је Вавилон повратио својство, већ само за не-Јевреје.

Католичка црква је, са своје стране, у почетку била врло експлицитна по овом питању. Под подстицајем извесног Калвин у КСВИ^Тх век, овлашћење је дато протестантима и након тога се пракса проширила на целу хришћанску заједницу.

За муслиманско право, забрана камате је формална, јер своју основу црпи из јасног принципа Курана. Сура "Излазак", стих 6, каже да морамо спречити да роба кружи искључиво у рукама богатих.

Због тога су забрањени позајмице метала (злато, дијамант, сребро), прехрамбених производа. Ова врста риба, која је данас најраспрострањенија у свету.

✔ Други судме де риба : вишак прикупљен на одређеним добрима

Конкретан вишак уочен током директне размене између одређених врста робе исте природе (злато, сребро, валута, итд.) је такође риба. Ова врста риба је познат као риба ал фадхл ou риба ал боуиоу.

✔ Трећи облик риба : посебна предност

Други облик риба је осудили Мохаметови асхаби у овим изразима: „Сваки зајам који доноси предност (условљен зајмодавцем у односу на оно што је он првобитно дао) представља риба '.

Што се тиче дугова, већина исламских економских институција саветује аранжмане учешћа између капитала и рада.

Ово последње правило преузима исламски принцип да зајмопримац не треба да сноси све трошкове у случају банкрота, јер „ Алах је тај који одлучује о овом банкроту, и жели да то падне на све заинтересоване”.

Због тога су конвенционални дугови неприхватљиви. Али конвенционалне структуре ризичног улагања се практикују чак иу веома малим размерама.

Међутим, не могу се сви дугови сматрати ризичним инвестиционим структурама. На пример, када породица купује кућу, то није улагање у ризичан посао.

Исто тако, куповина других добара за личну употребу, као што су аутомобили, намештај итд., не може се озбиљно сматрати ризичном инвестицијом у којој би Исламска банка делила ризике и профит.

???? Забрана неизвесности (Гхарар)

Le Гхарар представља другу велику забрану у исламским финансијама. Дефинише се као случајност вероватних елемената чија је неизвесна и ризична природа чини сличним играма на срећу.

Укључује ситуације у којима су информације непотпуне, а предмет уговора представља суштински ризичне и неизвесне карактеристике.

У Курану, Гхарар се експлицитно наводи. Следећи изрази се могу наћи у сури 5, стихови 90 и 91: „ О ви који сте веровали! вино, гатање по утроби жртава као и жреб (игра на срећу: Маисир) су само нечист чин онога што Сатана чини.

Избегавај то! ...Ђаво само тражи да унесе међу вас семе раздора кроз непријатељство и мржњу кроз вино и коцку, и да вас одврати од призивања Бога и молитве. Па хоћеш ли томе стати на крај? '.

Међутим, морају бити испуњени одређени услови. Неизвесност која је својствена уговору мора прво да буде материјална и заснована на сврси да се уговор поништи.

Затим, уговор мора нужно бити билатерални уговор, а не једностран као што је случај у донацији или бесплатној услузи. Коначно, Гхарар се прихвата у случајевима када се сам циљ уговора не може постићи без ове несигурности.

???? Забрана случајности (Кимар) и спекулације (Маисир)

У ФИ је забрањено „ зарадити новац само позајмљивањем другима. Морате заиста да учествујете у пројекту. Ако успех пројекта зависи искључиво од случајности, онда постоји Маисир.

Овај принцип је, између осталог, задржан да би то указало шпекулација је забрањена у исламским финансијама.

Заиста, спекулације се често испостављају превише ризично. Циљ није учествовати у реалној економији, већ насумично зарадити новац, а да не будете заинтересовани за сам пројекат и његов реални учинак.

Стога је трећа главна забрана у исламским финансијама Кимар (шанса) и Маисир (нагађања). Ова два појма су уско повезана са претходном великом забраном, тј гхарар. Чак су понекад и збуњени у литератури.

У ствари, тхе Кимар често се дефинише као биће Маисир. Међутим, разлика је у томе што Маисир превазилази игре на срећу јер одговара сваком неоправданом богаћењу.

Уопштено говорећи, они су својствени облику уговора у којем права уговорних страна зависе од случајног догађаја.

???? Забрана недозвољених улагања

Последња велика забрана заснована је на недозвољеним улагањима. Исламске финансије морају бити друштвено одговорне. Све активности које је Аллах створио и све користи које произилазе из њих су дефинисан као " Халал ». Ово правило доводи до забране великог броја сектора делатности у које муслимани не смеју да улажу.

Са финансијске тачке гледишта, основе било које врсте уговора такође морају бити у складу са шеријатом. Куранске забране моралисти тиче се, шире, комерцијалних питања.

???? Захтеви исламских финансија

???? Принцип поделе добити и губитка (3П)

Први и најважнији захтев у исламским финансијама је подела добити и губитка. У ствари, принцип правичности је основа економске концепције муслиманског права. Овај захтев исламских финансија је представљен као а алтернатива пракси личног интереса која је харам.

У стварности, једна од забрана ФИ је забрана камате у свим привредним и финансијским пословима. Заинтересоване стране у банкарској делатности дужни су да деле ризике а самим тим и добити или губитке да би се легитимисала накнада која проистиче из инвестиционог пројекта.

У вези са овим принципом, ФИ се назива " групно финансирање „. Овај принцип такође значи да клаузуле уговора морају имати једнаку корист за све стране.

Због тога у исламским банкама (ИБ) постоје партиципативни уговори потписани између банке и њених клијената. Ови уговори омогућавају БИ да финансирају, у целини или делимично, у зависности од врсте уговора, инвестициони пројекат који спроводи клијент и да заједно са њим учествују у добити и губицима.

Приликом потписивања ових уговора морају се јасно дефинисати размере интервенције у будућим добитима и могућим губицима сваке стране.

У таквим уговорима, наручилац је генерално менаџер пројекта и стране без изузетка деле губитке и добит у складу са уговорним клаузулама, осим у случају немара или Доказана груба непажња од стране клијента. Принцип 3П успоставља нови однос између инвеститора (банке) и предузетника (клијента).

???? Инвестирајте у материјалну имовину

Други главни захтев ИФ-а је подршка инвестиције у материјално добро или Ассет Бацкинг. Према овом захтеву, све финансијске трансакције морају укључивати стварну имовину да би биле валидне по шеријату.

Овај принцип од Ассет Бацкинг омогућава јачање потенцијала у погледу стабилности и контроле ризика и обезбеђивање повезаности финансијске сфере у реалну сферу. Овим захтевом ИФ доприноси развоју реалне економије стварањем неризичне економске активности.

???? Захтеви за власништво

Узимање у обзир посебности појма имовине је снажан захтев у исламском праву. У ствари, исламска доктрина не слаже ни са капитализмом у својој тврдњи да је приватна својина принцип, ни са социјализмом када социјалистичку својину сматра општим принципом.

Она истовремено признаје различите облике својине када усваја принцип двојног власништва (имовине у разним облицима) уместо оног јединственог облика својине који чине капитализам и социјализам.

Жеља да се заради за живот, да живи удобно, чак и да има украсе или украсе и да се заштити од неизвесна будућност се никада не разматра као лоша ствар.

Он радије каже да су његова правила средства да се постигне успех на овом пољу, а да се то не мења за неуспех на ахирету. Кур'ан каже да је Аллах једини власник свега што је на небу и на земљи.

Човек међутим, само је Аллахов управитељ на земљи. Он је одговоран да Он, онога што му је поверено. За разлику од капиталистичког света, појам имовине према муслиманском закону подељен је у три категорије. То су јавна имовина, државна и приватна својина.

✔ Јавно власништво

У исламу, јавна својина се односи на природне ресурсе над којима сви људи имају једнака права. Ови ресурси се сматрају заједничком имовином.

Ова имовина је стављена под старатељство и контролу државе и може је уживати сваки грађанин, све док се тиме не нарушава право других грађана на ову имовину. У погледу приватизације јавне својине, одређене имовине као што су вода, ватра, испаша не могу се приватизовати.

Реченица о Мохаммед према којима су мушкарци повезани у ове три области, навело је научнике да сматрају да приватизација воде, енергије и пољопривредног земљишта не може бити дозвољена.

Као опште правило, приватизација и/или национализација јавне имовине је предмет расправе у оквиру доктрине.

✔Државна имовина

Ово својство укључује одређена природна богатства као и друга својства која то нису може се одмах приватизоватис. Имовина у исламској држави може бити покретна или непокретна. Може се стећи освајањем или мирним путем.

Имовина која је непотражена, неупотребљена или без наследника, необрађено земљиште (маваф) може се сматрати државном имовином. Током Мухамедовог живота, једна петина опреме заробљене од непријатеља на бојном пољу сматрана је државном имовином.

Међутим, Мухамед је рекао: „Старе земље и угаре су за Алаха и за његовог Посланика, онда су за вас“. Правници изводе закључак да на крају приватна својина има предност над државном.

✔ приватно власништво

Међу исламским правницима и социолозима постоји консензус да ислам признаје и подстиче право појединца на приватну својину. Куран се редовно бави проблемима опорезивања, наслеђа, забране крађе, законитости имовине.

Ислам гарантује заштиту приватне својине строгим казнама против лопова. Мухамед каже да је онај ко умре бранећи своју имовину као мученик.

Исламски економисти су класификовали стицање приватне својине у три категорије: недобровољно, уговорно или неуговорно. Када је невољно, то значи да је појединац имао користи од наслеђа, завештања или поклона.

Вануговорно стицање је стицање врсте сакупљања или експлоатације природних ресурса која нема раније био у приватном власништву. Међутим, уговорна аквизиција укључује активности као што су трговина, куповина, изнајмљивање, запошљавање,…

Међутим, маликијски и ханбалијски правници тврде да ако приватна својина угрожава јавни интерес, држава може ограничити износ приватне имовине појединца. Само се ова тачка гледишта не дели, о њој се расправља у другим школама мишљења исламског права.

???? Захтеви једнакости

Забрана лихварства сматра риба између уговорних страна има за циљ успостављање верске, социјалне и економске једнакости.

✔Једнакост са становишта ислама

Ислам је изнад свега, правда, једнакост и поштење. Према шеријату, дакле, сви верници су једнаки.

Мухамед каже да нико не може тврдити да јесте верујући ако не воли за свог брата оно што воли за себе. Због тога ислам сматра лихварство средством за промовисање себичности.

Зато стиховима који се односе на његову забрану у Курану претходи неколико стихова који подстичу појединце на међусобну сарадњу, солидарности и доброчинства. По нашем мишљењу, деградација вредности је погодовала појави појединачних беда, чак и унутар развијених земаља.

Овај напредак који сведоче наше земље оставља човека равнодушним према човеку на нивоу међуљудских односа. Када би ислам, у својој индустријализацији, задржао суштину принципа Курана, дао би свету велику лекцију.

✔ Социјална једнакост

Забрана интереса такође има за циљ успостављање једнакости у друштву између оних који држе капитал и онај ко га уроди. Признавање вишка имаоцу капитала, а да се не признаје и кориснику овог капитала, представља признату привилегију капитала у односу на рад.

Пракса интереса ставља капитал у центар друштвених неједнакости. Међутим, у исламском праву, богатство не би требало да буде извор друштвене неједнакости..

✔ Економска једнакост

Ислам настоји, макар само на теоријском нивоу, да створи противтежу доминацији богатих. Са исламске тачке гледишта, богатство припада Богу, а да су појединци само власници.

Богатство, дакле, не би требало да буде извор економске моћи. Мора тећи континуирано у оквиру онога што је дозвољено шеријатом и мора се трошити да би се помогло сиромашнима и омогућило им да зараде.

🌽 Принцип правде

Правда је морални принцип који захтева поштовање закона и правичности. Социјална правда захтева праведне услове живота за све.

 Ако се покајеш, твој капитал ће бити твој, не чини зло (узимајући више него што имате право), и нећете бити оштећени (примањем мање него што сте позајмили).

За муслимане, забрана камате такође циља на принцип правде. Овај појам правде може се испитати из три угла: верски, друштвени и економски угао

✔ Правда из перспективе ислама

Ако муслиман настоји да стекне на рачун свог брата користећи своју потребу да га подвргне злостављању, он чини чин неправде. „Нико не може тврдити да је верник ако не воли за свог брата оно што воли за себе“.

Куран настоји да код муслимана развије осећај да сви припадају истој заједници задуженој за мисију. Међутим, лихварство се доживљава као средство на основу неправде, подстицање нејединства и духа мржње.

Због тога је један од пророкових приоритета био да осуди сваку корист извучену директно или индиректно из ове врсте праксе.

✔ Социјална правда

La социјална правда је такође у средишту исламских забринутости. Забрана камата дакле иде у овом правцу.

Другим речима, настоји се успоставити правда између власника средстава и оних који својим радом интервенишу. Недостатак признавања вишка капитала у односу на рад није само моралан.

Заиста, ова врста разматрања нас доводи до снижавања вредности човека и подизања вредности материје. Осим овог запажања, постоје директне реперкусије на саму структуру друштва.

Интерес промовише друштвене диспаритете каналисањем богатства без ризика или бола у руке мањине. Ово запажање је у директној супротности са оним што прокламује Куран, који забрањује монополе.

✔ Економска правда

У традиционалном банкарском систему, кредитор има користи од унапред утврђеног износа представљеног каматама. У овом случају, уговором о зајму, капитал и рад припадају само једној особи ко је закупац који њима рукује на сопствену одговорност.

Стога се може запитати да ли у оваквом процесу заиста има правде са економске тачке гледишта. Јер, ако капитал пропада, закупац је тај који ће преузети пуну одговорност.

Ислам каже да ако се жели натерати зајмодавца да учествује у оствареном профиту, потребно га је истовремено натерати да учествује у губитак који неко може имати. Због тога је играње равнотеже на страни зајмодавца неправда.

Међутим, од тренутка када власник капитала учествује у добицима и губицима, више није реч о кредиту већ о истинској солидарној сарадњи која ислам позива Мудараба.

У исламском праву, богатство није намењено да буде извор економске моћи, нити да буде имобилисано. Богатство треба користити за помоћ другима и омогућити им да зараде.

Ово одбацивање ислама нас наводи да схватимо да кроз најдиректнији облик помоћи, зекат, они који примају (сиромашни, слаби, сирочадс) имају маргиналну склоност ка потрошњи.

Овај трансфер богатства би стога повећао тражњу и до одређене мере генерисао економски развој.

???? Плаћање зеката

Зекат, трећи стуб ислама, је и финансијска обавеза, чин богослужења и право Божије. Обавља централну функцију у спровођењу принципа правичности, кроз прерасподелу богатства, од најбогатијих ка потребитима.

Конкретно, било који муслимански посјед током лунарне године (хавл) богатство изнад пореског прага (ниссаб) 85 грама злата. То је данас око 1500 евра, дужан је да донира 2,5% сирочади, сиромашнима, ратним избеглицама итд.

Зекат се стога мора анализирати као мјера која подстиче муслимана да инвестира, тјерајући га да свој новац уроди плодом. Ова анализа је такође потврђена третманом који се у исламу примењује на гомилање, који се сматра апсолутним недостатком вере утолико што је знак недостатка поверења у будућност.

Le Куран наводи то : " они који гомилају злато и сребро, далеко од тога да га троше на путу Божијем, најављују им болну казну '.

Стога, на основу ових етичких принципа муслиманског права, промотери исламског финансијског система намеравају да успоставе нови модел, који ће носити позитивне вредности и понудити муслиманима и немуслиманима легитимне могућности да искористе модерне банкарске услуге пратећи „ божји пут '.

Међутим, не могу да вас оставим а да вам не понудим овај водич за повећање референцирања ваше веб странице. Кликните овде да преузмете овај водич.

На вама