Све што треба да знате о банковном чеку

Банковни чек је унапред одштампан лист папира који има специфичан стандардни изглед. Чекови се користе као плаћање уместо готовине и могу се издати/извући за било који износ по жељи издаваоца чека.

Они су банкарски инструмент у опадању, али се још увек користе у неким земљама широм света. Користи се у многим земљама у Европи, па чак иу Африци финансијска инклузија је и даље слаба. Али, изненађујуће је видети да већина људи, чак и економских оператера, има само основно знање о чековима.

Због тога сам размишљао да напишем овај водич који описује основне принципе банковних чекова, како они функционишу како бих вам омогућио да га у одговарајућем тренутку користите уместо другог начина плаћања. СВЕ ти кажем. Али пре него што почнете, ево врхунске обуке која ће омогућава вам да сазнате све тајне успеха у Подцасту.

Идемо

🌿 Шта је банковни чек?

Чек је уговор о плаћању између две особе или организације. Када напишете чек, пристајете да платите другој особи или организацији новац који им дугујете и тражите од своје банке да изврши ту уплату.

Благајнички чекови могу бити пожељнији начин плаћања у одређеним финансијским ситуацијама када треба да извршите велику уплату или сте забринути за сигурност плаћања.

Ову врсту плаћања гарантује банка, која примаоцима може понудити уверавање да чек неће бити враћен за недовољно средстава. Пре него што разговарам са вама о банковним чековима, желео бих да вам представим врсте чекова које постоје.

🌿Различите врсте провера

Постоје различите врсте чекова осим врсте папира који скупља прашину у фиокама вашег стола. Можда их нећете често сретати, али њихово познавање може вам помоћи да заштитите приликом куповине.

Ево шта треба да знате о цинук врсте чекова осим личних чекова и када бисте их могли срести.

#1 Банковни чекови, банковни чекови или службени чекови

Ова врста чека је мање ризична за коришћење од личног чека. Када користите лични чек, новац долази директно са вашег рачуна, па ако се испостави да немате довољно средстава да покријете оно што дугујете, прималац можда неће имати среће. Благајнички чек, с друге стране, неће одскочити.

Обично благајнички чек такође није бесплатно. Накнаде се могу разликовати у зависности од банке коју користите, типа рачуна који имате и величине чека. Управо нас ова врста провере занима у овом чланку.

#2. Сертификовани чекови

Оверени чек је врста личног чека за који банка гарантује. Када напишете чек, банка проверава да ли имате довољно новца на свом текућем рачуну да га покријете. Она може задржати та средства док се чек не повуче.

Чек обично има печат или одштампан "оверен". Накнаде се разликују у зависности од банке коју користите и величине чека.

#3. Упутница

Новчане упутнице су унапред плаћени папирни сертификати који раде као чек. Наведени прималац их може депоновати или уновчити.

Велика предност поштанских упутница је што их можете купити на много различитих места, укључујући и пошту. Ова погодност га чини добром опцијом за људе који не користе банковне рачуне или немају приступ оближњој филијали своје омиљене банке.

#4. електронски чекови

Електронски чек је дигитална верзија папирног личног чека који издаје ваша банка. Често можете да подесите аутоматска плаћања користећи електронске чекове тако да не морате да се сетите да пишете папирне чекове за периодичне рачуне као што су кирија или хипотека.

#5. Џин проверава

Иако изгледају добро на сликама, ти огромни чекови које видите на лутрији и победницима такмичења су само реквизити. Не могу их уновчити. Добитници лутрије обично добијају свој прави новац банковним трансфером.

🌿Разлике између банковних и личних чекова

Лични чек вам омогућава да некоме пошаљете новац са свог личног банковног рачуна. То је правни документ који банци говори да одређеној особи да одређени износ новца са одређеног банковног рачуна.

Можете га попунити и дати скоро свакоме, а они га могу депоновати на свој банковни рачун или уновчити. Новац ће бити узет са вашег рачуна.

Међутим, банковни чек се повлачи на средства банке, а не на ваша. У суштини је гарантовано да неће одскочити, за разлику од личне провере.

Они се генерално подмирују брже од личних чекова, што значи да средства могу бити доступна раније након депоновања благајничког чека него традиционални лични чек. Погледајте овај водич да бисте сазнали више на банковне чекове, оверене чекове и личне чекове

🌿 Како се обрађују чекови?

Сви чекови морају бити обрађени – или очишћени и плаћени – преко платног система. Ево како то функционише. Када положите чек на свој рачун, ваша банка шаље чек банци особе која је написала чек.

Ова банка осигурава да је чек легитиман и да има довољно средстава на рачуну издаваоца чека да покрије чек, а затим шаље средства вашој банци. 

Овај процес може потрајати неколико дана, али за већину чекова банка одмах ставља средства на располагање клијенту. Међутим, тек када ваша банка добије потврду од банке чековне књижице да сигурно зна да су средства доступна.

Оно што већина људи не схвата је да док банка не добије ову потврду, они вам заправо дају новац унапред.

🌿 Компоненте банковног чека

Ако желите да издате банковни чек да бисте измирили дуг или обавили куповину, поштујте следеће елементе:

Датум провере

Чекови се извлаче на одређени датум. Датум може бити било који датум који желите и не мора да буде датум када заправо исписујете чек.

Али чек има период важења од датума назначеног на чеку. Лични чек важи шест месеци, док пословни/компанијски чек важи само три месеца.

Поред тога, неки комерцијални чекови се издају са специфичним периодима важења краћим од три месеца. На пример, чекови за исплату дивиденде се углавном издају са роком важења од једног месеца.

Датум на чеку је важан јер прималац чека може уновчити чек на или након датума чека и током периода важења. Уновчавање чека је термин који се користи за претварање чека у прави новац.

Примаоца Име

Одељак „Прималац плаћања“ вам омогућава да напишете име особе или компаније која би требало да уновчи чек. Али ако се ради о пословном чеку, банке ограничавају његово уновчење само на особу чије се име појављује у одељку Прималац.

Можете и писати реч "готовина" као корисник уместо лица или пословног имена.

То значи да је чек намењен да се користи као готовина. Свако ко држи чек може га уновчити на шалтеру филијале банке. Поред тога, можете дати готовински чек који сте добили од некога другој страни заједно са начином плаћања.

Износ који треба прикупити

Морате да унесете износ који ће се прикупити у дигиталном облику у предвиђено поље. Износ који овде напишете мора бити исти као и износ који сте написали речима. Иначе, чек ће бити одбијен код банке.

Такође морате да напишете износ чека словима на испрекиданим линијама. Морате га написати на језику који разуме свака филијала банке.

Овлашћени потписник

Када отворите текући рачун, дајете узорак свог потписа банци. Морате ставити исти потпис да бисте потврдили своје чекове.

Ова област се налази одмах испод оквира где сте уписали износ у бројевима. Провера без исправног потписа је неважећа провера чак и ако су сви остали одељци исправно попуњени.

Придружени текући рачуни могу имати једног или више власника заједничких рачуна који морају потписати чек. Приликом отварања рачуна назначите број потписа потребних за чек за валидацију чека. Ово је обично један или два потписа.

Имати више потписника на чек како би био валидан је уобичајена пракса за пословне чекове и користи се као вид превенције преваре јер ће две стране верификовати чек пре потписивања. Такав чек обично носи и печат компаније.

Машински читљива зона

Сви чекови имају белу хоризонталну област на дну чека. Штампа се бројевима и специјалним знаковима помоћу специјалног мастила званог магнетно мастило и посебним фонтом. Ово је машински читљива датотека и не би требало да оштетите овај део чека.

Банке дају чек који добију скенерима чекова и ова област чита машина. Знакови штампани у овој области називају се знакови магнетним мастилом.

🌿 Како депоновати чек са свог мобилног телефона?

Можда сте чули за нови начин депоновања чекова. Мобилни или даљински чековни депозит вам омогућава да усликате свој лични чек, пословни чек или новчану уплатницу (у зависности од банке) и уплатите га електронским путем помоћу мобилног уређаја. Многе банке широм света сада нуде ову услугу.

Le процес је једноставан. Потпишите полеђину чека, а затим се пријавите у апликацију за мобилно банкарство своје банке, одаберите услугу полагања фотографија и пратите упутства. Процес је безбедан и ваше финансијске информације се не чувају на вашем мобилном уређају.

Све финансијске информације су такође безбедно шифроване. Тада можете написати „ депозит » на чеку и чувајте га на безбедном месту на кратко време (углавном се препоручује две недеље) пре него што га уништите.

🌿 Када ћете можда морати да користите благајнички чек?

Благајнички чекови су углавном намењени за употребу када треба да безбедно извршите или примите велика плаћања. Ситуације у којима ћете можда морати да издате или примите благајнички чек укључују:

• Купите или продајте возило
• Купите или продајте кућу
• Уплатите депозит за стан
• Плати школарину и универзитетске таксе
• Отплата великог личног дуга пријатељу или члану породице
• Примите паушални износ као део нагодбе
• Примите паушални износ за повлачење са инвестиционог или пензионог рачуна

Такође можете изабрати да добијете благајнички чек у било којој ситуацији када треба да извршите уплату, али не желите да прималац има ваше податке. рачун у банци.

🌿 Како избећи преваре са банковним чековима?

Понекад криминалци креирају фалсификоване чекове или мењају назив или износ легитимног чека. То је превара. Постоји неколико корака које можете предузети да бисте се заштитили од преваре са чековима. Ево мојих савета:

• Увек чувајте своје чекове на безбедном месту.
• Ако затворите свој налог, уситните све неискоришћене чекове.
• Ако добијете чек који се не чини легитимним, затражите други начин плаћања.
• Држите се поузданих платиша. Чувајте се плаћања благајничким чековима компанија или појединаца које не познајете.
• Проверите благајничке чекове пре прихватања. Пре него што прихватите банковни чек као плаћање, контактирајте банку која га је издала. Ово ће вам омогућити да проверите да ли је чек оригиналан.
• Потражите очигледне црвене заставице. Неки очигледни знаци да би банковни чек могао бити лажан укључују замрљан рукопис или детаље који недостају. Може се на пример имати недостатак рутног броја или воденог жига банке.
• Сачекајте да се чек очисти. Немојте плаћати или куповати на рачун благајничког чека док не потврдите у својој банци да је чек измирен. Ако чек одбије, плаћате банковну накнаду за прекорачење.

🌿 Предности и мане банковних чекова

Благајнички чекови могу понудити неколико предности приликом плаћања, али постоји неколико потенцијалних недостатака које треба имати на уму. Ево прегледа предности и мана банковног чека.

Предности банковних чекова

Плаћање је сигурно. Пошто се средства повлаче са банковног рачуна и гарантује банка, не морате да бринете о повраћају чека за недовољно средстава. Ово вам може помоћи да избегнете прекорачење и трошкове враћеног плаћања.

Доступност средстава може бити бржа. Банке користе политику доступности средстава да би одредиле када ће се депозити поништити. На пример, нека плаћања могу да потрају до пет радних дана да се обнове, или дуже за велике депозите.

Пошто је благајнички чек загарантован, период држања може бити краћи од плаћања до лични чек.

Сигурност је повећана. Благајнички чек може смањити ризик од преваре с чеком јер само особа којој је издат може да га уновчи. Банковни чекови имају побољшане безбедносне функције, као што су водени жигови, како би се спречило лажно дуплирање.

Недостаци банковних чекова

Они нису непогрешиви. Благајнички чекови су сигурнији од других врста плаћања чековима, али и даље могу бити мета за превару. Преваранти могу да направе благајничке чекове аутентичног изгледа да вам плате, а који се открију као лажни само када покушате да их положите у своју банку.

Банковни чекови обично долазе уз накнаду. Иако неке банке могу бесплатно понудити благајничке чекове, ова погодност може бити доступна само ако имате премиум текући рачун. Најчешће ћете платити накнаду око 10 долара за благајнички чек.

Морате отићи у филијалу своје банке. Иако можете лако да испишете лични чек из своје чековне књижице код куће, обично ћете морати да одете у банку да бисте добили благајнички чек ако вам ваша финансијска институција не дозвољава да их наручите путем интернета.

Ово може бити тешко изводљиво ако морате да извршите уплату ван уобичајеног радног времена банке. На пример, Покушај куповине аутомобила суботом може захтевати чекање до понедељка ако ваша банка нема викенд или вечерње радно време.

🌿 Резиме…

Све у свему, банковни чек нуди већу сигурност од коришћења личног чека или упутнице. Различите врсте трансакција су погодне за различите врсте плаћања.

За веће трансакције, давање (или примање) благајничког чека може бити најбољи избор. Пре него што одете, ево неке обуке која вам то омогућава савладајте трговање за само 1 сат. Кликните овде да га купите.

Хвала вам на лојалности