Све о прекорачењу у банци

Многи људи не разумеју како функционише прекорачење по рачуну. У ствари, прекорачење у банци је могућност коју банке нуде својим клијентима како би им омогућиле да потроше више него што имају на рачуну.

Ова услуга није бесплатна, већ сноси трошкове. Ова маржа функционише као банкарски кредит је да носи камату. У овом водичу вам показујем како да управљате прекорачењем у банци како бисте избегли неке непотребне банковне трошкове.

Али пре него што почнете, ево обуке која вам то омогућава зарадите 1000 евра/дан на 5еурос.цом. Кликните овде да га купите

?? Шта је прекорачење у банци?

Прекорачење у банци је кредитна линија која покрива ваше трансакције ако стање на вашем банковном рачуну падне испод нуле. Ова необезбеђена кредитна линија је дизајнирана да покрије краткорочне недостатке новчаних токова.

Прекорачења су корисна када је потребно да проактивно управљате уобичајеним ситуацијама токова готовине.

На пример, налазите се у продавници и желите да обавите куповину за износ од 80 евра, а ваш баланс је недовољан за 10 евра. Шта ће се догодити ?

Банка ће одобрити вашу куповину и претпоставити да им дугујете 10 долара. Другим речима, на рачуну имате прекорачење од 10 евра.

Када ово прекорачење није уговорено унапред, банке наплаћују оно што је познато као „накнада за прекорачење по рачуну“. Дакле, постоји неколико врста прекорачења у банкама.

?? Врсте банковног прекорачења

Доступне су вам две врсте прекорачења у банци: дозвољено прекорачење и неовлашћено прекорачење.

➤ Одобрена прекорачења

Овлашћена прекорачења се унапред договарају са банком. Због тога се називају и „уређеним“ прекорачењима. Са својом банком се слажете о лимиту прекорачења који морате поштовати. Ваша банка ће вам поврх тога наплатити камату, а понекад и друге накнаде.

➤ Неовлашћено прекорачење

Они се такође називају „непланираним” или „неуређеним” прекорачењем. Оне се дешавају када потрошите више него што имате на банковном рачуну без претходног одобрења. Ово укључује прекорачење лимита дозвољеног прекорачења.

?? Банкарске накнаде за прекорачење

Најчешћи трошкови у банкарском прекорачењу су једноставно названи трошкови прекорачења. До њих долази сваки пут када банка одобри трансакцију која премашује ваше расположиво стање.

Генерално, банке не наплаћују накнаде за прекорачење када имате прекорачење мање од 5 УСД. Уопштено говорећи, постоје 4 врсте накнада повезаних са прекорачењем у банци.

➤ Накнаде за недовољна средства (НСФ).

НСФ накнаде се јављају кад год банка одлучи да вам одбије прекорачење. Практично све банке наплаћују исти износ за прекорачења и накнаде за ФНС. Оба се често наплаћују као један износ у вашем распореду накнада.

Пошто банка мора да бира између одобравања и одбијања прекорачења, једно прекорачење ће вас коштати или накнаде за прекорачење или ФНС накнаде, али никада обоје. Међутим, неколико банака разликује ове две накнаде када рачунају дневни максимум.

➤ Накнаде за заштиту од прекорачења

Накнаде за заштиту прекорачења се наплаћују сваки пут када банка организује трансфер са другог вашег рачуна за покриће прекорачења. Овај налог је обично а штедни рачун. Ове накнаде се називају и накнаде за прекорачење.

Законски, банке не могу укључити заштиту прекорачења као услугу аутоматског рачуна. Корисници стога морају да изаберу да ли да активирају ову функцију или не.

Банке онлине често нуде бесплатну заштиту од прекорачења. Али ако сте у стандардној банци, можете очекивати да ћете платити између 10 и 12,50 долара по трансферу.

Иако вам ово може уштедети новац у поређењу са плаћањем накнада за прекорачење или НСФ, ако политика банке не укључује обавезна обавештења за сваки трансфер прекорачења, можда ћете на крају исцрпити своју уштеђевину пре него што схватите шта се дешава.

➤ Продужене накнаде за прекорачење

Коначна накнада у арсеналу прекорачења је накнада за продужено прекорачење. Ове накнаде се понекад називају накнаде за продужено прекорачење или накнаде за продужено прекорачење.

Они ступају у игру када оставите стање на рачуну негативно током одређеног броја дана. И то је оно што је заједничко многим људима.

Чланак за читање: Шта ради финансијски аналитичар?

У већини случајева, имате 5 радних дана или 7 календарских дана да поправите стање пре него што продужене накнаде за прекорачење доведу ваш рачун још дубље у минус. Зато будите веома пажљиви са равнотежом.

Неке банке наплаћују ову накнаду једном у 5 дана. Други иду толико далеко да процењују трошкове сваки дан док не доведете своје стање изнад нуле. Максималан број продужених накнада за прекорачење који можете имати зависи од банке.

Међутим, постоје технике за ограничавање или избегавање ових накнада. Објаснио сам у једном од својих чланака како уопште избећи одређене банкарске накнаде, а посебно прекорачења. Кликните овде на цКако избећи високе банкарске трошкове?

Осим тога, ево мојих савета као финансијера за боље управљање прекорачењем у банци.

?? Моји савети за контролу прекорачења у банци

Као што сам поменуо на почетку овог чланка, лоше управљање прекорачењем у банци може довести до високих накнада за власника рачуна. Ево мојих савета за боље управљање прекорачењем у банци.

➤ Пазите на стање на вашем рачуну

Можда изгледа очигледно, али праћење стања на вашем рачуну један је од најбољих начина да избегнете накнаде за прекорачење.

Учините то што једноставнијим тако што ћете:

• Преузимање апликације ваше банке на телефон
• Подешавање текстуалних упозорења када вам је стање мало
• Коришћење телефонског банкарства.

➤ Наставите да читате писма из ваше банке

Лако је стећи навику да не отварате писма из банке и претпоставите да је то само рутинска преписка.

Важно је да проверите сва писма јер вам банка може писати да би вас обавестила о промени лимита прекорачења или повећању каматне стопе на прекорачење.

➤ Искористите уштеђевину ако је имате

Ако имате уштеђевину као и прекорачење, дугорочно ће вас коштати мање да искористите своју уштеђевину да је отплатите. Ако тада добијете неочекивани трошак, увек можете искористити прекорачење да га платите. А ако то не учините, можете поново почети да градите своју уштеђевину, тако да сте спремни за тај неочекивани трошак.

➤ Пронађите начине да живите у буџету

Да бисте смањили прекорачење што је брже могуће, смањење на другим местима ће вам помоћи да ослободите нешто новца. Новац који уштедите можете искористити за отплату прекорачења.

➤ Промени банку

Пређите на банковни рачун са нижим накнадама за прекорачење. Ако често улазите у прекорачење, купујте онај са најнижим накнадама. Можда ћете чак моћи да пређете на налог са бонусом за пребацивање, што ће вам помоћи да очистите прекорачење.

?? Предности банковног прекорачења

Неколико предности је повезано са коришћењем прекорачења у банци. У овом пасусу представљам вам неке од њих. Прекорачење у банци вам омогућава да:

➤ Управљање временском неусклађеношћу токова средстава

Прекорачење у банци је генерално најбоље за предузећа са већим новчаним токовима у датом временском периоду. Прекорачење може помоћи у ресетовању циклуса прескочених прилива и одлива готовине.

Чланак за читање: Фазе плана пројекта које обезбеђују успех пројекта

Другим речима, ако продаја и куповина резултирају приливом и одласком новца неколико пута у току недеље/месеца; прекорачење омогућава управљање новчаним одступањима која могу настати услед временског кашњења.

➤ Помозите да одржите добар биланс стања

Ако је чек исписан на основу одређеног износа потраживања и ако касни, чек се не одбија због недовољних средстава. Стога, прекорачење омогућава бољу историју плаћања.

➤ Плаћајте благовремено

Такође гарантује благовремене исплате и избегава закашњеле казне јер се плаћања могу извршити чак и ако је стање на рачуну недовољно.

➤ Избегавајте папирологију

Захтева мање папирологије која би обично била потребна за дугорочне кредите јер је прекорачење по рачуну лако за коришћење.

➤ Искористите флексибилност

Прекорачење такође има предност што је флексибилно. Може се узети у било које време, за било који износ (до додељеног лимита), па чак и за мање од једног или два дана.

➤ Искористите ниже камате

Камата се обрачунава само на износ утрошених средстава. Очигледно ако се износ прекорачења отплати на време.

Ово штеди на трошковима камата у поређењу са нормалним кредитом узетим на одређено време.

Наплата камата почиње када прекорачите лимит прекорачења и престаје одмах када се исплати.

Међутим, прекорачење у банци није „анђео”. Такође има и недостатке.

?? Недостаци банковног прекорачења

Сваки пут када имате користи од прекорачења у банци, реците себи следеће:

➤ Камате могу бити веома високе

Прекорачење има своју цену. Понекад је овај трошак већи од трошкова других извора финансирања. Због тога је важно да консултујете банкарске услове ваше банке пре него што затражите прекорачење.

➤ Ризикујете да смањите број прекорачења

Прекорачење је привремени кредит који банка редовно прегледа. Сходно томе, постоји ризик од смањења броја повлачења.

Ово смањење може бити последица лошег учинка компаније или лошег понашања власника рачуна.

➤ Ризикујете да се запленете

Прекорачење у банци понекад може бити обезбеђено акцијама или другим колатералом као што су акције итд. Компанија може ризиковати да ова имовина буде заплењена ако не изврши исплате.

➤ Наплата дужника може постати спора

Понекад доступност прекорачења може учинити компанију мање строгим у наплати плаћања од дужника.

Другим речима, предузеће можда нема много подстицаја да наплати плаћања од својих дужника, пошто се тренутни одливи плаћања могу управљати преко прекорачења.

?? Резиме…

Прекорачење у банци је додатна маржа од које можете имати користи у односу на стање у банци. Омогућава вам да обављате трансакције чак и када је стање у банци недовољно.

Међутим, то може довести до трошкова ако га не савладате. Овај водич вам је представио све различите накнаде у вези са овом услугом којима можете бити подложни.

Сада сте опремљени да боље управљате прекорачењем у банци. Ако сте забринути, слободно ми оставите коментар.

Пре него што одете, ево тренинга који вас учи како продати савете на интернету. Кликните овде да га купите.

Само напред