Sadayana ngeunaan RegTechs

RegTechs (kontraksi "regulasi" jeung "téhnologi") nujul kana startups nu ngamekarkeun solusi téhnologis inovatif pikeun minuhan ngaronjatkeun sarat pangaturan dina sektor finansial. Dekripsi aktor ieu anu ngarobih perbankan sareng patuh asuransi! 💡

Hiji kontéks ngaronjat pangaturan dina keuangan

Kusabab krisis finansial 2008, otoritas pangaturan geus massively bertulang pengawasan sektor perbankan sarta asuransi, dina urutan ulah abuses anyar kalawan konsékuansi dramatis.

Ukuran anyar parantos muncul pikeun ngawates nyandak résiko anu kaleuleuwihan sareng ngajamin stabilitas sistem kauangan global. Urang tiasa ngadugikeun pell-mell:

• les pasatujuan Basel III nguatkeun modal sareng syarat likuiditas.
• Palaksanaan tés stress perbankan taunan ku Otoritas Perbankan Éropa.
• Le tightening tina aturan Volcker di Amérika Serikat ngatur kagiatan spekulatif.
• Ningkatkeun kawajiban transparansi dina turunan.

Tren ieu nuju kanaékan régulasi parantos langkung digedékeun salami sapuluh taun ka pengker, kalayan nyoko kana arahan énggal anu énggal:

• PSD2 (Diréktif ngeunaan Layanan Pembayaran 2) dina 2018 di EU pikeun liberalize aksés ka data perbankan jeung ngamajukeun buka perbankan.
• Le GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum) ogé di 2018, strengthening kadali warga Éropa leuwih data pribadi maranéhanana.
• Directives anyar dina cryptocurrencies kawas MiCA di tingkat Éropa pikeun ngatur sektor booming ieu.
• The tightening konstan aturan pikeun gelut ngalawan Duit Laundering sareng Pembiayaan Terorisme (LCB-FT), contona transposisi diréktif Éropa ka-5 kana hukum Perancis dina ahir taun 2020.

Balukarna, bank, perusahaan asuransi sareng dana investasi sanés ayeuna ambruk dina beurat patuh. Aranjeunna kedah nyayogikeun sumberdaya téknologi, manusa sareng kauangan kolosal pikeun nyumponan sadaya kawajiban pangaturan ieu.

Lantaran kitu ledakan panganyarna tina RegTechs, startups ieu nawiskeun solusi inovatif pikeun ngajadikeun otomatis minuhan ngaliwatan digital. Hayu urang nempo leuwih deukeut fenomena ieu.

Naon RegTech?

A RegTech mangrupakeun ngamimitian nu publishes software aimed dina pitulung lembaga keuangan rminuhan kawajiban pangaturan maranéhanana.

Istilah RegTech nyaéta kontraksi tina " aturan » (peraturan) jeung « teknologi "(téhnologi). Diideuan ku konsép Fintech, pikeun nunjuk aplikasi inovasi téknologi dina séktor kauangan tradisional.

RegTechs museurkeun leuwih husus dina minuhan ngaliwatan solusi digital inovatif. Tujuan maranéhanana nyaéta pikeun ngajadikeun otomatis saloba mungkin manajemén résiko, ngalaporkeun pangaturan, gelut ngalawan kajahatan finansial, jsb.

Pondokna, aranjeunna narékahan sangkan minuhan leuwih efisien sarta kirang ongkosna mahal pikeun lembaga keuangan, hatur nuhun kana téhnologi disruptive kayaning AI, data badag, awan, jsb.

Dina istilah konkrit, alat anu ditawarkeun ku RegTechs rupa-rupa:

• digital KYCl pikeun idéntifikasi customer jeung pangaweruh
• Analisis transaksi pikeun ngadeteksi kagiatan anu curiga
• Arsip éléktronik dokumén sareng email
• ngalaporkeun pangaturan otomatis
• Manajemén résiko digital
• Ngalawan panipuan
• Énkripsi sareng solusi cybersecurity
• Automation prosés bisnis
• Mesin diajar pikeun deteksi anomali
• API sareng integrasi sistem hétérogén

Sababaraha RegTechs ngahususkeun dina link husus dina ranté minuhan, bari batur nyandak pendekatan leuwih global. Hayu urang tingali naon mangpaatna.

Kauntungannana RegTechs

Munculna RegTechs nampilkeun sababaraha kaunggulan pikeun lembaga keuangan, disanghareupan ku tangtangan permanén pikeun patuh:

Optimasi patuh pangaturan

Kontribusi utama solusi RegTech nyaéta pikeun ngabantosan bank, asuransi sareng pamaén kauangan sanés pikeun nyumponan sarat pangaturan anu kantos ningkat.

Ku ngajadikeun otomatis sabagian ageung prosés manual anu nyéépkeun waktos, aranjeunna ngamungkinkeun pikeun ngatur patuh dina cara anu optimal. THE kadali leuwih gancang, leuwih dipercaya sarta bisa dipigawé dina skala badag.

pangurangan ongkos

Hatur nuhun kana automation, RegTechs tiasa sacara signifikan ngirangan biaya anu aya hubunganana sareng ngatur patuh pangaturan.

Numutkeun sababaraha perkiraan, pamakéan solusi RegTech bisa ngahemat leuwih ti 100 miliar per taun ka industri finansial!

Ku nguntungkeun ngagantikeun prosés manual sumberdaya-intensif, RegTechs ngaronjatkeun Profitability sahiji lembaga keuangan.

inovasi téhnologis

RegTechs aya di payuneun inovasi dina widang téknologi anu diterapkeun pikeun ngabiayaan. Aranjeunna ngadopsi kamajuan panganyarna:

• AKAL jieunan sareng Pembelajaran Mesin
• Big Data jeung Big Data Analytics
• Blockchain pikeun transaksi anu langkung aman
• Awan sareng API pikeun interoperabilitas
• Biometrics pikeun idéntifikasi
• Cybersecurity dikuatkeun

Pendekatan digital anu tegas ieu kontras sareng sistem warisan anu kadang luntur di lembaga tradisional.

Agility dina nyanghareupan parobahan pangaturan

Kusabab peraturan kauangan terus mekar, penting pikeun pamaén kauangan gancang adaptasi.

Hatur nuhun kana arsitéktur software fléksibel tur kaahlian téhnologis, RegTechs tiasa ngamekarkeun solusi maranéhanana pikeun minuhan sarat pangaturan anyar.

Pendekatan lincahna kontras sareng beuratna sistem perbankan sajarah anu tangtu, anu sesah diénggalan.

Kaahlian fokus kana patuh

minuhan pangaturan nyaéta bisnis inti RegTechs. Aranjeunna konsentrasi kaahlian maranéhanana di wewengkon ieu, teu kawas lembaga keuangan umum.

Spésialisasi ieu ngamungkinkeun aranjeunna nawiskeun solusi anu canggih, sanggup ngaréspon kana masalah patuh anu rumit.

Paké kasus RegTechs

Aplikasi beton tina solusi RegTech dina keuangan aya sababaraha. Ieu sababaraha conto umum:

KYC jeung gelut ngalawan panipuan

The automation of customer identification (KYC) jeung prosés anti panipuan constitutes fokus utama RegTechs.

Startups sapertos Onfido, IDnow atanapi Trulioo nawiskeun solusi biometrik anu inovatif pikeun pariksa idéntitas palanggan jarak jauh nalika muka rekening bank, contona.

nu lain kawas Ayak atanapi Feedzai nerapkeun kecerdasan jieunan kana analisis transaksi pikeun ngadeteksi kagiatan curiga sacara real waktos: invoices palsu, embezzlement, laundering duit, jsb.

Manajemén risiko

Sababaraha pamaén sapertos OpenGamma, Riskonnect atanapi Axinan museurkeun kana manajemén résiko kauangan, ku nyayogikeun platform generasi salajengna ka lembaga.

Aranjeunna ngahijikeun kamampuan ngolah data ageung, simulasi skenario sareng ngalaporkeun sacara real-time. Tujuan: antisipasi sareng ngaminimalkeun résiko operasional.

Pelaporan pangaturan

Laporan anu diperyogikeun ku régulator ngagambarkeun beban beurat pikeun bank sareng perusahaan asuransi.

RegTechs sapertos Wolters Kluwer, BearingPoint atanapi Lombard Risk nawiskeun pikeun ngajadikeun otomatis generasina, bari ngajamin katepatan data.

Gelut ngalawan pencucian uang

Nyanghareupan tulangan konstan ngalawan pencucian uang sareng pembiayaan terorisme, ngamimitian sapertos ComplyAdvantage atanapi ThetaRay nawiskeun solusi analisa prediktif.

Aranjeunna nyeken aliran kauangan pikeun ngaidentipikasi kagiatan anu teu normal sareng ngalaporkeun ka otoritas upami diperyogikeun.

Kebangkitan RegTechs

Didorong ku pertumbuhan anu kuat pisan dina pembiayaan, pasar RegTech ngalaman naékna meteoric saprak awal taun 2010. Hayu urang tingali sababaraha inohong anu ngungkabkeun kamekaranana.

Hiji pasar booming

Pasar RegTech global diperkirakeun ngan $ 1,5 milyar dina 2015. Ti saprak éta geus quadrupled ngahontal $ 4 milyar dina 5,6. nurutkeun McKinsey.

Sareng éta ngan ukur awal! Projections nunjuk ka pasar tina 16,5 miliar ku 2025. CAGR (Rata-rata Pertumbuhan Taunan Rate) kedah ngaleuwihan 20% dina periode 2020-2025.

Tumuwuhna ngabeledug ieu ngagambarkeun paningkatan anu nyoko kana solusi RegTech ku lembaga keuangan. Éta ogé didorong ku inovasi konstan pikeun ngamimitian di daérah ieu.

Rékam pangumpulan dana

Dina waktu nu sarua, jumlah invested di RegTech ngamimitian-up terus ningkat dina dékade kaliwat:

• Kirang ti $50 juta dana taun 2010
• Antara 300 sareng 450 juta per taun antara 2015 sareng 2017
• Ampir $ 1 milyar investasi di 2018

Et éta henteu réngsé! Satengah mimiti 2021 parantos ningali $ 725 juta investasi di RegTechs.

Penggalangan dana masif ieu, ti kapitalis usaha sareng lembaga keuangan, ngamungkinkeun RegTechs ngembangkeun gancang pikeun ngatasi pasar pertumbuhan ieu.

Tumuwuh nyoko

Kiwari, seuseueurna lembaga keuangan nganggo solusi RegTech dina strategi patuh:

• 75% tina bank nurutkeun ulikan ku BearingPoint na Longitude Panalungtikan
• 69% pausahaan asuransi nurutkeun Accenture
• 63% tina manajer aset nurutkeun survey Deloitte

Adopsi ieu ngagancangkeun nalika régulator ngegetkeun syarat pangawasanana. Pamaén tradisional henteu gaduh pilihan deui sareng kedah nganut téknologi anyar ieu pikeun tetep patuh.

kacindekan

Munculna RegTechs nandaan léngkah konci dina transformasi digital industri keuangan, anu geus lila tetep katinggaleun dina inovasi.

Solusina sampurna ngagabungkeun kabutuhan pikeun pangawasan sektor anu ditingkatkeun sareng kamungkinan hebat anu ditawarkeun ku téknologi anyar: AI, blockchain, data gedé…

RegTechs ngamungkinkeun pikeun ngabayangkeun masa depan dimana patuh pangaturan, anu sering dianggap beban, bakal janten kaunggulan kalapa anu nyata.

Tanpa ragu, startups RegTech bakal neruskeun tumuwuh sarta nyebarkeun inovasi maranéhanana dina sagala cabang keuangan. Aranjeunna bakal janten sekutu anu berharga dina nyanghareupan tantangan pangaturan anu ngembang.

Kasaluyuan geus pernah jadi FinTech! Sateuacan anjeun angkat, ieu kumaha carana Hirup tina situs wéb anjeun dina 3 bulan