Naha tata kelola perbankan kedah kuat?

Naha tata kelola perbankan kedah kuat? Patarosan ieu mangrupikeun perhatian utama anu urang kembangkeun dina tulisan ieu. Sateuacan ngembangkeun naon, abdi hoyong ngingetkeun yén bank téh usaha pinuh-fledged. Beda sareng perusahaan tradisional, aranjeunna nampi deposit ti nasabah sareng hibah dina bentuk pinjaman. Saterusna, maranéhna nyanghareupan sababaraha stakeholder (nasabah, shareholders, bank sejenna, jsb..).

Ieu seueur pamangku kapentingan ningkatkeun hubungan agénsi sahingga konflik agénsi. Ku alatan éta, ti momen anu tepat ieu pamaréntahan campur tangan pikeun ngirangan konflik agénsi dina perusahaan.

Dina artikel ieu kuring nampilkeun ka anjeun tantangan utama governance perbankan. Istilah sanésna, Finance de Demain ngabejaan ka maneh naha governance perbankan kudu solid.

Hayu angkat !!

🌿 Naon tata kelola perusahaan?

babasan governance nujul kana cara bisnis hiji pausahaan dilaksanakeun. Dina perusahaan, tata kelola perusahaan nujul kana merhatikeun kapentingan pamangku kapentingan dina prosés pembuatan kaputusan.

Ku kituna, pamaréntahan anu hadé bakal mastikeun prosés anu sustainable sareng efektif pikeun nyiptakeun nilai pikeun sadayana. Nyatana, penting pikeun émut yén tata kelola perusahaan mendakan kateranganna ti mimiti nalika kapentingan pamangku kapentingan divergen.

Perusahaan mangrupikeun " titik kontrak » kaasup manajer, karyawan jeung investor finansial. Pikeun ieu aya alami konflik antara pihak ieu kontrak.

Konflik bisa ngalawan boh nu nyekel saham ka manajer, nu nyekel saham antara aranjeunna (minoritas versus mayoritas), atawa creditors finansial (bank jeung bondholders hususna) ka shareholders.

Di bank, konflik ieu beuki accentuated sabab aya sababaraha jenis hubungan agénsi. Contona, urang boga hubungan agénsi handap: manajer / shareholders, bank / klien, shareholders / klien.

La governance perbankan kedah nutupan patarosan kakawasaan, kontrol, transparansi, manajemén likuiditas sareng legitimasi lembaga.

Mangaruhan duanana patarosan konflik kapentingan antara stakeholder jeung nu numbu ka ngajaga kapercayaan antara aranjeunna.

Artikel pikeun dibaca: Naon résiko perbankan Islam?

Bank kedah tiasa meunteun résiko anu aya dina kagiatanana, jeung ieu, utamana dina kaayaan tumuwuhna atawa kompetisi. Ieu deui merlukeun kaahlian perbankan sarta finansial dina dewan.

Sajaba ti éta, bank kudu neangan saimbang gol sosial jeung gol finansial guna nyugemakeun sababaraha stakeholder na.

🌿 Kakhususan bank dibandingkeun sareng perusahaan sanés

Pausahaan perbankan boga ciri sorangan. Kakhususan bank aya dina kagiatanana, tina ayana biaya transaksi, pentingna diversifikasi résiko, darajat pentingna inovasi dina tingkat ogé di tingkat pangaturan.

Dina kanyataanana, sababaraha faktor menerkeun kapentingan sistem governance solid dina bank.

✔️ Sifat kagiatan perbankan

Bank maénkeun peran perantara finansial antara agén ékonomi. Éta ngumpulkeun deposit ti para nasabahna pikeun ngagentoskeunana sareng para nasabah anu sanés sahingga nyiptakeun mata uang.

Pikeun ieu, anjeunna nganggo modalna pikeun ngamankeun transaksi nu ngajadikeun dina sababaraha hiji ieu. Éta ngagaduhan kawajiban fiduciary ka klienna sareng kawajiban kaamanan ka para pemegang saham, para nasabah sareng pasar.

aktivitas bank urang kituna merlukeun solvency permanén sarta liquidity. Ieu alesan kahiji naha governance perbankan kudu solid dina bank.

✔️ Pentingna diversifikasi résiko

Bank, teu sapertos perusahaan tradisional, nyanghareupan seueur résiko. Ieu kalebet résiko likuiditas, résiko counterparty, jsb.

Ku sabab kitu hal anu penting pikeun ngalaksanakeun diversifikasi résiko sabab anjeun henteu nempatkeun sadayana endog anjeun dina hiji karanjang. Diversifikasi ieu diwangun ku milih a kombinasi investasi béda pikeun ngurangan résiko pakait sareng portopolio Anjeun.

Dina tiori, diversifikasi ngidinan Anjeun pikeun ngurangan résiko portopolio Anjeun tanpa sacrificing poténsi balik. Hiji portopolio efisien dibangkitkeun balik tangtu di résiko panghandapna mungkin.

Sakali portopolio anjeun pinuh diversified, anjeun kedah nyandak resiko tambahan pikeun ngaronjatkeun potensi balik na.

Pikeun suksés ngabédakeun portopolio anjeun, anjeun peryogi koordinasi kagiatan anu langkung saé dina bank. Ieu alesan kadua naha governance bank kudu solid.

✔️ Tingkat pentingna inovasi perbankan

Inovasi nujul kana palaksanaan kombinasi anyar. Bisa jadi patalina jeung pabrik hiji alus anyar, bubuka metoda produksi anyar, bubuka outlet anyar; penaklukan sumber bahan baku atanapi produk anyar…

Dina taun anyar, bank geus beuki dipaké inovasi kabuka. Numutkeun Chesbrough (2003), modél inovasi ieu dumasar kana pendekatan partnership mimitina diuji ku firma non-finansial.

Jenis inovasi ieu dumasar kana partnership antara bank jeung mitra na.

Artikel pikeun dibaca: Naon résiko perbankan Islam?

Pamustunganana, inovasi mangrupikeun kabutuhan strategis pikeun bank anu hoyong tetep kompetitif. Numutkeun kana Madan jeung Soubra (1991) inovasi ngamungkinkeun bank pikeun ngaronjatkeun kauntungan ku cara ngurangan urus, panalungtikan sarta pamasaran waragad.

Dina mangsa krisis sapertos ayeuna sareng COVID19, inovasi perbankan nawiskeun kaunggulan kalapa ka bank-bank anu tangtu. Pikeun palaksanaan janten mungkin, sagalana gumantung kana sistem governance dilaksanakeun di pausahaan.

Ku kituna, pamaréntahan anu hadé bakal nyiptakeun nilai tambah pikeun sadayana. Ieu mangrupikeun alesan katilu anu ngécéskeun kabutuhan pamaréntahan perbankan anu kuat.

✔️ Naha pamaréntahan perbankan kedah kuat? Bank mangrupikeun persimpangan sababaraha pamangku kapentingan

Beda sareng perusahaan tradisional, bank ngahijikeun seueur pamangku kapentingan anu pamaréntahanana kedah dipertimbangkeun.

Stakeholders nyaéta sakabéh jalma alami atawa hukum anu prihatin sarta anu bisa mangaruhan kaputusan hiji pausahaan. Aranjeunna tiasa internal atanapi éksternal ka bank.

Artikel pikeun dibaca: Sadayana ngeunaan pasar saham

Pamangku kapentingan internal mangrupikeun bagian tina tenaga kerja bank (manajer, karyawan, jsb.). Sedengkeun pikeun pamangku kapentingan éksternal, urang gaduh: cabangna bank, konsumén, suppliers, jsb.

Pamangku kapentingan aktif nyandak bagian dina kaputusan bank, sedengkeun pamangku kapentingan pasip tunduk kana kaputusan bank. Beurat unggal stakeholder boga repercussions on governance perusahaan.

Pamangku kapentingan anu aktip bakal condong ngutamakeun kapentinganana tibatan kapentingan batur.

les pemegang saham mayoritas misalna bakal neangan maksakeun kahayang maranéhna pikeun detriment of shareholders minoritas. Dina logika ieu, bank nyanghareupan sababaraha konflik agénsi.

Henteu ngan sareng mitra internal, tapi ogé sareng mitra luar. kaayaan ieu malah leuwih accentuated di bank syariah.

Artikel pikeun dibaca: Strategi Keuangan Pangalusna Anu Gawé Éféktif

Pikeun ngungkulan sagala masalah ieu, struktur pamaréntahan anu hadé kedah dilaksanakeun. Ieu alesan kaopat naha governance bank kudu solid.

🌿 Kumaha carana ngurangan bentrok dipikaresep di bank?

Dina naon anu kami nembé nyarios, jelas yén pamaréntahan perbankan kedah nyanghareupan sababaraha jinis konflik kapentingan. Jang ngalampahkeun ieu, governance perbankan boga sababaraha mékanisme nu disebut. mékanisme governance.

Sacara étimologis, mékanisme mangrupa rakitan unsur-unsur, sababaraha di antarana bisa pindah relatif ka batur. Majelis ieu ku kituna henteu janten padet. Masing-masing unsur bebas.

Agénsi bentrok jeung creditors anu netep ngaliwatan mékanisme kayaning jaminan kontrak, prosedur légal pikeun pakampungan yudisial, pasar informasi finansial, atawa malah mékanisme informal kayaning reputasi.

Artikel pikeun dibaca: Naon anu dilakukeun ku analis kauangan?

Mékanisme anu béda-béda ieu henteu kedah maénkeun peran anu sami sareng pentingna gumantung kana sifat sareng kagiatan perusahaan.

Dina sistem pamaréntahan, majelis ieu bisa dibagi jadi dua kategori:

✔️ Diwangun atawa "ngahaja" mékanisme

Dina kategori ieu urang boga hak milih dina dewan direksi (BoD), karakteristik CA (ukuran, transparansi, kamerdikaan, jsb) jeung komite (audit, remunerasi, jsb).

Sistem remunerasi sareng profil manajer ogé bagian tina kategori ieu. Mékanisme tata kelola bank utama nyaéta dewan direksi.

✔️ Mékanisme "spontan".

Kategori mékanisme ieu numbu ka kompetisi pasar. Naon waé éta, mékanisme ieu dimaksudkeun pikeun ngirangan konflik agénsi antara pamangku kapentingan.

Ku kituna, pikeun pausahaan badag didaptarkeun, sababaraha pangarang nganggap yén mékanisme dominan nyaéta pasar manajemén. Gerentes bakal narékahan pikeun ngatur perusahaan ogé pikeun maksimalkeun reputasi sareng nilaina di pasar ieu.

Artikel pikeun dibaca: Bedana antara bank syariah jeung bank konvensional

Di gigireun pasar eksekutif Aya mékanisme spontan sejen, pangaturan. Regulasi perbankan ditingali salaku tindakan pikeun ngawas sareng ngontrol kagiatan perbankan, ku cara ngalaksanakeunana sasuai kana sagala rupa standar, pikeun ngontrol résiko pikeun ngajaga kaamanan depositor, stabilitas sistem kauangan sareng kasaimbangan utama.

Pikeun ngahontal tujuan ieu, pangaturan perbankan dasarna ngandelkeun pangaturan sareng pangawasan.

La peraturan perbankan utamana diwangun ku netepkeun tingkat sumberdaya minimum, atawa babandingan modal dina jargon nu, bank kudu tahan pikeun bisa tahan shock finansial.

🌿 Dina résumé…

Tata kelola perbankan anu berkualitas mangrupikeun kabutuhan anu teu pernah terjadi upami urang hoyong ngajaga kapercayaan para pamangku kapentingan anu sanés. Nurutkeun a laporan panitia Basel diterbitkeun dina 2015, corporate governance boga tujuan pikeun nguatkeun tanggung jawab koléktif dewan direksi dina hal pangawasan jeung manajemén resiko.

Kusabab sifat kagiatan perbankan, governance mangrupikeun unsur anu penting pikeun solidity sarta ngembangkeun bank.

Ngatur deposit palanggan, masihan aranjeunna kiridit sareng gaduh aksés kana inpormasi palanggan rahasia ningkatkeun kabutuhan manajemén anu efektif sareng efisien; pangaturan sareng pangawasan anu langkung ketat (El Marzouki sareng Benlechehab, 2017).

Saterusna, bank leuwih kakeunaan konflik agénsi dibandingkeun bentuk séjén bisnis.

Ninggalkeun pendapat anjeun dina koméntar. Nanging, upami anjeun hoyong ngontrol kauangan pribadi anjeun dina genep bulan, kuring nyarankeun pisan pituduh ieu.