KYC ke eng, hona hobaneng e le bohlokoa?

Ho tseba hore na moreki oa hau ke mang le ho sebelisa melaoana ea ho thibela botlokotsebe ba lichelete ke mathata a tsoelang pele bakeng sa mekhatlo ea lichelete. Habohlokoa, mekhatlo ea lichelete e tlameha ho latela melaoana e ntseng e rarahana e ntseng e eketseha bakeng sa netefatso ea boitsebiso ba bareki e bitsoang KYC. KYC, e tsejoang hape e le “Tseba Moreki oa Hau"Kapa"Tseba Moreki oa Hao”, ke sete ea mekhoa ea ho netefatsa boitsebiso ba moreki pele kapa nakong ea litšebelisano tsa lichelete.

Ho latela melao ea KYC ho ka thusa ho qoba ho qhekella ha chelete, ho tšehetsa lichelete tsa likhukhuni le maano a mang a tloaelehileng a bomenemene. Ka ho qala ka ho netefatsa boitsebiso le maikemisetso a moreki ha ho buloa ak'haonte, le ho utloisisa mekhoa ea bona ea khoebo, mekhatlo ea lichelete e khona ho tseba ka nepo tšebetso e belaetsang.

Litsi tsa lichelete li ipapisitse le litekanyetso tse thata tse ntseng li eketseha ha ho tluoa melaong ea KYC. Ba tlameha ho sebelisa chelete e ngata ho latela KYC kapa ho tobana le likotlo tse boima. Melao ena e bolela hore hoo e batlang e le k'hamphani, sethala kapa mokhatlo ofe kapa ofe o sebelisanang le setsi sa lichelete ho bula akhaonto kapa transact o tla tlameha ho lumellana le litlamo tsena. Sehloohong sena re bua ka tsohle tseo o hlokang ho li tseba ka melaoana ea KYC.

KYC ke eng bankeng?

KYC e emetse Tseba Moreki oa Hau 'me ke mokhoa o tloaelehileng oa ho ba hlokolosi o sebelisoang ke mekhatlo ea lichelete le lik'hamphani tse ling tsa litšebeletso tsa lichelete ho hlahloba le ho beha leihlo kotsi ea bareki le ho netefatsa boitsebiso ba moreki. KYC e tiisa hore moreki ke eena seo a ipolelang hore ke sona.

Tlas'a KYC, bareki ba tlameha ho fana ka mangolo a pakang le aterese ea bona. Lintlha tsa netefatso li ka kenyelletsa netefatso ea karete ea ID, netefatso ea sefahleho, netefatso ea biometric, le/kapa netefatso ea litokomane. Bakeng sa bopaki ba aterese, likoloto tsa lisebelisoa ke mohlala oa litokomane tse amohelehang.

KYC ke ts'ebetso ea bohlokoa ea ho tseba kotsi ea bareki le hore na moreki a ka fihlela litlhoko tsa setheo ho sebelisa lits'ebeletso tsa eona. Hape ke tlamo ea molao ea ho ikamahanya le melao e khahlanong le tšebeliso e mpe ea chelete (AML). Mekhatlo ea lichelete e tlameha ho netefatsa hore bareki ha ba kenelle liketsong tsa tlōlo ea molao ka ho sebelisa litšebeletso tsa bona.

Libanka li ka hana ho bula ak'haonte kapa tsa emisa kamano ea khoebo haeba moreki a sa fihlelle litlhoko tse tlase tsa KYC.

EKYC ke eng?

India, eKYC ke ts'ebetso eo ho eona boitsebiso ba moreki le aterese li netefatsoang ka mokhoa oa elektroniki ka netefatso ea Aadhaar. Aadhaar ke sistimi ea India ea biometric eID ea naha. eKYC e boetse e bua ka ho nka tlhahisoleseling ho tsoa ho li-identifiers (mokhoa oa OCR), ho ntša boitsebiso ba dijithale ho tsoa ho li-ID tse bohlale tse fanoeng ke 'muso (tse nang le chip) ka boteng ba 'mele, kapa ka ho sebelisa boitsebiso bo tiisitsoeng ba dijithale le temoho ea sefahleho bakeng sa netefatso ea boitsebiso inthaneteng.

Mofuta ona oa netefatso ea KYC o boetse o sebelisetsoa lisebelisoa tsa khoebo tsa cryptocurrency.

Hobaneng ts'ebetso ea KYC e le bohlokoa?

Mekhoa ea KYC e hlalosoang ke libanka e kenyelletsa liketso tsohle tse hlokahalang ho netefatsa hore bareki ba bona ke ba nnete, ho lekola le ho beha leihlo likotsi. Mekhoa ena ea ho sebelisa bareki e thusa ho thibela le ho tsebahatsa tšebeliso e mpe ea chelete, lichelete tsa bokhukhuni le maano a mang a seng molaong.

Ts'ebetso ea KYC e kenyelletsa netefatso ea karete ea ID, netefatso ea sefahleho, netefatso ea litokomane tse joalo ka likoloto tsa ts'ebeliso e le bopaki ba aterese, le netefatso ea biometric. Libanka li tlameha ho latela melaoana ea KYC le melaoana e khahlanong le tšebeliso e mpe ea chelete ho fokotsa bomenemene. Boikarabello ba ho latela melao ea KYC bo matsohong a libanka.

Haeba motho a sa ikobele melao, likotlo tse boima li ka sebelisoa. United States, Europe, Middle East le Asia-Pacific, kakaretso ea hoo e ka bang 26 libilione tsa liranta likotlo li 'nile tsa lefisoa ka lebaka la ho se latele melao ea AML, KYC le likotlo lilemong tse leshome tse fetileng (2008-2018) - re sa bue ka tšenyo ea botumo e entsoeng le e sa lekanngoeng.

Ke mang ea hlokang KYC?

KYC ea hlokahala bakeng sa litsi tsa lichelete tse sebetsanang le bareki ha li bula le ho boloka liak'haonte. Ha khoebo e kena ho moreki e mocha kapa ha moreki oa hajoale a fumana sehlahisoa se laoloang, mekhoa e tloaelehileng ea KYC e sebetsa ka kakaretso.

Litsi tsa lichelete tse tlamehang ho netefatsa liprothokholo tsa KYC li kenyelletsa:

• Libanka
• mekhatlo ea mekoloto
• Lik'hamphani tsa tsamaiso ea maruo le barekisi
• Lisebelisoa tsa theknoloji ea lichelete (lisebelisoa fintech), ho ipapisitse le mesebetsi eo ba e etsang
• Ba alimang poraefete le sethala sa likalimo

Melao ea KYC e se e le taba e mahlonoko e ntseng e eketseha hoo e batlang e le setsi se seng le se seng se sebelisanang le chelete (ka hona, khoebo e 'ngoe le e 'ngoe e ntle haholo). Le hoja libanka li tlameha ho latela melao ea KYC ho fokotsa bomenemene, ba boetse ba fetisetsa tlhokahalo ena mekhatlong eo ba etsang khoebo le eona.

Likarolo tse tharo tsa KYC ke life?

Likarolo tse tharo tsa KYC li kenyelletsa:

• Lenaneo la Boitsebiso ba Bareki (CIP) : moreki ke eo a ipolelang hore ke eena
• Boikemisetso ba Bareki (CDD): lekola maemo a kotsi a moreki, ho kenyeletsoa le tlhahlobo ea beng ba k'hamphani ba nang le melemo
• Tlhokomelo e tsoelang pele: netefatsa mekhoa ea thekiso ea bareki le ho tlaleha ts'ebetso e belaetsang ka nako e telele

Lenaneo la Boitsebiso ba Bareki (CIP)

Ho latela lenaneo la boitsebahatso ba bareki, setsi sa lichelete se botsa moreki lintlha tsa boitsebahatso. Setheo se seng le se seng sa lichelete se etsa ts'ebetso ea sona ea CIP ho ipapisitse le boemo ba sona ba kotsi, kahoo moreki a ka kopuoa ho fana ka tlhaiso-leseling e fapaneng ho latela setsi.

Bakeng sa motho, lintlha tsena li ka kenyelletsa:

• Laesense ea ho khanna
• Pasepoto

Bakeng sa khoebo, lintlha tsena li ka kenyelletsa:

• Lingoloa tse netefalitsoeng tsa ho kenyeletsoa
• Laesense ea khoebo e fanoeng ke mmuso
• Tumellano ea kopanelo
• Sesebedisoa sa tshepo

Bakeng sa khoebo kapa motho ka mong, netefatso e eketsehileng ea lintlha e ka kenyelletsa:

• Litšupiso tsa lichelete
• Lintlha tse tsoang ho setsi sa tlaleho ea bareki kapa polokelong ea litaba ea sechaba
• Tlaleho ea lichelete

Mekhatlo ea lichelete e tlameha ho netefatsa hore tlhahisoleseling ena e nepahetse ebile ea tšepahala, e sebelisa litokomane, netefatso e seng ea litokomane, kapa ka bobeli.

Tlhokomelo e Lebeletsoeng ea Bareki (CDD)

Tlhokomelo e nepahetseng ea bareki e hloka hore mekhatlo ea lichelete e etse litlhahlobo tse qaqileng tsa kotsi. Mekhatlo ea lichelete e hlahloba mefuta ea litšebelisano tse ka bang teng tseo moreki a ka li etsang e le hore ba ka bona boitšoaro bo sa tloaelehang (kapa bo belaetsang).

Motheong ona, setsi se ka abela ba moreki boemo ba kotsi hore e tla etsa qeto ea tekanyo le makhetlo a ho lekola akhaonte. Mekhatlo e tlameha ho tsebahatsa le ho netefatsa boitsebiso ba motho ofe kapa ofe oa tlhaho ea nang le 25% kapa ho feta ea setheo sa molao, le motho oa tlhaho ea laolang setheo sa molao.

Leha ho se na mokhoa o tloaelehileng oa ho sebetsa ka boitelo, mekhatlo e ka e rala ka mekhahlelo e meraro:

• Boiphihlelo bo Nolofalitsoeng ("SDD"). Bakeng sa liak'haonte tsa boleng bo tlase, kapa moo kotsi ea tšebeliso e mpe ea chelete kapa bokhukhuni ba lichelete e leng tlase, CDD e felletseng e kanna ea se hlokehe.
• La Tlhokomelo e Hlollang ea Bareki ("CDD"). Boemong bona ba boitelo bo nepahetseng, mekhatlo ea lichelete e lebelletsoe ho netefatsa boitsebiso ba moreki le boemo ba kotsi.
• Boiphihlelo bo Matlafalitsoeng (“EDD”). Bareki ba kotsing e kholo kapa ba theko e phahameng haholo ba ka hloka pokello ea lintlha tse ling e le hore setsi sa lichelete se be le kutloisiso e ntle ea mesebetsi ea moreki ea lichelete le likotsi. Mohlala, haeba moreki e le Motho ea pepesitsoeng Lipolotiking (PEP), a ka ba kotsing e kholo ea ho sebelisa chelete hampe.

Tlhokomelo e tsoelang pele

Tlhokomelo e tsoelang pele e bolela hore mekhatlo ea lichelete e tlameha ho lula e beha leihlo litšebelisano tsa bareki ba tsona. Sena ke ka sepheo sa ho bona ketso efe kapa efe e belaetsang kapa e sa tloaelehang. Karolo ena e nka mokhoa o matla le o thehiloeng ho kotsi ho KYC.

Ha ts'ebetso e belaetsang kapa e sa tloaelehang e fumanoa, setsi sa lichelete se tlameha ho fana ka Tlaleho ea Ts'ebetso e belaetsang (SAR) ho FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) le makala a mang a phethahatso ea molao.

Netefatso ea KYC: mekhoa e mecha ea amoheleha

Ka Pulungoana 2018, mekhatlo ea U.S., ho kenyeletsoa Federal Reserve, e ile ea fana ka polelo e kopaneng e khothalelitseng libanka tse ling hore li ntlafatse mekhoa ea tsona ea ho tsebahatsa liketso tse belaetsang le ho etsa liteko ka bohlale ba maiketsetso le theknoloji ea boitsebiso ba dijithale.

Baetapele ba Europe Supervisory Authorities ba khothalelitse litharollo tse ncha ho rarolla mathata a itseng a ho latela melao pejana selemong sena. Ba fana ka maikutlo a ho boloka mokhoa o tšoanang bakeng sa litekanyetso tse tsitsitseng ho pholletsa le EU.

Ba fana ka mefuta e mengata ea netefatso, joalo ka "ts'ebeliso e kopaneng ea komporo e khethollang le ho netefatsa motho ho tsoa setšoantšong sa dijithale kapa mohloli oa video (biometrics ea sefahleho)” kapa “sesebediswa sa tshireletso se hahelletsweng ka hare se ka bonang dinepe tse senyehileng kapa tse senyehileng (mohlala, sefahleho morph) hore litšoantšo tsena li hlahe li le pixelated kapa li le lerootho. »

Tšebeliso ea biometrics e ka 'na ea qholotsoa ke melao ea sebaka kapa ea libaka. Melao ena ea lichelete ke: GDPR ho EU, CCPA California, ho bolela tse seng kae.

fihlela qeto e

Melao ea KYC e na le litlamorao tse kholo ho bareki le mekhatlo ea lichelete. Litsi tsa lichelete li tlameha ho latela litekanyetso tsa KYC ha li sebetsa le moreki e mocha. Litekanyetso tsena li ile tsa beoa molemong oa ho loantša botlokotsebe ba lichelete le tšebeliso e mpe ea chelete. Maemo ana a boetse a akaretsa lichelete tsa bokhukhuni le mesebetsi e meng e seng molaong ea lichelete.

Sengoloa se lokelang ho baloa: Ke hobane'ng ha koetliso ea basebetsi ba khampani e le ea bohlokoa?

Tšebeliso ea lichelete le lichelete tsa likhukhuni hangata li itšetlehile ka li-account tse butsoeng ho sa tsejoe. Khatello e ntseng e eketseha ea melaoana ea KYC e lebisitse ho keketseho ea tlaleho ea litšebelisano tse belaetsang. Mokhoa o thehiloeng ho kotsi le KYC o ka thusa ho felisa kotsi ea ts'ebetso ea bosholu. E ka boela ea netefatsa boiphihlelo bo betere ba bareki.

Re siele maikutlo a hau ho maikutlo ho re lumella ho ntlafatsa sengoloa sena