Боље разумете банкарски кредит

У финансијама, банкарски кредит је новчани износ који физичко или правно лице позајмљује од другог физичког или правног лица, у замену за будућу отплату укупног износа плус зарачунату камату. Банкарски кредит вам може омогућити финансирате свој пројекат.

Као корисник, када узмете кредит, такође се задужујете тако што постајете обавезни да вратите позајмљену главницу у уговореном року.

Зашто ти све ово причам? па, само зато што се многи жале на износ који треба отплатити на дан доспећа. Али пре него што почнете, ево врхунске обуке која ће омогућава вам да сазнате све тајне успеха у Подцасту.

🎉 Шта је зајам?

Кредит је уговор између зајмодавца, обично банка или кредитна институција и зајмопримац. Зајмодавац ставља на располагање зајмопримцу одређену своту новца, који се обавезује да ће је вратити у одређеном року.

Постоје различите врсте кредита у зависности од употребе и трајања кредита. ТХЕ хипотека финансира куповину куће током дугог периода, углавном између 15 и 25 година. Месечне уплате су константне током целог трајања.

Le спреман за потрошњу користи се за куповину робе, опреме или услуге. Његово трајање је краће, од неколико месеци до неколико година у зависности од количине. Месечне уплате су фиксне. ТХЕ Лични зајам финансира лични пројекат током одређеног временског периода просечно 5 до 10 година. Месечне уплате су константне.

Ат Ласт, револвинг кредит, као што је кредитна картица или кредитна линија, дозвољава флексибилно задужење у оквиру дозвољеног ограничења. Минимална отплата варира сваког месеца. Сазнајте више о банкарским кредитима...

????Ствари које треба размотрити у вези са кредитом банкарство

Пре него што поднесете захтев за кредит, запитајте се да ли је то а добра идеја за тебе. Позајмљивање новца је велика одговорност коју морате преузети на себе и морате бити сигурни да ћете моћи да отплатите пун износ плус камату или било које друге финансијске трошкове.

Ако из било ког разлога не вратите зајам, можете добити казне, што је жалосно. Ове казне могу варирати од виших каматних стопа до поврата ваше имовине и лошег кривичног досијеа. У ствари, пре него што поднесете захтев за било коју врсту кредита, морате проценити свој приход.

Ако сте запослени, морате доставити своје платнице и евентуално писмо о плати од свог послодавца. Међутим, ако сте самозапослени, све што треба да урадите је да доставите доказ о вашим приходима у последње две године или више и фактуре ако је примењиво.

Да бисте избегли достизање ове фазе пенала, морате осигурати да сте у могућности да извршите неопходне отплате сваког месеца на тачан датум доспећа и најкасније.

Требало би да знате да су подаци о дуговима појединца суштински део добијања тачног финансијског извештаја. Превелики дугови који се појављују у вашим извештајима сигурно ће уништити солвентност предузећа или појединца на неколико година.

🎉 Врсте банкарских кредита

Постоји неколико врста банкарских кредита. Свака врста зајма ће имати различите услове и погодности, тако да ћете морати да их упоредите да бисте одлучили који од њих највише одговара вама и вашим потребама.

✔ лични кредити 

Углавном све банке нуде личне кредите било да се ради о личним кредитима гарантовано или не. Неосигурани лични зајмови значе да не стављате колатерале као што су кућа или аутомобил у случају да не платите свој кредит.

Пошто необезбеђени лични зајмови не захтевају колатерал, зајмодавци обично гледају ваше кредитне извештаје и кредитне резултате како би утврдили да ли сте добар кандидат за зајам.

Генерално, људи са оценама од већи кредит биће квалификовани за боље услове зајма. Можете се квалификовати за необезбеђен лични зајам чак и ако је ваш кредит поштен или лош. Али можда ћете желети да идете у куповину како бисте били сигурни да су каматна стопа и месечна уплата приступачне за ваш буџет.

Ако, с друге стране, аплицирате за обезбеђени лични зајам, мораћете да понудите неку врсту гаранције, као што је аутомобил или потврда о депозиту, да бисте „обезбедили“ свој кредит. Осигурани лични зајмови често долазе са нижим каматним стопама од необезбеђених личних кредита.

Предност личних кредита је да тај новац можете потрошити како год желите. Овај износ личног кредита се може искористити за одлазак на одмор или куповину новог паметног телефона.

✔ Студентски кредити

Ово је одлична опција за помоћ студентима. Најчешћи кредити у овој категорији имају веома разумне камате. Као редовни студент, не морате одмах да отплаћујете ове кредите. Међутим, исто треба да се отплати када завршите студије и почнете да радите.

Висина кредита зависи од потреба студента, трајања студија и његових могућности отплате након уласка у радни век. Зајмопримац није дужан да оправда своје коришћење позајмљених износа.

Могу се користити и за финансирање студија, за покривање свакодневних трошкова (рента, депозит, транспорт, итд.) и за финансирање набавке капиталних добара.

Неке банке такође нуде прогресивно ослобађање, што значи да се средства могу ослобађати по мало сваке године, уместо да буду доступна одједном. Ова формула је интересантна јер се средства исплаћују у складу са стварним потребама ученика.

✔ Хипотеке

Une хипотека је зајам – које даје хипотекарни зајмодавац или банка – што омогућава појединцу да купи кућу или имовину. Иако је могуће узети кредит за покривање целокупних трошкова куће, чешће се добија кредит за око 80% од вредности куће.

Кредит мора бити отплаћен током времена. Купљена кућа служи као залог за новац позајмљен особи за куповину куће. Ово су највећи кредити икада добијени.

Када планирате да купите свој први дом или некретнину, овај кредит је права опција. Хипотеке су гарантоване од стране субјекта од кога купујете. Погледајте наш водич за све о хипотекама.

✔ ауто кредити 

Кредит за аутомобил није ништа друго до износ који ви, као потрошач, позајмљујете од банака или финансијских институција како бисте остварили свој сан о куповини аутомобила.

Ауто кредит је потрошачки кредит, нуди се лицу (или предузећу) које жели да купи ново или половно возило. Немајући износ потребан за такву куповину, овој особи је потребан новац и обраћа се кредитној агенцији за помоћ.

Ова банка плаћа продавцу уместо купцу, а заузврат овај надокнађује доспели износ сваког месеца у виду месечне уплате. Заузврат плаћате одобрени износ кредита по одређеној каматној стопи.

Целокупно плаћање ауто-кући врши банка, а ви, као потрошач, настављате да плаћате банци током одређеног временског периода са примењивим каматама и накнадама. Ево чланка који вам јасно говори о кредитима за аутомобиле.

✔ кредити до дана плате

Зајмови до дана плате су зајмови за краткорочни и високи трошкови који обично доспевају следећег дана исплате. Државе другачије регулишу зајмодавце на дан исплате, што значи ваш расположиви износ зајма, накнаде за зајам а време које морате да отплатите може да варира у зависности од тога где живите. А неке државе у потпуности забрањују кредите до дана плате.

Да бисте отплатили зајам, обично ћете морати да напишете чек након датума или да овластите зајмодавца да аутоматски повуче износ који сте позајмили, плус све камате или накнаде, са вашег банковног рачуна. Зајмови до дана исплате имају високе накнаде које могу износити годишње процентуалне стопе које могу доћи до 400%.

Добијање зајма до плате може бити од помоћи ако сте у тешкој ситуацији и немате никакву уштеђевину или приступ јефтинијим облицима кредита. Препоручујем овај чланак да боље разумеју посебности кредита до дана плате.

✔ стамбени кредити

Кућни зајам је врста обезбеђеног зајма где се ваш дом користи као колатерал. Износ који можете да позајмите зависи од капитала у вашем дому. Такође се заснива на разлици између тржишне вредности вашег дома и износа који дугујете за свој дом.

Генерално, не можете да позајмите више од 85% капитала у вашем дому. Пошто свој дом користите као колатерал, ваша каматна стопа код зајма за власнички капитал може бити нижа него код необезбеђеног личног зајма.

Можете користити свој зајам за кућни капитал у различите сврхе, од побољшања дома до медицинских рачуна.

✔ Кредитне картице

Када користите кредитну картицу, треба да разумете да ћете морати да рефундирате све куповине које обавите на крају обрачунског циклуса. Кредитне картице се прихватају скоро свуда, чак и када путујете у иностранство. Као један од најповољнијих начина плаћања рачуна, постао је популаран тип кредита.

Да бисте се пријавили и квалификовали за кредитну картицу, све што треба да урадите је да попуните једноставну пријавну форму коју обезбеђује издавалац картице. Такође можете изабрати да се пријавите за кредитну картицу на мрежи. Ове пластичне картице нуде велике награде и погодности. Ово је зајам који морате да вратите на време, то је прекорачење у банци.

Очигледно, постоје замке повезане са овом врстом кредита. Морате да разумете да постоји велика камата на износе које позајмљујете на својој кредитној картици. Ако не платите своје рачуне на време, камата ће наставити да тече. Можда ће вам бити тешко да управљате својим финансијама због повећања неизмиреног стања.

Али ако паметно користите кредитну картицу и измирите све своје дугове на време, то дефинитивно може доказати вашем најбољем пријатељу у џепу. Позивам вас да прочитате овај чланак да бисте сазнали како смањити банкарске трошкове.

✔ Кредити за мала предузећа

Кредити за мала предузећа су кредити који се дају малим и средњим предузећима за испуњавање различитих пословних захтева. Ови кредити се могу користити у различите сврхе које помажу у расту пословања.

Неки од њих би могли укључити куповину опреме, куповину инвентара, исплату плата запослених, маркетиншке трошкове итд.

Критеријуми подобности за кредите за мала предузећа разликују се од зајмодавца до зајмодавца. Најчешћи су старост власника предузећа, број година пословања, пореске пријаве и извештај о продаји за претходну годину који је верификован од стране овлашћеног рачуновође (ЦА).

✔ кредити за побољшање дома

Већина зајмодаваца нуди зајмове за иновације у кући. Они се могу користити за покривање трошкова везаних за реновирање, поправке или побољшања постојеће стамбене имовине.

У зависности од зајмодавца, постоји много флексибилности у томе шта можете да урадите са кредитом за побољшање куће. Можете га користити за куповину производа или плаћање услуга.

На пример, помоћу њега можете платити услуге извођача радова, архитекте или дизајнера ентеријера. Можете га користити и за куповину намештаја, кућних апарата као што је фрижидер итд. Може се користити и за фарбање, столарске или зидарске радове.

✔ Пољопривредни кредити

Пољопривредни кредити су кредити који се дају пољопривредницима за покривање трошкова њихових свакодневних или општих пољопривредних потреба. Ови кредити могу бити краткорочни или дугорочни. Могу се користити за повећање обртног капитала за усеве или за куповину пољопривредне опреме.

✔ Кредити за возила на два точка

Возило на два точка је веома важно у данашњем свету. Било да се ради о дугом путовању или на прометном путу у граду – бицикли и скутери вам помажу да се лако крећете.

Кредит за возило на два точка је лако поднети. Овај износ који позајмите у оквиру ове врсте кредита помаже вам да купите возило на два точка. Али ако не платите рате на време и не измирите дуг, осигуравач ће узети ваш двоточкаш да поврати износ кредита.

✔ златних кредита

Златни зајам се може користити за подизање ликвидности, за подмирење хитних или очекиваних финансијских потреба. Може помоћи у ширењу пословања, образовању, хитним медицинским случајевима, пољопривредним трошковима итд.

Зајам против злата је обезбеђен зајам где се злато ставља као колатерал за износ зајма који одговара његовој тржишној вредности на дан када је злато заложено.

✔ Одрживи потрошачки кредити

Трајни потрошачки кредити су кредити који се користе за финансирање куповине трајних потрошачких добара као што су електронски уређаји и кућни апарати. У зависности од зајмодавца, могу се користити за куповину било чега, од мобилних телефона до телевизора.

✔ Зајмови заједничких фондова и акција

Неки зајмодавци дају зајмове на основу вредности вашег заједничког фонда и вредности ваших акција. Међутим, по овој врсти кредита нећете моћи да позајмите огромне суме.

🎉Краткорочни зајам

Краткорочни зајам, који се назива и краткорочни кредит, односи се на кредит који се узима на период од највише 2 године. Најчешћи краткорочни кредити су:

🎯 Потрошачки кредит

Омогућава финансирање куповине робе широке потрошње (аутомобила, кућних апарата, намештаја, итд.) или услуга, у периоду обично између 6 месеци и 2 године. Износ је неколико хиљада евра.

🎯 Револвинг кредит

То је резерва новца, у облику кредитне картице или кредитне линије, која се може флексибилно користити у границама плафона. Његово трајање је углавном 2 године и може се обновити.

🎯 Прекорачење у банци

Реч је о привременом прекорачењу, од неколико дана до неколико месеци, стања на банковном рачуну које је одобрила банка.

Краткорочни зајмови се стога користе за покривање тренутних, али пролазних финансијских потреба, без дугорочних обавеза. Камате су веће да би се надокнадиле краткорочне.

🎯 Предности и мане краткорочног кредита

✅ prednosti	❌ мане
✔ Кратко трајање прилагођено тренутним потребама (6 до 24 месеца)	✔ Висока цена са високим каматама (често преко 5%)
✔ Доступни износи од неколико стотина до неколико хиљада евра	✔ Брза и обавезујућа отплата током неколико година
✔ Брзо се добија за само неколико дана	✔ Ризик од честог обнављања и спирале дуга
✔ Услови су генерално флексибилнији од дугорочног	✔ Није погодно за финансирање важних животних пројеката (главна резиденција, итд.)
✔ Погодно привремено решење у случају хитне потребе за готовином	✔ Не представља лични допринос за друге кредите (некретнине, итд.)
✔ Омогућава вам да се носите са непредвиђеним догађајем или падом прихода	✔ Препродаја имовине немогућа пре потпуног повраћаја новца

Краткорочни интерес лежи у брзој доступности. Али висока цена и повезани ризици захтевају опрез.

🎉 Дугорочни кредит

Дугорочни кредити су типови кредита који обично имају дужи рок отплате више од пет година. Често се користе за великих пројеката као што је куповина куће, куповина аутомобила или финансирање пословног пројекта.

Једна од предности дугорочних кредита је и то месечне уплате могу бити ниже, јер је трајање кредита дуже. Ово може бити посебно корисно за велике трошкове који захтевају велике количине новца.

Поред тога, камате за дугорочне кредите може бити фиксна или променљива. Фиксне каматне стопе обезбеђују да се каматна стопа неће мењати током трајања кредита, обезбеђујући већу финансијску стабилност зајмопримцима.

Међутим, дугорочни кредити имају и недостатке. Најпре, трошкови камата могу бити већи током трајања кредита, што значи да ћете плаћати више камате на кредит.

🎯 Предности и мане дугорочног кредита

Ево детаљније верзије упоредне табеле предности и мана дугорочних кредита:

✅ prednosti	❌ мане
✔ Значајан рок отплате од 5 до 25 година, до 30 година за некретнине	✔ Обавезујућа обавеза отплате дуги низ година
✔ Износи високс од неколико десетина до неколико стотина хиљада евра	✔ Услови су генерално строжи од краткорочних
✔ Ниже камате од краткорочних кредита, око 2%	✔ Дуже време испоруке, од 1 до 6 месеци
✔ Погодно за финансирање великих пројеката: главно становање, студије...	✔ Укупни трошкови плус акумулирана камата током целог периода
✔ Представља лични допринос за друге кредите, посебно за некретнине	✔ Комплексно и скупо плаћање унапред
✔ Омогућава вам да сачувате и амортизујете финансирану имовину	✔ Ризик дуга који је претежак и тежак за подношење
✔ Олакшан пренос конституисаног наслеђа	✔ Препродаја немогућа пре потпуног повраћаја новца

Дугорочна корист лежи у високе износе и ниске стопе. Али настала задужења захтева опрез.

🎉 Када фаворизовати једно или друго?

Краткорочни зајмови су генерално пожељнији од дугорочних у одређеним ситуацијама.

На пример, ако вам је потребно брзо финансирање за неочекивани трошак или ако сте сигурни да можете отплатити кредит у краћем року, краткорочни зајам може бити прикладнији.

Поред тога, краткорочни кредити се често користе за мање трошкове. У овим случајевима, дугорочни зајам можда неће није оправдано јер камата кошта током трајања кредита могли би бити већи од трошкова самог трошка.

Коначно, краткорочни кредити могу бити прикладнији за људе са слабијом кредитном историјом или ограниченом способношћу отплате. Зајмодавци могу бити више вољан да одобри кредит краткорочни јер су мање ризични од дугорочних кредита.

Критеријуми	Краткорочни	Дугорочни
Трајање	КСНУМКС година  Кредити у кратком периоду	КСНУМКС до КСНУМКС година  До 30 година за хипотеку
Количине	Неколико стотина до хиљада € Покрива ограничене потребе	Десетине хиљада до неколико милиона € Финансира велике пројекте
Каматна стопа	Високе стопе, често > КСНУМКС%  Висока цена кредита	Ниже стопе, од 2 до 5%  Цена кредита плус садржај
Употреба	Привремене потребе Ток готовине, непредвиђени трошкови…	Важни пројекти Главно становање, студије…
Услови за добијање	Флексибилни услови давања Доступнији	Строги услови одобравања Потребне су гаранције
Времена довођења	Неколико дана Веома брз одговор	1-6 месеца  Комплекс фасцикли за склапање
Претплата	Једноставан рад Могућ уз компензацију	Сложена и скупа операција Одвраћајуће казне

Ова детаљнија табела олакшава разумевање нијанси између краткорочних и дугорочних за сваки критеријум.

🎉 Закључак

У закључку, овај чланак је продубио наше разумевање банкарских кредита и њиховог значаја у реализацији личних и професионалних пројеката. Истражили смо различите фазе процеса аплицирања за кредит, од припреме солидне апликације до преговарања о условима са банком.

Такође смо нагласили важност представљања убедљивог пословног плана, истраживања правих финансијских институција и припреме за састанке са представницима банака. Поред тога, позабавили смо се питањем алтернатива у случају одбијања кредита, охрабрујући читаоце да истраже друге доступне опције финансирања.

Неопходно је разумети да добијање банкарског кредита може бити сложен и захтеван процес, али праћењем најбољих пракси и добром припремом, могуће је максимизирати своје шансе за успех.

🎉Честа питања

Шта је краткорочни зајам?

Краткорочни кредит је врста кредита који се мора отплатити у краћем року, краћем од пет година.

Шта је дугорочни зајам?

Дугорочни кредит је врста кредита који има дужи рок отплате, дужи од пет година.

Које су разлике између краткорочних и дугорочних кредита?

Главне разлике између краткорочних и дугорочних кредита су рок отплате и каматне стопе.

Краткорочни кредити имају дужи рок отплате краће и ниже камате. Дугорочни кредити имају рок отплате све дуже и веће камате.

Када треба да изаберем краткорочни кредит?

Краткорочни кредити су углавном најбољи за мање трошкове. Они такође могу бити прикладнији за људе са слабијом кредитном историјом.

Када треба да изаберем дугорочни кредит?

Дугорочни кредити су генерално пожељнији за велике пројекте као што су куповина куће или финансирање пословног пројекта.

Они такође могу понудити ниже месечне отплате, али имају веће трошкове камата током трајања кредита.