Све о РегТецхс-у

РегТецхс (контракција "регулације" и "технологије") се односи на стартапове који развијају иновативна технолошка решења како би испунили све веће регулаторне захтеве у финансијском сектору. Дешифровање ових актера који трансформишу усклађеност банкарства и осигурања! 💡

Контекст повећане регулативе у области финансија

Од финансијске кризе 2008. године, регулаторни органи су масовно појачали надзор банкарског сектора и сектора осигурања, како би избегли нове злоупотребе са драматичним последицама.

Тако су се појавиле нове мере за ограничавање претераног преузимања ризика и гарантовање стабилности глобалног финансијског система. Можемо цитирати пелл-мелл:

• Лес Базел ИИИ споразуми јачање захтева за капиталом и ликвидношћу.
• Успостављање годишњих банкарских стрес тестова од стране Европског банкарског ауторитета.
• Le учвршћивање Волкерове владавине у Сједињеним Државама које регулишу шпекулативне активности.
• Повећане обавезе транспарентности деривата.

Овај тренд ка повећању регулативе додатно је појачан у протеклих десет година, усвајањем нових далекосежних директива:

• ПСД2 (Директива о платним услугама 2) 2018. у ЕУ да либерализује приступ банкарским подацима и промовише отворено банкарство.
• Le ГДПР (Општа уредба о заштити података) такође у 2018. јачању контроле европских грађана над њиховим личним подацима.
• Нове директиве о криптовалутама попут МиЦА на европском нивоу за регулисање овог сектора у процвату.
• Стално пооштравање правила за борбу против Прање новца и финансирање тероризма (ЛЦБ-ФТ), на пример, транспозиција 5. европске директиве у француски закон крајем 2020.

Као резултат тога, банке, осигуравајућа друштва и други инвестициони фондови сада пропадају под теретом усклађености. Они морају издвојити колосалне технолошке, људске и финансијске ресурсе како би испунили све ове регулаторне обавезе.

Отуда недавна експлозија РегТецх-а, ових стартапа који нуде иновативна решења за аутоматизацију усклађености путем дигиталног. Хајде да ближе погледамо овај феномен.

Шта је РегТецх?

РегТецх је стартуп који објављује софтвер који има за циљ да помогне финансијским институцијама да се поновоиспуњавају своје регулаторне обавезе.

Термин РегТецх је контракција " регулација » (пропис) и « технологија “ (технологија). Инспирисан је концептом Финтецх, да означи примену технолошких иновација у традиционалном финансијском сектору.

РегТецхс се више фокусира на усклађеност путем иновативних дигиталних решења. Њихов циљ је аутоматизовати што је више могуће управљање ризицима, регулаторно извештавање, борба против финансијског криминала итд.

Укратко, они настоје да учине усаглашеност ефикаснијом и јефтинијом за финансијске институције, захваљујући ометајућим технологијама као што су АИ, велики подаци, облак итд.

Конкретно, алати које нуди РегТецхс су разноврсни:

• дигитал КИЦл за идентификацију и знање купаца
• Анализа трансакција за откривање сумњивих активности
• Електронско архивирање докумената и мејлова
• Аутоматско регулаторно извештавање
• Дигитално управљање ризицима
• Борба против превара
• Решења за шифровање и сајбер безбедност
• Аутоматизација пословних процеса
• Машинско учење за откривање аномалија
• АПИ-ји и интеграција хетерогених система

Неки РегТецх-ови су специјализовани за одређену карику у ланцу усклађености, док други имају глобалнији приступ. Да видимо какву корист доносе.

Предности РегТецхс-а

Појава РегТецх-а има вишеструке предности за финансијске институције, суочене са сталним изазовом усклађености:

Оптимизација усклађености са прописима

Главни допринос РегТецх решења је да помогну банкама, осигуравачима и другим финансијским играчима да лакше испуне све веће регулаторне захтеве.

Аутоматизујући велики део ручних процеса који одузимају време, они омогућавају да се усаглашеност управља на оптималан начин. ТХЕ контроле су брже, поузданије и може се радити у великим размерама.

Смањење трошкова

Захваљујући аутоматизацији, РегТецхс може значајно смањити трошкове повезане са управљањем усклађеношћу са прописима.

Према неким проценама, коришћење РегТецх решења могло би да уштеди више од КСНУМКС милијарде долара годишње финансијској индустрији!

Повољно замењујући ручне процесе који захтевају велике ресурсе, РегТецхс побољшава профитабилност финансијских институција.

Технолошке иновације

РегТецхс су на челу иновација у области технологија које се примењују у финансијама. Они усвајају најновија достигнућа:

• Вештачка интелигенција и машинско учење
• Биг Дата и Биг Дата Аналитицс
• Блоцкцхаин за сигурније трансакције
• Облак и АПИ-ји за интероперабилност
• Биометрија за идентификацију
• Циберсецурити ојачана

Овај одлучно дигитални приступ је у супротности са понекад застарелим системима наслеђа у традиционалним институцијама.

Агилност у односу на регулаторни развој

Како се финансијски прописи стално мењају, неопходно је да се финансијски играчи брзо прилагоде.

Захваљујући флексибилној софтверској архитектури и технолошкој стручности, РегТецхс је у могућности развијају своја решења да испуни нове регулаторне захтеве.

Њихов агилни приступ супротставља се гломазности одређених историјских банкарских система, које је тешко ажурирати.

Стручност фокусирана на усклађеност

Усклађеност са прописима је основна делатност РегТецхс-а. Они фокусирају своје вештине на ову област, за разлику од општих финансијских институција.

Ова специјализација им омогућава да понуде фина решења, способна да одговоре на сложена питања усклађености.

Случајеви коришћења РегТецх-а

Конкретне примене РегТецх решења у финансијама су бројне. Ево неколико уобичајених примера:

КИЦ и борба против превара

Аутоматизација идентификације купаца (КИЦ) и процеси против превара су главни фокус РегТецхс-а.

Стартапи као што су Онфидо, ИДнов или Трулиоо нуде иновативна биометријска решења за даљинску проверу идентитета клијента приликом отварања банковног рачуна, на пример.

Други као Сифт или Феедзаи примени вештачку интелигенцију на анализу трансакција за откривање сумњивих активности у реалном времену: лажне фактуре, проневере, прање новца итд.

Гестион дес рискуес

Неки играчи као што су ОпенГамма, Рисконнецт или Акинан фокусирају се на управљање финансијским ризиком, пружањем платформи следеће генерације институцијама.

Они интегришу могућности обраде великих података, симулацију сценарија и извештавање у реалном времену. Циљ: предвидети и минимизирати оперативне ризике.

Регулаторно извештавање

Извештаји које захтевају регулатори представљају велики терет за банке и осигуравајућа друштва.

РегТецхс као што су Волтерс Клувер, БеарингПоинт или Ломбард Риск нуде аутоматизацију њихове производње, уз гарантовање тачност података.

Борба против прања новца

Суочени са сталним јачањем борбе против прања новца и финансирања тероризма, стартупи као што су ЦомплиАдвантаге или ТхетаРаи нуде решења за предиктивну анализу.

Они скенирају финансијске токове да би идентификовали ненормалне активности и пријавили их надлежнима ако је потребно.

Успон РегТецх-а

Вођено веома снажним растом финансирања, РегТецх тржиште је доживело метеорски успон од раних 2010. Погледајмо неке бројке које откривају њихов раст.

Тржиште у процвату

Глобално РегТецх тржиште је процењено на само 1,5 милијарди долара у 2015. Од тада је порасло четири пута и достигло 4 милијарди долара у 5,6. према Мекинзију.

И то је само почетак! Пројекције указују на тржиште од КСНУМКС милијарде долара до 2025. ЦАГР (просечна годишња стопа раста) би требало да пређе 20% током периода 2020-2025.

Овај експлозивни раст одражава све веће усвајање РегТецх решења од стране финансијских институција. Такође је вођен сталним иновацијама почетника у овој области.

Забиљежите прикупљање средстава

У исто време, износи уложени у РегТецх старт-уп предузећа су у сталном порасту током протекле деценије:

• Мање од 50 милиона долара финансирања у 2010
• Између 300 и 450 милиона годишње између 2015. и 2017
• Скоро милијарду долара уложено у 1

Et није завршено! У првој половини 2021. године је већ уложено 725 милиона долара у РегТецхс.

Ова велика прикупљања средстава, како од стране ризичног капитала тако и од финансијских институција, омогућавају РегТецх-у да се брзо развија како би се позабавила овим растућим тржиштем.

Растуће усвајање

Данас, велика већина финансијских институција користи РегТецх решења у својој стратегији усклађености:

• 75% банака према студији БеарингПоинт и Лонгитуде Ресеарцх
• 69% компанија осигурање према Аццентуре
• 63% менаџера имовине према Делоитте истраживању

Ово усвајање се убрзава како регулатори пооштравају своје захтеве за надзор. Традиционални играчи више немају избора и морају да прихвате ове нове технологије да би остали усаглашени.

Zakljucak

Појава РегТецх-а означава кључни корак у дигиталној трансформацији финансијске индустрије, која је дуго остала заостајање у иновацијама.

Њихова решења савршено комбинују потребу за појачаним надзором сектора са фантастичним могућностима које нуде нове технологије: АИ, блоцкцхаин, велики подаци…

РегТецхс омогућавају да се замисли будућност у којој ће усклађеност са прописима, која се често доживљава као терет, постати права конкурентска предност.

Без сумње, РегТецх стартапи ће наставити расту и шире своје иновације у свим гранама финансија. Они ће бити вредни савезници у суочавању са растућим регулаторним изазовима.

Конформизам никада није био тако ФинТецх! Пре него што одете, ево како Уживо са своје веб странице за 3 месеца