Шта је банковни трансфер?

Банковни трансфере је општи термин који се користи да опише трансфер средстава са једног банковног рачуна на други. Било на националном или међународном нивоу. Трансфери од банке до банке омогућавају потрошачима да преносе новац електронским путем. То је овде дигитализација банкарског сектора.

Тачније, они вам омогућавају да пребаците новац са рачуна у банци на рачун у другој институцији. Ако никада раније нисте користили ову услугу, може изгледати мало збуњујуће.

Ако вам треба помоћ да разумете како то функционише, ево шта треба да знате о банковним трансферима. Али пре него што почнете, ево врхунске обуке која ће омогућава вам да сазнате све тајне успеха у Подцасту.

🥀 Основни принципи трансфери

Већина врхунских банака својим клијентима олакшава трансфер средстава. Иако је ова услуга често бесплатно, најбоље је да ово потврдите пре него што започнете пренос.

Правила у вези са износом новца који можете пренети одједном могу се разликовати у зависности од ваше банке. Али генерално, свако ко жели да пренесе средства може то учинити преко свог рачунара или мобилног уређаја. Када покренете банковни трансфер, ваш други банковни рачун може примити та средства у року од неколико дана.

Имајте на уму да трансфери од банке до банке омогућавају људима само да размењују средства између својих текући рачун личне и њихове штедне рачуне. Ако желите да пошаљете новац другој особи, потребно је да сазнате да ли ваша банка нуди ову услугу.

Банковни трансфери могу значити нешто другачије ствари у зависности од великог броја других фактора. Уопштено говорећи, термин се може користити за означавање једне од две различите ствари:

• Национални трансфер новца, где се средства шаљу са једног банковног рачуна на други у истој земљи;
• Међународни трансфер новца слање средстава са једног банковног рачуна на други у другој земљи, обично укључујући мењање валута.

🥀 Банковни трансфери: међународни према националним

Домаћи банковни трансфери имају неколико назива. У Сједињеним Државама, на пример, ови типови трансфера су у суштини синоними за АЦХ трансфере, док су у Уједињеном Краљевству познати као ЦХАПС трансфери.

Унутар ЕУ банковни трансфери се називају СЕПА плаћања, док се у Канади називају Интерац е-Трансфери. Домаће банковне трансфере карактерише то што банке користе националну комуникациону мрежу за слање средстава са једног локалног банковног рачуна на други.

У случају међународних трансфера, с друге стране, банковни трансфери су генерално синоним за банковне трансфере. У овом случају, банке широм света шаљу новац на своје рачуне користећи међународну комуникациону мрежу под називом СВИФТ.

СВИФТ (Социети фор Ворлдвиде Интербанк Финанциал Телецоммуницатионс) мрежа је банкарска мрежа која се користи за глобалне међубанкарске размене. Има више од 7 повезаних институција у 000 земље.

🥀 Шта је АЦХ плаћање?

АЦХ плаћања су средства која се усмеравају преко аутоматизоване клириншке куће (АЦХ). Клириншка кућа у САД функционише као нека врста " средњи » између банака електронским преносом новца из једне банке у другу банку.

Када преносите новац из своје банке путем АЦХ плаћања, многи трансфери се групишу у одређено доба дана и шаљу у групама.

Примери сличних платних мрежа у иностранству су ЕУ СЕПА (Јединствена област плаћања у еврима), ЦХАПС (Аутоматизовани систем плаћања клириншке куће) из Уједињеног Краљевства и директан улазак у Аустралију.

🥀 Врсте банковног трансфера

Генерално постоје две врсте трансфера: једнократни трансфери и трајни трансфери.

Тачан трансфер

Трансфер се сматра једнократним ако је налог издат за једну трансакцију. У већини случајева, ако се врши онлајн са интернет платформе банке, ова услуга је бесплатна. Ако се то затражи у експозитури, факсом или телефоном, може се фактурисати (на пример до 4 €).

У случају да су банковни подаци корисника нетачни или непотпуни, могу се додати додатни трошкови.

Трајни трансфер

За трансфер се каже да је трајан (или аутоматски) ако је банци дат налог да га понови неколико пута у редовним интервалима. Овај налог се може програмирати на фиксни или неодређени период. Може се отказати у било ком тренутку под условом да обавестите своју банку поштом са АР.

Када се раде онлајн, трајни налози су обично бесплатни. Ако су постављени или модификовани у бранши, накнада (на пример 1 €) можете затражити приликом подешавања услуге. Међународни трансфери се наплаћују.

Банка најчешће задржава проценат трансфера (на пример 0,08% износа). Провизије размене и порта (СВИФТ накнаде) такође могу повећати рачун.

🥀 Скривени трошкови банковних трансфера

Уопштено говорећи, домаћи банковни трансфери су релативно јефтини за слање и могу чак понекад бити слободан. Накнаде, ако их има, увек се скидају са рачуна дужника.

У складу са уговором о рачуну који је специфичан за сваку банку и сваки тип рачуна, накнаде се могу задржати у зависности од извора налога (шалтер или интернет) и да ли се ради о рачуну у иностранству. Углавном, трансфери путем интернета су бесплатни, за разлику од трансфера наручених на шалтеру који подлежу провизији.

Међународни банковни трансфери, с друге стране, су тамо где се врши трансфер новца постати скупо. То је зато што када вршите трансфер у иностранство преко банке, платићете скривене накнаде (зване девизна маржа) за конверзију ваше валуте у другу валуту поред свих стандардних фиксних накнада, провизија и других.

У екстремним случајевима, многи људи плаћају укупне накнаде у распону до 10 до 15% или више од укупног износа њиховог трансфера у циљу слања новца у иностранство, што често чини процес изузетно скупим.

Срећом, постоји много јефтиних провајдера валута и финтецх провајдера. Ови провајдери користе паметну мрежу међународних банковних рачуна да у потпуности заобиђу СВИФТ мрежу, избегавајући скоро све накнаде за своје клијенте! Као резултат тога, корисници често плаћају мање од 1 или 2% износа њиховог трансфера у накнадама!

🥀 АЦХ трансфер вс банковни трансфери

Иако су АЦХ трансфери из банака обично јефтинији од банковних трансфера, ипак им треба мало дуже да стигну. Обично два до три дана. То је зато што систем групне обраде значи да трансфери морају да чекају одређени временски интервал док се новац не пренесе заједно са другим трансакцијама.

Банковни трансфери, с друге стране, увек захтевају накнаде које углавном варирају између 25 и 40 € за трансфере са америчких рачуна. Међутим, ови трансфери су релативно брзи и обично трају до 24 сата.

🥀 Банковни трансфери и датуми трансакција

La датум операције eст. оно по чему банка евидентира дебитну или кредитну трансакцију. Ако је налог за пренос наручен у временском термину близу краја радног дана, сматраће се примљеним следећег радног дана.

Ако време пријема није радни дан, сматра се да је налог за пренос примљен наредног радног дана. О извршењу сваке платне трансакције обавештавају се власници два рачуна (дужник/поверилац). Периодичност обавештења зависи од уговора о рачуну. Може бити дневно, месечно итд.

Могуће је оспорити операцију преноса слањем писма његовој банци са АР. Могуће је неколико сценарија:

• ако је износ преноса већи од траженог, дужник има а 8 недеља време испоруке;
• ако операција није одобрена или је погрешно извршена, овај период се продужава на 13 месеци после датума задужења пре извршења.

🥀 Како извршити банковни трансфер?

Пре него што извршите банковни трансфер, морате се уверити да имате довољно кредита на свом рачуну. У супротном, излажете се одбијању (а самим тим и повезаним трошковима). Такође морате имати РИБ вашег кредитора са његовим БИЦ-ом (банковни идентификациони код). Он одређује где се налази његова банка и његов ИБАН (Међународни број банковног рачуна) који идентификује њихов банковни рачун.

Било на шалтеру или на мрежи, морате попунити налог за трансфер. Овај налог показује број вашег рачуна, износ који треба пренети, датум извршења и банковне податке вашег кредитора. Банци је забрањено да врши трансфер без ваше сагласности осим ако то не нареди Државни трезор.

🥀 Важне тачке

Да бисте пренели новац између банковних рачуна, можда ћете морати да повежете своја два налога. Понекад може потрајати и до недељу дана.

Ако треба да пребаците новац на свој рачун у другој банци, најбоље је да избегнете чекање до последњег тренутка да бисте започели. Ако је тајминг је проблем, можда ћете моћи да убрзате свој пренос. Али то може скупо да вас кошта.

Неке банке дозвољавају клијентима да отворе своје рачуне за понављајуће трансфере. Дакле, ако аутоматизујете своје финансије и периодично преносите новац између рачуна у различитим банкама, подешавање ове функције може вам уштедети време.

🥀 Често постављана питања Ево примера честих питања о банковном трансферу

Шта је банковни трансфер?

Банковни трансфер је операција преноса новца између два банковна рачуна. То је брз и лак начин за слање или примање средстава.

Како извршити трансфер?

Све што треба да урадите је да својој банци дате ИБАН број рачуна и име примаоца. Затим назначите износ за пренос. Операција је сигурна и скоро тренутна.

Да ли се трансфер наплаћује?

Већина трансфера између појединаца је бесплатна унутар зоне евра. Међутим, накнаде се могу применити за трансфере у иностранство или под посебним условима.

Могу ли да откажем трансфер?

Можете отказати трансфер пре његовог коначног извршења. Али када трансфер ступи на снагу, више није могуће вратити се. Захтев за повраћај ће тада зависити од примаоца.

Да ли се трансфери могу пратити?

да, сваки извршени трансфер банке евидентирају. Пошиљалац и прималац су познати. Ово помаже у борби против превара и прања новца.

Не заборавите да потврдите да се ваше трансакције одвијају када је требало. Пре него што одете, ево обуке која вам то омогућава савладајте трговање за само 1 сат. Кликните овде да га купите.