Kumaha perencanaan keuangan tiasa ngabantosan anjeun?

Perencanaan kauangan dilakukeun unggal dinten, bari hormat kamampuan sareng prioritas anjeun. Kajadian hirup sering teu bisa diprediksi. Rencana aksi kauangan anu saé tiasa diadaptasi sareng kedah ngagambarkeun aspirasi sareng kanyataan anjeun. A Nu Ngarencana finansial mantuan Anjeun ngamekarkeun anggaran pikeun kawinan Anjeun contona.

Dina artikel ieu Finance de Demain ngawanohkeun anjeun peran hiji Nu Ngarencana finansial. Tapi sateuacan anjeun ngamimitian, ieu mangrupikeun pendidikan dagang lengkep pikeun anjeun.

🥀 Naon anu dilakukeun ku perencana kauangan?

Perencana kauangan ngabantosan anjeun ngartos naon tujuan kauangan anjeun. Éta ngabantosan anjeun ngembangkeun rencana pikeun ngahontal éta. Naha éta nyimpen pikeun bumi énggal,investasi duit keur pangsiun, sisihkan dana kanggo pendidikan barudak anjeun, mutuskeun produk asuransi mana anu anjeun peryogikeun, atanapi sadayana di luhur.

Aranjeunna nganalisis sagala aspek kaayaan kauangan anjeun sareng nganggo kaahlian sareng wawasanna pikeun ngabantosan anjeun ngartikeun sareng ngahontal tujuan anjeun. Ieu bisa ngawengku strategi pikeun ngabalikeun hutang, alokasi aset idéal pikeun akun pangsiun anjeun, jsb.

🥀 Nu Ngarencana Keuangan vs Panaséhat Keuangan

Sarat Nu Ngarencana finansial et panaséhat finansial mindeng dipaké silih tukeur. Nyatana, dua jinis profésional nawiskeun jasa perencanaan kauangan anu ngabantosan klien ngahontal tujuan kauanganna.

panaséhat finansial, kumaha oge, umumna dianggap kategori leuwih lega. Aranjeunna profésional anu ngatur Investasi anjeun, ngatur cakupan asuransi sarta meta salaku stockbroker a, salian ti nawarkeun jasa perencanaan finansial. Planners finansial ngawatesan diri kana jasa leuwih sasaran.

🥀 Jinis Nu Ngarencana Keuangan

Kadé dicatet yén " Nu Ngarencana finansial sorangan mangrupa istilah payung unregulated. Saha waé tiasa nyebat dirina salaku perencana kauangan sareng nawiskeun jasa perencanaan kauangan.

Sababaraha tiasa ngahususkeun dina sababaraha aspék perencanaan sapertos pangsiun atanapi manajemén pajeg. Anu sanésna, kumaha ogé, nyandak pendekatan anu langkung holistik. Sababaraha malah teu boga kapentingan pangalusna anjeun dina haté sarta pangalusna dihindari.

✔️ Nu Ngarencana Keuangan Fiduciary

Nu Ngarencana finansial fiduciary diperlukeun pikeun meta dina kapentingan pangalusna klien-Na. Istilah kawajiban fiduciary hartosna yén perencana diwajibkeun pikeun nempatkeun kapentingan kauangan klienna sateuacan dirina.

Dina istilah praktis, hiji Nu Ngarencana finansial fiduciary kedah nawiskeun klien maranéhanana solusi pangalusna mungkin kalawan harga panghandapna. Ieu henteu paduli biaya atanapi komisi anu direncanakeun, ti klien atanapi sumber anu sanés.

Sababaraha planners kauangan ngan dilaksanakeun pikeun standar kacukupan. Dina standar anu cocog, rekomendasi perencana kauangan kedah nyumponan kabutuhan anjeun. Tapi aranjeunna diidinan nyarankeun produk atanapi jasa anu ngecas anjeun biaya anu langkung luhur atanapi nampi komisi anu langkung luhur tibatan produk anu sami.

Nalika milih perencana kauangan, kabijakan anu pangsaéna nyaéta milih wali supados anjeun terang produk sareng jasa anu aranjeunna nyarankeun anu pangsaéna pikeun anjeun, sanés aranjeunna.

✔️ Nu Ngarencana Keuangan Certified (CFP)

Nu Ngarencana Keuangan Certified mangrupa sertifikasi industri kalawan syarat atikan jeung etika rigorous nu pinuh nyiapkeun sertipikat nyadiakeun layanan tata finansial komprehensif.

Utamana, sadaya CFP kedah janten wali, sareng kalolobaanana beroperasi ngan ukur biaya. Anu hartosna aranjeunna ngan ukur dibayar ku anjeun, sanés ku produk anu aranjeunna nyarankeun.

Kusabab pelatihan éksténsif sareng standar fidusia, CFP mangrupikeun pilar komunitas perencanaan kauangan sareng dimana seueur klien milih ngamimitian perjalanan perencanaan kauangan.

✔️ Panaséhat Investasi

Panaséhat investasi nyaéta individu atanapi firma anu ngabantosan klien mésér sareng ngajual jaminan sareng tiasa masihan nasihat kauangan. Aya dua jenis utama, utamana dibédakeun dumasar kana naha maranéhna taat kana standar kacukupan atawa standar fiduciary:

Perwakilan anu kadaptar: Perwakilan Kadaptar meuli jeung ngajual jaminan atas nama klien maranéhanana sarta umumna dilisensikeun ku firms brokerage nu employ aranjeunna. Kalayan seueur wawakil anu kadaptar, anjeun nyandak kaputusan sareng wawakilna ngan saukur ngalaksanakeunana.

Sanajan kitu, sababaraha nampilkeun diri salaku advisers finansial atanapi planners. Upami anjeun milih damel sareng Perwakilan Kadaptar anu nyayogikeun naséhat kauangan, émut yén aranjeunna ngan ukur dilaksanakeun dina standar anu cocog, anu tiasa mangaruhan produk sareng jasa anu disayogikeun ka anjeun.

Perwakilan panaséhat investasi: Perwakilan Panaséhat Investasi (IARs) padamelan ku perusahaan anu disebut Registered Investment Advisers (RIAs), nyaéta firma anu nyayogikeun nasihat kauangan sareng jasa perencanaan.

Beda sareng Perwakilan Kadaptar, RAI dilaksanakeun kana standar fiduciary. Seueur anu tiasa gaduh kapercayaan tambahan, sapertos CFP, pikeun ningkatkeun kamampuan perencanaan kauangan.

✔️ Robo-panaséhat

Robo-advisors nyadiakeun manajemén investasi otomatis. Seuseueurna nempatkeun anjeun dina portopolio investasi anu tos ditetepkeun dumasar kana tujuan sareng karep anjeun pikeun nyandak résiko anu aranjeunna bakal ngatur sareng ngajaga anjeun dina waktosna.

Bot ieu téhnisna RIAs, nu hartina maranéhna ogé dilaksanakeun pikeun standar fiduciary, sarta beuki loba nu supplementing kurban otomatis maranéhanana jeung tata finansial leuwih komprehensif disadiakeun ku planners manusa jeung CFPs.

Upami anjeun investor pemula anu ngan aya kalana peryogi jasa perencana kauangan, pendekatan hibrid ieu tiasa janten pas.

✔️ manajer kabeungharan

Dina prakna, manajer kabeungharan mangrupikeun perencana kauangan pikeun individu anu bersih. Kusabab klién anu aranjeunna damel, aranjeunna biasana ngahususkeun kana aspék perencanaan kauangan anu paling sering mangaruhan jalma jegud, sapertos perencanaan perumahan, perencanaan hukum, sareng manajemén résiko pikeun ngawétkeun aset.

Sapertos istilah perencanaan kauangan, manajer kabeungharan henteu diatur, anu hartosna saha waé, henteu paduli kapercayaanana, tiasa nyebat dirina salaku manajer kabeungharan. Ieu ngandung harti yén ngan sababaraha, tapi henteu sadayana, manajer kabeungharan anu wali.

🥀 Naha anjeun peryogi perencana kauangan?

Sanaos ampir sadayana tiasa nyandak kauntungan tina jasa perencana kauangan, kaleresan henteu sadayana peryogi. Upami kauangan anjeun cukup saderhana, hartosna anjeun damel, gaduh tabungan, sareng nempatkeun artos dina akun pangsiun, anjeun panginten henteu peryogi perencanaan finansial.

Nanging, perencana kauangan tiasa ngabantosan anjeun upami kauangan anjeun langkung rumit atanapi kaayaan anjeun robih, sapertos:

✔️ Anjeun nampi windfall signifikan

Upami anjeun ngalaman panyaluran artos ngadadak, sapertos bonus padamelan ageung atanapi warisan saatos maotna anu dipikacinta, perencana kauangan bakal damel sareng anjeun pikeun ngembangkeun rencana artos supados anjeun tiasa ngahontal tujuan anjeun.

✔️ panghasilan Anjeun robah

Upami anjeun mendakan padamelan énggal anu sacara signifikan ngarobih panghasilan anjeun, perencana kauangan tiasa ngabantosan anjeun nyiptakeun anggaran énggal sareng nyaluyukeun kontribusi pangsiun anjeun.

✔️ Anjeun nikah

Upami anjeun badé nikah, anjeun sareng pasangan anu bakal datang tiasa pendak sareng anu ngarencanakeun kauangan pikeun ngabahas kumaha carana ngatur hutang-hutang anu aya, nyimpen kanggo bumi énggal, atanapi ngarencanakeun murangkalih ka hareup.

✔️ anjeun cerai

Planners finansial ogé bisa mantuan Anjeun nungkulan kaayaan susah, kayaning cerai. Ku gawé bareng hiji Nu Ngarencana finansial anu specializes di cerai, anjeun bisa meunangkeun pitulung pikeun nangtukeun rojongan anak na tunjangan na tunjangan, ngabagi aset pribadi, sarta pamahaman hukum pajeg.

✔️ Anak anyar sumping di kulawarga

Upami Anjeun keur perencanaan pikeun ngadopsi atawa ngalahirkeun, hiji Nu Ngarencana finansial bisa mantuan Anjeun mutuskeun jenis kawijakan asuransi hirup anjeun peryogi tur kumaha carana nyimpen keur atikan kuliah anak anjeun.

🥀 Kumaha carana milih hiji Nu Ngarencana finansial 

Upami anjeun mutuskeun yén damel sareng perencanaan kauangan mangrupikeun kaputusan anu pas pikeun anjeun, aya sababaraha hal anu anjeun badé milarian:

✔️ Kapercayaan sareng kapercayaan

Kusabab saha waé anu tiasa nyebat dirina salaku perencana kauangan, éta wijaksana pikeun milari kapercayaan anu dihormati, sapertos:

CFP: A CFP dilengkepan ogé pikeun ngabantosan anjeun ngarencanakeun sagala aspek kahirupan kauangan anjeun. Upami anjeun milarian bantosan umum pikeun ngontrol kauangan anjeun, CFP mangrupikeun tempat anu saé pikeun ngamimitian sabab sadayana kedah nyumponan syarat anu ketat sareng janten wali pikeun klienna.

CPA: Akuntan Publik Certified (CPA) specializes di tata pajeg sarta dilisensikeun dina kaayaan na. Upami anjeun milarian bantosan pikeun ngatur panghasilan kena pajak anjeun atanapi ngirangan hutang anjeun dina waktos pajeg, anjeun panginten hoyong kéngingkeun CPA.

CFA: Analis Keuangan Chartered (CFA) bisa meta salaku Nu Ngarencana finansial, sanajan lolobana milih pikeun mantuan usaha ngatur finances maranéhanana, tinimbang pamakéna individu.

Kitu cenah, lamun datang di sakuliah a CFA maturan jasa tata finansial, nyaho yén maranéhna geus kaliwat loba ujian industri rigorous tur mibanda taun pangalaman profésional qualifying aranjeunna pikeun judul ieu.

✔️ Kawajiban fiduciary

Upami anjeun sanés ahli kauangan nyalira, anjeun panginten henteu biasa sareng seluk beluk kalolobaan produk kauangan sareng kode pajak anu aya hubunganana. Éta pisan sababna naha éta invaluable gaduh ahli pituduh Anjeun ngaliwatan prosés nu ngan boga kapentingan finansial pangalusna anjeun dina haté.

Hanjakal, teu kabeh planners finansial anu fiduciaries. Sababaraha ngan ukur nawiskeun naséhat ngeunaan produk anu dijual, sapertos investasi atanapi akun asuransi. Éta ogé tiasa ngarahkeun anjeun ka produk anu bakal kéngingkeun komisi anu langkung luhur.

✔️ Struktur pamayaran

Perencana kauangan tiasa dibayar ku cara anu béda-béda. Sababaraha ngandelkeun komisi tina produk anu aranjeunna nyarankeun; batur ngecas perséntase tina aset maranéhna ngatur pikeun anjeun. Masih batur ngecas ku jam atawa retainer bulanan atawa taunan.

Pastikeun anjeun terang kumaha parencana kauangan anjeun bakal dibayar pikeun jasana sateuacan anjeun ngahubungi aranjeunna. Malah CFP umum tiasa ngahususkeun kana jinis klien anu khusus, sapertos dokter, pengacara, atanapi anu gaduh hutang pinjaman mahasiswa anu luhur.

Tanya planners finansial poténsi ngeunaan jenis jalma aranjeunna ilaharna gawé bareng. Naroskeun ogé ngeunaan jinis jasa anu aranjeunna biasana disayogikeun. Ku cara ieu, anjeun tiasa mastikeun yén anjeun milih profésional anu gaduh pangalaman éksténsif dina jinis masalah kauangan anu anjeun hadapi sorangan.

🥀 kacindekan

Harmonisasi sampurna panghasilan jeung pengeluaran hese dihontal dina prakna. Éta sababna perencanaan cadangan likuiditas sering ditujukeun pikeun dana kas udagan atanapi margin pikeun cadangan alat pamayaran.

Kabutuhan likuiditas spésifik tina séktor-séktor individu anu mutuskeun pikeun jumlah cadangan likuiditas ieu. Nu Ngarencana finansial mantuan Anjeun reconcile Investasi Anjeun. Ayeuna anjeun terang peran hiji Nu Ngarencana finansial.

Upami anjeun salah sahiji ahli dina widang éta, teras tinggalkeun pangalaman anjeun dina koméntar. Tapi sateuacan anjeun angkat, ieu mangrupikeun latihan anu ngamungkinkeun anjeun ngawasa kauangan pribadi anjeun.