Зашто управљање банкарством мора бити снажно?

Зашто управљање банкарством мора бити снажно? Ово питање је главна брига коју развијамо у овом чланку. Пре било каквог развоја, желео бих да вас подсетим да су банке пуноправни послови. За разлику од традиционалних компанија, они примају депозите од својих клијената и грантове у облику кредита. Поред тога, суочавају се са неколико заинтересованих страна (клијенти, акционари, друге банке итд.)..

Ово мноштво заинтересованих страна повећава односе између агенција, а самим тим и међусобне сукобе. Стога управо од овог тренутка управа интервенише како би смањила сукобе међу агенцијама унутар компанија.

У овом чланку представљам вам главне изазове управљање банкарством. Другим речима, Finance de Demain каже зашто управљање банкарством мора бити солидно.

Идемо !!

🌿 Шта је корпоративно управљање?

израз владавина односи се на начин пословања предузећа. У компанији се корпоративно управљање односи на узимање у обзир интереса стејкхолдера у процесу доношења одлука.

Дакле, добро управљање би осигурало одржив и ефикасан процес стварања вредности за све. У ствари, важно је запамтити да корпоративно управљање налази своје објашњење када се интереси заинтересованих страна разилазе.

Компанија је пре свега а уговори чвор » укључујући менаџере, запослене и финансијске инвеститоре. Због тога постоје природни сукоби између ових страна у уговору.

Конфликти могу да супротставе или акционаре менаџерима, акционаре између њих (мањина против већине), или финансијски повериоци (посебно банке и власници обвезница) акционарима.

У банкама су ови сукоби све израженији јер постоји више типова агенцијских односа. На пример, имамо следеће агенцијске односе: менаџер/акционари, банка/клијенти, акционари/клијенти.

La управљање банкарством мора покривати питања моћи, контроле, транспарентности, управљања ликвидношћу и легитимитета институције.

То утиче и на питања сукоба интереса између заинтересованих страна и на питања која се односе на одржавање поверења међу њима.

Чланак за читање: Који су ризици исламског банкарства?

Банке морају бити у стању да процене ризике својствене њиховим активностима, и то, посебно у ситуацији раста или конкуренције. Ово опет захтева банкарску и финансијску експертизу у одбору.

Поред тога, банке морају настојати да уравнотеже друштвене циљеве са финансијским циљевима како би задовољиле своје вишеструке заинтересоване стране.

🌿 Посебност банака у односу на друга предузећа

Банкарске компаније имају своје карактеристике. Посебности банака леже у нивоу њихове активности, постојање трансакционих трошкова, значај диверсификације ризика, степен значаја иновација на нивоу као и на регулаторном нивоу.

У стварности, неколико фактора оправдава интерес за солидан систем управљања у банкама.

✔ Природа банкарске делатности

Банка игра улогу финансијског посредника између привредних субјеката. Прикупља депозите својих купаца да би их заменио другим купцима и на тај начин ствара новац.

За то користи свој капитал за обезбеђење трансакција које чини у више од овог. Има фидуцијарну дужност према својим клијентима и дужност сигурности према својим акционарима, клијентима и тржишту.

Дакле, активност банке захтева трајну солвентност и ликвидност. Ово је први разлог зашто банкарско управљање мора бити чврсто унутар банака.

✔ Важност диверсификације ризика

Банке се, за разлику од традиционалних компанија, суочавају са многим ризицима. То укључује ризик ликвидности, ризик друге уговорне стране итд.

Из тог разлога је важно извршити диверсификација ризика јер не стављаш сва јаја у једну корпу. Ова диверзификација се састоји у избору а комбинација различитих инвестиција да бисте смањили ризик повезан са вашим портфељем.

У теорији, диверсификација вам омогућава да смањите ризик свог портфеља без жртвовања потенцијалног поврата. Ефикасан портфолио генерише одређени принос у најмањи могући ризик.

Када је ваш портфолио потпуно диверсификован, морате да преузмете додатни ризик да бисте повећали његов потенцијални принос.

Успешна диверсификација вашег портфолија захтева бољу координацију активности у банци. Ово је други разлог зашто управљање банком мора бити солидно.

✔ Ниво значаја банкарских иновација

Иновација се односи на извођење нових комбинација. Може се односити на производњу новог добра, увођење нове методе производње, отварање новог продајног места; освајање новог извора сировина или производа...

Последњих година банке све више прибегавају отвореним иновацијама. Према Цхесброугху (2003), овај модел иновације заснован на партнерским приступима у почетку су експериментисале нефинансијске фирме.

Ова врста иновације заснива се на партнерству између банке и њених партнера.

Чланак за читање: Који су ризици исламског банкарства?

Коначно, иновације су стратешка потреба за банке које желе да остану конкурентне. Према Мадан и Соубра (1991) иновација омогућава банкама да повећају свој профит смањењем трошкова трансакција, истраживања и маркетинга.

Током периода кризе, као и тренутно са ЦОВИД-19, банкарске иновације нуде конкурентске предности одређеним банкама. Да би имплементација била могућа, све зависи од система управљања који се примењује у компанији.

Дакле, добро управљање би створило додатну вредност за све. Ово је трећи разлог који објашњава потребу за снажним управљањем банкама.

✔ Зашто банкарско управљање мора бити снажно? Банка је раскрсница неколико заинтересованих страна

За разлику од традиционалних компанија, банке окупљају мноштво заинтересованих страна чије управљање их мора узети у обзир.

Стејкхолдери су сва физичка или правна лица која су у питању и која могу утицати на одлуке компаније. Они могу бити интерне или екстерне за банку.

Чланак за читање: Све о берзи

Интерни стејкхолдери су део радне снаге банке (менаџери, запослени, итд.). Што се тиче екстерних стејкхолдера, имамо: банке кћерке, купце, добављаче итд.

Активни стејкхолдери учествују у доношењу одлука банке, док су пасивни стејкхолдери подложни одлукама банке. Тежина сваке заинтересоване стране има реперкусије на корпоративно управљање.

Активне заинтересоване стране ће тежити да дају приоритет својим интересима у односу на интересе других.

Лес већински акционари на пример ће настојати да наметну своју вољу на штету мањинских акционара. По овој логици, банка се суочава са многим сукобима агенција.

Не само са интерним партнерима, већ и са екстерним партнерима. Ова ситуација је још наглашенија у исламским банкама.

Чланак за читање: Најбоље финансијске стратегије које ефикасно функционишу

Да би се решили сви ови проблеми, мора се успоставити добра структура управљања. Ово је четврти разлог зашто управљање банком мора бити солидно.

🌿 Како смањити сукоб интереса у банкама?

Из овога што смо управо рекли, јасно је да се управљање банкама мора суочити са неколико врста сукоба интереса. За обављање овог посла, управљање банкарством има одређени број тзв. механизама. механизми управљања.

Етимолошки, механизам је скуп елемената, од којих се неки могу померати у односу на друге. Стога овај склоп не представља чврсту основу. Сваки елемент је независан.

Агенција се сукобљава са повериоци се намирују путем механизама као што су уговорне гаранције, правне процедуре за судско поравнање, тржиште финансијских информација, или чак неформални механизми као што је репутација.

Чланак за читање: Шта ради финансијски аналитичар?

Ови различити механизми не морају нужно имати једнаке улоге и њихов значај зависи од природе и активности компаније.

У систему управљања, ова скупштина се може поделити у две категорије:

✔ Конструисани или „намерни“ механизми

У овој категорији имамо право гласа о управном одбору (УО), карактеристикама ЦА (величина, транспарентност, независност, итд.) и комисијама (ревизија, накнаде, итд.).

Системи награђивања и профил менаџера такође спадају у ову категорију. Главни механизам управљања банком је управни одбор.

✔ „Спонтани“ механизми

Ова категорија механизама је повезана са тржишном конкуренцијом. Шта год да су, ови механизми имају за циљ да смање сукобе међу агенцијама између заинтересованих страна.

Тако за велике котиране компаније неки аутори сматрају да је доминантан механизам тржиште управљања. Менаџери ће настојати да добро управљају предузећима како би максимизирали своју репутацију и вредност на овом тржишту.

Чланак за читање: Разлике између исламских банака и конвенционалних банака

Поред извршно тржиште Постоји још један спонтани механизам, регулација. Банкарска регулатива се посматра као чин надзора и контроле банкарске активности, подвргавањем исте усклађености са различитим стандардима, у циљу контроле ризика у циљу очувања сигурности штедиша, стабилности финансијског система и главних биланса.

Да би се постигао овај циљ, банкарска регулатива се у суштини ослања на регулативу и супервизију.

La банкарски прописи састоји се првенствено од постављања нивоа минималних ресурса, односно односа капитала у жаргону, који банке морају да држе да би могле да издрже финансијски шок.

🌿 Ен резиме…

Квалитетно управљање банкарством је неопходна потреба без преседана ако желимо да очувамо поверење других заинтересованих страна. Према а Објављен извештај Базелског комитета у 2015. корпоративно управљање има за циљ јачање колективних одговорности одбора директора у погледу надзора и управљања ризицима.

Због природе банкарских активности, управљање је важан елемент за стабилност и развој банака.

Управљање депозитима клијената, одобравање кредита и приступ поверљивим информацијама о клијентима повећава потребу за ефективним и ефикасним управљањем; ригорознија регулатива и надзор (Ел Марзоуки и Бенлецхехаб, 2017).

Поред тога, банке су изложеније сукобима агенција у односу на друге облике пословања.

Оставите своја мишљења у коментарима. Међутим, ако желите да преузмете контролу над својим личним финансијама за шест месеци, топло препоручујем овај водич.