Komponén Sistem Keuangan Islam

Sanajan diatur ku prinsip agama husus, Sistem kauangan Islam ngagaduhan rupa-rupa komponén anu ngajantenkeun sistem anu lengkep. bank Islam, dana investasi etis, asuransi takaful sareng pasar antar bank Islam sadayana aktor sareng instrumen anu ngawangun keuangan Islam.

Ieu diwangun salaku alternatif pikeun keuangan konvensional, dianggap trop spekulatif sarta dipegatkeun realitas ékonomi. Tujuanana nya éta pikeun reconcile mulih finansial sarta investasi etika, bari respecting prinsip hukum Islam (Syariah).

Dina artikel ieu, urang bakal marios komponén béda tina ékosistem finansial Islam. Urang bakal nganalisis peran sareng spésifisitas unggal aktor ieu.

Hayu angkat !!

🌿 Bank Pangwangunan Islam

Bank Pangwangunan Islam (IDB) nyaéta lembaga keuangan internasional anu aya di puseur sistem kauangan Islam. Diadegkeun dina 21 Rajab 1394 (12 Agustus 1974) di Jeddah di Karajaan Arab Saudi.

Éta sacara resmi ngamimitian kagiatanana dina Chaoual 15, 1395 (20 Oktober 1975). Grup BID diwangun ku lima éntitas, nyaéta:

• IDB sorangan,
• Institut Islam pikeun Panalungtikan sareng Pelatihan (IIRF),
• Islamic Corporation pikeun Pangwangunan Sektor Swasta (SIDSP),
• Perusahaan Asuransi Islam pikeun Investasi sareng Kredit Ékspor (SIAICE),
• International Islamic Trade Finance Corporation (SIIFC).

Taun kauangan IDB pakait sareng taun lunar Hijriah, tapi ti 1 Januari 2016. Dirobih janten pakait sareng taun surya Hijriah anu dimimitian dina kaping 11 Capricorn (1 Januari) sareng réngsé dina kaping 10 Capricorn (31 Désémber unggal taun. ).

basa IDB resmi nyaéta Arab. Tapi Inggris sareng Perancis ogé janten basa anu tiasa dianggo. Unit akunna nyaéta dinar Islam anu sami sareng hak tarik khusus Dana Moneter Internasional.

Kantor pusat sareng pusat régional

IDB kantor pusatna di Jeddah, Karajaan Arab Saudi, sareng gaduh sabelas pusat régional di Abuja (Nigeria), Almaty (Kazakhstan), Ankara (Turki), Kairo (Mesir), Dakar (Sénégal), Dhaka (Bangladesh), Dubai ( Uni Émirat Arab), Jakarta (Indonésia), Kampala (Uganda), Paramaribo (Suriname) jeung Rabat (Maroko).

misi

Misi IDB nyaéta pikeun ngamajukeun pangwangunan manusa anu komprehensif. Éta museurkeun usahana dina daérah prioritas sapertos ngirangan kamiskinan, ningkatkeun kaséhatan, promosi pendidikan, ningkatkeun pamaréntahan sareng kamakmuran populasi.

Anggota

IDB penting 57 nagara anggota sakuliah dunya. Nagara mana waé anu badé janten anggota kedah janten afiliasi ka Organisasi Kerjasama Islam (OKI). Aranjeunna teras kedah mayar tranche mimiti partisipasi modal sareng nampi syarat sareng kaayaan anu diatur ku Déwan Gubernur.

modal

Salila anjeunna 38^th rapat taunan, Déwan Gubernur otorisasi 5^th kanaékan umum di ibukota, nu ngarah ka 100 milyar dinar Institusi Islam jumlah modal otorisasi sareng 50 milyar tina modal anu bakal dilanggan.

Numutkeun resolusi anu sarua, Déwan Gubernur otorisasi banding tina porsi alatan dina 4^th kanaékan umum. Dina ahir taun kauangan 2018, ibukota langganan IDB jumlahna 50,2 milyar dinar Islam.

🌿 Organisasi Akuntansi jeung Auditing pikeun Lembaga Keuangan Islam (AAOIFI)

Komponén kadua sistem kauangan Islam nyaéta AAOIFI. AAOIFI nyaéta hiji organisasi nirlaba bebas diadegkeun dina 1991 ku sababaraha bank sentral Islam.

Lahirna organisasi ieu respon kana kabutuhan comparability tina laporan keuangan bank Islam. Misina nyaéta ngembangkeun aturan sareng standar Islam dina akuntansi, auditing sareng tata kelola perusahaan.

Peran tinaAAOIFI

Sacara husus, AAOIFI boga tujuan pikeun:

• développer model akuntansi, auditing, governance jeung pamikiran etika patuh Syariah;
• siaran model ieu ngaliwatan seminar, publikasi, laporan, panalungtikan, jsb;
• nyiptakeun standar akuntansi jeung auditing dina lembaga keuangan Islam, pikeun harmonis jeung napsirkeun aranjeunna.

Dina jumlahna, misi pamungkas AAOIFI nyaéta standarisasi sareng harmonisasi prakték kauangan Islam. Standar anu diciptakeunana disebutna Standar Akunting Keuangan (FAS).

Standar akuntansi Islam

Pikeun ngahasilkeun standar akuntansi husus pikeun BI, anggota AAOIFI boga pilihan antara dua pendekatan diametrically sabalikna:

Kahiji, aranjeunna tiasa ngadamel sapuan bersih standar akuntansi Kulon (standar IFRS). Dina ngalakukeunana, aranjeunna ngandelkeun yayasan sareng tujuan Islam pikeun ngembangkeun standar akuntansi anu pas. Teras aranjeunna tiasa nganalisis standar standar akuntansi internasional dina hubungan kerangka Islam. Ngadopsi anu cocog pikeun keuangan Islam.

Éta ngan ukur ngembangkeun standar akuntansi upami standar akuntansi internasional tetep cicingeun dina perlakuan akuntansi titik-titik khusus anu tangtu atanapi nampi pandangan anu bertentangan sareng prinsip dasar IF.

🌿 Dewan Jasa Keuangan Islam (IFSB)

Komponén penting katilu tina sistem keuangan Islam nyaéta Jasa Keuangan Islam papan (IFSB). Diadegkeun dina taun 2002 kalayan tujuan pikeun mastikeun kamakmuran sareng stabilitas kauangan Islam.

Ku kituna, misina nyaéta pikeun ngembangkeun sareng ngapdet perda sareng standar internasional anu konsisten sareng syariah. Ieu pikeun ngamajukeun transparansi dina jasa anu ditawarkeun ku keuangan Islam. Tujuan utama standar anu diterbitkeun ku IFSB nyaéta pikeun nyegah sareng ngokolakeun résiko anu aya hubunganana sareng panggunaan produk tina keuangan Islam.

🌿 Akademi Fiqh Islam Internasional (IIFA)

Komponén kaopat tina sistem keuangan Islam nyaéta Akademi Fiqh Islam Internasional (IIFA). Éta mangrupikeun déwan Syariah anu ngahijikeun ahli hukum Muslim anu anggota Organisasi Konferensi Islam.

Peranna nyaéta pikeun nalungtik sareng ngarumuskeun pendapat hukum (fatwa) Tujuan pikeun ngawula ka salaku posisi umum dina ékonomi, keuangan jeung perbankan.

The IIFA ngahimpun ahli hukum Muslim utamana ngalaman dina widang transaksi jeung niatna aub dina isu ékonomi atawa finansial kontemporer.

Loba lembaga keuangan Islam umumna nelepon ka IIFA ngaliwatan dewan Syariah maranéhna pikeun mastikeun yén aturan operasi maranéhanana konsisten jeung nu dikaluarkeun ku IIFA.

🌿 Pasar Keuangan Islam Internasional (IIFM)

Pasar Keuangan Islam Internasional (IIFM) nyaéta organisasi anu diadegkeun dina 2002 sareng dumasar di Manama, Bahrain. Tujuanana nyaéta pikeun ngabakukeun sareng ngaharmoniskeun prakték di pasar modal Islam sacara internasional.

Sacara husus, IIFM narékahan pikeun ngadegkeun standar ngahiji dina dokuméntasi légal jeung prosés penerbitan pikeun mempermudah transaksi cross-wates produk finansial Islam. Organisasi fokus kana sababaraha instrumen konci sapertos sukuk (beungkeut Islam) sareng operasi devisa anu patuh Syariah.

Pikeun ngembangkeun standar ieu, IIFM ngandelkeun kolaborasi antara pamaén utama dina industri keuangan Islam dina skala global. Bank sentral, penerbit sukuk, bursa saham, firma hukum bahkan régulator mangrupikeun pamangku kapentingan dina dewan organisasi.

Ngaliwatan publikasi pituduh jeung kontrak standar diadaptasi kana spésifisitas keuangan Islam, IIFM boga tujuan pikeun nguatkeun integrasi jeung harmonisasi pasar finansial Islam. Aksina penting pikeun ngamajukeun aliran modal lintas-wates sareng konektipitas ékosistem anu ngembang ieu.

🌿 La Pusat Manajemén Likuiditas (LMC)

Le Pusat Manajemén Likuiditas (LMC) nyaéta lembaga anu didamel taun 2002 di handapeun pimpinan Islamic Development Bank. Tujuanana nyaéta pikeun ngagampangkeun manajemén likuiditas sareng alokasi dana anu optimal pikeun bank Islam sareng lembaga keuangan.

Sacara konkret, LMC nawiskeun rupa-rupa solusi pikeun ngaktipkeun pamaén keuangan Islam pikeun ngatur surplus sareng defisit likuiditasna. Eta nyadiakeun aranjeunna kalayan layanan clearing liquidity antara bank Islam, sahingga mungkin pikeun pool kabutuhan.

Pusat ogé parantos nempatkeun mékanisme manajemén likuiditas umum. Dana disimpen dina pasar keuangan Islam, kalayan kauntungan sareng karugian dibagi antara lembaga anggota. Instrumen investasi jangka pondok ogé ditawarkeun pikeun ngaoptimalkeun kauntungan tina kaleuwihan likuiditas.

Dina waktu nu sarua, LMC nawarkeun mékanisme refinancing jangka pondok ka lembaga keuangan Islam nyanghareupan kasusah finansial. kabutuhan tunai dadakan. Hatur nuhun kana sadaya mékanisme ieu, Pusat ngagaduhan peran anu ningkat dina nyemper sareng ngaoptimalkeun manajemén likuiditas dina keuangan Islam.

🌿 Badan Peunteun Islam Internasional (IIRA)

The International Islamic Rating Agency (IIRA) nyaéta agénsi rating rating finansial hususdina analisis lembaga keuangan Islam.

Dijieun taun 2005 sareng berpusat di Bahrain, misi IIRA nyaéta nyayogikeun rating kiridit ogé analisa kauangan pamaén keuangan Islam. Utamana museurkeun kana evaluasi bank syariah, perusahaan asuransi takaful, dana investasi syariah sareng sukuk (beungkeut Islam).

Lembaga éta nganalisa soliditas kauangan lembaga-lembaga ieu ogé patuh kana prinsip Syariah (hukum Islam). ratings kiridit na dibasajankeun AAA pikeun pamaén resiko panghandapna mun D pikeun maranéhanana di standar.

The ratings sarta nganalisa dihasilkeun IIRA dipaké ku pamaén béda dina dunya keuangan Islam. Régulator ngagunakeun éta pikeun ngawas résiko. Investor tumut kana akun nalika ngevaluasi kasempetan investasi. Sareng agénsi rating konvensional anu sanés ngandelkeun éta pikeun langkung ngartos spésifisitas produk kauangan Islam.

Nilai tambah tina IIRA perenahna di na pangaweruh jero khususna keuangan Islam. Métodologi ratingna ngahijikeun faktor-faktor khusus sapertos hormat kana prinsip bagi hasil sareng rugi atanapi pangaluaran kagiatan anu henteu saluyu sareng etika Muslim.

Kalayan terus tumuwuhna keuangan Islam di sakuliah dunya, peran agénsi rating spesialis kawas IIRA disetel ka tumuwuh dina pentingna. Aranjeunna ngamungkinkeun pikeun ngaronjatkeun transparansi jeung amanah dina sistem finansial alternatif ieu.

🌿 Pusat Islam Internasional pikeun Rekonsiliasi sareng Arbitrase (IICRA)

Pusat Islam Internasional pikeun Rekonsiliasi sareng Arbitrase (IICRA) nyaéta organisasi internasional anu berbasis di Dubai. Dijieun dina 2005 dina naungan Bank Pembangunan Islam, éta ngahususkeun dina mediasi sareng arbitrase sengketa kauangan Islam.

Misi IICRA nyaéta nyayogikeun jasa penyelesaian sengketa saluyu sareng prinsip sareng nilai kauangan Islam. Wewengkon kaahlianna nyertakeun mediasi dina sengketa perbankan anu ngalibatkeun lembaga keuangan Islam, arbitrase pikeun sengketa anu aya hubunganana sareng transaksi kauangan Islam, tapi ogé pelatihan hakim sareng mediator dina keuangan Islam.

Organisasi ieu ogé diakuan pikeun kaahlianna dina ngasertipikasi kontrak kauangan Islam dina hal patuh Syariah. Éta ogé ngembangkeun klausa resolusi sengketa standar, terpadu kana kontrak kauangan bank sareng lembaga keuangan Islam.

Kapentingan IICRA nyaéta pikeun nawiskeun solusi kaadilan swasta (mediasi, arbitrase) sampurna diadaptasi kana spésifisitas keuangan Islam. Palayananna didasarkeun kana nilai-nilai kaadilan, etika sareng patuh agama anu aya dina jantung sistem kauangan alternatif ieu.

Hatur nuhun kana kaahlian anu jero dina ngarengsekeun sengketa kauangan Islam, IICRA parantos janten ukur sababaraha taun janten patokan internasional di daérah ieu. Dumasar di Dubai, éta sacara strategis diposisikan di tengah salah sahiji hub utama dunya pikeun kauangan Islam.

🌿 Déwan Bank Islam sareng Lembaga Keuangan (CIBAFI)

The Council for Islamic Banks and Financial Institutions (CIBAFI) nyaéta hiji organisasi internasional diadegkeun dina 2001 sarta dumasar di Bahrain. Misina nyaéta pikeun ngamajukeun sareng ngembangkeun industri jasa kauangan Islam di sakumna dunya.

Leuwih husus, CIBAFI ngabéla kapentingan bank Islam jeung lembaga keuangan. Éta ogé narékahan pikeun nguatkeun gawé babarengan antara pamangku kapentingan sareng ngagampangkeun pertukaran pangaweruh sareng prakték anu saé dina séktor ieu.

Organisasi ogé ilubiung dina ngembangkeun kawijakan umum jeung peraturan anu patali jeung keuangan Islam. Ieu promotes nyoko standar ketat ngeunaan governance sarta manajemén resiko ku lembaga keuangan Islam.

Pikeun ngalaksanakeun misina, CIBAFI ngalaksanakeun sababaraha tindakan : organisasi konferensi internasional, publikasi studi jeung laporan panalungtikan, maturan latihan jeung certifications ka professional keuangan Islam.

Kalayan langkung ti 130 anggota ti 34 nagara, CIBAFI parantos netepkeun dirina ayeuna salaku wawakil utama sareng badan lobi pikeun industri jasa finansial Islam global. Didasarkeun di Bahrain, éta mangrupikeun jantung salah sahiji pusat kauangan Islam utama.

kacindekan

Dina ahir analisis ieu, urang dicatet yén keuangan Islam laun-laun kaala hiji ékosistem lengkep jeung terstruktur, jeung sagala rupa aktor anu berinteraksi pikeun allocate sumberdaya luyu jeung prinsip etika muslim.

Bank komersil, pasar modal, asuransi takaful komo dana investasi etika ngawangun bagian utama struktur finansial alternatif ieu.

Dirojong ku standarisasi, régulasi sareng badan patuh Syariah, aranjeunna ngabentuk sistem terpadu anu beroperasi dumasar kana prinsip bagi hasil sareng rugi, larangan ribâ sareng pembiayaan etika wungkul.

Didorong ku paménta tumuwuh ti populasi Muslim tapi ogé ku a daya tarik pikeun keuangan etika Di tingkat global, keuangan Islam diperkirakeun terus tumuwuh dina taun datang. Urang tiasa bet yén sistemna bakal terus dikuatkeun pikeun nawiskeun alternatif anu dipercaya pikeun kauangan konvensional.