Kerangka pangaturan tata kelola perbankan

La governance perbankan, nyaéta prosés sareng badan anu disetél pikeun arah sareng kontrolna, mangrupa masalah krusial pikeun stabilitas tina sistem kauangan. Skandal perbankan dekade panganyarna geus disorot pentingna hiji kerangka pangaturan solid di wewengkon ieu.

Otoritas pangaturan ku kituna laun-laun nguatkeun syarat pikeun ngaronjatkeun prakték tina pamaréntahan. Standar internasional sareng Éropa anyar parantos nambihan undang-undang nasional pikeun nyayogikeun kerangka pikeun pamaréntahan perbankan.

Dina tulisan ieu, urang bakal nyandak tinjauan ngeunaan reformasi pangaturan utama nu ngatur tata kelola bank.

a hal anu pasti:anjeunna shareholders, manajer, direksi jeung pengawas bank ayeuna nyanghareupan ngaronjat sarat dina watesan kontrol internal, manajemén resiko na monitoring. kamajuan pangaturan ieu boga tujuan pikeun mastikeun kelestarian sistem perbankan.

Hayu angkat!!

🌿 Naon aturan perbankan?

Anu mimiti, perlu ngabedakeun pangaturan prudential pangaturan atawa pangawasan nu mangrupakeun aturan perbankan.

Anu kahiji nyaéta pikeun nangtukeun aturan operasi, sedengkeun anu kadua pikeun ngalaksanakeunana sareng berpotensi pikeun ngalanggar sanksi. Éta kituna mékanisme governance.

Dina watesan, peraturan prudential perbankan nyaéta sakumpulan ukuran anu ngirangan atanapi langkung saé nganggap résiko anu dibangkitkeun ku rupa-rupa komponén sistem perbankan.

Artikel pikeun dibaca: Naon résiko perbankan Islam?

Nyarioskeun kerangka pangaturan tata kelola perbankan nyaéta nyarios ngeunaan régulasi sareng pangawasan. Tuh pangaturan sarta pangawasan perbankan kituna némbongan salaku elemen penting pikeun ngahijikeun guna mastikeun kelestarian lembaga.

Regulasi nyumbang sabagian pikeun ngarengsekeun masalah asimétri inpormasi antara peminjam sareng pemberi pinjaman anu nyiptakeun masalah pilihan anu parah sareng bahaya moral.

Kerangka pangaturan tata kelola perbankan merlukeun patuh kana peraturan prudential. Perda Prudential ngamungkinkeun:

pikeun harmonis kaayaan pikeun exercising kompetisi perbankan, guna ngajaga stabilitas jeung solidity sistem;

Pikeun nguatkeun kaamanan perbankan ku netepkeun standar pikeun dana sorangan sareng panggunaanana;

pikeun adaptasi operasi bank kana kamajuan pasar.

🌿 régulator perbankan

Patuh kana standar prudential dipastikeun ku sababaraha aktor anu peranna penting. Ieu :

 ✔️ Panitia Basel 

Misi na nyaéta pikeun nguatkeun kaamanan jeung reliabilitas tina sistem kauangan. Pikeun netepkeun standar minimum dina hal pengawasan prudential; nyebarkeun sareng ngamajukeun prakték perbankan sareng pangawasan pangsaéna sareng ngamajukeun kerjasama internasional dina pangawasan prudential.

✔️ Otoritas Pasar Keuangan 

Peranna nyaéta pikeun mastikeun panyalindungan panyimpen dina kontéks perusahaan anu nyebat tabungan umum. Salaku bagian tina bubuka instrumen finansial dina pasar finansial, ensures aturanana tina informasi dibikeun ka pamaén.

✔️ Panitia Panaséhat ngeunaan Panerapan sareng Peraturan Keuangan 

Misina nyaéta pikeun masihan pendapat ngeunaan sadaya draf téks normatif ngeunaan aplikasi umum anu aya hubunganana sareng widang perbankan, kauangan sareng asuransi, nalika dirujuk ku Menteri Perekonomian.

✔️ Komisi Bancaire janten Otoritas Pengawas Prudential dina Januari 2010

Komisi ieu tanggung jawab pikeun ngawaskeun patuh kana katangtuan législatif sareng pangaturan anu lumaku pikeun aranjeunna sareng pikeun ngahukum pelanggaran anu kacatet. Éta ogé mastikeun patuh kana aturan paripolah anu hadé tina profési.

🌿 Sumber Gagalna Tata Kelola Bank

Kerangka pangaturan tina governance perbankan néangan ngurangan gagal. Nyatana, imperfection pasar mangrupikeun salah sahiji faktor anu ngajelaskeun kagagalan bank.

Sifat pasar nyababkeun imperfections anu nyiptakeun disfungsi anu tiasa ngakibatkeun krisis finansial. Ieu asimétri inpormasi.

Éta ciri naon waé kaayaan dimana dua (atanapi langkung) individu kedah nyandak kaputusan penting ngeunaan kajadian anu sami. Tapi henteu gaduh kuantitas sareng kualitas inpormasi anu sami dina acara ieu. Bisa jadi atawa henteu sukarela.

Asimétri informasi ngabalukarkeun pihak-pihak pikeun nyieun pilihan ngarugikeun jeung bahya moral.

✔️ Pilihan ngarugikeun

Pilihan ngarugikeun atanapi anti seleksi mangrupikeun fenomena statistik sareng ékonomi. Ieu a bentuk konflik agénsi. Dina hubungan agénsi, masalah ieu dasarna dumasar kana kateupastian ngeunaan jinis agén, teu sapertos bahaya moral.

Masalah pilihan ngarugikeun ieu malah leuwih accentuated di pausahaan perbankan mana hubungan aya dina sababaraha tingkatan.

Dina dunya idéal, à la Arrow-Debreu dimana inpo nu sampurna tur haratis, bank bisa ngaduga lampah peminjam tur nyetel hiji laju dipikaresep dina tingkat pakait jeung resiko proyek.

Dina hal ieu, téori klasik nganggap yén paningkatan résiko bakal nyababkeun kanaékan suku bunga sabab kateupastian dicirikeun ku inpormasi anu teu sampurna sareng asimétri antara aktor anu béda.

✔️ Moral hazard atanapi moral hazard

Dumasar watesan, bahya moral nunjuk éfék perverse nu bisa muncul dina situasi resiko tangtu, dina hubungan antara dua agén atawa dua pihak kaserang.

Bahaya moral mimiti muncul dina asuransi sareng perbankan. Ieu kamungkinan yén hiji insured ningkatkeun nyokot resiko Anjeun, dibandingkeun jeung kaayaan dimana anjeunna bakal pinuh nanggung konsékuansi négatip tina klaim.

Dina perusahaan perbankan, paningkatan suku bunga tiasa ngadorong para peminjam, saatos nampi injeumanna, ngalaksanakeun proyék anu langkung picilakaeun tibatan anu dipiharep pikeun ningkatkeun penghasilan.

Ku kituna, bahaya moral pakait jeung kaayaan dimana incompleteness informasi asalna tina lampah unobservable jeung paripolah. Ieu wangun oportunisme pasca-kontrak nu lumangsung nalika lampah dilaksanakeun teu bisa discerned.

artikel macae: Naon komponén tina Sistem Keuangan Islam?

Pikeun nungkulan masalah ieu bahya moral jeung Pilihan ngarugikeun, intermediasi finansial tétéla leuwih éfisién dina ngaréngsékeun masalah insentif anu mangaruhan pasar kiridit dina konteks informasi asimétri.

🌿 Intermediasi kauangan salaku solusi pikeun masalah asimétri inpormasi

✔️ Waragad transaksi

Biaya urus nyaéta biaya numbu ka bursa ékonomi, khususna transaksi pasar. Biaya ieu teu dicokot kana akun dina konteks kompetisi murni tur sampurna. Bisa langsung (komisi pasar saham) atawa teu langsung.

Sadaya biaya anu disababkeun ku tindakan ieu ngabentuk biaya transaksi anu dikelompokkeun ku Carl J. Dahlman (1979) kana tilu kategori:

Biaya panalungtikan sareng inpormasi : prospecting, ngabandingkeun tina kualitas / rasio harga rupa jasa ditawarkeun, panalungtikan pasar, jsb. Éta ogé ngeunaanbiaya negosiasi jeung kaputusan : drafting jeung kacindekan tina kontrak jsb.

Biaya pangimeutan sareng panerapan : kadali kualitas jasa, verifikasi pangiriman, jsb.

Konsep ieu ngamungkinkeun pikeun ngajelaskeun, nurutkeun Coase, naha sadaya transaksi henteu transaksi pasar, sarta, ku kituna, ayana pausahaan atawa firms, nu bisa éféktif ngawatesan waragad ieu ku maksakeun gawé babarengan antara pagawé.

Ku kituna, urang ngarti naha waragad urus mangrupakeun faktor explanatory munggaran pikeun ayana perantara finansial. waragad ieu ngagambarkeun alesan mahluk » kagiatan perantara (Descamps jeung Soichot, 2002).

Nalika ngurus tabungan leutik sareng peminjam, biaya panalungtikan ngalarang.

Ayana bank diyakinkeun ku kamampuan pikeun ngagerakkeun tabungan. Tabungan ieu dilayanan pikeun investasi jangka panjang, bari sakaligus ngajaga likuiditas depositor sareng kelestarian pembiayaan.

✔️ Diversifikasi portopolio

Pamanggih ngeunaan Tumuwuhna nujul kana diversity of securities nu nyieun portopolio a. A portopolio ngandung ngan hiji kaamanan teu diversified. Diversifikasi kitu métode pikeun ngatur résiko leungitna modal.

Diversifikasi portopolio kedah ngamungkinkeun pikeun ngajagaan tina resiko anu aya hubunganana sareng nyekel jumlah kawates sekuritas.

Éta naon Kuring pilari panganteur finansial. Sadaya pendekatan kana intermediasi kauangan satuju kana kabutuhan pikeun ngirangan résiko kontak langsung antara peminjam sareng pemberi pinjaman.

Kamampuhan pikeun ngabédakeun portopolio mangrupikeun fungsi penting tina perantara kauangan anu ngajelaskeun kaunggulanana dina pembiayaan ékonomi.

Téori finansial ngajarkeun yén bagian tina resiko portopolio bisa neutralized ku diversifikasi asset nu ngandung.

Aversion résiko dibédakeun ogé ngajadikeun ayana perantara finansial penting, pikeun saha resiko mangrupa bagian alamiah tina bisnis maranéhanana, sedengkeun agén non-finansial ngan narima eta ku nungtut premiums. badag teuing pikeun lender nu.

Agén non-finansial bakal nransferkeun résiko ka perantara finansial pikeun ngirangan pangasilanna.

✔️ waragad Émbaran

Pemberian kiridit mangrupikeun kaputusan anu teu tiasa dibalikeun sareng picilakaeun. Balikna investasi gumantung kana masa depan sareng analisa langkung atanapi kirang lengkep ngeunaan kaayaan ayeuna.

Masa depan anu teu pasti, dina kalolobaan kasus, pemberi pinjaman henteu gaduh inpormasi anu cekap ngeunaan peminjamna, anu kadang-kadang ngahasilkeun biaya anu ageung. Éta biaya inpormasi.

Nanging, upami anjeun hoyong ngontrol kauangan pribadi anjeun dina genep bulan, kuring nyarankeun pisan pituduh ieu.

ITU TEMPAT ANDA TINGGALKEUN ANDA DI KOMENTAR