Keunggulan bank syariah

les Kakhususan Bank Islam seueur pisan. Sedengkeun sistem perbankan konvensional dumasar kana lending kalawan bunga, bank syariah dumasar kana prinsip pisan béda didikte ku hukum Islam (Syariah). Prinsip-prinsip ieu ngenalkeun seueur fitur khusus kana operasi sareng jasa anu ditawarkeun ku lembaga perbankan ieu.

Kalayan naékna kauangan Islam dina taun-taun ayeuna, bank-bank anu ngahormatan ajaran Islam ngahudang minat tumuwuh, boh di nagara Muslim boh di puseur finansial Kulon. Pinunjul maranéhna kiwari ngaleuwihan 1500 miliar dollar sakuliah dunya!

Hatur nuhun kana artikel ieu, euweuh deui Rahasia pikeun anjeun dina naon bank Islam jeung kumaha aranjeunna béda ti establishments perbankan tradisional. Anjeun bakal terang persis kumaha aranjeunna beroperasi sareng naon jasa khusus anu aranjeunna tawarkeun ka konsuménna.

Siap terang sadayana ngeunaan cara kerja sistem perbankan alternatif ieu? Tapi sateuacan anjeun ngawitan, ieu mangrupikeun protokol anu ngamungkinkeun anjeun ngawangun bisnis internét munggaran.

🌽 Naon bank Islam?

Perbankan Islam nyaéta bank naon waé anu komitmen pikeun nerapkeun prinsip-prinsip hukum Syariah dina transaksi perbankanna.

Éta ogé dihartikeun salaku lembaga keuangan anu tugas utama pikeun narik dana moneter sareng ngagunakeunana sacara éfisién pikeun ngajamin paningkatanana saluyu sareng Aturan syariah.

Definisi ieu nyebatkeun unsur-unsur penting anu aya bank Islam (IB). diperlukeun hormat. Ieu ngeunaan adhering kana standar Syariah diakuan, boh dina produksi, distribusi, konsumsi atawa kagiatan tabungan dina sakabéh sistem ékonomi.

Lantaran kitu, BI bisa dihartikeun salaku bank anu mibanda ciri hukum husus anu nawarkeun rupa-rupa layanan patuh syariah ka nasabahna. Definisi ieu nyorot ciri-ciri bank syariah.

Ciri-ciri bank syariah

Beda jeung bank konvensional (SM), bank syariah mahbank otorisasi pikeun ngalaksanakeun kagiatan profésional. Aranjeunna otorisasi pikeun ngalaksanakeun kagiatanana dina cara anu sami sareng sarimbag konvensional. Henteu paduli peraturan anu dikuatkeun di unggal nagara dimana aranjeunna diadegkeun.

Aranjeunna nawiskeun jasa sareng ngajaga hubungan perbankan sareng para nasabah saluyu sareng Standar Syariah Islam. BI kedah ngahindarkeun sababaraha prakték sapertos riba (riba), spekulasi sareng kateupastian.

Bédana téh dina ngagunakeun dana anu kudu saluyu jeung hukum syariah jeung dumasar kana hukum Islam kontemporer.

IBs meta salaku mediator antara lenders jeung jalma anu rék nginjeum duit. Ku kituna, urang tiasa nyarios yén jasa anu ditawarkeun ku BI sami sareng anu ditawarkeun ku BC sajauh tujuanana sami, pikeun nyugemakeun klien.

Upami dina kauangan klasik aturan anu ngatur kaputusan agén ékonomi nyaéta maksimalkeun kauntungan, Profitability sanes hiji-hijina tujuan operator Islam. Gambar di handap ieu nunjukkeun anjeun bédana antara bank tradisional sareng bank Islam.

BI ngadukung investasi dina aset nyata, ngabagi kauntungan sareng karugian sacara adil sareng mitra-mitrana sareng ngadukung crowdfunding proyék.

📜 Klasifikasi Lembaga Keuangan Islam

Lembaga keuangan Islam tiasa digolongkeun dumasar kana sababaraha kriteria. Gumantung kana kagiatanana, lokasina atanapi naha kagiatan kauanganna sapinuhna Islam.

✔️ Klasifikasi dumasar kana sifat kagiatan

Gumantung kana kagiatanana, bédana dilakukeun antara perusahaan asuransi, Mudharaba, lembaga keuangan mikro Islam jeung bank syariah.

BI tiasa janten bank komersial atanapi ritel, atanapi bank investasi atanapi bisnis. Bank deposit nyaéta jalma anu kagiatan utami nyaéta ngalaksanakeun transaksi kiridit sareng nampi tetempoan sareng deposit waktos ti masarakat.

Disebut bank investasi, jalma-jalma anu kagiatanana nyayogikeun pinjaman kalayan durasi langkung ti dua taun. Bank padagang, di sisi anu sanés, nyaéta jalma anu kagiatan utami nyaéta, salian ti masihan pinjaman, akuisisi sareng ngokolakeun kepemilikan.

✔️ Klasifikasi nurutkeun lokasi

Gumantung kana lokasina, urang ngabédakeun bank anu beroperasi di nagara-nagara sagemblengna " diislamkeun » jeung nu beroperasi di nagara non-Muslim.

Dina kasus nu pertama, bank diatur ku aturan tunggal. Dina kasus kadua, aranjeunna tunduk kana peraturan kauangan ganda (Islam sareng konvensional) anu langkung atanapi kirang cocog.

✔️ Klasifikasi dumasar kana naha kagiatan kauanganna Islam atanapi henteu

Numutkeun kritéria ieu, bédana dilakukeun antara bank Islam sapinuhna sareng bank anu ngan ukur counter atanapi windows Islam. Sanajan kitu, legalitas jandéla Islam ieu teu uninimously dipikawanoh. Aya resiko nyata nyampur aliran licit jeung haram (teu luyu jeung hukum Islam).

🌿 Résiko anu aya dina kagiatan bank syariah

Salian resiko didadarkeun di luhur, aya resiko husus pikeun bank syariah. Éta numbu ka alam kagiatan jeung budayabank Islam.

Salaku tambahan, prinsip 3P dibangkitkeun resiko tambahan kayaning resiko komérsial lunta, resiko fiduciary, resiko reputasi, resiko entanglement, resiko légal jeung malah resiko agama.

🔰 Dipindahkeun atanapi ngageser résiko komérsial

Le résiko komérsial salah tempat, pohara penting, asalna tina rekening investasi partisipatif nu merlukeun babagi kauntungan jeung karugian antara bank jeung Panyekel rekening ieu.

Résiko ieu disababkeun ku transfer résiko anu aya hubunganana sareng deposit ka pemegang saham bank. Kadang, shareholders manggihan diri kapaksa nyerah bagian tina kauntungan maranéhna pikeun remunerating depositors. Ieu kalawan pintonan pikeun nyegah withdrawals masif disababkeun ku ongkos low balik.

Lamun dina téori kauntungan dibagikeun dina rasio pre-perjangjian jeung karugian dina aset anu di tanggung jawab nu boga akun, dina prakna prinsip babagi kauntungan nyata jeung Panyekel akun investasi jauh ti keur prakték umum bank Islam.

Kadang-kadang bank manggih sorangan teu bisa mayar laju balik sarimbag jeung mulang disebarkeun ku bank séjén. Ieu kadang ngadorong depositors pikeun narik duit maranéhanana sarta deposit dina bank sejen nu bisa nawiskeun aranjeunna mulang nyata hadé.

Ku alatan éta, BI kudu boh ngamanipulasi tingkat balik atawa ngurangan bagian tina kauntungan bade shareholders.

🔰 The entanglement résiko kiridit sareng résiko pasar

Jumlah pihak anu kalibet dina transaksi sakaligus ngalaan bank kana résiko kiridit sareng résiko pasar. THE résiko "kabeungharan" dikaitkeun kana kanyataan yén seueur transaksi Islam anu tripartit.

Conto kontrak Murabahah ngagambarkeun ogé karakteristik transformasi resiko. Mémang, pikeun ngabiayaan nasabah ku Murabahah, BI mimitina kudu acquire asset lajeng resell ka klien nu. Ngalakukeun kitu, manéhna mindahkeun kapamilikan aset ti bank ka nu meuli asset.

Résiko anu kakeunaan bank dirobih tina résiko pasar saatos ngayakeun aset fisik dina tanggal akuisisi kana résiko kiridit nalika dijual deui aset ka nasabah. Urang teras nyarios ngeunaan entanglement résiko kiridit sareng résiko pasar.

🔰 résiko reputasi

Dina logika bersaing sareng CB, BI condong langkung milih produk anu sami sareng CB. Dititénan yén BI paling sering ngagunakeun kontrak penjualan sareng sanés kontrak partisipatif. THE résiko reputasi kituna kudu dilaksanakeun sacara serius.

Éta tiasa manjangkeun saluareun perbankan sorangan sareng ngaganggu industri kauangan Islam. Parah deui, citra bank bakal sesah dibalikeun, bahkan saatos sababaraha taun.

Kapercayaan pasar janten pentingna modal pikeun ngembangkeun kauangan ieu anu tujuanana janten partisipatif sareng " juste ".

🔰 résiko Fiduciary

Sakali reputasi na leungit, BI bakal nyanghareupan resiko sejen disebut resiko fiduciary. Ieu mangrupikeun résiko yén para nasabah bakal kaleungitan kapercayaan ka bankna nuturkeun henteu patuh kana operasi perbankan. Ieu naon deteriorates gambar bank jeung ngabalukarkeun leungitna kapercayaan.

🔰 Résiko hukum

Ieu mangrupikeun résiko litigation sareng ko-kontraktor kusabab henteu akurat dina klausa kontrak. Résiko ieu ogé tiasa dikaitkeun kana lolong hukum, ambiguitas atanapi henteu pantes téks législatif sareng pangaturan.

Résiko ieu tiasa aya hubunganana sareng gagalna jasa hukum. Kajadianna kamungkinan nyababkeun karugian finansial langsung atanapi henteu langsung pikeun BI.

🌿Manajemén résiko perbankan Islam

Modeu operasi akun investasi partisipatif ngajadikeun BI paling kakeunaan résiko kematangan. Geus dimekarkeun kamampuhan komérsial pikeun pembiayaan sarta investasi nu ngidinan aranjeunna pikeun ngaronjatkeun kematangan aset maranéhanana.

Sanajan eta tetep dasarna jangka pondok. Proses ieu ningkatkeun jurang kematangan sareng nyababkeun serius masalah manajemén asset-liability. Salaku resiko perbankan Islam, urang geus lunta resiko, resiko fiduciary, resiko reputasi, resiko agama, jsb.

🔰 Llunta atawa bergeser resiko komérsial

Salaku urang dibere luhur, resiko komérsial lunta nyaeta nu awon di BI. Ieu hasil tina volatility tina mulih dina aset financed ku dana disimpen dina rekening investasi partisipatif.

Résiko ieu nunjukkeun diri nalika tingkat pamulangan nyata langkung handap tibatan anu dipiharep ku anu gaduh akun. Pikeun nungkulan jenis ieu resiko, bank sering pisan ngamekarkeun métode manajemén luyu.

Hasilna, aranjeunna tiasa kalibet dina sakumpulan prakték anu ngahaluskeun tingkat mulang dina akun investasi ku kituna nawiskeun panyekel akun-akun ieu tingkat pengembalian anu dibandingkeun sareng tingkat mulang di bank sanés. .

Téhnik ieu pikeun smoothing ongkos balik utamana dumasar kana mindahkeun panghasilan dina kahadean nu Panyekel akun investasi jeung nyetel cadangan.

BI bisa rupa-rupa rasio bagi hasil ogé remunerasi na salaku Mudarib. Mémang, bagian tina kauntungan bank ditangtukeun mimitina mangrupa dibagikeun maksimum. Bari dibagikeun sabenerna disebarkeun beda-beda ti hiji période séjén gumantung kana laju nyata balik.

BI bisa ngurangan atawa malah turun komisi na pikeun Mudarib handap bagian kontrak. Pikeun ieu, éta samentawis bakal nyayogikeun kauntungan leutik atanapi karugian anu langkung ageung pikeun para pemegang saham. Sareng ieu pikeun kapentingan Panyekel akun investasi.

Sajaba ti éta, bank bisa neruskeun mobilisasi dana ti shareholders ku nempatkeun dana ieu dina tingkat considerable. Ieu luyu jeung syarat Basel II jeung III.

🔰 manajemén résiko reputasi

Résiko reputasi hese diidentipikasi, disematkeun, ngitung sahingga ngurangan. Ces resiko anu alamiah kabiasaan jeung aktivitas manusa. Dina cara nu sarua, resiko kadang tina hiji-upmanship, sakapeung laxity agama anu alamiah dina pilihan manusa.

BI ngan ukur tiasa ngajagi diri ku promosi gelar tingkat luhur integritas jeung etika, turun ka tingkat paling individu. Kanyataanna, bank Islam kakurangan tina jumlah cukup professional cukup ngalaman dina keuangan Islam.

Pikeun ngirangan jinis résiko ieu, palatihan staf atanapi palatihan ulang sareng inovasi mangrupikeun tautan konci. Leuwih ti éta, IB kedah ngalaksanakeun studi persépsi pikeun ngitung jinis résiko ieu. Jang ngalampahkeun kitu, BI bisa sakaligus ngurangan resiko operasional jeung fiduciary nu ogé numbu ka aktivitas manusa.

governance perbankan Islam

Pamarentahan Perbankan Islam ngagaduhan kakhususan. Pangurus bank syariah mandiri sareng gaduh kabebasan mutlak dina nyandak kaputusan investasi. Pikeun tujuan ieu, Panyekel CIP ditanggung resiko signifikan sarta boga mékanisme tekanan kawates.

Sanajan kitu, hese langsung niténan paripolah bank atawa ngakses informasi tangtu. Pikeun nungkulan masalah ieu, mékanisme paling éféktif sigana remuneration bank salaku manajer.

Remunerasi ieu langsung gumantung kana balik kana aset anu dibiayaan ku akun investasi partisipatif. Konflik ogé aya antara pamingpin jeung nu c dewan piwurukbakal ngalakukeun. Kusabab kakawasaan panitia ieu terbatas.

Katepatan sapertos kitu dina laporan taunan masihan gambaran anu jelas ngeunaan kasaimbangan kakuatan anu aya antara panitia panaséhat sareng kapala lembaga.

🌿 Mékanisme tata kelola perbankan syariah

Dumasar harti, mékanisme mangrupa rakitan bagian mékanis, sababaraha nu bisa mindahkeun relatif ka batur.

Majelis ieu henteu janten padet. Mékanisme pamaréntahan nyaéta badan anu mandiri anu peranna pikeun ngirangan pangaruh anu ngaganggu tina hubungan lembaga. Tata kelola bank dibédakeun ku pentingna mékanisme, boh éksternal boh internal.

Dina bank Islam, komponén séjén, komponén agama (panitia Syariah misalna), ditambahkeun kana mékanisme ieu.

✔️ Perda perbankan agama

Salah sahiji kakhususan tata kelola perbankan syariah aya dina tingkat pangaturan. Tuh pangaturan perbankan mangrupa mékanisme primér governance perbankan Islam.

Nyaéta kanyataan ngawas sareng ngontrol kagiatan perbankan, ku cara ngalaksanakeunana pikeun patuh kana sababaraha standar. Tujuanana nyaéta pikeun ngadalikeun résiko sareng ngajaga kaamanan depositor sareng stabilitas sistem kauangan.

Di bank syariah, pangaturan asalna tina standar anu dikaluarkeun ku AAIOIFI sareng tina peraturan internasional, panitia Basel.

Peran anu dimaénkeun ku régulasi di BI sarua di SM. Sanajan kitu, kana peran ieu ditambahkeun dimensi agama pangaturan, nu ensures yén operasi sasuai jeung hukum Islam. Ieu nyiar pikeun mastikeun yén bank satia minuhan kaayaan ngadegkeun ku Syariah.

✔️ Déwan Direksi

Le dewan direksi nyaéta badan pangluhurna di bank syariah. Sipat atipikal dewan ieu mangrupikeun salah sahiji kakhususan tina tata kelola bank. Pikeun ngaksés ieu dewan, calon kedah nyumponan sababaraha syarat.

(a) Jadi umat Islam 

Sifat transaksi dilaksanakeun di bank syariah merlukeun anggota dewan boga pangaweruh alus ngeunaan hukum Islam. Ku kituna, anggota ieu dipilih ti kalangan Muslim.

Ieu ngagambarkeun perhatian pikeun ngajaga kapercayaan antara bank sareng nasabahna. Ayana anggota non-Muslim bakal nempatkeun bank dina odds kalawan prinsip na.

(b) Tahan jumlah saham anu diperyogikeun ku anggaran dasar

Anggota Direksi kedah gaduh jumlah saham minimum anu diatur ku anggaran dasar.

Saham ieu nominatif, teu tiasa dipisahkeun sareng ngajamin manajemén anu saé pikeun anggota dewan direksi. The inalienability sahiji anggota ends nalika administrator ceases nyekel kalungguhan.

(c) Teu geus fallen kana incompatibility

ieu susunan teu umum ka sadaya bank syariah. Sababaraha bank ngadopsi kaayaan ieu sareng netepkeun yén anggota dewan teu tiasa nahan jabatan sanés di bank iwal ti pupuhu dewan direksi (PCA), atanapi tina manajer umum (DG).

✔️Panitia Syariah

Ayana panitia Syariah mangrupikeun bagian tina kakhususan tata kelola perbankan Islam. Déwan Syariah mangrupikeun badan ahli hukum anu mandiri anu khusus dina yurisprudensi komérsial Islam.

ieu badan kuliah anu diwangun ku spesialis Hukum Islam anu, hulu, ngaluarkeun pendapat hukum anu patali jeung kaayaan legalitas operasi jeung produk ditawarkeun ku bank jeung anu, hilir, pariksa palaksanaan pamadegan ieu.

Ieu meets di ahir unggal taun finansial pikeun Inok agama operasi finansial sarta investasi bank urang. Misi utamana ditangtukeun babarengan ku AAOIFI sareng IFSB. Misi dewan syariah utamana lima kali:

• Ngabantosan lembaga keuangan dina ngembangkeun kontrak jeung produk ambéh maranéhanana saluyu jeung prinsip hukum Islam;
•  Mastikeun nu acceptability instrumen finansial ngaliwatan fatwa;
•  cek yén transaksi saluyu sareng fatwa anu dikaluarkeun;
•  cek itungan jeung pakampungan tina zakat ;
•  Ngadistribusikaeun panghasilan non-Shariah patuh kana amal.

✔️ Penunjukan sareng komposisi anggota panitia Syariah

Dina prakna, penunjukan anggota dewan syariah dilakukeun dumasar kana kaputusan direksi atanapi ku musyawarah dina rapat umum. Regulator umumna ni'mat pilihan panungtungan.

Numutkeun standar anu diajukeun ku AAOIFI, dewan syariah diwangun ku sajumlah minimum tilu (03) anggota. Henteu kedah kalebet diantara anggota ieu diréktur lembaga atanapi pemegang saham anu gaduh pangaruh anu signifikan. Ukuran déwan ieu béda-béda dumasar kana bank sareng tiasa ngahontal tujuh (07) anggota.

✔️ Profil anggota panitia syariah

Komposisi dewan Syariah mangrupikeun kaputusan strategis. Kanyataanna, pamakéan hiji jurisconsult dipikawanoh ngan bisa nguatkeun notoriety sarta kredibilitas bank jeung konsumén na.

Jurisconsults ieu umumna ngiringan pelatihan khusus dina peraturan Syariah anu disayogikeun di paguron Islam.

Ngagabungkeun seueur pangaweruh, ulama atanapi Ulama Syariah anu ahli dina kauangan Islam. Aranjeunna otorisasi pikeun ngaluarkeun fatwa ngeunaan karakter halal ou haram tina kontrak, bisnis, atawa produk finansial. Ulama ieu kedah gaduh pangaweruh teologis, kauangan, sareng a sampurna ngawasaan fiqih.

✔️ Mode operasi panitia Syariah

Dina panitia syariah, aya hiji présidén jeung bisa jadi wakil. Déwan tiasa ngadelegasikeun bagian tina kakawasaanna ka panitia eksekutif anu ngajamin ayana leuwih teratur. Majelis syariah ieu tiasa ngarujuk perkawis éta ka direksi upami aya henteu satuju dina hal ieu. Panitia ieu marios operasi dinten-dinten bank sareng mastikeun patuh Syariah.

Tungtungna, urang tiasa nyebatkeun yén kakhususan tina tata kelola perbankan Islam aya dina fungsi badan énggal sapertos panitia Syariah.

💰 Rekening investasi sareng deposit Islam

Ngeunaan kumpulan deposit, bank syariah nawiskeun dua rumus anu patuh:

Rekening investasi Mudaraba

Rekening investasi Mudaraba mangrupikeun bentuk akun Islam anu ngamungkinkeun para investor ngabagi kauntungan sareng karugian tina hiji proyék investasi. Dina akun jenis ieu, investor nyadiakeun dana anu dipikabutuh pikeun pangusaha pikeun ngarengsekeun proyek, sedengkeun pangusaha nyayogikeun kaahlian sareng tenaga kerja na.

Kauntungan anu dibangkitkeun ku proyék dibagi antara investor sareng pangusaha numutkeun rasio anu tos sapuk, sedengkeun karugian ditanggung ngan ku investor.

Hal ieu ngamungkinkeun investor pikeun ilubiung dina proyék investasi konsisten jeung prinsip keuangan Islam, nu prohibits interest riba. Rekening investasi Mudaraba sahingga nawiskeun alternatif etika anu luyu sareng prinsip agama pikeun investor Muslim.

Rekening partisipasi Musharaka

Rekening partisipasi musharaka ieu mangrupikeun bentuk akun Islam anu sanés anu ngamungkinkeun sababaraha pihak pikeun ilubiung kauangan dina proyék investasi. Dina akun jenis ieu, investor nyayogikeun dana anu dipikabutuh pikeun proyék sareng ngabagi kauntungan sareng karugian dumasar kana patok masing-masing.

Beda sareng akun investasi mudaraba, investor dina akun partisipasi musaraka ogé ngagaduhan kasempetan pikeun aktip nyumbang kana manajemén proyék. Ieu nikmat transparansi jeung akuntabilitas silih antawis pihak-pihak anu terlibat.

Rekening partisipasi Musharaka nawiskeun investor Muslim pilihan sanés anu konsisten sareng prinsip kauangan Islam, kalayan tekenan kana partisipasi anu adil sareng ngabagi résiko.

💳 Produk sareng jasa perbankan anu diadaptasi

Pikeun nyumponan kabutuhan perbankan anu ayeuna saluyu sareng Syariah, bank syariah nawiskeun produk anu cocog:

Akun ayeuna sareng rekening tabungan

Mariksa rekening sareng rekening tabungan aya dua jenis rekening bank ilahar dipaké ku individu jeung usaha. Rekening ieu utamana dipaké pikeun ngalakonan transaksi sapopoé, kayaning Mayar tagihan jeung nyieun purchases, sedengkeun rekening tabungan dipaké pikeun nyimpen duit dina jangka panjang.

Aranjeunna ngidinan Panyekel akun pikeun deposit na mundur duit iraha wae, tanpa wates dina frékuénsi atawa jumlah. Éta ogé nawiskeun jasa sapertos cek, kartu debit, sareng transfer bank pikeun ngagampangkeun transaksi.

Rekening tabungan, di sisi anu sanés, dirancang pikeun ngadorong tabungan jangka panjang. Aranjeunna biasana nawiskeun a suku bunga leuwih luhur ti rekening ayeuna, tapi ngawatesan jumlah withdrawals jeung jumlah nu bisa ditarik.

Rekening tabungan ogé tiasa ngalebetkeun fitur sapertos sertipikat deposit sareng rekening tabungan pangsiun pikeun ngabantosan para nasabah ngahontal tujuan kauangan jangka panjang.

Kartu bank

Kartu ditawarkeun ku biaya éntri atanapi komisi taunan tetep teu aya hubunganana sareng biaya.

kiridit konsumén

Di bank syariah, pinjaman konsumen disusun pikeun ngahormatan prinsip keuangan syariah, anu ngalarang bunga riba (riba) sareng spekulasi kaleuleuwihan. Tinimbang ngecas bunga kana pinjaman, bank syariah nganggo struktur pembiayaan dumasar kana kontrak anu patuh Syariah.

Salah sahiji struktur umum dipaké nyaéta Murabahah. Dina hal ieu, bank ngagaleuh barang anu dipikahoyong ku nasabah sareng dijual deui ku harga premium, kalayan pembayaran angsuran anu disatujuan sateuacanna. Hal ieu ngamungkinkeun nasabah pikeun acquire harta tanpa kudu mayar bunga, tapi rada ku Mayar harga nu leuwih luhur dina jangka waktu nu tangtu.

Struktur séjén anu dipaké nyaéta struktur Ijara, nyaéta sarupa rental kalawan pilihan beuli. Bank ngagaleuh harta éta sareng nyéwakeun ka nasabah pikeun waktos anu tetep, kalayan bayaran biasa. Dina ahir kontrak, nasabah bisa meuli alus dina harga sapuk atawa balik deui ka bank.

injeuman real estate

injeuman real estate anu injeuman dibikeun ku bank jeung lembaga keuangan pikeun meuli atawa pangwangunan real estate, kayaning imah atawa apartemen. Pinjaman ieu ngamungkinkeun para peminjam pikeun ngabiayaan akuisisi perumahan bari mayar deui jumlah anu diinjeum kalayan bunga dina jangka waktu anu ditangtukeun.

Dina konteks bank Islam, gajian real estate anu terstruktur hormat prinsip keuangan Islam. Bank-bank Islam ngagunakeun struktur pembiayaan anu patuh Syariah anu béda pikeun nawiskeun alternatif riba (riba) pikeun peminjam.

Salah sahiji wangunan anu biasa dianggo nyaéta Murabahah. Dina hal ieu, bank ngagaleuh harta anu dipikahoyong ku peminjam sareng ngajual deui dina harga premium, kalayan pamayaran cicilan sapuk sateuacanna. Hal ieu ngamungkinkeun peminjam pikeun acquire harta tanpa kudu mayar bunga, tapi rada ku Mayar harga nu leuwih luhur dina jangka waktu nu tangtu.

Struktur séjén anu dipaké nyaéta tina si Ijara, nu sarupa jeung rental jeung pilihan meuli. Bank ngagaleuh harta éta sareng nyéwakeun ka peminjam pikeun waktos anu tetep, kalayan bayaran biasa. Dina ahir kontrak, nu peminjam bisa meuli harta dina harga sapuk atawa balik deui ka bank.

Asuransi Islam (takaful)

Asuransi Islam, ogé katelah ngaran Takaful, mangrupa produk asuransi nu saluyu jeung prinsip keuangan Islam. Beda sareng asuransi konvensional, anu dumasar kana konsép mindahkeun résiko ka perusahaan asuransi, asuransi Islam dumasar kana prinsip gotong royong sareng ngabagi résiko.

Dina asuransi Islam, pamilon nyumbang kana dana umum pikeun nutupan resiko sacara koléktif. Nalika pamilon ngalaman karugian atanapi karusakan, aranjeunna layak pikeun santunan kauangan tina dana ieu.

Janten, tinimbang mayar premi asuransi, pamilon ngadamel kontribusi kana kolam renang anu dianggo pikeun ngimbangan klaim.

🎓 Kacindekan

Bank syariah nyaéta lembaga keuangan anu ngajénan prinsip keuangan syariah, utamana dumasar kana larangan ngumpulkeun atawa mayar bunga (ribâ). Booming, aranjeunna ayeuna ngagambarkeun ampir 2 milyar dollar aset sakuliah dunya. Tapi naon spésifisitas modélna dibandingkeun sareng kauangan konvensional?

Anu mimiti, bank syariah nerapkeun prinsip bagi hasil jeung rugi. Tinimbang nginjeumkeun artos pikeun tukeur suku bunga tetep, aranjeunna investasi langsung dina proyék ékonomi sareng ngabagi hasil, positip atanapi négatif, tina investasi ieu sareng klienna.

Éta ogé museurkeun kana kagiatan anu aranjeunna anggap eta etika. Kaulinan kasempetan, jualan alkohol atawa pakarang, situs porno, antara séjén dilarang. Gagasanna ngan ukur ngabiayaan proyék anu nyumbang kana kasaéan umum.

Tungtungna, bank syariah mayar sabagian tina kauntungan maranéhna nyieun ka asosiasi amal, dina bentuk zakat légal. disebut zakat. Pajak ieu khusus pikeun Islam mangrupikeun bagian tina DNAna.

Di balik kakhususan ieu aya kauangan dumasar kana babagi, etika sareng filantropi. Tapi naon implikasi kongkrit tina model alternatif ieu? Ieu anu bakal urang tingali dina sesa tulisan ieu.