Све што треба да знате о депозитним сертификатима

У свету улагања и штедње, потврда о депозиту (ЦД) је популарна и сигурна опција за учините да ваш новац расте. Без обзира да ли сте искусан инвеститор или једноставно тражите сигуран начин да повећате своју штедњу, важно је разумети све детаље о сертификатима о депозитима.

У овом чланку ћемо вас провести кроз све што треба да знате о сертификату о депозиту, укључујући како они функционишу, њихове предности и ограничења, тако да можете доносити информисане одлуке када је у питању управљање вашим финансијама.

Идемо !!

🥀 Шта је депозитни сертификат?

Лес потврда о депозиту су финансијски инструменти које нуде банкарске институције и кредитне уније. Они омогућавају инвеститорима да депонују фиксни износ новца на унапред одређени временски период, обично у распону од неколико месеци до неколико година. У замену за овај депозит, финансијска институција плаћа камату по фиксној стопи током трајања потврде о депозиту.

Једна од главних предности сертификата о депозитима је њихова безбедност. Пошто ЦД-ове обично издају регулисане финансијске институције, они се сматрају улагањима ниског ризика.

Поред тога, депозите уплаћене у сертификате о депозитима често осигуравају владине агенције, пружајући додатну заштиту од потенцијалних губитака.

У понуди су и сертификати о депозиту стабилност финансијским. Пошто је каматна стопа фиксна током трајања ЦД-а, инвеститори унапред знају тачан износ који ће добити по доспећу. Ово омогућава прецизније финансијско планирање и може бити посебно привлачно онима који желе да остваре краткорочне или средњорочне циљеве.

Међутим, важно је напоменути да сертификати о депозитима могу имати ограничења. На пример, у замену за сигурност и стабилност коју нуде ЦД-ови, приноси су често нижи од других, ризичнијих облика улагања.

Поред тога, средства депонована у депозитни сертификат су генерално закључана током трајања одабраног рока, што значи да се не могу повући пре доспећа без казне.

🥀 Како функционишу депозитни сертификати

У замену за депоновање вашег новца у банку на одређени временски период (који се обично назива термин или трајање), банка плаћа фиксна каматна стопа што је углавном више од стопа које се нуде на штедним рачунима.

Када рок истекне, добијате назад новац који сте депоновали (главницу) плус евентуалну наплаћену камату. Ако треба да приступите својим средствима пре истека рока трајања ЦД-а, подлежете казни за превремено повлачење, што може значајно да смањи камату коју сте зарадили на ЦД-у.

ЦД-ови су доступни у различитим условима и могу захтевати различите минималне билансе. Каматна стопа коју зарађујете углавном варира у зависности од дужине времена и количине новца на рачуну.

Уопштено говорећи, што је дужи рок и што више новца положите, то вам се нуди већа стопа. Дужи рок не захтева нужно већи минимални салдо.

Као и штедни рачуни, ЦД-ови зарађују сложену камату, што значи да се камата коју зарадите повремено додаје вашој главници. Затим, овај нови укупни износ генерише сопствени интерес, итд.

Због сложене камате, важно је разумети разлику између каматне стопе и годишњег процентуалног приноса (АПИ). Каматна стопа представља фиксну каматну стопу коју примате, док се АПИ односи на износ који зарадите у години, узимајући у обзир сложену камату.

🥀 Како одабрати сертификат о депозитима

Када бирате сертификат о депозиту (ЦД), важно је узети у обзир неколико фактора како бисте били сигурни да ћете направити избор који најбоље одговара вашим финансијским потребама и циљевима. Ево неколико ствари које треба узети у обзир приликом одабира:

Трајање ЦД-а

Потврде о депозитима имају фиксни рок, углавном од неколико месеци до неколико година. Размислите колико дуго можете приуштити да закључате свој новац.

Ако имате краткорочне планове, одлучите се за краткорочни ЦД. Ако тражите дугорочни раст, дугорочни ЦД би могао бити прикладнији.

Каматна стопа

Упоредите каматне стопе које нуде различите финансијске институције. Потражите најконкурентније понуде да бисте повећали своје добитке. Имајте на уму да се каматне стопе могу разликовати у зависности од рока трајања ЦД-а и износа депозита.

Политика обнове

Питајте о политици обнављања ЦД-а. Неки ЦД-ови се аутоматски обнављају по доспећу, док други захтевају акцију са ваше стране. Уверите се да разумете услове обнове и да ли желите да наставите са истим ЦД-ом или истражите друге опције.

Казне за превремено повлачење

Проверите да ли постоје казне које се могу применити ако морате да подигнете свој новац пре него што ЦД доспе. Казне могу смањити ваш добитак, тако да је важно да будете свесни тога пре него што донесете одлуку.

ФДИЦ осигурање

Уверите се да је финансијска институција која издаје ЦД осигурана од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) у Сједињеним Државама или сличне институције у вашој земљи. Ово осигурава да су ваши депозити заштићени до одређеног износа у случају да финансијска институција пропадне.

Финансијски циљеви

Размотрите своје личне финансијске циљеве. Ако тражите стабилност и сигурност, ЦД са фиксном стопом може бити бољи. Ако сте вољни да преузмете већи ризик да бисте потенцијално остварили већи принос, можда бисте размотрили ЦД-ове са променљивим или тржишним стопама.

🥀 Депозитни сертификати брокера

Иако се већина ЦД-ова купује директно од банака, многе брокерске фирме и независни продавци такође нуде ЦД-ове. Ови људи и ентитети, звани „ депозитни брокери , понекад може преговарати о вишој каматној стопи за ЦД обећавајући да ће дати одређени износ депозита институцији. Депозитни брокер тада може понудити ове „ Трговане ЦД-ове » својим купцима.

Пажљиво проверите порекло издаваоца или депозитног брокера да бисте били сигурни да је ЦД из угледне институције. Депозитни брокери нису лиценцирани или сертификовани и ниједна државна или савезна агенција их не подржава.

Пошто свако може тврдити да је брокер депозита, увек проверите да ли брокер депозита или компанија за коју раде имају историју жалби или преваре. Многи депозитни брокери су повезани са стручњацима за инвестиције.

🥀 Врсте депозитних сертификата

Постоје различите врсте сертификата о депозитима (ЦД) који могу да задовоље специфичне финансијске потребе и циљеве. Ево неких од најчешћих типова:

✔ ЦД са фиксном стопом

Ова врста ЦД-а нуди фиксну каматну стопу за време трајања депозита. То значи да унапред знате тачан износ који ћете добити по доспећу. ЦД-ови са фиксном тарифом су популарни због своје стабилности и предвидљивости.

✔ ЦД са променљивом стопом

За разлику од ЦД-а са фиксном каматном стопом, ЦД-ови са варијабилном каматном стопом имају каматне стопе које могу да варирају у зависности од тржишних услова. Каматне стопе се могу периодично прилагођавати, обично на основу референтне вредности као што је примарна стопа.

ЦД-ови са варијабилном стопом нуде потенцијал за веће стопе ако каматне стопе расту, али такође носе ризик да ће стопе пасти.

✔ ЦД сцалед

Са мердевинастим ЦД-ом, депонујете износе новца у различитим роковима, сваки са својом каматном стопом.

На пример, део свог новца можете ставити у краткорочни ЦД са нижом каматном стопом, а други део у дугорочни ЦД са вишом каматном стопом. Ово вам омогућава да диверзификујете своје инвестиције и максимизирате поврат.

✔ ЦД са повећањем приноса

ЦД-ови са повећањем приноса нуде каматне стопе које се постепено повећавају током времена. На пример, ЦД са повећаним приносом може имати нижу каматну стопу на почетку, али ону која се повећава сваке године током трајања депозита.

Ово може бити привлачно ако планирате да држите свој ЦД дужи временски период и желите да максимизирате своју зараду.

✔ Препаимент ЦД

Неки ЦД-ови нуде могућност превременог откупа без пенала пре предвиђеног датума доспећа. Ово може бити од користи ако вам је потребан приступ вашим средствима пре истека рока, али је важно да проверите конкретне услове који се односе на превремену отплату.

✔ Индексирани ЦД

Индексни ЦД-ови су везани за одређени тржишни индекс, као што је С&П 500 или Дов Јонес. Приноси се заснивају на перформансама овог индекса, потенцијално нудећи веће добитке, али и повећан ризик.

Лес Индексирани ЦД-ови може бити привлачно за инвеститоре који желе да учествују у тржишним кретањима док имају користи од неке заштите капитала.

Неопходно је у потпуности разумети специфичне карактеристике и услове сваке врсте ЦД-а пре доношења одлуке о улагању.

🥀 Предности и мане Депозитног сертификата

Иако се сертификат о депозиту сматра солидним средством за улагање, они такође имају своје предности и слабости које треба узети у обзир. Ево листе предности и недостатака сертификата о депозиту које треба размотрити:

✔ Предности депозитног сертификата

Флексибилни услови: Услови и износи који се могу депоновати на ЦД-у су флексибилни. Ако нисте спремни да везујете свој новац на дуже време, лако се можете одлучити за краћи рок. На крају ЦД-а, можете обновити тај ЦД или започети нови.

Сигурност: ЦД-ови који су доступни у државним осигураним институцијама су углавном осигурани до 250 долара. Ово уклања велики део ризика од улагања.

Бољи принос од штедних рачуна: Пошто власнику ЦД-а није дозвољено да подиже новац слободно као власници штедних рачуна, ЦД је често вреднији за финансијску институцију. Из тог разлога, каматна стопа која се нуди власнику ЦД-а је виша од традиционалног штедног рачуна.

Широк избор: Можете добити ЦД са различитим роковима доспећа и условима од различитих финансијских институција. Због разноликости ЦД-ова, инвеститори могу пронаћи ЦД који одговара њиховим индивидуалним потребама.

Фиксни и предвидљиви повратак: Инвеститор може бити сигуран да ће добити одређени принос у одређено време. Чак и ако се каматне стопе своде на ширу економију, стопа ЦД-а ће остати константна. Моћи ћете лако да одредите стопу раста вашег биланса, што олакшава финансијско планирање.

✔ Недостаци сертификата о депозиту

Ограничена ликвидност: Власник ЦД-а не може приступити свом новцу тако лако као традиционални штедни рачун. Подизање новца са ЦД-а пре истека рока захтева плаћање казне. Ова казна може бити у облику губитка камате или казне главнице.

Да би повећао флексибилност, инвеститор може креирати ЦД мердевине, које се састоје од ЦД-ова са различитим роковима доспећа и роковима. Са стратегијом лествице, имате више опција за приступ уштеђевини ЦД-а у различитим временским интервалима.

Ризик од инфлације: Стопе ЦД-а могу бити ниже од стопе инфлације. То значи да ваш новац може временом изгубити своју куповну моћ ако стопе инфлације премаше зараду од камата.

Имајући на уму ове предности и недостатке, мудро је узети у обзир да предности ЦД-а генерално надмашују недостатке. ЦД-ови вам омогућавају да повећате своју уштеђевину без муке. Можете лако да упоредите различите врсте ЦД-а користећи онлајн ресурсе и можете пронаћи онај који најбоље одговара вашим потребама.

🥀 Укратко….

Депозитни сертификат је популаран и сигуран финансијски инструмент за повећање вашег новца. Они нуде опцију улагања са ниским ризиком, са фиксним или променљивим каматним стопама, у зависности од тип изабраног ЦД-а.

Разумевањем детаља и недостатака сертификата о депозитима, можете доносити информисане одлуке да управљате својим финансијама и постижете своје финансијске циљеве.

ЦД-ови пружају финансијску сигурност и стабилност, уз гаранцију поврата вашег почетног капитала и редовног примања камате за време трајања депозита. Посебно су погодни за људе који траже краткорочни или средњорочни раст, уз очување сигурности свог капитала.

Када бирате сертификат о депозиту, важно је узети у обзир факторе као што су рок трајања ЦД-а, каматна стопа, политике обнављања и казне за рано повлачење. Упоређујући понуде различитих финансијских институција, можете пронаћи ЦД који најбоље одговара вашим потребама и циљевима.

Оставите ми све своје бриге у коментарима.