Све што треба да знате о банкарској гаранцији

Добродошли у овај свеобухватан чланак о банкарску гаранцију. Било да сте предузетник, добављач или једноставно желите да сазнате више о овој теми, дошли сте на право место. Банкарске гаранције су суштински финансијски алати који пружају заштиту и сигурност у пословним трансакцијама.

У овом чланку ћемо детаљно истражити шта је банкарска гаранција, како функционише и које врсте гаранција су доступне. Такође ћемо испитати за и против употребе банкарских гаранција, као и ситуације у којима се оне најчешће користе.

Било да желите да разумете како да добијете банкарску гаранцију, како да је користите у својим пословним активностима или једноставно проширите своје знање о овој теми, саставили смо све информације које су вам потребне.

Али пре него што почнете, ево врхунске обуке која ће омогућава вам да сазнате све тајне успеха у Подцасту.

🥀 Шта је банкарска гаранција?

Банкарске гаранције служе а кључни циљ за мала предузећа. Банка, својом пажњом према подносиоцу захтева, даје кредибилитет као одрживог комерцијалног партнера за корисника гаранције.

У суштини, банка ставља свој печат одобрења солвентност подносиоца захтева, као супотписник у име подносиоца представке у погледу конкретног уговора који две спољне стране склапају.

На пример, тхе Ксиз цомпани је новооснована текстилна фабрика која жели да купи сировине за тканине од 1 милион рупија. Добављач сировина захтева да се Ксиз цомпани пружа банкарску гаранцију за покриће плаћања пре отпреме сировине компанија Ксиз.

Компанија Ксиз тражи и добија гаранцију од кредитне институције која води њене готовинске рачуне. Банка у суштини заједно потписује купопродајни уговор са продавцем. Ако компанија Ксиз не изврши плаћање, добављач то може вратити од банке.

🥀 Врсте банкарских гаранција

Банкарска гаранција је на одређени износ и унапред одређен временски период. Јасно указује на околности у којима је гаранција применљива на уговор. Банкарска гаранција може бити финансијске природе или заснована на учинку.

✔ Финансијска гаранција

Ове гаранције се углавном издају уместо депозита. Неки уговори могу захтевати финансијску обавезу од купца, као што је депозит. У таквим случајевима, уместо депоновања новца, купац може продавцу дати финансијску банкарску гаранцију која омогућава продавцу да буде надокнађен у случају губитка.

✔ Гаранција перформанси

Ове гаранције се издају за извршење уговора или а обавеза. У случају неизвршења, неизвршења или кратког извршења уговора, губитак корисника ће надокнадити банка.

за гаранције страних банака, као иу међународним извозним ситуацијама, може постојати и четврта страна – кореспондентска банка која послује у земљи пребивалишта корисника.

🥀 Пример из стварног света

За конкретан пример, размотрите великог произвођача пољопривредне опреме. Иако произвођач може имати добављаче на многим локацијама, често је пожељно имати локалне добављаче за кључне делове, како због приступачности тако и због трошкова транспорта.

Као такви, можда ће желети да склопе уговор са малом металском радионицом која се налази у истој индустријској зони. Због чињенице да је мали добављач релативно непознат, велика компанија ће захтевати од добављача да прибави банкарску гаранцију пре склапања уговора за КСНУМКС КСНУМКС $ машинских делова.

Ако мали продавац добије банкарску гаранцију, велика компанија ће склопити уговор са продавцем. У овом тренутку, компанија може да плати КСНУМКС КСНУМКС $ унапред, с тим да продавац мора испоручити уговорене делове следеће године.

Ако продавац није у могућности да то учини, произвођач пољопривредне опреме може потраживати од банке све губитке који настану услед кршења услова уговора од стране продавца.

Захваљујући банкарској гаранцији, велики произвођач пољопривредне опреме може скратити и поједноставити свој ланац снабдевања без угрожавања своје финансијске ситуације.

🥀 Колико кошта банкарска гаранција?

Обично се накнаде за ГБ заснивају на ризику који банка преузима у свакој трансакцији. На пример, сматрамо да финансијски ГБ преузима више ризика од ГБ перформансе.

Дакле, провизија за ГБ финансијске ће бити већа од провизије која се наплаћује за ГБ перформансе. У зависности од врсте ГБ, накнаде се углавном наплаћују на кварталној основи ГБ вредност од 0,75% или 0,50% током периода важења ГБ.

Осим тога, банка може наплатити и накнаду за обраду захтева, накнаду за документацију и накнаду за обраду. У неким случајевима, банка захтева депозит од подносиоца захтева, који обично износи 100% вредности ГБ.

🥀 Разлика између банкарске гаранције и акредитива

Акредитив је финансијски документ који обавезује банку да изврши уплату кориснику по извршењу одређених услуга које захтева подносилац захтева. ЛЦ је издаје банка када купац тражи од своје банке да изврши плаћање продавцу по пријему одређене робе или услуге.

Банка ће касније вратити уплаћени износ од купца заједно са потребним накнадама. С друге стране, према УО, банка је дужна да изврши плаћање трећем лицу само ако подносилац захтева не изврши плаћање трећем лицу или не испуни обавезе предвиђене уговором.

ГБ се користи за осигурање продавца од губитка или штете због неиспуњења уговора од стране друге стране. ЛЦ се обично погрешно схвата као ГБ јер деле неке заједничке карактеристике. Обоје играју важну улогу у финансирању трговине када стране у трансакцијама нису успоставиле пословне односе.

Међутим, постоји много разлика између ЛЦ и ГБ. Главне разлике између акредитива и банкарске гаранције су следеће:

✔ Природа

Акредитив је обавеза коју прихвата банка да изврши уплату кориснику уколико се обављају одређене услуге. ГБ је гаранција коју банка даје кориснику да изврши наведену уплату у случају неиспуњавања обавеза од стране подносиоца захтева.

✔ Главна одговорност

У ЛЦ, банка задржава примарну одговорност за плаћање и касније то наплаћује од клијента. Код ГБ, банка се обавезује да ће извршити плаћање само у случају кашњења од стране клијента.

✔ Плаћање

Код акредитива Банка врши исплату кориснику по доспећу. Нема потребе да чекате да купац направи квар. Према ГБ, банка врши уплату тек када клијент не изврши плаћање кориснику.

✔ Радне навике

ЛЦ гарантује да ће износ бити плаћен све док се услуге обављају према уговореним условима. БГ се обавезује да ће надокнадити губитак ако подносилац захтева не испуњава наведене услове.

✔ Број укључених страна

Постоји неколико страна укључених у акредитив. Банка која издаје акредитив, њен клијент, корисник (треће лице) и банка саветодавац. У контексту ГБ, само су три укључене стране: банкар, његов клијент и корисник (трећа страна).

✔ Релевантност

Генерално, ЛЦ је прикладнији за увоз и извоз робе и услуга. ГБ је са друге стране погодан за све комерцијалне или личне трансакције.

✔ Рискуе

Код акредитива банка преузима већи ризик од клијента. С друге стране, код ГБ клијент преузима главни ризик.

🥀 Предности банкарских гаранција

Банкарске гаранције нуде неколико предности за стране укључене у комерцијалну трансакцију. Ево неких од кључних предности банкарских гаранција:

✔ Финансијска сигурност

Банкарске гаранције пружају финансијску сигурност корисницима гаранције, обично добављачима или повериоцима. Они имају гаранцију да ће њихова плаћања бити извршена, чак и ако дужник не поштује своје уговорне обавезе. Ово смањује ризике повезане са пословним трансакцијама и гради поверење између страна.

✔ Повећано самопоуздање

Банкарске гаранције граде поверење између страна укључених у трансакцију. Корисник има гаранцију да ће плаћање извршити банка издавалац, што може подстаћи добављаче да прихвате повољније комерцијалне услове или се обавежу на дугорочне уговоре.

✔ Омогућавање међународних трансакција

Банкарске гаранције су посебно корисне у међународним трансакцијама, где ризици и неизвесности могу бити већи. Они омогућавају партијама да превазиђу препреке везане за удаљеност, регулаторне разлике и политичке ризике, пружајући солидну финансијску заштиту.

✔ Флексибилност гаранција

Банкарске гаранције се могу прилагодити специфичним потребама сваке трансакције. Постоје различите врсте гаранција, као што су плаћање, тендерске гаранције или гаранције за извршење. Ово омогућава странама да изаберу гаранцију која најбоље одговара њиховој ситуацији и преговарају о повољним условима.

Приступ кредиту

Банкарске гаранције могу олакшати приступ кредитима за предузећа. Давањем финансијске гаранције банци, предузеће може добити зајмове или кредитне линије по повољнијим условима. Ово може помоћи у финансирању раста пословања или задовољавању других финансијских потреба.

🥀 Недостаци банкарских гаранција

Иако банкарске гаранције нуде значајне предности, важно је узети у обзир и неке потенцијалне недостатке. Ево неких недостатака банкарских гаранција:

✔ Финансијски трошкови

Банкарске гаранције могу довести до финансијских трошкова за издаваоца. Банке обично наплаћују накнаду за издавање и одржавање гаранције, што може бити додатни трошак за пословање.

Поред тога, банке могу захтевати колатерал или готовински депозит за издавање гаранције, што може везати средства.

✔ Финансијска обавеза

Када банка изда гаранцију, преузима финансијску обавезу да ће извршити плаћање у случају непоштовања уговорних обавеза од стране дужника. Ово може представљати ризик за банку, јер мора бити спремна да испоштује гаранцију, чак и ако дужник не може да отплати гарантовани износ.

Ово може утицати на способност банке да даје друге кредите или пружа друге финансијске услуге.

✔ Сложеност и захтеви у погледу документације

Банкарске гаранције често укључују сложене процесе и строге документарне захтеве.

Укључене стране морају да се придржавају специфичних процедура банке издаваоца, што може захтевати додатно време и ресурсе. Поред тога, грешке или пропусти у документацији могу довести до кашњења или поништавања гаранције.

✔ Географска ограничења

Банкарске гаранције могу бити географски ограничене. Неке банке можда неће издати гаранције за одређене регионе или земље које се сматрају ризичним. Ово може ограничити опције доступне предузећима која послују у овим регионима.

✔ Зависност од банке издаваоца

Корисници банкарске гаранције често зависе од солидности и угледа банке која је издала гаранцију. Ако банка наиђе на финансијске потешкоће или је њена репутација угрожена, то може утицати на поверење у гаранцију и способност корисника да добије обећану исплату.

Важно је пажљиво одмерити предности и недостатке банкарских гаранција пре него што одлучите да их користите у одређеној пословној трансакцији.